Văn phòng Chính phủ: Khuyến khích các doanh nghiệp có mức đánh giá tín dụng cao giảm yêu cầu về thế chấp và bảo đảm, dần mở rộng phạm vi vay dựa trên tín dụng, nâng cao tỷ lệ vay dựa trên tín dụng

Mỗi Kinh phóng viên | Chu Yifei    Mỗi Kinh biên tập | Bi Luming

Gần đây, Văn phòng Quốc vụ viện đã ban hành “Kế hoạch thực hiện về việc xây dựng hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp” (sau đây gọi là “Kế hoạch thực hiện”). Trong đó nêu rõ, cần phát huy tốt vai trò của đánh giá tín dụng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ tiếp cận vốn. Khuyến khích các doanh nghiệp có xếp hạng đánh giá tín dụng cao giảm yêu cầu đối với bảo đảm bằng tài sản thế chấp/cầm cố và bảo lãnh bảo đảm, từng bước mở rộng phạm vi cho vay tín dụng và nâng tỷ trọng cho vay tín dụng.

Ông He Ling, Giám đốc bộ phận đánh giá tổng hợp của Trung tâm phát triển môi trường kinh doanh thuộc Ủy ban Cải cách và Phát triển Quốc gia, khi trả lời phỏng vấn bằng văn bản với phóng viên của “Nhật báo Kinh tế Hằng ngày”, cho biết việc ban hành “Kế hoạch thực hiện” đúng vào thời điểm then chốt để khởi động kế hoạch “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15” (mốc quan trọng giai đoạn mở đầu), là sắp xếp thể chế quan trọng nhằm quán triệt và thực hiện “Bản cương yếu lĩnh của Kế hoạch 5 năm lần thứ 15”. Thông qua thiết kế hệ thống một cách đồng bộ khung thể chế và cơ chế vận hành của hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp, “Kế hoạch thực hiện” bằng mười hai biện pháp nhằm khắc phục các vấn đề như đánh giá trùng lặp, sự tách biệt/không thống nhất về tiêu chuẩn và việc bảo đảm quyền lợi chưa đầy đủ, từ đó thúc đẩy việc đánh giá tín dụng doanh nghiệp chuyển từ “tự dò dẫm khám phá” sang “quy chuẩn thống nhất” ở giai đoạn mới, đồng thời tiếp tục bơm động lực tín dụng để phát triển chất lượng cao.

Thống nhất quy tắc đánh giá tín dụng công cộng

Doanh nghiệp tư nhân đóng vai trò quan trọng trong hệ thống kinh tế hiện đại hóa của Trung Quốc, là lực lượng quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế chất lượng cao. Tuy nhiên, mặc dù số lượng doanh nghiệp tư nhân và doanh nghiệp nhỏ lẻ rất lớn, nhưng tính ổn định trong hoạt động sản xuất kinh doanh của họ lại còn yếu.

Trọng tâm của việc tối ưu hóa môi trường kinh doanh là giảm chi phí giao dịch mang tính thể chế mà các chủ thể kinh doanh phải đối mặt. Ông He Ling cho biết với phóng viên của “Nhật báo Kinh tế Hằng ngày” rằng, “Kế hoạch thực hiện” nêu rõ khuyến khích các cơ quan liên quan, doanh nghiệp nền tảng… thực hiện các biện pháp ưu đãi hoặc thuận tiện đối với các doanh nghiệp có tình trạng tín dụng tốt. “Điều này đồng nghĩa với việc các chủ thể kinh doanh có tín dụng tốt sẽ được hưởng nhiều lợi ích tín dụng hơn ở các khâu như dịch vụ tài trợ, đấu thầu, phê duyệt hành chính…, qua đó giảm mạnh chi phí giao dịch mang tính thể chế, tạo bầu không khí ‘tín dụng có giá, doanh nghiệp giữ tín sẽ được hưởng lợi’, nhằm tối ưu hóa môi trường tín dụng để thúc đẩy môi trường kinh doanh tiếp tục theo hướng tốt lên”.

Ngoài ra, việc không thống nhất các quy tắc đánh giá tín dụng là một nguyên nhân then chốt khiến rủi ro đối với doanh nghiệp tăng lên khi họ kinh doanh trên nhiều khu vực.

Đối với vấn đề này, “Kế hoạch thực hiện” cũng đề xuất hoàn thiện cơ chế phối hợp đánh giá tín dụng theo ngành. Cơ quan quản lý ngành sẽ đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ tiêu đánh giá tín dụng của ngành, trong đó trọng số cụ thể sẽ được xác định theo tình hình thực tế. Nếu kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng ở mức “D”, thì đánh giá tín dụng của ngành không được xếp loại “A”.

Ông He Ling cho rằng, “Kế hoạch thực hiện” đặt định hướng vào tiêu chuẩn hóa, quy phạm hóa để thúc đẩy quy tắc đánh giá tín dụng công cộng được thống nhất trên toàn quốc. Thứ nhất, thống nhất quy tắc nền tảng để đánh giá. Dữ liệu các chỉ tiêu đánh giá tín dụng công cộng nhìn chung phải lấy từ thông tin tín dụng công cộng; kết quả đánh giá nhìn chung được chia thành bốn mức “A, B, C, D”; chu kỳ đánh giá dài nhất không quá một năm; quy tắc đánh giá phải được công khai cho xã hội. Quy tắc thống nhất giúp doanh nghiệp hiểu rõ tín dụng “tốt ở đâu, kém ở đâu”.

Thứ hai, thiết lập cơ chế phối hợp đối với kết quả đánh giá. Đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ tiêu đánh giá tín dụng của ngành, đồng thời làm rõ rằng các doanh nghiệp có kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng mức D thì đánh giá tín dụng của ngành không được xếp loại A, từ đó ngăn chặn hiệu quả hiện tượng “hai lớp da” giữa kết quả đánh giá theo hai ngành/ lĩnh vực khác nhau.

Thứ ba, thúc đẩy triển khai kích thích phối hợp. Khuyến khích các cơ quan liên quan áp dụng biện pháp ưu đãi hoặc thuận tiện đối với các doanh nghiệp có đánh giá tín dụng ngành mức “A”, từ đó tiếp tục tối ưu hóa môi trường phát triển cho doanh nghiệp giữ chữ tín.

Chuyên gia: Khuyến nghị phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm doanh nghiệp tư nhân nhỏ và siêu nhỏ

Làm thế nào để bảo đảm “Kế hoạch thực hiện” được triển khai hiệu quả? Ông He Ling trả lời phỏng vấn với phóng viên của “Nhật báo Kinh tế Hằng ngày” rằng, “Kế hoạch thực hiện” đã xác định lộ trình khả thi để xây dựng hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp; việc triển khai thực tế cần sự phối hợp chặt chẽ giữa các địa phương và các bộ, ngành, đồng thời tập trung tăng cường “phối hợp ở ba mặt”.

Một là, tăng cường phối hợp giữa chính phủ và thị trường, đạt bổ sung ưu thế lẫn nhau. Chính phủ cần phát huy vai trò nền tảng; tận dụng lợi thế của đánh giá tín dụng công cộng có thẩm quyền cao và phạm vi bao phủ rộng để cung cấp “đường chuẩn” tín dụng mang tính phổ quát. Thị trường phát huy vai trò chuyên môn; các tổ chức báo cáo tín dụng và tổ chức xếp hạng dựa trên nền tảng thông tin tín dụng công cộng, đồng thời cộng thêm thông tin tín dụng thương mại, dữ liệu đặc trưng theo ngành…, để cung cấp các dịch vụ gia tăng đa dạng và cá nhân hóa, chẳng hạn như phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp với đặc điểm của doanh nghiệp tư nhân nhỏ và siêu nhỏ. Để đạt được sự bổ sung ưu thế giữa hai bên, mấu chốt là thúc đẩy việc tích hợp ứng dụng thông tin tín dụng công cộng với thông tin tín dụng theo cơ chế thị trường: để các tổ chức thị trường truy cập thông tin tín dụng công cộng theo đúng quy định pháp luật; đồng thời để các đánh giá tín dụng công cộng hấp thụ phản hồi hiệu quả từ thông tin mang tính thị trường, hình thành cục diện hợp lý “chính phủ dựng sân khấu, thị trường diễn vai”, bổ sung ưu thế lẫn nhau.

Hai là, tăng cường phối hợp giữa trung ương và địa phương, nâng cao hiệu quả quản trị. Ở cấp quốc gia, tập trung vào thiết kế cấp cao và giám sát quản lý; Bộ/ ngành cấp quốc gia phát triển cải cách sẽ xây dựng và hoàn thiện hệ thống đánh giá tổng hợp tình trạng tín dụng doanh nghiệp. Các cơ quan quản lý theo ngành cần xây dựng các quy tắc của chế độ đánh giá tín dụng thống nhất trên toàn quốc trong ngành đó, rà soát toàn diện và làm sạch các hành vi đánh giá trái quy định do địa phương tự ý triển khai, đồng thời tăng cường hướng dẫn đối với các hiệp hội và phòng thương mại. Các địa phương dựa vào việc triển khai ứng dụng và tối ưu hóa dịch vụ, dựa vào đánh giá tín dụng công cộng để đổi mới nuôi dưỡng thêm các kịch bản ứng dụng “tín dụng +” để biến tín dụng thành “lợi ích vì an sinh cho người dân” có thể chạm tới đối với doanh nghiệp và người dân. Thông qua phối hợp trung ương-địa phương để hoàn thiện hệ thống quản trị tín dụng, đạt được sự “đồng nhịp” giữa “thiết kế cấp cao” và “triển khai ở cơ sở”.

Ba là, tăng cường phối hợp giữa đánh giá và ứng dụng, thúc đẩy tăng hiệu quả phối hợp. Sức sống của đánh giá tín dụng nằm ở việc ứng dụng; chỉ khi khiến kết quả đánh giá “được dùng và trở nên sống động”, thì mới phát huy thực sự vai trò kích thích và ràng buộc. Việc đánh giá cần hỗ trợ ứng dụng; đánh giá tín dụng công cộng phải bám sát đặc điểm theo ngành, nhu cầu giám sát…, phản ánh toàn diện và khách quan tình trạng doanh nghiệp tuân thủ pháp luật, quy định và các quy định quản lý liên quan. Ứng dụng cần phản hồi ngược trở lại cho đánh giá; thông tin phản hồi phát sinh trong quá trình ứng dụng là căn cứ quan trọng để tối ưu hóa quy tắc đánh giá. Ví dụ, khi các tổ chức tài chính phát hiện tỷ lệ vỡ nợ thực tế không khớp với xếp hạng, hoặc khi các cơ quan giám sát phát hiện kết quả đánh giá có độ lệch so với rủi ro thực tế, thì đều phải thiết lập cơ chế phản hồi theo vòng khép kín, thúc đẩy việc đánh giá tín dụng liên tục hoàn thiện trong ứng dụng, qua đó đạt hiệu ứng “đánh giá và ứng dụng thúc đẩy qua lại”, “phối hợp tăng hiệu quả”.

Nguồn ảnh bìa: Kho tư liệu Mỗi Kinh