AI - Người canh gác thầm lặng trong các vụ lừa đảo Fintech

Hệ thống ngân hàng truyền thống (gạch và vữa) đang dần được chuyển đổi thành một thiết bị cầm tay. Khi nhóm dân cư bị gạt ra bên lề tiếp cận được với tài chính, mục tiêu kinh tế rộng hơn của chính phủ về bao trùm tài chính hoặc giảm nghèo sẽ được giải quyết - điều đó giải phóng sức mạnh thực sự để tiếp cận những người không có khả năng tiếp cận ngân hàng, tạo ra lợi thế kinh tế theo quy mô và giảm chi phí tìm kiếm cũng như chi phí giao dịch. Nhiều công ty fintech đã chuyển đổi bằng cách đón nhận các giá trị thiết kế lấy con người làm trung tâm như một khung để cân bằng nhu cầu của tổ chức với nhu cầu của người dùng, khách hàng và cộng đồng của họ. Giờ đây, họ có mặt trên toàn chuỗi giá trị - từ các dịch vụ huy động vốn đến các dịch vụ thanh toán đến các dịch vụ quản lý đầu tư, cũng như bảo hiểm.

Toàn bộ hệ sinh thái đã có thể nhờ sự tích hợp của công nghệ Trí tuệ Nhân tạo và blockchain, và hiện nay một câu hỏi có thể xảy ra là tại sao AI lại quan trọng đối với fintech. Lý do có thể nằm ở tính chất năng động của vấn đề, vì nó luôn luôn phát triển. Fintech cố gắng mang đến các giải pháp tài chính theo cách có tổ chức hơn, và AI là kiến trúc sư xây dựng nên “vật chất” bằng cách dệt qua thông tin.

Như tất cả chúng ta đều biết, mọi giao dịch tài chính đều bị ràng buộc bởi các thủ tục pháp lý, và điều quan trọng nhất là phải bảo đảm giao dịch thông qua các giấy tờ pháp lý phù hợp. Fintech đã đưa ra các giao dịch không dùng giấy tờ—trước đây, các giấy tờ pháp lý cần phải được ký trực tiếp. Hiện nay, các chữ ký đang được số hóa. Các giao dịch dựa trên giọng nói đang được đưa vào. Xu hướng hiện tại của hợp đồng thông minh vừa làm mọi thứ dễ hơn vừa làm chúng phức tạp hơn đối với các tổ chức tài trợ.

Tất cả các phương pháp AI luôn nằm ở điểm giao giữa việc sử dụng con người. Ngay khi sự can thiệp của con người diễn ra, sẽ có cơ hội lạm dụng thông tin. Vì vậy, theo một cách nào đó, dữ liệu tạo ra sự minh bạch, ở mặt còn lại, có thể trở thành “mồi” cho các bất thường hoặc sai lệch. Như câu chuyện, Karna đã phải đối mặt khi chiến đấu chống lại các anh em cùng cha khác mẹ của mình. Những hành vi phi đạo đức này hiện diện lớn trong ngành tài chính. Chúng ta xem xét một số vấn đề có hàm ý tiền tệ rất lớn và con người có xu hướng tận dụng các kẽ hở trong hệ thống pháp luật.

Phát hiện lừa đảo

Nó có thể hoạt động như thế nào

Đây đại diện cho một giao dịch được thiết kế và lên kế hoạch một cách phi đạo đức, sử dụng sự lừa dối để chiếm đoạt tiền nhờ vào các hệ thống bằng cách tạo ra danh tính sai và các tài liệu liên quan. Sự phức tạp đang diễn ra và các nỗ lực liên tục để đổi mới các sản phẩm tài chính làm nảy sinh thêm các con đường dẫn đến các vụ lừa đảo tài chính ảnh hưởng đến hàng nghìn nhà đầu tư phải mất tiền trong quỹ phòng hộ, mô hình Ponzi, giao dịch tiền tệ, tiền tệ ảo, các yêu cầu về vốn lưu động, và nhiều kế hoạch khác làm tổn hại nhà đầu tư.

Kết hợp học máy có giám sát và không giám sát như một phần của chiến lược phát hiện gian lận bằng AI có thể cho phép tài chính số phát hiện các vụ gian lận phức tạp. Tốc độ mà sự tinh vi và quy mô của các đợt tấn công gian lận đang thay đổi là điều cấp thiết ngay bây giờ, khi các thuật ngữ pháp lý và việc phát hiện gian lận pháp lý cần phải đưa vào các mô hình gây đột phá. Khi chúng ta nói về các tài liệu liên quan, các điều khoản và điều kiện của các tài liệu đó có thể được đưa lên hàng đầu thông qua AI có đạo đức. Tìm kiếm theo từ khóa và các tìm kiếm có ID tương tự chỉ có thể cho biết nơi tồn tại bất thường, trong khi AI có giám sát và không giám sát có thể tìm ra lối đi để phát hiện gian lận. Giống như phân tích báo cáo tài chính, cần phải tự động hóa việc phân tích các thuật ngữ pháp lý.

Việc sử dụng AI một cách đạo đức có thể tăng cường đáng kể việc đặt ngữ cảnh pháp lý trong fintech bằng cách đảm bảo sự công bằng, minh bạch và trách nhiệm giải trình trong các hoạt động của họ.

*       

### Sự rõ ràng trong các quyết định cho vay:

Các thuật toán AI có thể được lập trình để đưa ra các quyết định cho vay công bằng bằng cách đánh giá mức độ tín nhiệm thông qua một tập hợp đa dạng các yếu tố không thiên vị. AI có đạo đức đảm bảo rằng các quyết định này không bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như chủng tộc, giới tính hoặc các thuộc tính phân biệt đối xử khác, từ đó duy trì sự công bằng trong các giao dịch tài chính.

*       

### Người giám sát tuân thủ: 

Các hệ thống AI có đạo đức có khả năng quan sát và điều chỉnh một cách nhất quán trước các quy định đang thay đổi. Thông qua phân tích theo thời gian thực các tài liệu pháp lý đồ sộ và các bản cập nhật, AI có thể hỗ trợ các công ty fintech tuân thủ các khuôn khổ pháp lý phức tạp và luôn thay đổi, qua đó giảm khả năng phát sinh các vấn đề pháp lý và tiền phạt.

*       

### Phát hiện bất thường: 

Các thuật toán do AI điều khiển có thể xác định các hoạt động gian lận bằng cách xem xét các mẫu và sự bất thường trong dữ liệu theo thời gian thực. AI có đạo đức đảm bảo tuân thủ các luật về quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu đồng thời xác định và giảm thiểu các gian lận tiềm ẩn, từ đó củng cố cả việc tuân thủ pháp lý và niềm tin của khách hàng.

*       

### Quyền kiểm soát dữ liệu (data sovereignty):

Các mô hình AI có đạo đức có thể bảo vệ dữ liệu khách hàng bằng các phương pháp mã hóa tinh vi và ẩn danh dữ liệu. Bằng cách bảo đảm tuân thủ chặt chẽ các luật bảo vệ dữ liệu, các công ty fintech có thể ngăn ngừa các vấn đề pháp lý liên quan đến rò rỉ dữ liệu và vi phạm quyền riêng tư.

*       

### Minh bạch dữ liệu: 

Các thuật toán AI có đạo đức được thiết kế để minh bạch và có thể giải thích. Điều này ngụ ý rằng các quyết định mà các mô hình AI đưa ra có thể được truy vết, cho phép các cơ quan quản lý và khách hàng hiểu được lý do cụ thể đằng sau những kết luận đó. Sự minh bạch này là thiết yếu cho trách nhiệm giải trình pháp lý và xây dựng niềm tin với khách hàng.

*       

### Tự động hóa hợp đồng kỹ thuật số:

Các công cụ dựa trên AI để phân tích hợp đồng có thể quét nhanh và hiểu các tài liệu pháp lý. Điều này có thể hỗ trợ các công ty fintech trong việc nắm bắt các thỏa thuận pháp lý phức tạp, đảm bảo rằng chúng đáp ứng các nghĩa vụ theo hợp đồng và ngăn ngừa các tranh chấp pháp lý.

*       

### Chống rửa tiền:

Các hệ thống AI có thể phân tích khối lượng lớn dữ liệu để xác định các giao dịch đáng ngờ, đảm bảo tuân thủ các luật AML. AI có đạo đức trong fintech đảm bảo việc nhận diện chính xác các rủi ro rửa tiền đồng thời bảo vệ quyền riêng tư của khách hàng và tuân thủ các hướng dẫn pháp lý.

*       

### Lấy khách hàng làm trung tâm: 

Các chatbot dựa trên AI và trợ lý ảo có thể cung cấp thông tin pháp lý cho khách hàng. Làm như vậy, AI có đạo đức đảm bảo rằng lời khuyên được đưa ra là chính xác và tuân thủ các quy định pháp lý, ngăn việc lan truyền thông tin sai lệch và các rủi ro pháp lý.

Việc đón nhận việc sử dụng AI một cách đạo đức trong fintech không chỉ nâng cao hiệu quả và trải nghiệm khách hàng mà còn tăng cường đáng kể việc đặt ngữ cảnh pháp lý bằng cách tích hợp các nguyên tắc AI có đạo đức. Nhờ đó, các fintech có thể điều hướng bối cảnh pháp lý phức tạp với sự tự tin và tính chính trực.

Tìm kiếm qua cùng một tìm kiếm danh tính pháp lý

Thực hành giao dịch không công bằng

Giao dịch là một quy trình vận hành cốt lõi đối với các thị trường tài chính. Quá trình này đi qua nhiều lần xác thực và kiểm tra trước khi thanh toán. Để tạo điều kiện cho các hành vi sai trái trong giao dịch, một số biện pháp không công bằng và việc làm sai lệch tài liệu được thực hiện. Các tài liệu pháp lý được soạn thảo một cách bất công và với các điều khoản mơ hồ có thể đóng vai trò lừa đảo lớn. Đã có nhiều trường hợp các hành vi giao dịch không công bằng trong lĩnh vực giao dịch forex gây ra những khoản thua lỗ rất lớn cho các bên cho vay. Các fintech tích hợp báo cáo về tài khoản giao dịch trên nhiều ngân hàng có thể kích hoạt các bất thường. Các giao dịch trong tài khoản giao dịch có ngày trùng khớp với các giao dịch trong tài khoản ngân hàng có thể tìm ra các điểm tương đồng, từ đó kích hoạt các câu hỏi về thực hành giao dịch và sự tăng trưởng/giảm trưởng bất thường trong giá cổ phiếu. Vai trò của AI có đạo đức xuất hiện ở đây, có thể giúp phát hiện các vấn đề mang tính con người.

Phát hiện thông qua sao kê tài khoản giao dịch của khách hàng

Gian lận giao dịch

Bất kỳ giao dịch nào trong tài khoản không được chủ thẻ/tài khoản ủy quyền trực tiếp đều được coi là giao dịch gian lận. Nhưng cũng có thể xem xét như các mẫu tiềm ẩn gian lận, ví dụ như một tài khoản doanh nghiệp chưa từng có bất kỳ giao dịch ghi có nào trong 15 hoặc 30 ngày gần đây hoặc thậm chí các khoản thanh toán có con số được làm tròn một cách lạ lùng như các bội số của 100. Việc thanh toán cho bên thứ ba/các khoản thanh toán khi chuyển tiền vay thông qua các tài khoản đáng ngờ có thể cung cấp dấu hiệu cho các giao dịch gian lận.

Phát hiện các giao dịch gian lận thông qua các khoản thanh toán

Các vụ gian lận liên quan đến các vấn đề về hành vi

Bất kỳ sự sai lệch nào so với lập trình thông thường cũng có thể tạo ra một cảnh báo đỏ về hành vi. Nếu một người vay tiềm năng đã cài đặt/gỡ cài đặt các ứng dụng cho vay trong một khung thời gian, chẳng hạn như hai tháng, hoặc họ đã chi tiêu nhiều hơn bình thường, hoặc nhận được nhiều khoản tiền gửi mặt bằng hơn mức lương tín dụng thường lệ của họ thì có thể kích hoạt cảnh báo trên một mô hình học máy được huấn luyện tốt. Gian lận về hành vi sau đó đóng vai trò như một cảnh báo cho hoạt động gian lận và/hoặc tình trạng chậm trả sắp tới.

Phát hiện thông qua các lượt tải xuống trong dịch vụ Google play

AI là cách duy nhất để phát hiện các vụ gian lận có quy mô lớn, và các nền tảng được xây dựng trên những điều đó phải có khả năng xử lý khối lượng lớn dữ liệu quá khứ. Các thuật toán học máy có giám sát có thể xem dữ liệu giao dịch như—các vị trí giám đốc chung, các vụ kiện pháp lý đang chờ, bản chất của các vụ kiện pháp lý, sự tương đồng về địa chỉ, các cáo buộc đã nộp, v.v.—để giảm thiểu các kết quả dương tính giả và cung cấp các phản hồi cực nhanh cho các yêu cầu. Ngoài ra, học máy không giám sát có thể kích hoạt các dạng gian lận mới, tinh vi hơn. Tất cả những điều này sẽ giúp ngăn chặn việc các công ty gian lận sử dụng vốn của bên cho vay, và các tòa/ban tài phán sẽ có thể đưa ra các quyết định có cơ sở. AI cần được trang bị để giải quyết các giao dịch gian lận nghiêm trọng.