Trực tiếp cuộc họp báo cáo kết quả kinh doanh | Quản lý chênh lệch lãi suất, phát triển bán lẻ, chất lượng tài sản... Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Phố Đông đã trả lời các vấn đề nóng này

Mỗi Kinh phóng viên｜Lý Ngọc Vân    Mỗi Kinh biên tập｜Tất Lục Danh

Ngày 31 tháng 3, ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong (SH600000, giá cổ phiếu 10.24 nhân dân tệ, vốn hóa 341.1B nhân dân tệ) đã có các phản hồi tại buổi thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025 đối với những vấn đề nóng như chênh lệch lãi suất ròng (NIM), kế hoạch/việc đẩy mạnh cho vay, chuyển đổi số hóa và thông minh (số & trí tuệ hóa)…

Trước những thách thức như chênh lệch lãi suất trong ngành bị thu hẹp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong đã đạt được nhiều cải thiện về mặt biên độ ở các chỉ tiêu then chốt thông qua tối ưu hóa cơ cấu, thúc đẩy bằng dữ liệu số & trí tuệ, và quản lý rủi ro tinh xảo.

Cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6.55% so với cuối năm trước. Trong suốt năm 2025 vừa qua, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 100k nhân dân tệ, tăng 1.88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ 173.96Bỷ nhân dân tệ, tăng 10.52%, liên tục giữ mức tăng trưởng hai chữ số trong hai năm liền.

NIM của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong năm 2025 là 1.42%, bằng với năm 2024. Tại buổi thuyết minh, Tổng giám đốc ngân hàng (CEO) Tạ Vỹ cho biết: ngân hàng đã bắt kịp mức NIM của toàn ngành, đồng thời tăng trưởng vượt trội hơn ngành về mặt biên độ; nhờ liên tục tối ưu cơ cấu trong ngành, cơ cấu theo khu vực, cơ cấu theo khách hàng và cơ cấu theo sản phẩm. Thông qua quản lý chủ động tài sản–nguồn vốn, ngân hàng đã thiết lập một hệ thống quản lý NIM từ trên xuống dưới.

Ở phía tài sản, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong triển khai các chiến lược nâng cao chất lượng–tăng hiệu quả, điều chỉnh tối ưu động; tăng cường hỗ trợ kinh doanh và bảo đảm nguồn lực cho các “đường đua” trọng điểm, khu vực trọng điểm, ngành trọng điểm và sản phẩm trọng điểm; đồng thời giảm các tài sản kém hiệu quả như tín phiếu/giấy tờ có giá theo mệnh giá (bao phiếu) để nâng tỷ trọng tài sản sinh lời trung–cao, cải thiện mức sinh lời tổng thể của tài sản.

Ở phía nguồn vốn, ngân hàng kiên trì “tiền gửi đi đầu” (lấy tiền gửi làm trọng tâm), quản lý tinh xảo, thúc đẩy bức tranh nguồn vốn toàn diện theo hướng “lượng tăng, giá giảm, chất tăng” (tăng quy mô, giảm chi phí vốn, nâng cao chất lượng).

Đồng thời, trong quản lý toàn bảng tài sản–nguồn vốn (toàn bộ bảng cân đối), ngân hàng tiếp tục tối ưu cơ chế và phương thức vận hành, nâng cao hiệu quả quản lý nguồn vốn.

Tạ Vỹ thừa nhận: “Mặc dù năm 2025, việc quản lý NIM đã đạt được những hiệu quả theo từng giai đoạn, nhưng khách quan mà nói, so với các đối thủ dẫn đầu trong cùng ngành, giá trị tuyệt đối của NIM của chúng tôi vẫn ở mức tương đối chưa được lý tưởng”.

Ông cho biết bước tiếp theo, ngân hàng sẽ triển khai nhiều biện pháp đồng thời, nỗ lực đạt kết quả NIM tốt hơn. Thứ nhất, tập trung vào giá trị chiến lược, thúc đẩy tối ưu sâu cơ cấu tài sản–nguồn vốn; thứ hai, dựa vào các “công cụ/khung chứa” số hóa (số & trí tuệ hóa), thúc đẩy phát triển theo chiều sâu đối với năm “đường đua” lớn; thứ ba, tăng cường sự cân bằng về lượng và giá, nâng cao năng lực quản lý định giá tinh xảo; thứ tư, củng cố chất lượng nguồn vốn, xây dựng hệ sinh thái thanh toán tích hợp cho khối doanh nghiệp, bán lẻ và ngân hàng tương hỗ (liên ngân hàng), mở rộng các nguồn vốn chi phí thấp và có độ ổn định cao.

“Trong bối cảnh 2024 đã dần ổn định, mảng kinh doanh bán lẻ của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong trong năm 2025 đã đạt được sự phát triển liên tục theo hướng tích cực.” Phó Tổng giám đốc ngân hàng (Phó CEO) Trương Kiện cho biết tại buổi thuyết minh.

Theo thông tin được giới thiệu, quy mô quản lý tài sản cá nhân của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong năm 2025 (bao gồm cả vốn hóa thị trường) đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 20% trong năm đó; tiền gửi tiết kiệm 1.71 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 10%.

Những năm gần đây, tín dụng bán lẻ toàn ngành nhìn chung chịu áp lực. Khi trao đổi về chủ đề này, Trương Kiện đã đưa ra các số liệu liên quan của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong: năm 2025, cho vay bán lẻ của ngân hàng (không bao gồm cho vay kinh doanh) tăng 50.02B nhân dân tệ, tăng 3.05%; mức tăng và tỷ lệ tăng nằm trong nhóm dẫn đầu trong các ngân hàng cổ phần. Trong đó, tổng mức tăng của cho vay mua nhà theo thế chấp (mua nhà/nhà ở theo hình thức trả góp) và cho vay tiêu dùng đạt 46.6k nhân dân tệ.

Trương Kiện cho biết, năm 28.2Bảng bán lẻ của ngân hàng vẫn sẽ phải đối mặt với một số áp lực, nhưng cũng có cơ hội; ngân hàng sẽ tập trung xây dựng năm “tấm danh thiếp” lớn gồm: tài chính lớn (đại tài chính), dịch vụ lớn (đại dịch vụ), tiêu dùng lớn (đại tiêu dùng), hệ sinh thái lớn (đại hệ sinh thái) và tác nhân/cá thể thông minh (smart agent).

Cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong là 1.26%, giảm 0.10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức thấp nhất trong gần 11 năm; năng lực bù đắp rủi ro tiếp tục được nâng cao, tỷ lệ dự phòng bao phủ là 200.72%, tăng 13.76 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức tốt nhất trong gần 10 năm.

Phó Tổng giám đốc ngân hàng Sùi Binh Văn của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong đã trình bày tại buổi thuyết minh một số biện pháp nằm sau việc cải thiện chất lượng tài sản.

Một là công việc tiếp cận khách hàng, tức là cơ chế “danh sách trắng” (white list); tổng hạn mức tín dụng được phê duyệt kể từ khi triển khai cơ chế này trong toàn ngân hàng năm ngoái khoảng 17.1k nhân dân tệ, và gần đây đã được hoàn thiện thêm đối với cơ chế danh sách trắng.

Hai là xây dựng hệ thống giám sát rủi ro. Ngân hàng đặt tại cấp tổng bộ một hệ thống giám sát rủi ro cấp doanh nghiệp; đồng thời, ở từng “đường đua” và từng bộ phận kinh doanh chính, đều thiết lập hệ thống giám sát rủi ro cấp bộ phận. Các hệ thống phối hợp với nhau và chia sẻ thông tin.

Ba là kiến trúc quản lý mô hình. Trong thời đại số hóa, các hoạt động ngân hàng trực tuyến và mảng ưu đãi-phổ cập (phổ cập) phát triển mạnh, cần có một mô hình chính xác và kiến trúc quản lý mô hình để kiểm soát rủi ro.

Bốn là cơ chế “kết hợp tăng tốc–giảm tốc” (điều tiết tốc độ). Trong quá khứ, tín dụng bán lẻ, đặc biệt là nghiệp vụ mua nhà theo thế chấp thuộc “quả cân” của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong; nhưng trong vài năm gần đây, dưới tác động của nhiều yếu tố, một bộ phận khách hàng chịu áp lực trả nợ tăng lên. Đối với những khách hàng tạm thời mất năng lực trả (vấn đề tạm thời) nhưng vẫn không mất uy tín/không mất niềm tin tín dụng, cần giúp họ vượt qua chu kỳ kinh tế. Hiện tại, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong trong nội bộ thiết lập cơ chế hòa giải/điều tiết ở bốn cấp.

(Thực tập sinh Trình Tuyết Băng cũng có đóng góp cho bài viết này)

Nguồn ảnh bìa: Nhật báo Tin tức Kinh tế hằng ngày

Tin tức khổng lồ, diễn giải chính xác, tất cả có tại ứng dụng Tài chính Sina (Sina Finance)