Các công ty bảo hiểm liên tiếp gặp thất bại, ngành bảo hiểm nâng cấp quản lý chống rửa tiền

Hỏi AI · Cơn bão giám sát đang buộc các doanh nghiệp bảo hiểm phải khắc phục những điểm yếu còn thiếu trong kiểm soát nội bộ về phòng, chống rửa tiền như thế nào?

Các doanh nghiệp bảo hiểm đang trải qua một cơn bão giám sát nhắm vào tính tuân thủ của “thẩm định khách hàng theo đúng nghĩa vụ”. Ngày 6/4, phóng viên của Báo Bắc Kinh nhận thấy rằng gần đây, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm liên tiếp nhận được các quyết định phạt tiền có giá trị lớn do các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành, trực tiếp nhắm vào các lỗi vi phạm cốt lõi như thẩm định khách hàng chưa đầy đủ, báo cáo giao dịch đáng ngờ không đúng quy định.

Ở phía sau các đợt xử phạt dày đặc là việc tăng cấp độ trong công tác quản lý, giám sát phòng, chống rửa tiền của ngành bảo hiểm, đồng thời cũng bộc lộ những điểm yếu mang tính hệ thống của các doanh nghiệp bảo hiểm trong quản lý tuân thủ phòng, chống rửa tiền; toàn ngành đang bước vào kỳ “thi toàn diện” đối với việc thực hiện nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền trên mọi phương diện. Làm thế nào để củng cố vững chắc “lớp phòng tuyến thứ nhất” về phòng, chống rửa tiền đã trở thành mệnh đề mới cấp thiết mà các doanh nghiệp bảo hiểm cần phải giải quyết.

Nhiều điểm yếu trong kiểm soát nội bộ về phòng, chống rửa tiền của các doanh nghiệp bảo hiểm bị bộc lộ

Là một cấu phần quan trọng của ngành tài chính, do ngành bảo hiểm có đặc điểm là các giao dịch về vốn diễn ra thường xuyên và hình thái sản phẩm đa dạng, nên đây là một trong những kênh mà các phần tử rửa tiền có thể lợi dụng. Do quy trình giao dịch của sản phẩm bảo hiểm phức tạp hơn, nếu quản lý kiểm soát nội bộ có sơ hở, rất dễ bị các đối tượng phạm pháp có cơ hội lợi dụng.

Thông tin xử phạt hành chính mà cơ quan quản lý đã công bố gần đây thể hiện rõ những điểm yếu trong kiểm soát nội bộ về phòng, chống rửa tiền của các doanh nghiệp bảo hiểm. Bảng công khai thông tin về quyết định xử phạt hành chính do Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Cát Lâm công bố ngày 3/4 cho thấy, Công ty Bảo hiểm Tài sản Đô Bàng bị phạt 400.000 nhân dân tệ vì không tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định; cung cấp dịch vụ cho khách hàng không rõ danh tính và thực hiện giao dịch với khách hàng đó.

Không phải chỉ riêng trường hợp này, ngày 27/3, Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Hồ Nam cũng công bố một khoản phạt, nhắm vào Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Tín Nhật Cát Tường (Tài Tín Cát Tường). Bản thông tin phạt cho thấy các hành vi vi phạm pháp luật và quy định chính (nội dung vụ việc) của công ty là: không tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định; không báo cáo kịp thời các giao dịch đáng ngờ theo quy định, bị phạt 61,5 triệu nhân dân tệ. Cũng vào ngày 27/3, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Trung Hồng bị Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại Thượng Hải phạt 146,8 triệu nhân dân tệ vì không tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định và không báo cáo kịp thời các giao dịch đáng ngờ theo quy định.

Các doanh nghiệp bảo hiểm bị xử phạt liên tiếp vì các lý do như không tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định… cho thấy sự “đồng nhịp về thời gian” với Nghị định quản lý về thẩm định khách hàng của tổ chức tài chính, quản lý lưu giữ tài liệu thông tin thân phận khách hàng và hồ sơ giao dịch phiên bản mới sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/1/2026 (sau đây gọi là “Biện pháp quản lý”). Có thể thấy, cơ quan quản lý đang áp dụng thái độ “không khoan nhượng”, một lần nữa nhấn mạnh tính nghiêm túc của “lớp phòng tuyến thứ nhất” về phòng, chống rửa tiền đối với toàn ngành; thông qua việc tăng cường thực thi pháp luật, cơ quan quản lý đang buộc các doanh nghiệp bảo hiểm coi trọng và bổ sung các điểm yếu về kiểm soát nội bộ.

Thẩm định khách hàng theo đúng nghĩa vụ là khâu cốt lõi mà các tổ chức tài chính phải thực hiện trong nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền, đồng thời cũng là “lớp phòng tuyến” quan trọng để nhận diện các tình huống bất thường và ngăn chặn hoạt động rửa tiền. Ông Fu Yifu, nghiên cứu viên đặc biệt của Ngân hàng Tô Thương (Su shang), cho biết: đằng sau các khoản phạt dày đặc là việc bộc lộ những lỗ hổng mang tính hệ thống trong quản lý tuân thủ phòng, chống rửa tiền của các doanh nghiệp bảo hiểm. Việc không thực hiện thẩm định hiệu quả đối với khách hàng và người thụ hưởng dẫn đến không thể xác nhận tính chân thực và tính hợp pháp của thông tin khách hàng, từ đó dẫn đến không thể nhận diện và giám sát các hành vi giao dịch bất thường, như giao dịch tiền mặt quy mô lớn, chuyển tiền xuyên biên giới, v.v.

Dưới quy định mới, làm sao để giữ vững cửa ải tuân thủ

Khi kinh tế - xã hội phát triển nhanh chóng, các loại tội phạm và hoạt động rửa tiền đan xen, thâm nhập lẫn nhau, lĩnh vực rửa tiền cũng dần mở rộng sang các tổ chức bảo hiểm. Trong những năm gần đây, công tác giám sát đối với ngành bảo hiểm về phòng, chống rửa tiền từng bước được tăng cường, và mức độ xử phạt hành chính liên tục được nâng lên.

Xem kỹ lý do bị phạt của các doanh nghiệp bảo hiểm, phần lớn là do có các hành vi kinh doanh không đúng quy định như không tiến hành thẩm định khách hàng theo quy định, không kịp thời nộp báo cáo giao dịch đáng ngờ. Là một thành viên quan trọng của ngành tài chính, các công ty bảo hiểm nên làm thế nào để ngăn chặn các phần tử phạm pháp chui vào khe hở, đặc biệt trong bối cảnh siết chặt quản lý nghiêm ngặt theo Biện pháp quản lý phiên bản mới, làm thế nào để bịt kín các sơ hở cả bên trong lẫn bên ngoài, gánh vác ngọn cờ lớn về phòng, chống rửa tiền?

Ông Lin Xianping, phó giáo sư Trường Đại học Thành phố Chiết Đại, phó tổng thư ký thường trực của Ủy ban chuyên gia thành phố Trung Quốc (China City Expert Think Tank Committee), cho rằng ở phía kênh bán hàng, các doanh nghiệp bảo hiểm cần tăng cường nhận diện danh tính khách hàng, hoàn thiện quy trình thẩm định (due diligence) trong khâu tham gia bảo hiểm, tăng cường đào tạo tuân thủ cho đại lý; có thể đưa vào các công cụ sàng lọc giao dịch đáng ngờ nghiêm ngặt hơn. Ở phía khâu chi trả, cần tăng cường giám sát dòng tiền, thực hiện việc thẩm tra thận trọng hơn đối với các khoản chi trả lớn hoặc bất thường, xây dựng cơ chế đánh giá rủi ro phòng, chống rửa tiền trong khâu chi trả, nhằm bảo đảm bối cảnh giao dịch là chân thực và tuân thủ đúng quy định.

Đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, các biện pháp này là lựa chọn tất yếu để thích ứng với xu hướng giám sát mới. Ông Lin Xianping cho biết: hiện nay, giám sát phòng, chống rửa tiền trong lĩnh vực tài chính đã nâng cấp thành một hạng mục lâu dài mang tính “toàn cảnh, xuyên thấu, thông minh”, sẽ tạo tác động sâu rộng đến ngành. Thứ nhất, thúc đẩy các doanh nghiệp bảo hiểm tích hợp toàn diện dữ liệu nội bộ và dữ liệu bên ngoài, nâng cao mức độ chính xác trong nhận diện rủi ro. Thứ hai, thúc đẩy ngành tăng cường đầu tư công nghệ, sử dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo để tối ưu hệ thống giám sát. Thứ ba, tăng cường phối hợp liên cơ quan, liên ngành để hình thành cơ chế phòng ngừa rủi ro hiệu quả hơn. Thứ tư, buộc các doanh nghiệp bảo hiểm tái định hình văn hóa tuân thủ, đưa yêu cầu phòng, chống rửa tiền gắn sâu vào quy trình nghiệp vụ, cuối cùng nâng cao mức độ quản trị rủi ro tổng thể của toàn ngành và năng lực phát triển bền vững.

Phóng viên Báo Bắc Kinh Lý Tú Huệ