Khủng hoảng của Ngân hàng Langfang 3000 tỷ: lợi nhuận ròng giảm 70% trong hai năm, số tổ chức hợp tác giảm còn 3 tổ chức

Hỏi AI · Khiếu nại về lãi suất cao phản ánh những lo ngại tuân thủ pháp lý như thế nào?

Gần đây, một người dùng cho biết trên Cổng thông tin Nhân dân (People’s Daily Online) rằng họ vay 10k nhân dân tệ thông qua một nền tảng cho vay hợp tác với Ngân hàng Langfang. Lãi suất thực tế hằng năm lên tới 36%, trong đó còn bao gồm các chi phí “phí song hợp đảm” (双融担). Qua điều tra, Kênh Jiakai Finance phát hiện rằng trong những năm gần đây, lợi nhuận của Ngân hàng Langfang liên tục sụt giảm, tỷ lệ nợ xấu tăng lên; các tổ chức hợp tác cũng thay đổi thường xuyên, qua đó bộc lộ những lo ngại về tuân thủ và kiểm soát rủi ro trong mảng tài chính tiêu dùng của ngân hàng.

Ngày 19 tháng 3, một cư dân mạng đã phản ánh trên Cổng thông tin Nhân dân rằng họ ký hợp đồng khoản vay 10.000 nhân dân tệ với Ngân hàng Langfang vào ngày 13 tháng 4 năm 2025. Lãi suất cộng phí bảo đảm tính gộp đạt mức lãi suất hằng năm 24%, và ở cả kỳ thứ nhất lẫn kỳ thứ hai đều thu thêm 299 nhân dân tệ phí dịch vụ tư vấn bảo đảm. Nhiều lần trao đổi nhưng phía bên kia vẫn không chịu hoàn trả.

Theo việc tính toán dựa trên lịch sử trả nợ do cư dân mạng cung cấp, khoản vay này tại Ngân hàng Langfang (nên là nền tảng cho vay hợp tác của Ngân hàng Langfang) có lãi suất thực tế hằng năm khoảng 36%. Trong đó, hai khoản phí tư vấn liên quan tới “融担” trị giá 299 nhân dân tệ được Công ty “Tonglian Payment” (通联支付) trích nợ, bên nhận tiền là “Đỉnh Nhất Tài trợ bảo đảm (Phúc Kiến) Co., Ltd.” (鼎一融资担保（福建）有限公司). Kênh Jiakai Finance lưu ý rằng theo bảng chi tiết trả nợ, từ kỳ 1–2 có bao gồm phí “融担” và phí dịch vụ tư vấn liên quan tới “融担咨询服务费”, tức mô hình “song融担” mà truyền thông trước đó đã từng phơi bày. Thông qua mô hình “song融担”, lãi suất hằng năm 24% ban đầu bị đẩy lên lãi suất thực tế hằng năm 36%.

Theo hồ sơ công thương, Công ty “Đỉnh Nhất Tài trợ bảo đảm (Phúc Kiến) Co., Ltd.” (viết tắt “Đỉnh Nhất Rông Đảm”, 鼎一融担) được thành lập ngày 12 tháng 10 năm 2020, vốn đăng ký 500 triệu nhân dân tệ, người đại diện theo pháp luật là Vương Dũng (王勇); cổ đông gồm Công ty TNHH Công nghệ Thông tin Phúc Châu “Lợi Đa” (福州利多信息科技有限公司) (54%) và Công ty TNHH Công nghệ Sáng tạo Tín Hợp Thâm Quyến (深圳信合智创科技有限公司) (46%).

Theo dữ liệu từ Qichacha, Đỉnh Nhất Rông Đảm đã phát triển và vận hành ứng dụng “Bách Thuận Hoa” (百顺花) APP. Theo phần giới thiệu, Bách Thuận Hoa là ứng dụng do Đỉnh Nhất Rông Đảm sở hữu, cung cấp các dịch vụ như bảo đảm tài chính và tư vấn tài chính, nhằm phục vụ khách hàng muốn huy động vốn bằng các dịch vụ bảo đảm tài chính toàn diện. Trên cửa hàng ứng dụng Xiaomi hiển thị rằng, dưới hệ sinh thái của Đỉnh Nhất Rông Đảm có tổng cộng hai ứng dụng: lần lượt là “Bách Thuận Hoa” (百顺花) và “Tín Tiểu Ngưu” (信小牛).

Theo tài liệu công khai, Ngân hàng Langfang Co., Ltd. được thành lập ngày 21 tháng 12 năm 2000, trụ sở tại thành phố Langfang, tỉnh Hà Bắc. Đây là tổ chức tài chính pháp định quốc gia và ngân hàng thương mại đô thị khu vực được phê chuẩn thành lập, vốn đăng ký 302.84Bỷ nhân dân tệ. Ngân hàng có 2 chi nhánh tại Thiên Tân và Thạch Gia Trang, cùng 118 chi nhánh trực thuộc; thực hiện kinh doanh xuyên khu vực. Tính đến cuối năm 2024, tổng tài sản đạt 10k nhân dân tệ.

Ngày 21 tháng 7 năm 2025, Ngân hàng Langfang bị Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc tại tỉnh Hà Bắc phạt 302.84B nhân dân tệ vì các hành vi như: “vi phạm các quy định về quản lý thống kê tài chính; vi phạm các quy định về quản lý tài khoản; vi phạm các quy định về quản lý công nghệ tài chính; chiếm dụng hoặc sử dụng trái phép tiền gửi/nguồn vốn tài chính; không thực hiện nghĩa vụ nhận diện khách hàng theo quy định; không báo cáo theo quy định các báo cáo giao dịch lớn hoặc báo cáo giao dịch đáng ngờ; vi phạm các quy định liên quan đến việc thu thập, cung cấp và tra cứu thông tin tín dụng.”

Kênh Jiakai Finance lưu ý rằng tính đến thời điểm đăng tải, Ngân hàng Langfang vẫn chưa công bố báo cáo thường niên năm 2025. Trong giai đoạn từ 2022 đến 2024, doanh thu hoạt động của ngân hàng lần lượt là 1.96M nhân dân tệ, 4.96B nhân dân tệ và 4.56B nhân dân tệ; lợi nhuận ròng lần lượt là 803 triệu nhân dân tệ, 569 triệu nhân dân tệ và 243 triệu nhân dân tệ. Trong đó, năm 2024, doanh thu hoạt động và lợi nhuận ròng lần lượt giảm 20,82% và 57,24% so với cùng kỳ; mức độ sinh lời sụt giảm rõ rệt.

Cùng thời kỳ, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Langfang tăng lên, trong khi tỷ lệ bao phủ dự phòng giảm xuống. Từ 2022 đến 2024, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Langfang lần lượt là 2,4%, 2,03% và 2,44%; sau khi có xu hướng giảm vào năm 2023, đến năm 2024 lại tăng trở lại. Trong khi đó, tỷ lệ bao phủ dự phòng lần lượt là 156,4%, 153,19% và 104,29%.

Ngày 26 tháng 9 năm 2025, Ngân hàng Langfang công bố danh sách các tổ chức hợp tác trong nghiệp vụ cho vay. Danh sách này cho thấy, ngân hàng có tổng cộng 5.77Bổ chức hợp tác tài chính tiêu dùng, bao gồm Ngân hàng Weizhin (微众银行), Bảo hiểm Sunshine (阳光保险), Kaixuan Rongdan (凯旋融担), JD Lưu Ly (京东小贷), Zhongshi Rongdan (Huiehua) (中世融担（惠易花）) v.v. Tính đến năm nay, ngày 7 tháng 1, Ngân hàng Langfang cập nhật danh sách các tổ chức hợp tác tài chính tiêu dùng; số lượng đối tác giảm còn 3, lần lượt là Ngân hàng Weizhin, JD Lưu Ly và Huizheng Rongdan (汇正融担).