Vai trò của các tổ chức tài chính trong chuỗi giá trị AR/AP

Một yêu cầu mua hàng duy nhất giờ đây kích hoạt một “mạng lưới” phê duyệt, trao đổi dữ liệu và các quyết định về nguồn vốn trải rộng ra xa hơn nhiều so với các quy trình khoản phải trả và khoản phải thu truyền thống. Khi các luồng công việc AR/AP ngày càng phức tạp, các ngân hàng và mạng lưới phải đối mặt với một câu hỏi then chốt: họ thực sự phù hợp ở đâu trong một chuỗi giá trị đầy cơ hội, nhưng lại thiếu sự rõ ràng?

Để giảm thiểu sự không chắc chắn đó, Hugh Thomas, Trưởng Bộ phận Phân tích Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research, đã lập bản đồ chuỗi giá trị AR/AP, phác họa các bên tham gia chính trong lĩnh vực này, và xem xét cách các tổ chức tài chính có thể khác biệt hóa bản thân trong báo cáo mới nhất của ông, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Cắm rễ trong quy trình

Trong lịch sử, nhiều công ty dịch vụ tài chính đã mở rộng quá mức bản thân trong nỗ lực thiết lập một vai trò trong các quy trình AR/AP.

“Khi tôi mới bắt đầu trong lĩnh vực này, đã có những ngân hàng cố gắng bước vào mảng mua sắm một cách hiệu quả,” Thomas nói. “Khi Ariba xuất hiện ở Canada, đó là một nhóm đối tác ngân hàng đang tạo điều kiện cho sự tăng trưởng của nó. Họ sẽ mang mối quan hệ quản lý tiền mặt với khách hàng vào mảng mua sắm, và họ sẽ nói: ‘Đây là một thị trường nơi các bạn có thể đến và thực hiện các giao dịch mua lẻ, v.v.’”

“Nếu lịch sử chứng minh được điều gì, thì đó là việc [lẽ ra] ngân hàng đã đi hơi quá xa trong việc mở rộng ra chuỗi giá trị,” ông nói. “Bạn không nhất thiết muốn phần chiến lược trong hoạt động mua sắm của mình lại là một hàm của việc bạn sử dụng dịch vụ quản lý tiền mặt của ngân hàng. Hãy để mọi người làm phần cốt lõi mang tính nhiệm vụ của công việc họ.”

Đã có những thành công đáng chú ý, đặc biệt thông qua các quan hệ đối tác và tích hợp. Ví dụ, Mastercard có mối quan hệ với SAP Taulia cho phép tài chính nhúng trong các môi trường doanh nghiệp. Visa cũng đã hình thành các mối quan hệ tương tự, trong đó các đối tác doanh nghiệp xử lý phê duyệt trong khi cả người mua và người bán chuyển tiền nội bộ, sau đó Visa hoặc Mastercard hoàn tất giao dịch.

Khi mạng lưới thẻ trở nên cắm rễ trong các quy trình này, họ có thể cung cấp cho các doanh nghiệp đối tác những dịch vụ giá trị gia tăng bổ sung, từ đó củng cố hơn nữa các mối quan hệ đó.

“Bạn thấy điều đó trong việc giúp các nhà cung cấp như SAP hiểu. Đây là chỗ mà ai đó sẽ sẵn sàng hơn để chấp nhận một thẻ ảo,” Thomas nói. “Hoặc các ngân hàng đang chia sẻ các tình huống sử dụng theo hướng thanh toán theo thời gian thực mà họ đang cố gắng lan tỏa theo hướng dùng như vậy, và rồi họ có thể xây dựng các giải pháp tốt hơn để giải quyết, đồng thời mở rộng thanh toán theo thời gian thực trong quan hệ đối tác cùng với các nhà cung cấp dọc theo chuỗi giá trị này.”

Mua món “widget”

Với những cơ hội này, điều quan trọng là các công ty dịch vụ tài chính phải hiểu tổng thể chuỗi giá trị AR/AP. Ở góc độ khoản phải trả, chẳng hạn, một bộ phận có thể thông báo cho bộ phận mua sắm rằng họ cần một widget. Sau đó, bộ phận mua sắm xác định widget, đàm phán giá cả và trả thông tin lại cho bộ phận yêu cầu.

“Cân nhắc rằng việc làm này có một số rủi ro từ góc độ của người mua, thì bộ phận mua sắm có thể nói: ‘Nhà cung cấp widget, chúng tôi sẽ cấp cho anh khoản tiền ngay bây giờ nếu anh muốn, miễn là anh muốn giảm giá cho chúng tôi khi thanh toán sớm,’” Thomas nói. “Hoặc, ‘Chúng tôi có thể đưa cho anh một thẻ để anh ủy quyền, sao cho anh có thể xem như nguồn tiền đã được dành sẵn một cách hiệu quả để anh sẽ được thanh toán, hoặc chúng tôi có thể trả anh ngay khi hàng hóa đến.’”

Bằng cách phân tích nơi dữ liệu chảy và nơi rủi ro nằm trong toàn bộ chuỗi giá trị, các tổ chức tài chính có thể giúp khách hàng quản lý dòng tiền và cân bằng hoạt động tốt hơn. Trong vai trò này, ngân hàng đóng vai trò như một mạng lưới ngân hàng trung gian giữa các bên đối tác.

Để làm được điều đó, một FI phải hiểu quy trình AR/AP từ đầu đến cuối và đưa giải pháp của mình vào theo cách cho phép nó được áp dụng tại nhiều điểm khác nhau trong chuỗi giá trị. Điều này áp dụng cho cả góc nhìn của người mua và người bán: người bán có thể nhận thanh toán sớm hơn, người mua có thể kéo dài điều khoản thanh toán, hoặc ngân hàng có thể can thiệp để cho phép cả hai kết quả xảy ra đồng thời.

“Ý tưởng tổng thể của việc hiểu chuỗi giá trị là để một bên tài trợ tiềm năng hoặc một người trung gian phân xử về thời điểm thanh toán và dữ liệu thanh toán, cùng giảm thiểu rủi ro, hiểu được dữ liệu nào đang sẵn có, ở đâu và những biện pháp kiểm soát nào có sẵn, cam kết nào đã được đưa ra sẵn ở đâu, và từ đó bạn có thể gắn kết các giải pháp của mình hiệu quả hơn,” Thomas nói.

Tìm các lỗ hổng trong triển khai

Một cân nhắc then chốt khác đối với các ngân hàng là bảo vệ doanh thu. Phần lớn các công ty hiện đang lấp đầy các khoảng trống trong quy trình AR/AP là các nhà cung cấp phần mềm fintech theo mô hình dịch vụ (software-as-a-service). Mặc dù một số cung cấp năng lực chuyên biệt, thì những công ty khác đã bắt đầu đảm nhận một phần vai trò truyền thống của ngân hàng.

Một số fintech hiện nay cung cấp các giải pháp tăng tốc vốn lưu động hoặc các gói cung cấp thẻ ảo, về mặt nào đó có thể làm giảm thị phần của ngân hàng. Một tổ chức tài chính hiểu được bối cảnh này có thể lựa chọn hợp tác một cách chọn lọc, chỉ làm việc với các nhà cung cấp không tạo ra xung đột lợi ích.

Hơn nữa, việc hiểu toàn diện về các bên tham gia trong chuỗi giá trị AR/AP sẽ mở ra thêm các cơ hội.

“Tại bất kỳ thời điểm nào trong vòng đời của một khoản phải thu, luôn có cơ hội làm mọi thứ từ việc tài trợ cho nó đến việc bán nó cho một ai đó với giá $0.50 trên mỗi đồng đô la—với ý tưởng rằng có thể họ sẽ thu hồi được khoản tín dụng mà bạn đã cấp và nó đã chuyển thành nợ xấu,” Thomas nói. “Khuyến nghị là hãy xem xét các lỗ hổng trong triển khai, đặc biệt là những nơi mà chúng gợi ý khả năng gắn kết các công cụ thanh toán nhúng và thanh khoản, và sau đó dùng dữ liệu theo thời gian thực để tác động đến phương thức thanh toán và thời điểm thanh toán.”

Ai là ai trong sở thú

Bằng cách tác động đến thời điểm trong quy trình AR/AP, các ngân hàng có thể tạo ra những lợi ích linh hoạt cho cả chính họ và khách hàng của mình.

“Khi dữ liệu trở nên sẵn có hơn, bạn sẽ có khả năng nói rằng: ‘Nếu tôi đẩy tất cả những bên này ra 45 ngày, tôi nghĩ chúng ta vẫn sẽ tuân thủ,’” Thomas nói. “‘Chúng tôi thanh toán cho họ sau 30 ngày chỉ vì có chu kỳ thanh toán mà chúng tôi đang đối chiếu hoặc vì nó cứ giữ mọi thứ đồng bộ. Dời những bên này ra 45 ngày, chúng tôi có thể làm điều đó vì chúng tôi đã gắn một giải pháp AI tác nhân mới vào hoặc đại loại như vậy, nên chúng tôi thanh toán đúng vào ngày.’”

Khi các tổ chức tài chính đã hợp tác với các nhà cung cấp AR/AP, thì việc kết hợp các công cụ dữ liệu và tự động hóa sẽ trở nên khả thi để mang lại giá trị gia tăng. Ví dụ, trong các tình huống cụ thể, một ngân hàng có thể đẩy quy trình còn xa hơn để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

“Đó chính là nguồn gốc của điều này: nhìn xem ai là ai trong ‘sở thú’ của lĩnh vực này ở cả phía khoản phải trả và khoản phải thu,” Thomas nói. “Cách tốt nhất để làm điều đó, nếu bạn muốn hiểu ai đang chơi ở đâu, là từ một phân tích chuỗi giá trị.”

“Những phần còn lại chỉ là việc phân đoạn và ưu tiên xem bạn muốn làm việc với ai dựa trên cách họ kiếm tiền, và dùng báo cáo đó để nói rằng: ‘Đây là một danh sách dài, một danh mục về ai làm gì, họ nằm ở đâu trong chuỗi giá trị, và họ kiếm tiền bằng cách nào,’” ông nói. “‘Hãy sàng lọc danh sách đó và xác định xem bạn muốn nói chuyện với ai trước theo hướng mà bạn nghĩ giải pháp của mình có thể phù hợp.’”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management