Những điều Ngân hàng hiểu sai về Thẻ tín dụng dành cho Doanh nghiệp nhỏ

Các ngân hàng đang đánh giá thấp một trong những sản phẩm dành cho doanh nghiệp nhỏ quan trọng nhất của họ. Trong khi họ nhấn mạnh lãi suất và phí, thì chủ doanh nghiệp lại đang tìm kiếm một thứ có giá trị hơn nhiều: các công cụ giúp họ vận hành doanh nghiệp hiệu quả hơn.

Mặc dù các tính năng này chắc chắn rất quan trọng, nhưng việc chỉ tập trung vào chúng lại bỏ qua điều mà nhiều chủ doanh nghiệp coi là có giá trị hơn—thẻ tín dụng như những công cụ mạnh mẽ để quản lý tài chính một cách hiệu quả.

Vì thẻ tín dụng thường là sản phẩm đầu tiên mà chủ doanh nghiệp theo đuổi, nên các ngân hàng đang bỏ lỡ một cơ hội quan trọng để thiết lập các mối quan hệ sâu hơn và lâu dài khi họ không truyền đạt giá trị rộng lớn hơn này.

Như Ian Benton, Chuyên viên phân tích ngân hàng số cấp cao tại Javelin Strategy & Research, đã đề cập trong báo cáo Winning the Upgrade to the Business Credit Card, nhiều ngân hàng cần phải thay đổi căn bản cách họ định vị thẻ tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp nhỏ. Quá thường xuyên, các tổ chức tài chính tập trung vào việc thu hút các chủ doanh nghiệp mới, dù nhiều khách hàng trong số đó đã được gắn kết sẵn trong hệ sinh thái hiện tại của ngân hàng.

Sản phẩm kinh doanh đầu tiên

Để hiểu rõ hơn các cách tiếp cận hiện tại, Benton đã xem xét trang web của các tổ chức phát hành hàng đầu của Mỹ. Mặc dù có một vài điểm sáng, phần lớn thông điệp vẫn xoay quanh lợi ích tài chính hơn là giá trị vận hành.

“Điều đó thì đúng, nhưng rất nhiều lúc họ đang bỏ lỡ cơ hội truyền đạt giá trị vận hành của thẻ tín dụng,” Benton nói. “Bạn có thể tách bạch tài chính kinh doanh và cá nhân, bạn có thể giúp xây dựng điểm tín dụng của doanh nghiệp, bạn có thể ủy quyền trách nhiệm, và bạn có thể kiểm soát các khoản thanh toán cho thẻ của nhân viên—tất cả những lợi ích này đều là những lý do rất thuyết phục để nâng cấp lên thẻ tín dụng doanh nghiệp.”

Trong số những lợi thế đó có khả năng tích hợp chi tiêu kinh doanh vào các công cụ phân tích dòng tiền, giúp chủ doanh nghiệp có cái nhìn toàn diện hơn về hiệu suất.

Việc đối soát cũng là một thách thức lớn khác khi doanh nghiệp mở rộng. Thẻ tín dụng giúp việc đối chiếu các giao dịch với biên lai hoặc hóa đơn trở nên dễ dàng hơn—tiết kiệm thời gian quý giá cho các doanh nghiệp vẫn đang đối soát thủ công, hoặc thậm chí chưa đối soát gì cả.

Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp cũng thường xuyên bị hiểu sai. Ngay cả khi chủ doanh nghiệp biết rằng năng lực tín dụng của họ đang được theo dõi, nhiều người vẫn không hiểu hết các hệ quả. Điều này tạo ra cơ hội để các ngân hàng giáo dục khách hàng về cách thẻ tín dụng có thể giúp xây dựng tín dụng và tạo dựng niềm tin với nhà cung cấp và bên cho vay.

Ngoài ra, thẻ tín dụng doanh nghiệp cho phép chủ doanh nghiệp ủy quyền quyền hạn chi tiêu cho nhân viên trong khi đặt ra giới hạn riêng—một cơ chế kiểm soát vận hành quan trọng khi các tổ chức phát triển.

Nếu xét riêng từng lợi thế, thì mỗi lợi thế trong số này đều thuyết phục. Khi kết hợp lại, chúng củng cố một đề xuất giá trị rộng hơn. Tuy vậy, một trong những lý do chủ chốt khiến chủ doanh nghiệp chấp nhận thẻ tín dụng là để tách bạch chi phí kinh doanh và cá nhân—đặc biệt đối với những người đang chuyển từ làm việc tự do hoặc công việc theo nền tảng. Việc hỗ trợ khách hàng ở giai đoạn quan trọng này là then chốt.

“Thẻ tín dụng doanh nghiệp thường là sản phẩm kinh doanh đầu tiên mà một người nào đó từng mở—thậm chí trước cả tài khoản thanh toán doanh nghiệp—vì vậy việc diễn đạt giá trị của việc thậm chí phải có một sản phẩm doanh nghiệp ngay từ đầu là rất quan trọng,” Benton nói. “Rất nhiều người có lẽ chỉ đang vận hành một doanh nghiệp nhỏ bằng các tài khoản cá nhân dành cho người tiêu dùng; họ trộn lẫn chi tiêu và điều đó trở nên phức tạp vào thời điểm làm thuế.”

Thúc đẩy nâng cấp

Vì nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ bắt đầu với các tài khoản cá nhân, nên có khả năng cao rằng các ngân hàng đã phục vụ những khách hàng này—mà không hề nhận ra.

“Một phần lớn hoạt động marketing và truyền thông được thiết kế cho các khách hàng mới đến ngân hàng, trong khi thực tế thì phần lớn những người đã mở thẻ tín dụng doanh nghiệp đã từng có sẵn một tài khoản với ngân hàng, dù đó là tài khoản cá nhân hay tài khoản doanh nghiệp,” Benton nói. “Vấn đề là đặt nó vào ngữ cảnh để thấy điều này có thể hỗ trợ mối quan hệ rộng hơn như thế nào.”

Với tỷ trọng ngày càng tăng của các chủ doanh nghiệp mới đến từ nhóm Millennials và Gen Z, các ngân hàng cũng phải đồng bộ với kỳ vọng của họ. Những người bản địa kỹ thuật số này đòi hỏi sự lựa chọn, tốc độ và trải nghiệm liền mạch trên các nền tảng số.

Điều này khiến các tổ chức tài chính cần thiết phải truyền đạt các lợi ích vận hành của thẻ tín dụng doanh nghiệp trên các trang web công khai. Tuy nhiên, vì nhiều khách hàng trong số này đã nằm trong hệ sinh thái của ngân hàng, các ngân hàng nên suy nghĩ lại cách họ truyền tải thông điệp trong các trải nghiệm số đã được xác thực.

“Một số ngân hàng biết các doanh nghiệp nào đang hoạt động trên các tài khoản cá nhân. Họ có thể thấy khối lượng giao dịch hoặc việc họ có đang gửi một số loại thanh toán nhất định hay không, nên việc này sử dụng môi trường đã được xác thực để bán luôn gói nâng cấp,” Benton nói. “Ví dụ, tôi là khách hàng ngân hàng cá nhân của Bank of America và họ có một quảng cáo dạng chèn nói rằng: ‘Bạn có muốn mở thẻ tín dụng doanh nghiệp hay tài khoản doanh nghiệp không?’”

“Những cú thúc nhỏ như vậy, hoặc thậm chí nhiều hơn một chút,” ông nói. “Nó đang nói rằng: ‘Hãy tách bạch tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn với một thẻ tín dụng doanh nghiệp,’ và sử dụng môi trường website trong ứng dụng hoặc môi trường website đã được xác thực—nơi bạn đang quản lý tài chính cá nhân của mình—và có lẽ là đang quản lý một phần tài chính doanh nghiệp—để thúc đẩy việc nâng cấp đó.”

Giữ vững trong nội bộ tổ chức

Cải thiện cách định vị thẻ tín dụng doanh nghiệp đang ngày càng quan trọng. Nền kinh tế số đã mở rộng phạm vi các lựa chọn dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ. Trong khi fintech từ lâu đã thách thức ngân hàng trong mảng ngân hàng tiêu dùng, thì có ít bên chơi tập trung vào ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ.

Tuy nhiên, những fintech hoạt động trong không gian thẻ tín dụng doanh nghiệp nhận ra rằng các sản phẩm này mang lại nhiều hơn rất nhiều so với việc chỉ cung cấp quyền tiếp cận tín dụng với các mức lãi suất cạnh tranh—chúng là những công cụ quản lý tài chính toàn diện.

“Một số công ty như Brex và Ramp nhắm đến các doanh nghiệp tăng trưởng nhanh; họ muốn trở thành thẻ tín dụng doanh nghiệp của họ khi họ phát triển,” Benton nói. “Nếu bạn xem các trang web đó, họ đang bán các lợi ích vận hành chứ không phải lợi ích tài chính. Vấn đề là phải đi trước và nói rằng: ‘Chúng tôi có thể giúp bạn khi doanh nghiệp của bạn tăng trưởng, và cũng có thêm lợi ích là giữ tất cả những thứ này trong cùng một tổ chức.’”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Thẻ doanh nghiệpThẻ tín dụng doanh nghiệpThẻ tín dụngCreditDigital BankingSmall BusinessSmall Business Credit CardSMB