Quan sát báo cáo thường niên | AI từ công cụ giảm chi phí đến động cơ cốt lõi: Năm công ty bảo hiểm niêm yết tăng cường sức mạnh tính toán, cạnh tranh về năng lực công nghệ cứng

Mỗi kinh phóng viên｜Viên Viên    Mỗi kinh biên tập｜Hứa Thiệu Hàng

Khi năm công ty bảo hiểm niêm yết lớn công bố lần lượt báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025, bảng thành tích hằng năm của China Life, China Ping An, China Taiping, China PICC, và New China Life đều đã xuất hiện đầy đủ. Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô phục hồi và thị trường vốn ấm lên trở lại, lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông của năm công ty bảo hiểm niêm yết tại A-shares cộng lại vượt 500kỷ NDT, tăng trưởng hơn 20%.

Đằng sau những số liệu nổi bật như doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng ổn định và hiệu quả đầu tư nhìn chung khởi sắc, một xu hướng sâu sắc hơn đang âm thầm lộ diện—công nghệ, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo, đang tăng tốc chuyển biến từ “công cụ hỗ trợ” của ngành bảo hiểm thành “động cơ cốt lõi”. Dù là “Dự án chuyển đổi số” mà China Life đưa ra, hay “AI in ALL” (toàn diện hóa trí tuệ nhân tạo) mà China Ping An nhấn mạnh, hoặc China PICC định vị mảng công nghệ là “bộ tăng tốc”, thì cả năm công ty bảo hiểm niêm yết đều đồng loạt nâng khoản đầu tư công nghệ lên tầm chiến lược trong báo cáo thường niên và các buổi họp công bố kết quả kinh doanh, đồng thời khẳng định sẽ tiếp tục tăng cường đầu tư công nghệ trong giai đoạn “Kế hoạch 15 năm lần thứ 5” (十五五). Một cuộc biến đổi sâu trong ngành bảo hiểm lấy trí tuệ số làm trung tâm đã chính thức được mở màn.

Một số người trong ngành cho rằng trí tuệ nhân tạo không còn là một dự án độc lập nữa, mà là một mô hình vận hành hoàn toàn mới. Các công ty bảo hiểm chủ động đón nhận biến đổi này không chỉ có thể nâng cao hiệu quả vận hành, mà còn sẽ đẩy nhanh bước chân đổi mới, quản lý rủi ro hiệu quả hơn và tạo ra chuẩn mực cho ngành về việc ứng dụng công nghệ AI một cách có trách nhiệm.

Trăm nhà đua “trí”, ứng dụng công nghệ tái tạo mô hình bảo hiểm truyền thống

Lật xem báo cáo thường niên, “chuyển đổi trí tuệ số” đã từ lời kêu gọi chiến lược trở thành khoản đầu tư vận hành thực sự. AI đã len vào toàn bộ thiết kế chiến lược, hạ tầng nền tảng, các tình huống nghiệp vụ và tăng trưởng giá trị, trở thành mạch chính cốt lõi để tái cấu trúc logic cạnh tranh của ngành.

China Ping An tuân theo nguyên tắc “AI in ALL”, lấy việc “trao năng lực cho hoạt động chính” làm trọng tâm và liên tục tăng đầu tư nghiên cứu phát triển. Thông qua việc tự xây dựng cơ sở dữ liệu dẫn đầu trong ngành, kết hợp các công nghệ tiên tiến như chưng cất tri thức chất lượng cao và học tăng cường, Ping An đã xây dựng các mô hình ngôn ngữ cỡ lớn theo chiều dọc (vùng) cho lĩnh vực tài chính và chăm sóc sức khỏe – dưỡng lão, đặt nền tảng cốt lõi cho việc tạo giá trị từ AI, thúc đẩy cả tập đoàn chuyển đổi mô hình quản lý điều hành từ “ra quyết định dựa trên kinh nghiệm” sang “ra quyết định dựa trên dữ liệu”. Theo dữ liệu, năm 2025, China Ping An có hơn 230k nhân viên sử dụng nền tảng tác nhân thông minh nội bộ, phát triển hơn 70k ứng dụng tác nhân thông minh; trong cả năm, số lần gọi mô hình đạt 425.2Bỷ lượt. Cơ sở dữ liệu của Ping An đã tích lũy 330k triệu byte dữ liệu, bao phủ 251 triệu khách hàng cá nhân; đồng thời tích lũy hơn 32k tỷ kho ngữ liệu văn bản chất lượng cao, 500k giờ dữ liệu giọng nói có gắn nhãn và hơn 10.51Bỷ dữ liệu hình ảnh.

Về ứng dụng theo tình huống và hiện thực hóa giá trị, AI đã thâm nhập vào nhiều khâu như cấp đơn, bồi thường, kiểm soát rủi ro, thẩm định, dịch vụ, lập mã, bán hàng… Năm 2025, Ping An Property & Casualty trong nghiệp vụ chống gian lận đã cắt giảm tổn thất thông qua bồi thường thông minh bằng AI đạt 230k NDT, liên tiếp ba năm giảm tổn thất vượt 70k NDT; lượng dịch vụ ngồi tư vấn AI khoảng 330k lượt, bao phủ 80% tổng lượng khách hàng dịch vụ của Ping An.

China Life và China PICC thì tiếp tục gia sức ở trung tâm dữ liệu và kỹ thuật thuật toán. China Life thông qua chiến lược “Digital China Life”, xây dựng một nền tảng số dựa trên điện toán đám mây lai, hình thành không gian dữ liệu “dữ liệu cấp độ hàng trăm triệu—đặc trưng hàng vạn—nhãn theo chiều 100”. China PICC thúc đẩy xây dựng trung tâm dữ liệu ở miền Tây có trật tự; trung tâm thông tin miền Bắc của công ty đã nhận được chứng nhận cho cơ sở hạ tầng năng lực điện toán xanh của nhà nước. Thông qua mô hình ngôn ngữ cỡ lớn theo chiều dọc trong lĩnh vực bảo hiểm do tự nghiên cứu “Renbao Chingling”, độ chính xác hiểu ý định tình huống đã vượt 99%.

New China Life năm 2025 đã triển khai 8.5Bác nhân thông minh mô hình lớn, tỷ lệ giải quyết vấn đề vượt 97%, độ chính xác hỏi đáp gần 100%, hỗ trợ năng lực cho hơn 3.500 nhân viên quầy giao dịch và hơn 100k đại lý trên toàn quốc; đồng thời tung ra các chiến lược thông minh như hỗ trợ tư vấn chính xác, tổng đài chăm sóc khách hàng thông minh, hồ sơ khách hàng và khuyến nghị động… nhằm nâng cao năng lực kinh doanh khách hàng số. Sau khi hệ thống “Song lục” (ghi âm/ ghi hình song phương) nâng cấp làm mới, thời lượng quay và thời gian kiểm tra chất lượng giảm đáng kể, hiệu suất dịch vụ đạt mức dẫn đầu trong ngành. Cùng lúc, New China Life củng cố toàn diện nền tảng phát triển công nghệ; diện tích phòng máy từ 700Mét vuông đã tăng lên 3.65Bét vuông, năng lực hỗ trợ cốt lõi tăng gần 4 lần; xây dựng “đường cao tốc thông tin mạng” thế hệ mới, khiến hiệu suất truyền dữ liệu tăng gấp 10 lần.

China Taiping Life nghiên cứu phát triển “hệ thống ứng dụng thông minh sáu binh” thông qua diễn luyện tình huống bằng AI giúp năng suất của đại lý cao hơn 15,7%; mức chuyển đổi trong 30 ngày của người dùng sử dụng nhiều tần suất “trợ lý kinh nghiệm khách thông minh” tăng 1,23 lần; “Linhxi” là nhân viên trí tuệ bồi thường trực tuyến do China Taiping P&C tự nghiên cứu và phát triển, trở thành nhân viên AI đầu tiên tích hợp sâu “hỗ trợ tác nghiệp, cảnh báo rủi ro, quản lý chất lượng” theo toàn bộ chuỗi liên kết trong ngành.

Tăng cường mãi mãi****AI không phải “câu hỏi lựa chọn” mà là “câu hỏi bắt buộc trả lời”

Xét các tuyên bố của năm công ty bảo hiểm lớn, đầu tư công nghệ đã trở thành chiến lược dài hạn, trong tương lai lực độ sẽ tiếp tục được tăng cường. Ủy viên ban đảng (Đảng ủy) của China PICC và Bí thư Đảng ủy của China PICC Property & Casualty, Trương Đạo Minh cho biết: trí tuệ nhân tạo sẽ tái định hình toàn diện mô hình kinh doanh bảo hiểm và quy trình tác nghiệp, đồng thời cung cấp nền tảng hỗ trợ kỹ thuật mạnh mẽ để công ty nâng cao hiệu quả tác nghiệp, cải thiện trải nghiệm dịch vụ, phòng ngừa rủi ro và giảm chi phí. Nhìn từ góc độ ngành, việc đưa các sản phẩm thông minh mới như lái xe thông minh và robot thông minh cùng các kịch bản ứng dụng đi vào triển khai cũng mang đến cơ hội phát triển mới cho đổi mới sản phẩm bảo hiểm.

Tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh, năm công ty bảo hiểm niêm yết đều khẳng định sẽ tiếp tục tăng cường đầu tư công nghệ trong năm 2026. Tổng giám đốc điều hành đồng thời của China Ping An, Guo Xiaotao cho biết: “AI không phải câu hỏi lựa chọn, mà là câu hỏi bắt buộc phải trả lời.” Năm 2026, China Ping An sẽ nâng cấp xây dựng nền tảng “Tích hợp tài chính toàn diện, quy về một”, thông qua AI để tích hợp hơn 700 triệu người dùng đăng ký Internet vào một “cổng vào siêu” thống nhất, thực hiện tập hợp toàn diện dòng chảy, cổng vào và dữ liệu hậu trường, giúp khách hàng hoàn tất khép kín các dịch vụ y tế, hưu trí và tài chính tổng hợp trong một cổng vào duy nhất.

China Taiping thì đưa “AI+” vào một trong ba chiến lược lớn của tương lai. Tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh, Chủ tịch China Taiping, Fu Fan cho biết sẽ tập trung triển khai ba chiến lược lớn là “chăm sóc sức khỏe và dưỡng lão toàn diện, quốc tế hóa, trí tuệ nhân tạo+” trong giai đoạn “Kế hoạch 15 năm lần thứ 5” (十五五); trong đó chiến lược “AI+” sẽ hướng vào các tình huống nghiệp vụ cốt lõi, thúc đẩy ứng dụng quy mô hóa công nghệ AI, nâng cao hiệu suất và hiệu năng, tái tạo quy trình nghiệp vụ, tối ưu trải nghiệm khách hàng và đổi mới mô hình dịch vụ.

China PICC và China Life cũng thể hiện xu hướng cạnh tranh giành “đỉnh cao” AI. Chủ tịch China PICC, Ding Xiangqun, xác định rõ mảng công nghệ là “bộ tăng tốc”, đồng thời đề xuất phải “nắm bắt chủ động cơ hội phát triển trí tuệ nhân tạo, đi sâu cải cách cơ chế khoa học – công nghệ và xây dựng chuyển đổi số, tăng nhanh giải phóng năng lực sản xuất công nghệ, giành lấy điểm cao nhất cho chuyển đổi trí tuệ số”.

Chủ tịch China Life, Cai Xiliang thì xếp “lợi ích công nghệ” vào một trong bốn “lợi ích” lớn trong năm năm tới, cho biết sẽ “rèn luyện năng lực trí tuệ số hướng tới tương lai, thúc đẩy nâng cấp quản trị, sản phẩm và mô hình kinh doanh bằng chuyển đổi trí tuệ số”. Năm 2026, China Life đã bố trí sớm 14 dự án cải cách, coi chuyển đổi trí tuệ số là trọng điểm chiến lược.

Trong khi nắm bắt cơ hội công nghệ, các công ty bảo hiểm cũng trực diện thách thức. Trương Đạo Minh cho biết, ứng dụng AI đặt ra yêu cầu cao hơn đối với nền tảng dữ liệu và năng lực vận hành của doanh nghiệp; doanh nghiệp cần có kế hoạch ứng dụng AI rõ ràng, mục tiêu tỷ lệ sinh lời/đầu tư vào sản xuất (投产比) cụ thể, đồng thời thiết lập và hoàn thiện hệ thống phòng vệ an toàn kỹ thuật và an toàn dữ liệu. Nhìn từ góc độ ngành, sự xuất hiện của sản phẩm mới và mô hình kinh doanh mới cũng mang đến thách thức mới cho khả năng nhận diện và quản lý rủi ro của ngành bảo hiểm.

Trương Giaox, Phó giáo sư được bổ nhiệm dài hạn tại Trường Kinh tế Đại học Bắc Kinh, trong bài viết có nêu: “Trí tuệ nhân tạo tạo sinh đang tái tạo trải nghiệm khách hàng của ngành bảo hiểm bằng một lực lượng không thể bỏ qua, đồng thời hình thành các mô hình kinh doanh mới. Nhưng cũng cần nhận thức tỉnh táo rằng những rủi ro và thách thức ẩn chứa trong đó phải được xử lý thận trọng.” Đối với ngành bảo hiểm Trung Quốc, lợi ích công nghệ và quản trị rủi ro cùng tồn tại—chúng ta có nền tảng để người tiêu dùng cởi mở đón nhận công nghệ mới và có động lực để doanh nghiệp tích cực khám phá; đồng thời cũng phải gánh vác trách nhiệm trọng đại là dẫn dắt việc ứng dụng an toàn công nghệ và duy trì hoạt động vững chắc của ngành.

Nguồn ảnh bìa: Kho tư liệu truyền thông mỗi kinh (每经媒资库)