Quy định của Ngân hàng Tin tưởng Quốc gia OCC có hiệu lực ngày hôm nay. Đây là những thay đổi.

Tầng trí tuệ dành cho các chuyên gia fintech, những người tự suy nghĩ.

Nguồn tin tức chính (primary source intelligence). Phân tích ban đầu. Các bài viết đóng góp từ những người đang định hình ngành công nghiệp.

Được các chuyên gia tại JP Morgan, Coinbase, BlackRock, Klarna và nhiều nơi khác tin tưởng.

Tham gia Vòng Tròn Sáng Suốt FinTech Weekly →

Văn bản quy định vừa kịp theo kịp thực tiễn.

Một sửa đổi đối với 12 CFR 5.20, được công bố trên Federal Register vào ngày 2 tháng 3, có hiệu lực kể từ hôm nay. Nó thay thế thuật ngữ “fiduciary activities” trong quy định cấp phép của OCC bằng cụm “operations of a trust company and activities related thereto,” qua đó đồng bộ hóa ngôn ngữ quy định với thẩm quyền theo luật tại 12 U.S.C. 27(a).

OCC đã nêu rõ trong quá trình ban hành quy định: họ chưa bao giờ diễn giải “fiduciary activities” nhằm giới hạn các ngân hàng ủy thác quốc gia chỉ làm công việc ủy thác. Các tài khoản lưu ký không phải ủy thác — loại mà các công ty crypto xây dựng dựa trên cấu trúc cấp phép này đặc biệt cần — luôn được ủy quyền. Sự mơ hồ nằm ở câu chữ, không phải ở thực tiễn. Hôm nay, câu chữ đã rõ ràng.

Sự phân biệt này hiện nay quan trọng hơn bất kỳ thời điểm nào trước đó. Như FinTech Weekly đã đưa tin vào tháng 3, mười một công ty đã nộp hoặc nhận được chấp thuận theo điều kiện đối với giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia của OCC trong một khung thời gian tám mươi ba ngày. Circle, Ripple, BitGo, Paxos, Fidelity Digital Assets, Bridge, Crypto.com, Protego, Morgan Stanley, Payoneer và Zerohash đều đã nộp hoặc nhận được chấp thuận có điều kiện trước ngày 5 tháng 3. Coinbase và World Liberty Financial có các đơn xin đang chờ.

Mỗi một trong số các công ty đó đang xây dựng sự hiện diện ngân hàng liên bang dựa trên văn bản quy định này. Tính đến hôm nay, từ ngữ mà nền tảng kiến trúc pháp lý đặt lên đã thay đổi. Quy định cấp phép của OCC hiện nói đúng những gì các công ty nộp theo đó cần nó nói.

Các rủi ro thực tiễn không phải là điều trừu tượng. Hội đồng Giám sát Ngân hàng các Bang (Conference of State Banking Supervisors) đã nêu lo ngại về cái mà họ gọi là cấu trúc pháp lý của các giấy phép này.

Các ngân hàng truyền thống tiếp tục phản đối việc mở rộng quyền truy cập các tuyến thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve) đối với các thực thể mới được cấp giấy phép. Những cuộc đấu tranh đó vẫn đang tiếp diễn. Thứ không còn tiếp diễn kể từ hôm nay là sự mơ hồ bằng câu chữ, vốn có thể đã tạo ra điểm tựa cho một thách thức pháp lý trong tương lai đối với những việc mà ngân hàng ủy thác quốc gia được phép làm.

Ghi chú của Biên tập viên: Chúng tôi cam kết về độ chính xác. Nếu bạn phát hiện lỗi hoặc có thêm thông tin, vui lòng email [email protected].