Trực tiếp cuộc họp báo cáo kết quả kinh doanh | “Thay đổi sự phụ thuộc vào lợi nhuận quy mô và đầu tư nguồn lực theo con đường cũ”, Ban lãnh đạo Ngân hàng Qingdao phản hồi các vấn đề nóng về chênh lệch lãi suất, chia cổ tức, chất lượng tài sản và các vấn đề khác

Mỗi Kinh phóng viên｜Lý Ngọc Vân    Mỗi Kinh biên tập｜Liêu Đan

“Trong giai đoạn chiến lược mới, chúng tôi nhận thức rằng cần phải thay đổi quỹ đạo phụ thuộc vào lợi thế quy mô và việc đầu tư nguồn lực trong quá khứ. Chuyển sang xây dựng theo hướng chuyên nghiệp, số hoá trí tuệ, tinh gọn và có hệ thống, nhằm tạo dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi.” Ngày 2/4, Giám đốc Ngân hàng Thanh Đảo Ngô Hiển Minh cho biết tại cuộc họp thuyết minh kết quả hoạt động tài chính năm 2025 của ngân hàng này.

Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Thanh Đảo vượt 800B nhân dân tệ lên 814.96B nhân dân tệ, tăng 18.12% so với cùng kỳ. Năm 2025, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 14.57B nhân dân tệ, tăng 7.97%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ 5.19B nhân dân tệ, tăng 21.66%.

Thư ký Ban giám đốc Ngân hàng Thanh Đảo Trương Khảo Vân cho biết: trong năm tài chính 2025, ngân hàng dự kiến chia cổ tức tiền mặt 1.8 nhân dân tệ cho mỗi 10 cổ phiếu, tổng mức chia khoảng 1.05B nhân dân tệ; đây cũng là lần đầu tiên cổ tức hằng năm vượt 1B nhân dân tệ.

Tại cuộc họp, ban quản lý cũng đã trả lời các vấn đề nóng như kiểm soát chênh lệch lãi suất (NIM) và giảm nợ xấu.

Giai đoạn chiến lược mới hướng tới mục tiêu tổng tài sản vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ

“Tháng 1/2025, chúng tôi khởi động công tác xây dựng kế hoạch chiến lược ba năm mới, và đã dùng một năm để hoàn thành cơ bản bản dự thảo.” Ngô Hiển Minh tại cuộc họp đã giải thích chi tiết bốn mục tiêu chiến lược trong kế hoạch này.

Thứ nhất là dẫn dắt bởi năng lực. Chỉ dựa vào việc tiêu hao vốn, mở rộng quy mô thì khó có thể đạt được phát triển dài hạn chất lượng cao; vì vậy cân nhắc chuyển sang xây dựng theo hướng chuyên nghiệp, số hoá trí tuệ, tinh gọn và có hệ thống, tạo dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi, đi theo mô hình phát triển dựa trên năng lực.

Thứ hai là tổ chức linh hoạt. “Ngân hàng Thanh Đảo là một ngân hàng quy mô vừa và nhỏ, chúng tôi hy vọng có sự linh hoạt, phản ứng nhanh và hiệu suất cao—đó là lợi thế mà chúng tôi muốn xây dựng trong cạnh tranh với các đối thủ cùng ngành.” Ngô Hiển Minh cũng đề cập rằng, cùng với sự phát triển của công nghệ trí tuệ nhân tạo, cơ cấu tổ chức hiện có của Ngân hàng Thanh Đảo trong tương lai sẽ có sự thay đổi.

Thứ ba là nâng cao về quy mô và chất lượng. “Trong giai đoạn chiến lược mới, chúng tôi sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng quy mô hợp lý để đạt mục tiêu tổng tài sản vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ; đồng thời tiếp tục duy trì năng lực sinh lời tốt, tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu giữ ở mức trung bình-vượt-trung bình đối với các ngân hàng thương mại thành phố niêm yết.”

Thứ tư là lành mạnh và bền vững. “Chúng tôi sẽ kiên quyết giữ vững ‘đường sinh mệnh’ về chất lượng tài sản, củng cố vững chắc triết lý phát triển tiết kiệm vốn, đẩy mạnh phát triển mảng dịch vụ trung gian, thúc đẩy toàn diện chuyển đổi theo hướng nhẹ vốn. Chỉ khi rủi ro kiểm soát được và vốn tập trung hiệu quả thì mới có thể vượt qua chu kỳ, thực sự đạt được phát triển lành mạnh, bền vững.”

Nhiều biện pháp cùng triển khai để ổn định chênh lệch lãi suất, tăng cường đánh giá các chỉ tiêu như chênh lệch lãi suất huy động–cho vay và tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ

Chênh lệch lãi suất ròng (NIM) của Ngân hàng Thanh Đảo năm 2025 là 1.66%, giảm 0.07 điểm phần trăm so với năm trước.

“Trong bối cảnh lãi suất thị trường nhìn chung đi xuống và nhường lợi cho kinh tế thực thể, việc chênh lệch lãi suất thu hẹp cũng là một vấn đề mang tính phổ biến mà ngành ngân hàng đang phải đối mặt.” Giám đốc Kế hoạch tài chính dự kiến của Ngân hàng Thanh Đảo, Lý Chấn Quốc cho biết, sẽ thực hiện chủ yếu từ một số khía cạnh để ổn định NIM.

Thứ nhất là điều phối nguồn lực theo cơ chế đánh giá. Nhấn mạnh trọng số của các chỉ tiêu kiểu hiệu quả như thu nhập, tăng cường đánh giá các chỉ tiêu như chênh lệch lãi suất huy động–cho vay, tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ, và lợi ích từ vốn kinh tế.

Thứ hai là quản lý tài sản. Trọng视 tối ưu hóa cơ cấu, nâng tỷ trọng tài sản sinh lãi có lợi suất cao trong tài sản sinh lãi, tăng cường triển khai cho vay, thúc đẩy quy mô đầu tư tăng lên.

Thứ ba là quản lý nguồn vốn. Chủ động mở rộng kênh huy động tiền gửi, khuyến khích hoạt động tiếp thị các khoản tiền gửi thanh toán kỳ hạn thấp như tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của các tổ chức cùng ngành, đồng thời tăng sử dụng vốn vay lại như tái cấp vốn. Đồng thời, chủ động điều chỉnh chiến lược định giá, tăng cường điều chỉnh theo cơ chế thị trường đối với lãi suất tiền gửi, và làm tốt việc kiểm soát chi phí vốn (cost rate).

Về xu hướng NIM trong giai đoạn tiếp theo và các yếu tố ảnh hưởng, Lý Chấn Quốc cho biết: xét từ môi trường bên ngoài, vẫn tồn tại một mức độ không chắc chắn nhất định; nhu cầu vay vốn vẫn yếu, cạnh tranh trong ngành gia tăng; tình trạng lãi suất cho vay đi xuống và lãi suất trái phiếu dao động ở mức thấp vẫn tiếp diễn. Lợi suất ở phía tài sản sẽ tiếp tục giảm, hoạt động kinh doanh của ngân hàng vẫn sẽ phải đối mặt với áp lực NIM thu hẹp. Tuy nhiên, xét theo xu hướng thể hiện tổng thể của chênh lệch lãi suất của các ngân hàng thương mại, dấu hiệu ổn định của NIM trong ngành cũng đã bắt đầu xuất hiện. Trong giai đoạn tiếp theo, Ngân hàng Thanh Đảo sẽ kiên trì làm tốt công tác quản lý NIM, duy trì mức NIM tốt hơn so với các ngân hàng cùng ngành.

Tích lũy chia cổ tức bằng tiền mặt kể từ khi niêm yết tại Thị trường A hơn 6.4B nhân dân tệ

Theo phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 của Ngân hàng Thanh Đảo, ngân hàng sẽ trả cổ tức tiền mặt 1.8 nhân dân tệ cho mỗi 10 cổ phiếu (bao gồm thuế). Số tiền phân phối khoảng 1.05B nhân dân tệ, chiếm 21.15% lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông phổ thông của công ty mẹ trên báo cáo hợp nhất.

Xét theo số tiền chia cổ tức, đây là lần đầu tiên tổng mức chia cổ tức hằng năm của ngân hàng vượt 1B nhân dân tệ, tăng 12.5% so với năm trước.

Trương Khảo Vân cho biết: từ khi Ngân hàng Thanh Đảo niêm yết trên Thị trường A vào năm 2019 đến nay, bao gồm cổ tức tiền mặt năm 2025, tổng số tiền cổ tức lũy kế đã vượt 6.4B nhân dân tệ. Mức cổ tức bình quân chiếm khoảng 30.91% lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông phổ thông.

Nói chung, quyết định chia cổ tức của ngân hàng cần xem xét toàn diện nhiều yếu tố như yêu cầu của cơ quan quản lý, mức độ an toàn vốn, năng lực sinh lời, kế hoạch chiến lược, và hoàn trả cho cổ đông. Trong đó, tỷ lệ an toàn vốn là một trong những chỉ tiêu giám sát cốt lõi của ngành ngân hàng. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ an toàn vốn của Ngân hàng Thanh Đảo là 13.37%, tỷ lệ vốn cấp 1 cốt lõi là 8.67%, đều giảm so với cùng kỳ.

Trương Khảo Vân cho biết: trong những năm gần đây, Ngân hàng Thanh Đảo đã bỏ ra nhiều công sức trong quản lý vốn. Kế hoạch chiến lược ba năm mới cũng xác định sẽ tiếp tục tăng cường hỗ trợ đối với nền kinh tế thực, đồng thời giữ vững tăng trưởng quy mô hoạt động, nâng cao năng lực sinh lời và năng lực chống chịu rủi ro. “Tất cả những điều này cần vốn đầy đủ hơn để làm trụ cột. Trong bối cảnh việc bổ sung vốn từ nguồn bên ngoài vẫn còn một số hạn chế, nên tầm quan trọng của việc bổ sung vốn từ nguồn bên trong đối với Ngân hàng Thanh Đảo càng trở nên nổi bật hơn.”

Trương Khảo Vân cho biết: ngân hàng đồng thời đang nỗ lực xây dựng cơ chế hoàn trả đầu tư ổn định, kịp thời và bền vững. “Chúng tôi, thông qua điều lệ công ty và kế hoạch hoàn trả cho cổ đông, cam kết với các nhà đầu tư rằng: mỗi năm, chúng tôi sẽ phân phối bằng hình thức tiền mặt cho cổ đông phổ thông, lợi nhuận không thấp hơn 20% lợi nhuận có thể phân phối được của cổ đông phổ thông thuộc về công ty trong năm.”

Tỷ lệ nợ xấu giảm liên tiếp trong 8 năm

Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Thanh Đảo là 0.97%, giảm 0.17 điểm phần trăm so với cuối năm trước. “Tỷ lệ nợ xấu giảm liên tiếp trong 8 năm”, Trương Khảo Vân đã đề cập khi giới thiệu tình hình kết quả hoạt động.

Phó giám đốc ngân hàng Trương Mãng giới thiệu các biện pháp kiểm soát chất lượng tài sản của ngân hàng, bao gồm tăng cường quản lý rủi ro mang tính bản chất, tối ưu hóa hệ thống quản lý sau khi cấp tín dụng, và đẩy sâu xây dựng hệ thống giám sát rủi ro, v.v.

Trương Mãng cũng đã phản hồi về vấn đề chất lượng tài sản của mảng bất động sản cho vay doanh nghiệp (đối với doanh nghiệp nhà nước). Tính đến cuối năm 2025, Ngân hàng Thanh Đảo cho vay bất động sản doanh nghiệp khoảng 23.7B nhân dân tệ; tỷ lệ nợ xấu tổng thể của bất động sản doanh nghiệp là 1.61%, giảm 0.46 điểm phần trăm so với cuối năm trước. Giá trị nợ xấu khoảng 382M nhân dân tệ, giảm 95M nhân dân tệ so với cuối năm trước. “Tỷ trọng cho vay bất động sản doanh nghiệp của ngân hàng tôi tương đối nhỏ, chiếm chưa đến 6% trong tổng tỷ trọng cho vay, nên ảnh hưởng đến chất lượng tài sản cho vay tổng thể là không lớn. Trong năm 2025, chúng tôi không phát sinh nợ xấu mới đối với cho vay bất động sản doanh nghiệp.”

Nguồn hình ảnh bìa: Báo Kinh tế hằng ngày