Một năm giảm 59Bỷ nhân dân tệ, khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Dân sinh "chuyển nhà gửi tiền"

（Nguồn: Hành tinh Báo cáo Tài chính）

Tỷ lệ lãi suất tiền gửi giảm mạnh, Ngân hàng Dân Sinh ngày càng khó giữ chân khách hàng doanh nghiệp.

Theo số liệu, vào năm 2025, tỷ lệ tiền gửi doanh nghiệp tính lãi của Ngân hàng Dân Sinh giảm 42 BP so với năm trước. Kết quả là đến cuối năm 2025, số dư tiền gửi doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh đạt 1.05T nhân dân tệ, giảm 1.84Tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước, mức giảm 2,01%.

Trong đó, đến cuối năm 2025, số dư tiền gửi không kỳ hạn của Ngân hàng Dân Sinh là 3.22B nhân dân tệ, giảm 2.75Tỷ nhân dân tệ so với cuối năm 2024; số dư tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp (bao gồm tiền gửi thông báo) là 2.75T nhân dân tệ, giảm 24.4Bỷ nhân dân tệ so với cuối năm 2024.

Về cơ cấu tiền gửi, tính đến cuối năm 2025, tổng số tiền gửi mà Ngân hàng Dân Sinh (tập đoàn) huy động đạt 2.63T nhân dân tệ, tăng 164.06B nhân dân tệ so với cuối năm trước, tăng 0,66%. Xét theo cơ cấu khách hàng, tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp chiếm 67,46%, tiền gửi cá nhân chiếm 32,50%.

Trong báo cáo tài chính năm 2025, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Ngân hàng Dân Sinh, Vương Tiêu Vĩnh, nhấn mạnh rằng trong năm này, chúng tôi lấy nguồn vốn nợ làm nền tảng, đi sâu khai thác, rèn luyện để tạo ra sức bền xuyên chu kỳ. Tăng cường ràng buộc tuân thủ và quản lý chủ động, kiên quyết thực hiện các yêu cầu tự kỷ luật; củng cố quản lý định giá; đi sâu vào nhiều bối cảnh giao dịch khác nhau để giành được nguồn vốn nợ chất lượng cao, “lập trước rồi mới phá” để tối ưu cơ cấu nguồn vốn nợ. Quy mô nghiệp vụ trả lương qua ngân hàng và khối lượng thanh toán quốc tế đều tăng đáng kể; tỷ lệ trả lãi tiền gửi giảm xuống 1,74%, giảm 40 BP; chênh lệch lãi suất ròng (NIM) đạt 1,40%, cải thiện 1 BP so với cùng kỳ năm trước, thể hiện linh hoạt tốt hơn mặt bằng chung của thị trường.

Ở phía nguồn vốn nợ, quy mô tiền gửi doanh nghiệp đi xuống khá rõ rệt; ở phía tài sản, quy mô cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh vẫn được giữ vững. Đến cuối năm 2025, Ngân hàng Dân Sinh đạt 12.89B nhân dân tệ dư nợ cho vay và các khoản phải thu từ doanh nghiệp; trong bối cảnh tổng quy mô cho vay giảm, vẫn duy trì mức tăng 2,68%, có thể nói là khá đáng nể.

Trong đó, đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay chung của doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh đạt 8.43B nhân dân tệ, tăng 1.12.89Bỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước, tăng 6,66%.

Đối với vấn đề này, Ngân hàng Dân Sinh giải thích rằng trong kỳ báo cáo, bản hành coi tài chính doanh nghiệp là một phương thức quan trọng để hỗ trợ phát triển chất lượng cao của nền kinh tế thực; liên tục tối ưu hệ thống vận hành theo phân tầng và phân loại khách hàng, nâng cao chất lượng và hiệu quả dịch vụ tích hợp cho khách hàng cá nhân thuộc nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ; tăng cường mở rộng hoạt động thanh toán, kiên trì tối ưu hóa cơ cấu nguồn vốn nợ và cắt giảm mạnh chi phí nguồn vốn nợ; bám sát “Năm bài viết lớn”, đi sâu hỗ trợ tín dụng cho các lĩnh vực trọng điểm; tăng cường vận dụng tổ hợp sản phẩm ưu thế, triển khai vững chắc các nghiệp vụ chiến lược như tài chính chuỗi cung ứng, nghiệp vụ trả lương; hoàn thiện cơ chế quản lý rủi ro đối với khối doanh nghiệp, toàn diện củng cố việc xây dựng “một tuyến phòng thủ” thứ nhất; từng bước nâng cao năng lực hỗ trợ và “trao quyền” số hóa, thúc đẩy phát triển bền vững hoạt động kinh doanh doanh nghiệp.

Tuy nhiên, mặc dù quy mô cho vay và các khoản phải thu từ doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh năm 2025 có tăng, nhưng do tỷ suất lợi nhuận giảm mạnh nên thu nhập liên quan cũng giảm mạnh.

Theo số liệu, đến cuối năm 2025, thu nhập lãi từ cho vay và các khoản phải thu của Ngân hàng Dân Sinh (khối doanh nghiệp) đạt 325.44B nhân dân tệ, giảm 8B nhân dân tệ so với cuối năm 2024.

Về đầu tư theo ngành, cho vay nhóm doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh chủ yếu tập trung vào các ngành cho thuê và dịch vụ kinh doanh, sản xuất chế tạo và bất động sản.

Tính đến cuối năm 2025, tổng dư nợ cho vay của Ngân hàng Dân Sinh trong ngành cho thuê và dịch vụ kinh doanh là 3.03B nhân dân tệ, tăng 28.14Bỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; tổng dư nợ cho vay trong ngành sản xuất chế tạo là 5.000,33 tỷ nhân dân tệ, giảm 599.99Bỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; tổng dư nợ cho vay trong ngành bất động sản là 3.164.06Bỷ nhân dân tệ, giảm 2.36B nhân dân tệ so với cuối năm trước.

Tính đến cuối năm 2025, các khoản nợ xấu nhóm doanh nghiệp của Ngân hàng Dân Sinh chủ yếu tập trung ở ngành bất động sản, ngành bán buôn và bán lẻ, ngành sản xuất chế tạo. Tổng nợ xấu của ba ngành này đạt 4.96B nhân dân tệ, chiếm 71,76% trong tổng nợ xấu nhóm doanh nghiệp.

Ngân hàng Dân Sinh giải thích rằng về biến động nợ xấu, chủ yếu là do ngành cho thuê và dịch vụ kinh doanh bị ảnh hưởng bởi việc hạ hạng mức độ đối với một số khách hàng doanh nghiệp; giá trị nợ xấu tăng 2.87Tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; ngành bán buôn và bán lẻ chịu ảnh hưởng bởi sự thay đổi môi trường kinh doanh, mức độ cạnh tranh gia tăng…; giá trị nợ xấu tăng 4.28Tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; ngành bất động sản do tăng cường nỗ lực xử lý nợ xấu, giá trị nợ xấu giảm 2.63Tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước.

Thông tin khổng lồ, diễn giải chính xác, tất cả nằm trong ứng dụng Tài chính Sina