Chính sách sửa chữa tín dụng một lần chính thức kết thúc hôm nay, nắm bắt cơ hội cuối cùng!

Hỏi AI · Vì sao chính sách tập trung chính xác vào nhóm nợ quá hạn số tiền nhỏ để tái tạo tín dụng?

Báo Bắc Kinh (báo Bắc Kinh) đưa tin, phóng viên Lưu Tứ Hồng: Ngày 31/3, kể từ khi Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) ban hành vào tháng 12/2025 về các sắp xếp liên quan đến việc triển khai chính sách phục hồi tín dụng một lần đã tròn ba tháng. Nếu người vay quá hạn đáp ứng các điều kiện cụ thể và hôm nay tất toán đầy đủ khoản nợ thì các bản ghi quá hạn tương ứng sẽ bị xóa khỏi hệ thống báo cáo tín dụng; nếu chưa tất toán quá hạn hoặc mất cơ hội “phục hồi tín dụng” mà chính sách mang lại.

Nhằm giảm vấn đề “khó về tín dụng” của người dân, đồng thời hỗ trợ các nhóm chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố khách quan như dịch bệnh tái tạo hệ sinh thái tín dụng, trước đó PBOC đã xác định rõ bốn tiêu chuẩn áp dụng. Phạm vi bao phủ của chính sách chỉ giới hạn trong giai đoạn từ 1/1/2020 đến 31/12/2025 đối với thông tin quá hạn tín dụng cá nhân phát sinh, và mỗi khoản (bao gồm gốc, lãi và phạt) không được vượt quá 1 vạn nhân dân tệ (1 vạn nhân dân tệ).

Chính sách này trong giới được gọi là “cứu trợ chính xác”. Dù là thẻ tín dụng, vay mua nhà hay vay tiêu dùng đều có thể áp dụng, và triển khai cơ chế “miễn nộp hồ sơ mà vẫn được hưởng”. Người dùng đáp ứng điều kiện không cần nộp thêm đơn đăng ký hay tài liệu, hệ thống báo cáo tín dụng sẽ tự động nhận diện và xử lý.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thời hạn hoàn trả của chính sách lần này kết thúc vào ngày 31/3/2026, tức là đến hôm nay, thời gian hoàn trả sẽ ảnh hưởng tốc độ cập nhật bản ghi tín dụng. Với người đáp ứng điều kiện chính sách: nếu đã trả xong trước ngày 30/11/2025 thì từ ngày 1/1/2026, các bản ghi quá hạn sẽ không còn hiển thị nữa. Nếu tất toán trong giai đoạn từ 1/12/2025 đến 31/3/2026 thì việc cập nhật sẽ được hoàn thành trước cuối tháng của tháng tiếp theo (ví dụ, trả vào tháng 2 thì cập nhật điều chỉnh bản ghi trước cuối tháng 3).

Vương Bồng Bồng, nhà phân tích trưởng của Công ty Tư vấn Boto, đánh giá rằng chính sách phục hồi tín dụng một lần của PBOC lần này nhìn chung đã tạo ra tác động thực tế khá tích cực đối với việc phục hồi tín dụng cá nhân, sự phục hồi của tài chính tiêu dùng và xây dựng hệ thống tín dụng xã hội. Một mặt, chính sách bao phủ chính xác nhóm quá hạn số tiền nhỏ bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khách quan như dịch bệnh, giúp nhiều cá nhân tháo gỡ hạn chế trong báo cáo tín dụng, khôi phục tư cách tín dụng thông thường, giải quyết thiết thực vấn đề khó phục hồi tín dụng; mặt khác, việc nới lỏng hợp lý ràng buộc từ báo cáo tín dụng cũng góp phần giải phóng một phần nhu cầu tín dụng tiêu dùng bị kìm nén, tạo cơ sở cho sự phục hồi vững chắc của ngành tài chính tiêu dùng. Đồng thời, nó cũng khiến hệ thống tín dụng xã hội có tính linh hoạt và “nhiệt” hơn, đạt được sự cân bằng tốt hơn giữa trừng phạt do mất tín nhiệm và cứu trợ tín dụng.

Phóng viên của Báo Bắc Kinh quan sát thấy rằng sau khi chính sách được ban hành, nhiều nơi đã triển khai đồng bộ nhiều biện pháp nhằm thúc đẩy việc triển khai hiệu quả chính sách phục hồi tín dụng một lần. Ví dụ, Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại tỉnh Tứ Xuyên nhanh chóng hành động, kết hợp tình hình thực tế xây dựng “một phương án hai danh sách”, tức là “Phương án triển khai phục hồi tín dụng một lần của tỉnh Tứ Xuyên”, “Danh sách nhiệm vụ của các chi nhánh cấp châu, thành của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Tứ Xuyên” và “Danh sách nhiệm vụ của các tổ chức tài chính”. Ngoài ra, theo thống kê chưa đầy đủ, sau hơn 1 tháng triển khai chính sách, các tổ chức tài chính ở tỉnh Sơn Đông đã cấp vốn cho hơn 61.000 chủ thể thông tin đã được phục hồi tín dụng, với tổng số tiền 1,2 tỷ nhân dân tệ; “lợi ích chính sách” đang được chuyển hóa nhanh chóng thành các hiệu quả thực tế thúc đẩy tiêu dùng và ổn định tăng trưởng.

Vương Bồng Bồng cho biết: Sau khi chính sách kết thúc, nếu vẫn có một phần người dùng quá hạn không kịp tận dụng “cửa sổ phục hồi” lần này, họ vẫn có thể cải thiện dần tình trạng báo cáo tín dụng thông qua các kênh chính quy. Một mặt, cần kịp thời tất toán khoản nợ quá hạn, duy trì các ghi nhận thực hiện nghĩa vụ tín dụng tốt trong giai đoạn tiếp theo, và chờ thông tin xấu tự biến mất theo quy định; mặt khác, nếu có sai sót hoặc tranh chấp đối với thông tin báo cáo tín dụng, có thể nộp đơn xin xử lý thông qua kênh chính quy của các tổ chức tài chính và trung tâm báo cáo tín dụng.

“Điều phải làm rõ là: các kênh chính thức đều xử lý miễn phí, không cần trung gian thay mặt, không tồn tại cái gọi là kênh nội bộ và dịch vụ phục hồi tính phí. Bất kỳ hành vi nào thu phí dưới danh nghĩa tiền đặt cọc, phí ủy thác, phí kênh… và cam kết có thể ‘làm sạch trắng’ báo cáo tín dụng, về cơ bản đều là hành vi lừa đảo, cần người dân nâng cao cảnh giác.” Vương Bồng Bồng nhấn mạnh thêm.

Trung tâm báo cáo tín dụng của PBOC nhắc rằng: Chính sách phục hồi tín dụng một lần hoàn toàn miễn phí, miễn nộp hồ sơ vẫn được hưởng. Mọi hành vi lấy tiền hoặc thu thập thông tin với danh nghĩa chính sách này đều là lừa đảo. Nếu có tổ chức hoặc cá nhân nào tuyên bố “có tài liệu nội bộ” hoặc “có thể thông qua kênh đặc biệt” để giúp “vượt giới hạn 1 vạn nhân dân tệ” hoặc “làm sạch trắng các khoản quá hạn số tiền lớn”, thì mục đích đều là lừa lấy tiền, đồng thời còn có thể gây rò rỉ thông tin nhạy cảm cá nhân. Mọi người không nên tin và hãy phản ánh tới Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc hoặc các cơ quan liên quan.

Ngoài ra, cũng cần cảnh giác với các lừa đảo “tối ưu hóa nợ”, phòng tránh việc các trung gian bất hợp pháp dụ dỗ “vay cái mới trả cái cũ”, “ứng vốn qua cầu”, để tránh rơi vào bẫy nợ lớn hơn, thậm chí bị cuốn vào các vụ việc phạm pháp như “lừa đảo vay vốn”.