Boost Biz Finance: Công nghệ Tài chính Aion

- Bài viết quảng cáo -

Những tiến bộ công nghệ tiếp tục làm thay đổi bối cảnh tài chính doanh nghiệp. Banking as a Service (BaaS) đã tạo ra những cơ hội mới cho đổi mới ngân hàng và việc tích hợp liền mạch thêm các giải pháp phần mềm tài chính. Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) đang mở đường cho tự động hóa mà trước đây không thể tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi trò chuyện với Deepesh Sunku, giám đốc kỹ thuật và đồng sáng lập của công ty fintech có trụ sở tại San Francisco, Aion. Aion được thành lập vào năm 2017 như một nền tảng tài chính hiện đại “tất cả trong một” dành cho doanh nghiệp. Aion giúp các công ty dễ dàng quản lý tài chính, giải phóng vốn từ các tài sản của họ và quay trở lại tập trung xây dựng doanh nghiệp của mình. Kết hợp ngân hàng trực tuyến tiện lợi, phần mềm tài chính thông minh và vốn có chi phí hiệu quả, Aion đang định vị mình như đối tác tài chính của tương lai cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để thúc đẩy tăng trưởng.

Tiểu sử của Deepesh Sunku

Deepesh tốt nghiệp RNS Institute of Technology tại Bangalore, Ấn Độ, với bằng Cử nhân Kỹ thuật ngành Kỹ thuật Điện tử và Truyền thông. Sau đó, anh nhận bằng Thạc sĩ về Quản lý Viễn thông từ Đại học Maryland và tốt nghiệp vào năm 2012. Tại Dingman Center for Entrepreneurship, thuộc trường kinh doanh của Đại học Maryland, Deepesh lần đầu tiên có trải nghiệm với tư cách một nhà khởi nghiệp giai đoạn đầu.

Hãy cho chúng tôi biết đôi chút về lịch sử sự nghiệp của bạn trước Aion Finance?

Trước khi gia nhập Aion, tôi đã đảm nhiệm nhiều vai trò kỹ thuật khác nhau, chủ yếu xây dựng các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực marketing trên mạng xã hội và chăm sóc sức khỏe, cũng như cho các cơ quan liên bang. Hành trình fintech của tôi bắt đầu từ việc sáng lập một nền tảng thanh toán ngang hàng (peer-to-peer) mang tên “WalletBuddies”. Đây là lần đầu tiên tôi đặt chân vào thế giới fintech. Dựa trên các “đường ray” thanh toán ACH, chúng tôi tự động gom tiền từ nhiều nguồn khác nhau và thực hiện chi trả theo lịch do người dùng thiết lập. Mặc dù chúng tôi quyết định không thương mại hóa sản phẩm, đó vẫn là trải nghiệm học tập tuyệt vời để hiểu về lĩnh vực ngân hàng và khởi động sự nghiệp của tôi trong mảng kỹ thuật fintech.

Chính trong mảng kỹ thuật mà tôi lần đầu làm việc với Satish Palvai. Không lâu sau đó, Satish thành lập Aion và mời tôi tham gia cùng anh ấy trên hành trình trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa bằng một nền tảng tài chính thông minh, dễ sử dụng.

Điều gì đã dẫn bạn đến quyết định phụ trách mảng kỹ thuật tại Aion?

Khi Satish hỏi tôi tham gia cùng anh ấy với vai trò đồng sáng lập và giám đốc kỹ thuật tại Aion, tôi đã lập tức nắm lấy cơ hội. Satish và tôi làm việc với nhau cực kỳ ăn ý và cùng chung niềm đam mê trong việc tinh gọn các hoạt động tài chính thủ công, rườm rà. Chúng tôi nhận thấy một số thách thức cốt lõi mà doanh nghiệp đang gặp phải:

*   82% doanh nghiệp gặp khoảng trống dòng tiền 
*   60% chủ doanh nghiệp không cảm thấy tự tin khi quản lý tài chính của mình 
*   25% sử dụng các sản phẩm phần mềm trùng lặp và   
*   đây là một thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la

Có một cơ hội thực sự để tạo ra sự khác biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Và chúng tôi rất háo hức được làm điều đó.

Trong thời gian ở Aion, bạn đã phát triển như một chuyên gia như thế nào?

Xây dựng một doanh nghiệp fintech là điều rất khó. Về cơ bản, bạn bắt đầu từ một “tấm bảng trống” và làm ra thứ gì đó chưa từng được thực hiện trước đó – và, giống như mọi startup, với nguồn lực hạn chế. Làm việc trong môi trường như vậy đồng nghĩa với việc bạn phải kết hợp >

*   sự sáng tạo 
*   khả năng giải quyết vấn đề 
*   tư duy vượt ra ngoài khuôn khổ và 
*   sự kiên nhẫn 

Fintech, cụ thể là, lại tạo thêm một lớp khác: Tuân thủ. Điều quan trọng là tuân thủ và bảo mật phải luôn là mối ưu tiên hàng đầu đối với toàn đội – từ kỹ thuật đến bán hàng. Mọi người cần nắm vững tuân thủ, rủi ro gian lận và các quy định ngân hàng.

Ở những startup trước đây, việc mọi thứ được hoàn thành nhanh chóng thường dễ dàng. Nếu chúng tôi có một ý tưởng hợp lý, chúng tôi sẽ xây dựng và học hỏi trong quá trình triển khai. Fintech thì khác.

Chúng ta cần cân nhắc kỹ lưỡng về tuân thủ ở từng bước và đảm bảo rằng không có việc nào chúng ta làm tạo ra bất kỳ rủi ro nào. Chúng ta làm việc với tài chính của doanh nghiệp, nên mọi thứ phải được thực hiện đúng ngay từ lần đầu. Trải nghiệm này vô cùng quý giá, đặc biệt khi trao đổi với các thành viên khác trong đội kỹ thuật về tầm quan trọng của quy định và những quy trình chúng ta cần tuân theo để duy trì trạng thái tuân thủ. Điều này rất quan trọng đối với sự thành công bền vững của chúng tôi khi tôi xây dựng và phát triển mảng kỹ thuật của công ty.

Với tất cả các yêu cầu tuân thủ và các quy định ngân hàng – bạn cảm thấy thế nào về bảo mật?

Bảo mật là yếu tố then chốt khi có rất nhiều kẻ xấu ngoài kia đang tìm cách vượt qua hệ thống của chúng ta. Chúng tôi thực hiện kiểm thử xâm nhập định kỳ và tất cả các hệ thống của mình đều được thiết lập theo các tiêu chuẩn ngành phù hợp để đảm bảo chúng tôi tuân thủ đầy đủ. Chúng tôi cũng đang trong quá trình để phần mềm được các bên thứ ba thẩm định, chẳng hạn như SOC2. Chúng tôi liên tục xây dựng các công cụ Trí tuệ Nhân tạo (AI) và các quy trình thông minh khác để đảm bảo chúng tôi vẫn tuân thủ mọi thứ mình làm. Bảo mật, dĩ nhiên, là một quá trình liên tục – chúng tôi thường xuyên áp dụng các thực hành tốt nhất của ngành để đi trước.

Trong sự nghiệp của bạn, bạn đã học được một điều then chốt nào?

Điều quan trọng là phải là một thành viên của đội. Thành công trong công việc đến từ việc phát triển như một tập thể. Bạn có thể có trách nhiệm riêng của mình, nhưng chính thành công chung mới là thứ thúc đẩy doanh nghiệp tiến về phía trước. Những dự án lớn cần nhiều hơn một góc nhìn để thành công. Nếu bạn thường xuyên làm một mình, bạn có thể sẽ nhận ra rằng thứ trông có vẻ là tốt nhất trong một “bối cảnh chân không” thực ra không hẳn sẽ thành công về lâu dài. Sự hợp tác tốt cho cả sự phát triển cá nhân lẫn việc phát triển sản phẩm.

Bạn quản lý như thế nào mối giằng co “cũ kỹ” giữa nhu cầu của khách hàng liên tục thay đổi và thực tế của quá trình phát triển?

Theo thời gian, chúng tôi đã tinh chỉnh các quy trình nội bộ. Thông qua việc lập kế hoạch cẩn thận, các cuộc thảo luận dạng retro (thảo luận hồi/phiên bản retro/đúc kết lại), và duy trì các kênh giao tiếp cởi mở liên tục, chúng tôi cố gắng chủ động hơn là chỉ phản ứng. Nếu bạn trở nên phản ứng chậm, điều đó có nghĩa là bạn có thể bắt đầu tụt lại so với các nhu cầu của doanh nghiệp. Nhìn chung, đây là một sự cân bằng rất tinh tế. Điều quan trọng là mọi công việc chúng tôi làm phải được kết nối quay trở lại các mục tiêu kinh doanh lớn hơn của chúng tôi. Quy trình hiện tại đảm bảo các mục tiêu kinh doanh nằm ở trung tâm của mọi thứ chúng tôi làm. Đội ngũ của chúng tôi linh hoạt và có thể nhanh chóng triển khai các tính năng mới. Điều này giúp cả hai đội phát triển kinh doanh và kỹ thuật luôn đồng bộ và hài lòng.

Bạn đang tiếp cận AI trong Nền tảng Aion như thế nào

Khi bạn xây dựng các hệ thống AI, bạn phải đánh giá xem những đặc tính nào trong một tập dữ liệu đóng góp cho việc thiết lập một mẫu trong bộ dữ liệu đó. Sau đó, chúng tôi đặt câu hỏi làm thế nào để huấn luyện mô hình AI đó nhằm phát hiện các điểm bất thường. Phần khó nhất nằm ở việc có quyền truy cập vào một tập dữ liệu sạch đã được huấn luyện. Về mặt lý thuyết, điều này là tuyệt vời, nhưng nó cũng liên quan đến rất nhiều sự can thiệp của con người. Các nền tảng như Amazon Web Services (AWS) đang cung cấp ngày càng nhiều các mô hình dữ liệu miễn phí, mã nguồn mở, vì vậy việc giải quyết một số vấn đề nhất định đang trở nên dễ dàng hơn. Với doanh nghiệp của chúng tôi, gian lận tài chính luôn là một mối lo ngại, nên chúng tôi liên tục sử dụng các công cụ AI để cải thiện việc giám sát và phát hiện sớm các giao dịch theo thời gian thực. Đây là một lĩnh vực liên tục phát triển và chúng tôi đang chủ động đón nhận.

Nếu bạn có thể đưa ra một lời khuyên cho một giám đốc kỹ thuật khác, đặc biệt ở giai đoạn startup, bạn sẽ nói gì?

Tốc độ lặp và thử nghiệm là yếu tố then chốt để tạo ra các sản phẩm phần mềm mà người dùng sẽ yêu thích. Với các ngành được quản lý chặt chẽ, hãy đưa tuân thủ lên vị trí hàng đầu trong mọi thứ bạn làm. Nếu không, đừng để quan liêu và các quy trình không cần thiết cản trở.

Một trong những thành tựu lớn nhất của bạn là gì?

Tôi là một phần của đội ngũ sáng lập tại Aion và tạo ra nền tảng từ con số không. Chúng tôi bắt đầu mà không có khách hàng – chỉ có sứ mệnh xây dựng một nền tảng tài chính tất cả trong một cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một trong những thành tựu lớn nhất của tôi là đóng vai trò quan trọng để biến sứ mệnh đó thành hiện thực. Khi chúng tôi bắt đầu Aion, tôi là một người trong đội, chịu trách nhiệm cho:

*   tạo kiến trúc cho nền tảng – thiết lập “ngăn xếp” công nghệ dựa trên đám mây của chúng tôi 
*   viết dòng code đầu tiên mà không có bất kỳ nguồn lực kỹ thuật nào khác và 
*   ra mắt MVP thông qua một ứng dụng iOS đến những khách hàng được chọn lọc kỹ lưỡng. 

Từ đó, chúng tôi liên tục lặp và cải tiến theo thời gian, với phản hồi từ cả khách hàng lẫn đối tác. Tôi đã mở rộng đội kỹ thuật của mình lên 7 người trên toàn cầu và chúng tôi tạo ra một nền tảng mới vững chắc với cả ứng dụng dành cho thiết bị di động và các ứng dụng hướng đến web. Chúng tôi bổ sung các công cụ AI và một nền tảng microservices vận hành theo API, có khả năng phục vụ hàng trăm nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Mỹ. Khía cạnh này thực sự mang lại cảm giác thỏa mãn và vẫn còn rất nhiều việc phải làm. Thật hứng thú khi nhìn vào các con số và nhận ra rằng chúng tôi đang xử lý hơn $50 million giá trị hóa đơn và đã cung cấp hơn $90 million vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Còn rất nhiều việc để làm, vì chúng tôi mới chỉ chạm tới bề mặt.

Vậy tầm nhìn của bạn cho tương lai của Aion là gì?

Xây dựng phần mềm tự phục vụ thông minh, có khả năng mở rộng, để mở rộng sang các ngành khác và phục vụ nhiều nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi đang hướng tới một bộ phần mềm tài chính tất cả trong một, cung cấp một giải pháp ngân hàng vững chắc, vốn lưu động, tất cả được vận hành bởi AI/Học máy (ML) với chi phí sở hữu thấp. Với vai trò giám đốc kỹ thuật, tôi muốn tiếp tục đầu tư vào những công nghệ tiên tiến nhất để mang lại mức tự động hóa vượt trội cho toàn bộ các hoạt động tài chính. Tôi muốn chúng tôi xây dựng các hệ thống và quy trình thông minh để loại bỏ sự phức tạp của nhiều hệ thống vận hành tách rời, giảm gian lận và mang đến trải nghiệm người dùng đặc biệt khiến khách hàng hài lòng.

Bạn nhìn nhận Aion sẽ đóng vai trò như thế nào trong bối cảnh fintech trong 5 năm? 10 năm?

Chúng tôi dự định sẽ nằm ở vị trí tiên phong trong việc gộp gói các sản phẩm và dịch vụ tài chính, như một nền tảng “tất cả trong một” thực sự có thể phục vụ mọi quy mô doanh nghiệp. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành đơn vị dẫn đầu trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính minh bạch trong khi vẫn duy trì bản chất “sinh ra trong môi trường số”. Chúng tôi cũng đang lên kế hoạch cung cấp các dự án mã nguồn mở, đặc biệt trong các mảng tuân thủ, gian lận, ngân hàng và cho vay, đồng thời nâng chuẩn cho trải nghiệm người dùng trong không gian fintech B2B.

Trong 10 năm tới, bạn thấy công nghệ mới nổi trong fintech sẽ là gì?

Một trong những công nghệ khiến tôi nghĩ đến là web 3.0. Thúc đẩy các giải pháp tài chính phi tập trung, với các khoản thanh toán tức thời nhờ blockchain. AI và ML và học sâu sẽ tiếp tục đóng vai trò lớn trong việc giải quyết gian lận và tự động hóa. Cuối cùng là có các ngân hàng sinh ra trong môi trường số, cho vay dựa trên crypto, các ứng dụng tài chính no-code hoặc low-code. Tất cả các công nghệ này đã ở đó – nhưng thách thức lớn nhất sẽ là cơ quan quản lý và quy trình hỗ trợ/thay thế các hệ thống hiện có.

Phỏng vấn bởi Tim Lea

Liên hệ với Aion

Nếu bạn muốn biết thêm về Aion, hãy liên hệ với đội ngũ.

Địa chỉ website :

Trang LinkedIn :