Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Trường Châu nhiều biện pháp thúc đẩy phát triển chất lượng cao dịch vụ “Trường cá nhân vay”

Trích dẫn từ: Yangzi Evening News

Chi nhánh Thường Châu của Ngân hàng Công Thương Trung Quốc đã ra mắt nghiệp vụ tài trợ trực tuyến “Gongyin Chang ge daik” vào tháng 9 năm 2024, hiện đã được nâng cấp lên phiên bản 4.0, phát triển thành phương án theo kịch bản đặc sắc của e-Loan tại khu vực, với quy mô lớn nhất và số lượng khách hàng nhiều nhất trong các chi nhánh cấp hai. Tính đến hết tháng 2 năm 2026, số dư vay của “Gongyin Chang ge daik” đạt 915 triệu NDT, tăng thêm 94 triệu NDT so với đầu năm; số dư nợ xấu 5,12 triệu NDT, tỷ lệ nợ xấu 0,56%, đóng vai trò hỗ trợ mạnh mẽ cho việc gia tăng số lượng khách hàng phổ thông tại chi nhánh Thường Châu, đồng thời nhận được phản hồi tốt từ khách hàng và thị trường.

“Gongyin Chang ge daik” đổi mới bằng cách sử dụng “Chang ge fen” làm căn cứ cho việc thẩm định điều kiện tiếp cận và tính toán hạn mức tín dụng của khách hàng. Việc lượng hóa các chỉ tiêu định tính truyền thống thành công cụ hữu hiệu để lập hồ sơ chính xác cho các hộ kinh doanh cá thể. Mô hình chấm điểm này xác định các chỉ tiêu thuận và nghịch trong đánh giá tín dụng đối với hộ kinh doanh cá thể, bao gồm nhiều hạng mục dữ liệu như đăng ký kinh doanh, bảo hiểm xã hội, quỹ nhà ở, bất động sản, tòa án, giấy phép chuyên ngành…; dưới dạng điểm tín dụng, giúp thực hiện “chân dung theo thời gian thực” về tín dụng cho hộ kinh doanh cá thể.

Trước khi giải ngân, thông qua thiết lập điều kiện bằng mô hình, tự động chặn các khách hàng không đáp ứng điều kiện tiếp cận như kinh doanh bất thường, người bị thi hành án do mất khả năng thanh toán, liên quan đến “cờ bạc, mại dâm, ma túy”, vi phạm tín dụng… Trong giai đoạn giải ngân, dựa vào hệ thống kiểm soát rủi ro cho vay nhanh của trụ sở chính, bằng cách đưa công nghệ dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo vào, tiến hành phân tích toàn diện tình trạng tín dụng của khách hàng. Ví dụ, hệ thống quy tắc kiểm soát rủi ro có thể làm tăng nguy cơ vi phạm—như số lượng tổ chức tài trợ mà khách hàng chạm tới, tổng số tiền tài trợ, hồ sơ vi phạm lịch sử, tần suất nộp đơn tín dụng trong ngắn hạn…—sẽ từ chối giải ngân, đảm bảo an toàn cho nguồn vốn khoản vay. Sau khi cho vay, một mặt, trụ sở chính thực hiện giám sát phi hiện trường trong suốt thời gian tồn tại của nghiệp vụ, theo dõi theo thời gian thực các biến động bất thường của dữ liệu; sau khi kích hoạt cảnh báo sẽ tiến hành can thiệp thủ công. Mặt khác, Công ty Dịch vụ tín dụng doanh nghiệp Thường Châu thường xuyên giám sát sự thay đổi rủi ro của nhóm khách hàng hiện hữu; nếu có thông tin cảnh báo rủi ro thì kịp thời chuyển cho ngân hàng Công Thương, và sau đó trưởng phụ trách quan hệ khách hàng của chi nhánh tiến hành xác minh lần hai.

Nhằm duy trì chất lượng tài sản nhìn chung ổn định, một mặt, triển khai và vận hành chức năng gọi ra cảnh báo rủi ro thông minh đối với “Chang ge daik”. Chức năng này dựa trên phân tích dữ liệu lớn và xử lý ngôn ngữ tự nhiên, cung cấp hỗ trợ mạnh mẽ để nâng cao hiệu quả phòng ngừa rủi ro và dịch vụ khách hàng của nghiệp vụ “Chang ge daik”. Mặt khác, ngân hàng Công Thương và công ty 企征 liên tục điều chỉnh các tham số của mô hình, hạ hệ số rủi ro, như: nâng ngưỡng cửa “Chang ge fen” từ mức 480 điểm ban đầu lên 500 điểm; quy định việc thay đổi người điều hành trong vòng 3 tháng trước đây, được thay bằng điều kiện chỉ được tiếp cận khi có sự thay đổi người điều hành diễn ra trong gần một năm; đồng thời các hộ kinh doanh cá thể mới đăng ký chưa đủ một năm không được tiếp cận… (Xiong Yao)

Hiệu đính: Wang Fei

Kho dữ liệu khổng lồ, diễn giải chính xác, tất cả đều có trên ứng dụng tài chính Sina.