Barclays Tham Gia Cổ Phần Thiểu Số Trong United Fintech Giữa Lúc Sự Quan Tâm Về Các Nền Tảng Công Nghệ Chia Sẻ Ngày Càng Tăng

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Barclays đã gia nhập một nhóm các ngân hàng toàn cầu lớn đang đầu tư vào United Fintech, bổ sung thêm một tên tuổi vào một liên minh đang tìm cách định cấu trúc lại cách các tổ chức tài chính tiếp cận công nghệ chuyên biệt. Với bước đi này, Barclays trở thành ngân hàng thứ năm nắm giữ vị thế cổ phần trong công ty, đơn vị đã cố gắng định vị mình như một cầu nối trung lập giữa các tổ chức tài chính lâu đời và các nhà cung cấp fintech cung cấp các công cụ nhắm mục tiêu cho giao dịch, tài chính thương mại, hoạt động đầu tư và các chức năng liên quan.

Barclays tham gia một nhóm nhà cổ đông ngân hàng đang mở rộng

United Fintech xác nhận rằng Barclays đã mua một khoản cổ phần thiểu số, gia nhập BNP Paribas, Citi, Danske Bank và Standard Chartered với vai trò cổ đông chiến lược. Khoản đầu tư mang lại cho Barclays một ghế trong Hội đồng Quản trị của công ty. Theo các tổ chức tham gia, động thái này phản ánh mong muốn ngày càng tăng của các tổ chức lớn trong việc tiếp cận có cấu trúc với các nhà cung cấp fintech đã được thẩm định mà không phải gánh chịu gánh nặng vận hành của việc tích hợp từng dịch vụ một.

Các đại diện của Barclays cho biết quan điểm rằng trọng tâm của nền tảng vào các công cụ fintech đã được thiết lập phù hợp với kế hoạch phát triển số dài hạn của ngân hàng. Họ chỉ ra cơ hội hợp tác với các ngân hàng toàn cầu khác hướng tới các mục tiêu công nghệ chung. Ban lãnh đạo của United Fintech mô tả sự tham gia của Barclays là một bước hướng tới việc áp dụng rộng rãi một mô hình mà họ tin rằng có thể hỗ trợ hợp tác trong bối cảnh công nghệ đang tiến bộ nhanh chóng trên toàn ngành dịch vụ tài chính.

Danske Bank, đơn vị đã đầu tư trước đó, bình luận rằng sự tham gia của Barclays đã củng cố nhóm cổ đông ngân hàng hiện có. Các lãnh đạo tại đây cho biết việc bổ sung này củng cố quan điểm của họ rằng United Fintech có thể cung cấp cơ chế quản trị nhất quán xung quanh việc triển khai các giải pháp hướng tới các tổ chức lớn.

Một Nền tảng được xây dựng để kết nối các tổ chức với các nhà cung cấp công nghệ

United Fintech hoạt động từ London và Copenhagen và tự mô tả mình là một nền tảng hợp nhất liên kết ngân hàng, công ty quản lý tài sản và công ty quản lý tài sản/wealth managers với một tập hợp được tuyển chọn các công ty fintech. Thay vì tự phát triển sản phẩm nội bộ, công ty mua lại hoặc hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ độc lập và cung cấp chúng thông qua một khung nhằm đơn giản hóa việc mua sắm, tích hợp và triển khai.

Mô hình của công ty dựa trên ý tưởng rằng các tổ chức tài chính muốn tiếp cận các công cụ chuyên biệt nhưng lại phải đối mặt với mức độ phức tạp ngày càng tăng trong việc đánh giá chúng. Khi ngành đang chuyển sang mức độ phụ thuộc lớn hơn vào các quy trình số và ra quyết định dựa trên dữ liệu, các tổ chức đã tìm kiếm các cách để áp dụng năng lực mới trong khi vẫn kiểm soát rủi ro vận hành. United Fintech đặt mục tiêu cung cấp sự kiểm soát đó bằng cách đóng vai trò trung gian, kiểm thử, tích hợp và duy trì các công cụ thay mặt cho các đối tác của mình.

Mở rộng và Mua lại trong năm 2025

Khoản đầu tư từ Barclays diễn ra sau một năm hoạt động gia tăng đối với United Fintech. Trong năm 2025, công ty hoàn tất hai thương vụ mua lại, nâng danh mục của mình lên bảy công ty fintech. Công ty cũng mở rộng sự hiện diện về mặt địa lý, vận hành từ 11 văn phòng với lực lượng hơn 200 nhân sự. Các năng lực được bổ sung mới bao gồm các sản phẩm được sử dụng trong ngân hàng thương mại, thị trường vốn và quản lý đầu tư, với trọng tâm đặc biệt vào việc cập nhật các hệ thống cũ hơn và hỗ trợ việc đưa các công cụ do AI dẫn dắt vào một cách an toàn.

Công ty lập luận rằng những bổ sung này mang lại cho các tổ chức một lộ trình rõ ràng hơn để thử nghiệm các công nghệ mới mà không phải đầu tư phát triển nội bộ quy mô lớn. Chiến lược dựa trên việc cung cấp một điểm truy cập duy nhất tới các công cụ mà nếu không sẽ cần các lần tích hợp, hợp đồng và đánh giá rủi ro riêng biệt.

Vì sao các khoản đầu tư chiến lược vào các nền tảng hợp nhất đang gia tăng

Các tổ chức tài chính lớn đã nghiên cứu cách đưa các giải pháp fintech bên ngoài vào trong khi vẫn duy trì sự giám sát. Mô hình cũ, theo đó các ngân hàng đánh giá từng nhà cung cấp công nghệ riêng lẻ, thường làm chậm quá trình áp dụng. Chi phí tích hợp, nghĩa vụ tuân thủ quy định và các hệ thống kế thừa đã tạo ra các điểm nghẽn, và nhiều tổ chức đã tạm dừng các dự án vì họ không thể quản lý khối lượng các công cụ cạnh tranh để giành sự chú ý.

Các nền tảng hợp nhất như United Fintech nhằm giảm bớt sự phức tạp đó bằng cách cung cấp cho các tổ chức một cánh cổng ổn định thông qua đó công nghệ có thể được xem xét và triển khai. Các nền tảng này thực hiện thẩm định sớm (due diligence), duy trì các cập nhật liên tục và vận hành dưới các cấu trúc quản trị được thiết kế để trấn an các khách hàng tổ chức. Kết quả là, các ngân hàng xem chúng như một cách để cải thiện khả năng tiếp cận với đổi mới mà không tạo ra gánh nặng vận hành song song.

Các quan sát viên trong ngành cho biết cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng dựa vào một cấu trúc dùng chung thay vì phải xây dựng hệ thống nội bộ mới mỗi khi phát sinh nhu cầu công nghệ. Nó cũng tạo ra một môi trường hợp tác, trong đó nhiều tổ chức có cơ hội tiếp xúc với cùng một bộ công cụ, từ đó giảm chi phí và nâng cao tính nhất quán giữa các quy trình.

Sức hấp dẫn của các mô hình liên minh ngân hàng

Khoản đầu tư của Barclays phù hợp với một xu hướng rộng hơn, trong đó các ngân hàng toàn cầu hỗ trợ các nền tảng công nghệ độc lập thay vì gắn với bất kỳ một tổ chức nào. Cách tiếp cận này cho phép họ làm việc cùng với các đối thủ trong một môi trường được kiểm soát, giảm trùng lặp trong khi vẫn giữ ranh giới cạnh tranh.

Sự hiện diện của năm ngân hàng lớn với tư cách cổ đông cho thấy các tổ chức nhìn thấy giá trị trong việc xây dựng các khung chung cho việc đánh giá và triển khai công nghệ. Mỗi ngân hàng vẫn giữ quyền tự chủ, nhưng họ chia sẻ một cấu trúc được thiết kế nhằm giảm ma sát khi đánh giá hoặc áp dụng các công cụ. Đồng thời, nó khuyến khích phát triển các công nghệ có thể phục vụ nhiều tổ chức thay vì các giải pháp theo yêu cầu (bespoke) mà phải xây dựng lại cho từng khách hàng.

Các nền tảng như United Fintech thường dựa vào sự cân bằng giữa độc lập và hợp tác này. Tính trung lập của họ trở thành điểm bán hàng, đặc biệt khi các tổ chức muốn có sự đảm bảo rằng không có bất kỳ bên tham gia đơn lẻ nào nắm quyền ảnh hưởng không tương xứng.

AI và Hiện đại hóa hệ thống kế thừa như chất xúc tác

Một chủ đề quan trọng định hình sự quan tâm tới các nền tảng hợp nhất là nhu cầu cập nhật các hệ thống đã tồn tại lâu dài trong khi đưa AI vào một cách có trách nhiệm. Nhiều tổ chức tài chính hoạt động trong bối cảnh yêu cầu tuân thủ quy định phức tạp và cơ sở hạ tầng đã hàng chục năm. Việc đưa các mô hình mới, quy trình làm việc tự động (automated workflows) hoặc các công cụ dựa trên dữ liệu đòi hỏi sự thận trọng, đặc biệt khi liên quan đến tuân thủ, quyền riêng tư và rủi ro.

United Fintech đã xây dựng hoạt động mở rộng gần đây dựa trên các mối quan ngại này, nhấn mạnh việc tạo ra môi trường kiểm soát cho triển khai AI. Các ngân hàng đã cho thấy sự quan tâm đến việc sử dụng nền tảng để thử nghiệm các năng lực mới mà không phơi bày các hệ thống cốt lõi trước những rủi ro không cần thiết. Với những tổ chức không muốn thực hiện việc tái xây dựng nội bộ quy mô lớn, cấu trúc này mang lại một lộ trình theo từng bước (gradual approach).

Quyết định của Barclays phù hợp với các ưu tiên đó. Các đại diện của ngân hàng giải thích rằng nền tảng hợp nhất cung cấp cho họ một cách để tăng tốc phát triển số trong khi vẫn giữ các cơ chế nhằm giám sát các mô hình và quy trình mới.

Phản ứng của ngành và bối cảnh rộng hơn

Thỏa thuận này diễn ra vào thời điểm các tổ chức tài chính chịu áp lực phải cải thiện hiệu quả vận hành trong khi đưa công nghệ mới vào theo cách được kiểm soát. Nhiều ngân hàng đã khởi động các dự án nhằm thay thế phần mềm lỗi thời, nâng cấp năng lực dữ liệu và chuẩn bị cho sự lan rộng tiếp tục của AI. Các dự án này phức tạp, tốn kém và mất nhiều thời gian. Kết quả là, các tổ chức đang tìm đến các nền tảng dùng chung có thể giảm gánh nặng riêng lẻ.

Những người ủng hộ United Fintech cho rằng cách tiếp cận của công ty cho phép các ngân hàng áp dụng các công cụ mới với rủi ro tích hợp thấp hơn. Các nhà phê bình của các nền tảng hợp nhất đôi khi đặt câu hỏi liệu việc phụ thuộc quá mức vào các bên trung gian có thể hạn chế sự đa dạng của các giải pháp sẵn có hay không, nhưng sự quan tâm từ các ngân hàng lớn cho thấy nhiều tổ chức xem sự đánh đổi này là có lợi trước nhu cầu công nghệ hiện tại.

Khoản đầu tư cũng phù hợp với một xu hướng mà trong đó các ngân hàng lớn tìm cách nắm giữ cổ phần tại các công ty có thể hỗ trợ phát triển dài hạn. Thay vì chỉ dựa vào các mối quan hệ với nhà cung cấp (vendor), các ngân hàng có được ảnh hưởng đối với quản trị và sự phát triển của chính nền tảng. Ghế của Barclays trong Hội đồng Quản trị củng cố luận điểm này, mang lại cho ngân hàng cái nhìn trực tiếp về các ưu tiên phát triển.

Nhìn về phía trước

Khoản cổ phần thiểu số của Barclays tại United Fintech là một tín hiệu khác cho thấy các tổ chức lớn đang hướng tới các cấu trúc dùng chung cho việc áp dụng công nghệ. Với năm ngân hàng toàn cầu hiện tham gia, nền tảng đang nằm ở trung tâm của một cuộc thảo luận đang mở rộng về cách các tổ chức tài chính hợp tác cho đổi mới trong khi vẫn kiểm soát rủi ro vận hành.

Khi United Fintech mở rộng danh mục và các ngân hàng tiếp tục tìm kiếm những cách hiệu quả để đưa vào các năng lực mới, quan hệ đối tác này mở ra góc nhìn về cách ngành có thể tiếp cận phát triển số trong những năm tới. Mô hình dựa trên sự hợp tác mà không đánh đổi lợi ích cạnh tranh, và dựa trên việc tiếp cận có chọn lọc (curated) thay vì thử nghiệm không bị hạn chế.

Liệu khung này có trở nên phổ biến trong toàn ngành hay không vẫn còn phải chờ xem, nhưng sự tham gia của nhiều ngân hàng toàn cầu cho thấy các nền tảng hợp nhất sẽ tiếp tục là một phần của câu chuyện khi các tổ chức tìm kiếm các cách ổn định và được kiểm soát để đưa đổi mới fintech vào quy mô lớn.