Các ngân hàng lớn giảm vay mua nhà 710B, liệu trả trước khoản vay mua nhà có phải là lựa chọn hợp lý không?

Gelonghui ngày 4 tháng 4 | Theo Như Kinh, “cơn gió” tất toán/giải trước khoản vay mua nhà đã kết thúc chưa? Từ nửa cuối năm 2022, người vay vốn vay mua nhà ở nước ta bắt đầu thúc đẩy trả trước khoản vay nhanh hơn, và dần hình thành một “làn sóng trả trước” trong một thời gian. Nhưng hiện nay, cảnh 0 giờ sáng tranh suất, xếp hàng cả tháng đã không còn thường gặp.

Xử lý dữ liệu cho thấy, số dư cho vay mua nhà của ngân hàng vẫn đang giảm. Năm 2024, trong vai trò lực lượng chủ lực phát hành vay mua nhà, sáu ngân hàng thương mại nhà nước lớn có khoản cho vay mua nhà đối với cá nhân giảm 0,62 nghìn tỷ nhân dân tệ; còn năm 2025 cả năm giảm ròng 0,71 nghìn tỷ nhân dân tệ, mức giảm so với năm 2024 còn mở rộng hơn. Khi số dư vay mua nhà của cá nhân tiếp tục thu hẹp, hiện nay số dư cho vay mua nhà của sáu ngân hàng lớn thuộc sở hữu nhà nước đều đã nói lời tạm biệt với thời “giai đoạn 6 nghìn tỷ nhân dân tệ”.

Xét trên cả thị trường cả nước, số dư cho vay mua nhà đối với cá nhân cũng đi xuống. Dữ liệu từ Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cho thấy, đến cuối năm 2025, số dư cho vay mua nhà ở toàn quốc là 37,01 nghìn tỷ nhân dân tệ, giảm 1,8% so với cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy một số ngân hàng thậm chí có thể đã tăng số dư vay mua nhà đối với cá nhân, và các ngân hàng đang bước vào giai đoạn cạnh tranh tinh vi về cho vay mua nhà cá nhân.

Lãi suất đang ở mức thấp, việc trả trước khoản vay mua nhà có còn đáng không?

“Việc có đáng hay không phụ thuộc vào mức lợi nhuận đầu tư hoặc tiền lãi tiết kiệm mà người tiêu dùng đang có hiện nay, và chênh lệch giữa lãi suất khoản vay mua nhà sau khi điều chỉnh giảm là bao nhiêu.” Nhà phân tích trưởng Wang Pengbo của công ty BoTong Consulting cho biết. Nếu lợi suất đầu tư cao hơn lãi suất khoản vay, thì có thể cân nhắc phân bổ nhiều tiền hơn cho đầu tư; ngược lại, có thể cân nhắc trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Ngoài ra, cũng cần để dành đủ tiền cho các chi tiêu sinh hoạt hằng ngày và các khoản cho tương lai như hưu trí, y tế.

Hơn nữa, xét theo phương thức trả nợ, nhìn chung phương thức trả góp theo dư nợ gốc bằng nhau (equal principal) có lượng gốc phải trả nhiều hơn và tiền lãi ít hơn ở giai đoạn đầu, vì vậy việc trả trước thường sẽ có lợi hơn phần nào; còn phương thức trả góp theo dư nợ gốc và lãi bằng nhau (equal payment of principal and interest) thì giai đoạn đầu tiền lãi nhiều hơn và gốc ít hơn. Nếu thời gian trả đã qua một nửa, thì cũng có thể không cần cân nhắc trả trước.