Khoản Đầu Tư “An Toàn” Này Thực Sự Có Thể Làm Hỏng Kế Hoạch Hưu Trí Của Bạn

Không có gì khiến dạ dày của bạn “tụt hẫng” hơn việc kiểm tra các tài khoản hưu trí của mình và thấy rằng tất cả các cổ phiếu của bạn đều đang giảm. Bạn đã đầu tư số tiền đó với hy vọng nó sẽ tăng trưởng tài sản của bạn theo thời gian, và giờ đây nó giống như bạn đang chứng kiến khoản tiết kiệm do chính mình vất vả kiếm được tuột khỏi các kẽ tay.

Cảm giác này quá đáng lo đến mức một số người bán cổ phiếu của họ và chuyển tiền sang các khoản đầu tư an toàn hơn không mang cùng rủi ro thua lỗ. Nhưng điều đó có thể không mang lại kết quả như bạn đã hy vọng.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Các khoản đầu tư “an toàn” cũng có rủi ro

Khi mọi người nghĩ về các khoản đầu tư “an toàn”, họ thường nghĩ về những thứ chỉ có thể mang lại tiền cho họ, thay vì những thứ có rủi ro thua lỗ. Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một ví dụ về lựa chọn mà nhiều người coi là an toàn.

Bạn bỏ tiền vào một trong những tài khoản này, và bạn đồng ý không chạm vào nó trong một khoảng thời gian nhất định tính theo tháng hoặc năm. Nếu bạn thực hiện đúng như cam kết, ngân hàng sẽ trả cho bạn một khoản lãi suất nhất định mỗi tháng. Thông thường, bạn có thể dự đoán chính xác số tiền bạn sẽ có trong CD vào cuối kỳ hạn ngay từ trước, và cách duy nhất để mất một phần khoản tiền gửi ban đầu là rút tiền từ CD của bạn nhanh chóng ngay sau khi mở tài khoản. Khi đó, bạn có thể phải chịu khoản phạt rút trước hạn trước khi bạn kịp kiếm được bất kỳ khoản lãi nào.

Điều này thường không phải là vấn đề đối với đa số mọi người. Vì vậy, có vẻ như CD là một lựa chọn “đặt cược an toàn” cho những ai muốn đảm bảo rằng khoản tiết kiệm hưu trí của họ chỉ tăng trưởng. Nhưng chỉ riêng CD có lẽ sẽ không đưa bạn đến được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình.

Lãi suất CD kỳ hạn 5 năm trung bình là 1,34% tính đến tháng 3 năm 2026. Thậm chí đa số CD lợi suất cao—những loại đã có mức tăng mạnh trong thời kỳ đại dịch—cũng không tăng lên nhiều hơn 4%. Trong khi đó, thị trường chứng khoán có mức lợi suất bình quân hằng năm là 10% trong 50 năm qua. Chênh lệch này là rất lớn.

Nếu bạn đạt lợi suất bình quân hằng năm 3% từ các CD của mình trong 20 năm, thì khoản tiền gửi ban đầu 10.000 USD cuối cùng sẽ có giá trị 18.061 USD. Nếu bạn đầu tư 10.000 USD đó và kiếm được mức lợi suất 10%, thì sau 20 năm bạn sẽ có 67.275 USD.

Đầu tư xứng đáng với các rủi ro

Một điều đáng lưu ý trong ví dụ trước của chúng tôi là kết quả không phụ thuộc vào việc khoản đầu tư của bạn tăng giá đều đặn 10% mỗi năm. Chỉ cần mức tăng trung bình đạt 10% theo thời gian là đủ. Các khoản đầu tư của bạn có thể làm ăn rất tệ trong một năm nào đó và rồi phục hồi “về lại mạnh mẽ” vào năm tiếp theo, và bạn vẫn có thể cuối cùng đạt kết quả tốt trong dài hạn.

Vì vậy, điều quan trọng là không quá ám ảnh với các khoản lỗ ngắn hạn, đặc biệt nếu bạn còn cách tuổi nghỉ hưu khá xa. Nếu bạn bán khoản đầu tư của mình khi chúng đang giảm để ngăn các khoản lỗ tiếp tục gia tăng, thì bạn thực sự đang bỏ lỡ những khoản lãi mà bạn có thể nhận được nếu bạn cho phép tài sản của mình có thời gian phục hồi.

Thay vì cố gắng tìm những khoản đầu tư “an toàn” nhất, hãy xây dựng một chiến lược rà soát danh mục đầu tư không đòi hỏi việc kiểm tra liên tục. Hãy xem tài khoản của bạn đang thế nào nhiều nhất là vài lần mỗi năm. Và bất cứ khi nào có thể, hãy tránh đưa ra các quyết định lớn chỉ dựa trên hiệu quả gần đây của một khoản đầu tư.