Không có đơn vị công tác vẫn có thể mở tài khoản và đóng góp vào Quỹ Tiết kiệm Nhà ở? Chuyên gia: Hoàn thiện pháp luật sẽ đưa nhóm người làm việc linh hoạt vào phạm vi bao phủ của hệ thống Quỹ Tiết kiệm Nhà ở

Hỏi AI · Thử nghiệm quỹ nhà ở cho người lao động linh hoạt sẽ mang lại lợi ích cho hàng triệu người nộp như thế nào?

Sau khi chuyển khoản vay thương mại thành khoản vay quỹ nhà ở, tổng số tiền phải trả đã tiết kiệm gần 20.000 nhân dân tệ. Đây là phần lợi ích thiết thực mà Tào Minh (bí danh) ở thành phố Bình Lương, tỉnh Cam Túc, cảm nhận được một cách rõ ràng.

Phần lợi ích này xuất phát từ việc Tào Minh mở tài khoản và nộp quỹ nhà ở với tư cách người lao động linh hoạt tại địa phương vào tháng 4/2025—thành phố Bình Lương trở thành một trong ba thành phố thí điểm đầu tiên trên toàn quốc để người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở.

Từ tháng 1/2021, theo văn bản phê duyệt của Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị nông thôn, các thành phố như Thâm Quyến, tỉnh Quảng Đông, nằm trong sáu thành phố đầu tiên triển khai thí điểm người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở; hiện tại, Trung Quốc đang từng bước mở rộng phạm vi thí điểm người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở. Theo “Báo cáo thường niên về quỹ nhà ở năm 2024” của Quỹ nhà ở quốc gia, tính đến cuối năm 2024, 36 thành phố thí điểm lũy kế có hơn 1 triệu người lao động linh hoạt nộp quỹ nhà ở, trong đó 240k người đã sử dụng quỹ nhà ở để thuê nhà hoặc mua nhà.

Người lao động linh hoạt nên nộp, rút và sử dụng quỹ nhà ở như thế nào? Làm thế nào để chế độ quỹ nhà ở mang lại lợi ích cho nhiều người lao động linh hoạt hơn? Làm thế nào hoàn thiện hệ thống hỗ trợ để họ được hưởng nhiều “đòn bẩy” bảo đảm an cư hơn? Phóng viên Báo Pháp trị đã tiến hành phỏng vấn về vấn đề này.

Minh họa: Lý Tiểu Quân

Thực sự được hưởng lợi từ chính sách

Trong những năm gần đây, Tào Minh vẫn làm việc lặt vặt ở một thành phố nào đó tại tỉnh Thiểm Tây. Nhờ chăm chỉ làm việc khi còn trẻ, anh tiết kiệm chặt chẽ trong vài năm, cuối cùng gom đủ tiền trả trước rồi quay về thành phố Bình Lương mua một căn hộ hai phòng ngủ nhỏ xinh, với khoản vay thương mại; mỗi tháng anh trả hơn 2.000 nhân dân tệ.

Số tiền này đối với Tào Minh—người mưu sinh bằng cách làm việc lặt vặt—giống như “một cục đá nặng trĩu” — anh vừa phải trả tiền vay mua nhà, vừa phải nuôi gia đình, không dám tiêu bừa một đồng nào.

Tháng 4/2025, tình cờ anh biết từ một người bạn rằng người lao động linh hoạt tại Bình Lương có thể mở tài khoản để nộp quỹ nhà ở, và còn có thể làm nghiệp vụ “chuyển vay thương mại sang vay quỹ” (商转公).

Tào Minh tìm hiểu thêm và biết rằng trước đó thành phố Bình Lương đã thí điểm đưa người lao động linh hoạt vào phạm vi bao phủ của quỹ nhà ở. Kể từ ngày 1/4/2024, những người lao động linh hoạt trong phạm vi quản lý của thành phố Bình Lương, đủ 16 tuổi và chưa đến tuổi nghỉ hưu theo quy định, có thể nộp và sử dụng quỹ nhà ở; đến tháng 11/2024, Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị nông thôn công bố danh sách các thành phố thí điểm đợt ba trên toàn quốc để người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở, và Bình Lương nằm trong danh sách đó.

Tào Minh đến Trung tâm quản lý quỹ nhà ở tại địa phương để hỏi và làm thủ tục. Anh biết rằng khi người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở, chỉ cần xuất trình bản gốc giấy tờ căn cước, sau đó đến cơ quan quản lý quỹ nhà ở tại địa phương ký “Thỏa thuận nộp và sử dụng quỹ nhà ở của người lao động linh hoạt thành phố Bình Lương”, là có thể mở tài khoản quỹ nhà ở cá nhân. Cơ sở nộp quỹ là thu nhập trung bình hằng tháng của năm trước liền kề. Nhân viên kiên nhẫn giải thích cho anh các chính sách cụ thể, giúp anh mở tài khoản và nộp quỹ nhà ở với tư cách người lao động linh hoạt.

Sau khi liên tục nộp quỹ nhà ở trong nửa năm, Tào Minh đã có đủ điều kiện để nộp đơn vay. Đầu năm nay, tháng 1, anh lại đến cơ quan quản lý quỹ nhà ở tại địa phương; dưới sự hướng dẫn của nhân viên, anh nộp các tài liệu liên quan đến “chuyển vay thương mại sang vay quỹ”, và khoản vay thương mại ban đầu đã được chuyển thành khoản vay quỹ nhà ở một cách thuận lợi.

“Tỷ suất cho vay của quỹ nhà ở thấp hơn cho vay thương mại. So với trước đây, mỗi tháng tôi chỉ cần trả ít hơn gần 100 nhân dân tệ tiền vay—đối với tôi như vậy là đã rất tốt rồi!” Tào Minh cầm giấy tờ xác nhận thủ tục thành công trên tay, trên gương mặt hiện rõ nụ cười.

Cũng được hưởng lợi từ sự thiết thực của quỹ nhà ở còn có ông Trương ở thành phố Đức Châu, tỉnh Sơn Đông. Ông Trương làm giao đồ ăn nhanh tại khu vực nội thành Đức Châu, thường xuyên dậy từ hơn 5 giờ sáng để nhận đơn. Một ngày nhiều nhất ông đã giao gần 100 đơn đồ ăn nhanh. Tháng 11/2024, Đức Châu được phê duyệt là thành phố thí điểm trên toàn quốc để người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ. Vào mùa hè năm 2025, khi biết rằng bản thân với tư cách người lao động linh hoạt có thể tham gia chế độ quỹ nhà ở, ông đã đăng nhập trang web chính thức của Trung tâm quản lý quỹ nhà ở Đức Châu, lần lượt điền thông tin cá nhân, xác định tần suất và số tiền nộp, ký thỏa thuận nộp và sử dụng, rồi bắt đầu nộp quỹ nhà ở.

Phóng viên rà soát thấy rằng trong những năm gần đây, ngày càng nhiều thành phố ban hành chính sách liên quan để tăng cường bảo đảm nhà ở cho nhóm lao động linh hoạt. Chẳng hạn, gần đây, Khu tự trị Duy Ngô Nhĩ Tân Cương đã ban hành và thực hiện “Hướng dẫn chính sách (thử hành) về việc người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở của Khu tự trị”, qua đó phạm vi bao phủ của chế độ quỹ nhà ở được mở rộng hơn nữa; các loại người lao động linh hoạt như chủ hộ kinh doanh cá thể, người giao đồ ăn, người làm trong các ngành nghề mô hình mới đều có thể nộp đơn tham gia chế độ quỹ nhà ở, và việc mở tài khoản cá nhân tại Khu tự trị không còn bị hạn chế bởi nơi đăng ký hộ khẩu, nơi tham gia bảo hiểm, v.v. Ngày 1/4/2025, Trung tâm quản lý quỹ nhà ở thành phố Hành Thủy, tỉnh Hà Bắc ban hành và chính thức triển khai “Quy định chi tiết triển khai thí điểm chế độ quỹ nhà ở đối với người lao động linh hoạt”; sau khi người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở, họ được hưởng khoản tiền đặt cọc và miễn giảm tiền thuê nhà ở bảo đảm.

Phạm vi chủ thể nộp vẫn còn giới hạn

“Điều lệ quản lý quỹ nhà ở” quy định rằng quỹ nhà ở là khoản tiền tiết kiệm nhà ở dài hạn mà Nhà nước cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tập thể đô thị, doanh nghiệp đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp tư nhân đô thị và các doanh nghiệp đô thị khác, đơn vị sự nghiệp, đơn vị phi lợi nhuận dân lập, tổ chức xã hội (sau đây gọi chung là “đơn vị”) cùng với người lao động đang làm việc trong các đơn vị đó thực hiện trích nộp.

Ông Tần Hồng, nghiên cứu viên cao cấp tại Viện Nghiên cứu Phát triển và Chiến lược của Đại học Nhân dân Trung Quốc, cho biết với phóng viên rằng sau khi chế độ quỹ nhà ở được thiết lập, trong một thời gian khá dài, chủ yếu nó bao phủ người lao động làm việc tại thành phố theo chế độ biên chế.

Điều này có nghĩa là nếu người lao động không có đơn vị làm việc thì nhìn chung không thể trực tiếp nộp quỹ nhà ở.

Năm 2021, Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị nông thôn đã đồng ý cho phép 6 thành phố gồm Trùng Khánh, Thành Đô, Quảng Châu, Thâm Quyến, Tô Châu, Thường Châu triển khai công tác thí điểm người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở; đồng thời hướng dẫn và khuyến khích người lao động linh hoạt tham gia chế độ quỹ nhà ở và được hưởng các quyền lợi tương ứng. Đến năm 2024, Bộ Nhà ở và Phát triển đô thị nông thôn đã mở rộng phạm vi thành phố thí điểm lên 36 thành phố.

Tần Hồng phân tích rằng khi quy mô nhóm lao động linh hoạt ngày càng mở rộng, ngày càng nhiều lao động có hình thức việc làm mới như nhân viên giao hàng nhanh, người giao đồ ăn, tài xế xe công nghệ (đặt xe qua app) được đưa vào hệ thống bảo đảm, từ đó giải quyết hiệu quả vấn đề thiếu hỗ trợ tài chính về nhà ở đối với người lao động linh hoạt; phạm vi bao phủ của chế độ từ nhóm lao động theo việc làm truyền thống đã mở rộng sang nhóm có nhu cầu nhà ở rộng hơn.

Ông Diệp Phi, giáo sư tại Khoa Luật trường Đại học Tài chính và Kinh tế Trung ương, đồng thời là phụ trách Hội nghiên cứu luật bất động sản thuộc Hiệp hội Luật học Bắc Kinh, giới thiệu với phóng viên rằng chế độ quỹ nhà ở là một phần quan trọng của hệ thống bảo đảm nhà ở của nước ta. Khi ngày càng nhiều hình thức việc làm mới xuất hiện, vấn đề bảo đảm nhà ở của nhóm lao động linh hoạt, lao động làm việc bán thời gian được xã hội đặc biệt quan tâm; đáp ứng nhu cầu nhà ở của họ trở thành bối cảnh quan trọng của thời đại cho việc thí điểm khám phá triển khai chế độ quỹ nhà ở.

“Điều lệ hiện hành về quản lý quỹ nhà ở” tồn tại giới hạn rõ ràng về chủ thể nộp; đối tượng bao phủ lâu dài chủ yếu là người lao động đang làm việc tại đơn vị, trong khi rất nhiều người lao động linh hoạt và lao động làm việc bán thời gian vẫn chưa được đưa vào phạm vi bảo đảm theo quy định pháp luật.” Diệp Phi cho biết, theo số liệu từ Cục Thống kê Quốc gia, năm 2024 có 473 triệu người lao động đang làm việc trong khu vực đô thị của Trung Quốc; theo “Báo cáo thường niên về quỹ nhà ở năm 2024”, số người thực nộp quỹ nhà ở năm 2024 là 176 triệu người, cho thấy mức độ bao phủ của chế độ còn thấp.

Theo ông, việc mở rộng phạm vi bao phủ chế độ quỹ nhà ở vừa là yêu cầu tất yếu để thực hiện các triển khai của Trung ương, vừa là biện pháp then chốt để khắc phục “lỗ hổng” bảo đảm của nhóm hình thức việc làm mới và hoàn thiện hệ thống bảo đảm nhà ở; việc nhiều nơi triển khai thí điểm chính là xuất phát từ nhu cầu thực tế đó.

Mở rộng phạm vi bao phủ theo pháp luật

Theo các chuyên gia được phỏng vấn, dù hiệu quả vận hành của chế độ quỹ nhà ở là rõ ràng, nhưng vẫn tồn tại điểm thiếu trong phạm vi bao phủ; cần hoàn thiện theo pháp luật chế độ quỹ nhà ở hiện hành để bao phủ toàn diện nhóm lao động linh hoạt.

Gợi ý của Tần Hồng là: khi việc phát triển nhà ở và đô thị hóa bước sang giai đoạn mới, chế độ quỹ nhà ở cần, trên cơ sở hiện có, thích ứng với mục tiêu dân sinh “ai cũng có nơi ở và ở nơi ở phù hợp”. Về các biện pháp cải cách cụ thể, cần mở rộng theo pháp luật phạm vi bao phủ, phá vỡ các ranh giới truyền thống, mở rộng phạm vi đối tượng và bối cảnh áp dụng; làm phong phú các chiều nộp, thực hiện cơ chế nộp linh hoạt, xác lập tiêu chuẩn linh hoạt theo hướng “nộp nhiều thì nhiều, nộp ít thì ít”.

“Cần gấp rút thông qua lập pháp để bảo đảm việc mở rộng phạm vi bao phủ của chế độ. Dưới sự bảo đảm của pháp luật, đồng thời mở rộng phạm vi bao phủ, đưa một cách đầy đủ người lao động linh hoạt, người tham gia kinh tế nền tảng, chủ hộ kinh doanh cá thể… vào phạm vi bảo đảm; thực hiện tỷ lệ nộp khác biệt theo nguyên tắc ‘phổ cập tự nguyện, quyền và trách nhiệm tương xứng’, cho phép người nộp tự xác định mức nộp trong phạm vi giới hạn trên và dưới quy định; phổ biến các phương thức nộp linh hoạt như nộp theo tháng, theo quý, theo năm; đồng thời thăm dò mô hình nộp theo dạng sản phẩm, nhằm đáp ứng nhu cầu của các nhóm người ở các mức thu nhập khác nhau.” Tần Hồng nói.

Tần Hồng cho rằng trong việc hoàn thiện cơ chế đi kèm, cần thiết lập cơ chế “tạm dừng—tiếp nối”, cho phép tạm dừng nộp do thất nghiệp, khởi nghiệp… và sau khi có việc làm trở lại thì tiếp nối liền mạch, tránh tình trạng “ngừng nộp thì mất hiệu lực”. Hoàn thiện chính sách hỗ trợ đối với nhóm đặc biệt: đối với nhóm dân cư chuyển dịch từ nông thôn, người lao động thu nhập thấp… thực hiện chính sách nộp với ngưỡng thấp, chính sách hạn mức cho vay khác biệt, để tăng sức hấp dẫn của chính sách.

Theo Diệp Phi, cần tiếp tục tối ưu thiết kế cơ chế đi kèm của quỹ nhà ở. Duy trì ưu thế lãi suất tiền gửi của quỹ nhà ở, đảm bảo cao hơn tiền gửi kỳ hạn thông thường, để mang lại lợi ích ổn định cho người nộp; tăng cường hỗ trợ tiêu dùng nhà ở, tăng cường mức bảo đảm đối với thuê nhà và mua nhà, thông suốt việc tiếp nối quyền lợi quỹ nhà ở giữa các trạng thái việc làm khác nhau; nhấn mạnh ưu thế khoản vay lãi suất thấp của quỹ nhà ở—trong quá trình lãi suất cho vay theo cơ chế thị trường đi xuống, vẫn giữ lãi suất cho vay của quỹ nhà ở ở mức tương đối ưu đãi, thực sự giảm chi phí tài chính về nhà ở đối với nhóm thu nhập trung bình và thấp.

Tác giả | Phóng viên đa phương tiện của Báo Pháp trị Trần Lỗi; Phóng viên thực tập Trương Gia Hạnh

Nguồn | Báo Pháp trị

Biên tập | Tống Thắng Nam Chu Vũ Thần Lưu Húc Vũ