328 ngân hàng bị phạt tổng cộng hơn 600 triệu nhân dân tệ! Trong quý I năm nay, số lượng và số tiền phạt của các ngân hàng đều giảm so với quý trước, vi phạm trong lĩnh vực tín dụng trở thành "khu vực chịu thiệt hại nặng nề"

Mỗi Kinh phóng viên｜Pan Ting    Mỗi Kinh biên tập｜Wei Wenyi

Kể từ năm 2026, ngành ngân hàng liên tục duy trì trạng thái quản lý, giám sát chặt chẽ; cơ quan quản lý kiên quyết áp dụng thái độ “không khoan nhượng” đối với các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng và các cá nhân, đơn vị có liên quan.

Dữ liệu cảnh báo sớm doanh nghiệp cho thấy, trong quý I năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Giám sát Quản lý Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan phái xuất của họ đã, đối với các tổ chức ngân hàng và người hành nghề, tổng cộng ban hành 1701 quyết định phạt, giảm 15,88% so với quý trước (quý IV năm 2025); trong đó có 684 quyết định phạt đối với tổ chức và 1017 quyết định phạt đối với cá nhân. Số tiền bị tịch thu, truy nộp là 6,11 tỷ NDT, giảm 38,16% so với quý trước; gồm 5,95 tỷ NDT đối với tổ chức và 0,16 tỷ NDT đối với cá nhân. Có 328 ngân hàng bị xử phạt, tăng 7 ngân hàng so với quý trước.

Nguồn ảnh: Doanh nghiệp cảnh báo sớm

Phóng viên tờ “Mỗi Kinh tế tin tức” (sau đây gọi là “phóng viên Mỗi Kinh”) nhận thấy rằng, trong quý I năm nay, các lĩnh vực vi phạm hoạt động của ngân hàng chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ tín dụng. Ông Wang Pengbo, nhà phân tích trưởng của Bohong Consulting, nói với phóng viên Mỗi Kinh rằng, hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng thể hiện một số đặc điểm khá rõ ràng; do nhiều yếu tố chồng lấp, các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật.

Vùng “phá sản” về vi phạm tín dụng: thiếu vắng “ba kiểm tra” và chiếm dụng vốn… vẫn là nguyên nhân chính

Trong việc xử phạt các hành vi trái pháp luật và vi phạm quy định của các tổ chức tài chính, cơ quan quản lý luôn nghiêm ngặt thực thi “chế độ phạt kép”, theo pháp luật để truy cứu trách nhiệm của các tổ chức và cá nhân có liên quan. Các loại hình xử phạt bao gồm phạt tiền, cảnh cáo, cấm đảm nhiệm nghề hoặc công việc liên quan… Đối với các quyết định phạt đối với tổ chức, phạt tiền là loại xử phạt phổ biến nhất; đối với các quyết định phạt đối với cá nhân, cảnh cáo là loại xử phạt phổ biến nhất.

Phóng viên Mỗi Kinh tổng hợp cho thấy rằng, trong quý I năm nay, số lượng các quyết định phạt cỡ tiền vượt 1 triệu NDT có xu hướng giảm. Theo dữ liệu của Doanh nghiệp cảnh báo sớm, trong quý I, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Giám sát Quản lý Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan phái xuất của họ đã, đối với các tổ chức ngân hàng và người hành nghề, tổng cộng ban hành 127 quyết định phạt cỡ tiền từ 1 triệu NDT trở lên; giảm 27 quyết định so với quý trước, và số tiền bị tịch thu, truy nộp của các quyết định phạt cỡ tiền lớn cũng giảm mạnh hơn so với quý trước.

Trong đó, Ngân hàng Kiến Thiết bị xử phạt với số tiền bị tịch thu cao nhất, đạt 43,5061 triệu NDT. Thứ hai là Ngân hàng Phát triển Phố Đông và Ngân hàng hợp tác nông thôn Hàng Châu.

Nhìn chung, trong quý I năm nay, các lĩnh vực vi phạm hoạt động của ngân hàng chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ tín dụng. Dữ liệu của Doanh nghiệp cảnh báo sớm cho thấy, trong quý I, số lượng quyết định phạt mà cơ quan quản lý ban hành đối với các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng là 1043 quyết định, so với 1127 quyết định của quý trước, giảm 7,45% theo quý.

Thống kê lĩnh vực vi phạm hoạt động ngân hàng quý I năm 2026 Nguồn ảnh: Doanh nghiệp cảnh báo sớm

Trong đó, các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu tập trung vào việc “ba lần kiểm tra” đối với khoản vay không được thực hiện đúng, xử lý và giải ngân khoản vay trái quy định, phân loại tài sản tín dụng không chính xác v.v.

Phóng viên Mỗi Kinh nhận thấy rằng, việc hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ cũng là một nguyên nhân chính khiến ngân hàng bị xử phạt; cụ thể gồm: vi phạm quy định quản lý nghiệp vụ báo cáo tín dụng, vi phạm quy tắc kinh doanh thận trọng, vi phạm thu phí, “giá không tương xứng với chất lượng” v.v. Dữ liệu của Doanh nghiệp cảnh báo sớm cho thấy, trong quý I năm nay, cơ quan quản lý đã ban hành 414 quyết định phạt do hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ; so với 450 quyết định của quý trước, giảm 8% theo quý.

Phát triển mạnh, coi nhẹ kiểm soát rủi ro: Chuyên gia phân tích nguyên nhân sâu xa của vi phạm tín dụng

Căn cứ Điều 3 của “Luật các ngân hàng thương mại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa”, trong các nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại được phép kinh doanh có ghi rõ bao gồm “cấp các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn”, điều này trực tiếp đặt nền tảng pháp lý cho việc ngân hàng triển khai nghiệp vụ tín dụng. Từ Điều 34 đến Điều 41 của bộ luật này, đã có các quy định cụ thể về nguyên tắc chỉ đạo đối với nghiệp vụ cho vay, thẩm tra và phê duyệt khoản vay, bảo đảm cho vay, hợp đồng cho vay, lãi suất cho vay, tỷ lệ tài sản và nợ phải trả… .

Từ lâu, nghiệp vụ tín dụng luôn là “vùng đất” nặng nề của các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng. Vậy, những đặc điểm chính của vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng hiện nay là gì?

“Dựa trên quan sát và dữ liệu, hiện nay vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu thể hiện một số đặc điểm khá rõ ràng: Thứ nhất, các hành vi vi phạm vẫn tập trung cao độ ở khâu ‘ba lần kiểm tra’ của khoản vay; việc điều tra trước khi cho vay không tận tâm, thẩm tra trong giai đoạn cho vay mang tính hình thức và quản lý sau cho vay không được bảo đảm vẫn là biểu hiện chủ yếu; Thứ hai, vấn đề chiếm dụng vốn tín dụng trái quy định nổi bật, dòng vốn vi phạm chảy vào các lĩnh vực bị cấm như bất động sản, thị trường chứng khoán, cũng như các hiện tượng vốn quay vòng rỗng, chuyển từ vay sang tiền gửi… vẫn tồn tại; Thứ ba, phạm vi các tổ chức bị vi phạm khá rộng, các ngân hàng vừa và nhỏ tương đối tập trung hơn, còn các ngân hàng lớn thì thường thể hiện mức tiền vi phạm cho từng giao dịch và mức tiền bị xử phạt cao.” Ông Wang Pengbo nói với phóng viên Mỗi Kinh rằng, hình thái vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng hiện nay đan xen với các nghiệp vụ tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng, tài chính phổ cập… và thể hiện đặc điểm đa dạng.

Theo cách nhìn của Wang Pengbo, nhiều yếu tố chồng lấp khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật. Một mặt, việc đánh giá nghiệp vụ và quản lý tuân thủ trong nội bộ ngân hàng mất cân bằng; dưới áp lực về quy mô kinh doanh và lợi nhuận, một số chi nhánh, đơn vị có xu hướng “phát triển mạnh, coi nhẹ kiểm soát rủi ro”. Mặt khác, việc thực thi kiểm soát rủi ro trong nội bộ ngân hàng chưa đủ đến nơi đến chốn; tuy xây dựng thể chế có tương đối đầy đủ nhưng khâu triển khai thực tế còn thiếu sót; ý thức tuân thủ và tính chuẩn mực trong thao tác của nhân viên vẫn chưa đủ. Đồng thời, một số tổ chức có tâm lý may mắn đối với hành vi vi phạm, việc khắc phục chưa triệt để. Ngoài ra, chuỗi nghiệp vụ tín dụng dài, nhiều bên tham gia; công tác giám sát bao phủ và quản lý theo thời gian thực có độ khó nhất định, dẫn đến các vấn đề vi phạm tiếp tục xảy ra với tần suất cao.

Tuy nhiên, phóng viên Mỗi Kinh cũng chú ý rằng, xét theo số lượng biên bản phạt và số tiền bị tịch thu, truy nộp trong quý I, kể từ đầu năm, các tổ chức ngân hàng chú trọng hơn đến việc kinh doanh hợp pháp và tuân thủ đối với nghiệp vụ cho vay, đặc biệt là trong nghiệp vụ tín dụng; tỷ lệ nợ xấu liên tục được tối ưu.

Có thể thấy từ dữ liệu nợ xấu của các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025, trừ một số ngân hàng ít ỏi, phần lớn các ngân hàng thương mại cổ phần đều có mảng tín dụng đang tiếp tục được tối ưu hóa.

Miễn trừ trách nhiệm: Nội dung và dữ liệu trong bài viết này chỉ mang tính tham khảo, không cấu thành lời khuyên đầu tư; trước khi sử dụng, vui lòng xác minh. Thực hiện theo đó, rủi ro tự chịu trách nhiệm.

Nguồn ảnh bìa: Lưu Quốc Mai