Các công ty tài chính tiêu dùng có giấy phép liên tục bị phạt, tuân thủ vẫn là chủ đề chính của quản lý

Phóng viên: Lý Băng

Ngày 23 tháng 3, Cục Giám sát Quản lý Tài chính Nhà nước khu vực Thượng Hải đã công bố thông tin về xử phạt hành chính; Công ty TNHH Tài chính tiêu dùng Thượng Hải Thượng Thành (sau đây gọi là “Thượng Thành Tài chính tiêu dùng”) bị phạt.

Cụ thể, Thượng Thành Tài chính tiêu dùng bị phạt vì đã vi phạm nghiêm trọng các quy tắc hoạt động thận trọng trong quản lý cho vay cá nhân, thực hiện công việc thực tế khi chưa được cấp phép về điều kiện/chức danh bổ nhiệm; vi phạm nghiêm trọng quy tắc quản lý kiểm toán; quản lý tiền ký quỹ thiếu thận trọng nghiêm trọng; và vi phạm nghiêm trọng các quy tắc hoạt động thận trọng trong quản lý ủy thác thu hồi nợ. Tổng số tiền phạt là 1,6 triệu nhân dân tệ; đồng thời, đối với Câu Hiểu Quyên, Giám đốc cao cấp thâm niên phụ trách mảng kinh doanh trực tiếp của Thượng Thành Tài chính tiêu dùng, và Tôn Khiên, Giám đốc cao cấp thâm niên phụ trách bộ phận quản lý rủi ro của Thượng Thành Tài chính tiêu dùng, đều bị xử phạt cảnh cáo. Tư liệu cho thấy, Thượng Thành Tài chính tiêu dùng được phê duyệt thành lập vào ngày 17 tháng 11 năm 2016.

Xét từ bức tranh tổng thể của ngành, trong năm đã có nhiều công ty tài chính tiêu dùng được cấp phép bị phạt. Ví dụ, Công ty TNHH Tài chính tiêu dùng CITIC bị phạt do các hành vi vi phạm như xử lý khiếu nghị quá hạn, không thực hiện trả lời bằng văn bản cho khiếu nghị theo quy định, không gắn nhãn thông tin khiếu nghị theo quy định, không báo cáo chính xác thông tin tín dụng cá nhân… Công ty nhận “cơ chế phạt đôi” và bị phạt 1,05 triệu nhân dân tệ; Công ty Tài chính tiêu dùng Tô Ngân bị phạt 484k nhân dân tệ do vi phạm các quy định về thu thập, cung cấp, tra cứu và quản lý liên quan đến thông tin tín dụng.

Ông Lưu Bân, Chủ nhiệm Phòng nghiên cứu tài chính, Viện Nghiên cứu Khu tự do (Thượng Hải), cho biết với phóng viên của《Securities Daily》rằng, công tác giám sát ngành tài chính tiêu dùng được cấp phép trong năm 2026 sẽ thể hiện bốn đặc điểm: Một là, việc xử phạt mang tính thường xuyên; “cơ chế phạt đôi” sẽ trở thành mô hình phổ biến. Hai là, phạm vi bao phủ của các chủ thể vi phạm rộng. Ba là, trọng tâm giám sát tập trung vào các lĩnh vực rủi ro cốt lõi như tuân thủ báo cáo tín dụng, kiểm soát đối tác, quy phạm thu hồi nợ, và quản lý sau cho vay. Bốn là, tăng cường cường độ giám sát, triển khai giám sát kiểu “xuyên thấu”.

Tình hình siết chặt quản lý trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng năm 2026 là sự tiếp nối của xu hướng giám sát ngành năm 2025. Nhìn lại các vụ xử phạt trong những năm gần đây, nguyên nhân dẫn đến vi phạm của các công ty tài chính tiêu dùng được cấp phép khá tập trung; nhiều công ty tài chính tiêu dùng bị phạt do các vấn đề như “quản lý cho vay cá nhân thiếu thận trọng”, “quản lý đối tác thiếu thận trọng”, “kiểm soát quản lý đối với nghiệp vụ hợp tác chưa phù hợp”… Ví dụ, vào tháng 5 năm 2025, Công ty TNHH Tài chính tiêu dùng Dương Quang Bắc Kinh bị phạt 1,4 triệu nhân dân tệ vì trong mô hình hợp tác tồn tại những khiếm khuyết; các nguyên nhân như kiểm soát quản lý nghiệp vụ hợp tác không đến nơi đến chốn, không tự tính hạn mức tín dụng và định giá khoản vay, hiệu quả quản lý sau cho vay không đủ, quản lý đối tác không đến nơi đến chốn…; đến tháng 12 năm 2025, Công ty TNHH Tài chính tiêu dùng Chiêu Liên bị phạt 500k nhân dân tệ do quản lý đối tác thiếu thận trọng và quản lý mục đích sử dụng vốn sau cho vay không đầy đủ.

“Nhìn từ tình hình các bản tin phạt của các công ty tài chính tiêu dùng trong những năm gần đây, điểm quan tâm của cơ quan giám sát đang chuyển từ ‘tuân thủ hành vi’ sang ‘tuân thủ hệ thống’, và chuyển từ việc trừng phạt hành vi vi phạm sang thúc ép các tổ chức xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro toàn bộ quy trình.” Giáo sư Điền Lợi Huy, chuyên gia tài chính của Đại học Nam Khai, cho biết hiện nay các bản tin phạt của các công ty tài chính tiêu dùng được cấp phép có ba đặc điểm lớn: Một là, “cơ chế phạt đôi” trở thành thông lệ; tổ chức và người chịu trách nhiệm bị truy cứu đồng thời. Hai là, số tiền phạt tăng lên; các bản phạt theo mức hàng chục triệu nhân dân tệ xuất hiện thường xuyên, phát đi tín hiệu “giám sát nghiêm”. Ba là, lĩnh vực vi phạm tập trung cao độ; báo cáo tín dụng, quản lý sau cho vay và quản lý hợp tác là các lĩnh vực được đặc biệt chú trọng.

Ông Lâu Phi Bằng, nghiên cứu viên của Ngân hàng Bưu chính Tiết kiệm Trung Quốc, cho biết đối với các công ty tài chính tiêu dùng, bên cạnh nắm bắt cơ hội phát triển ngành, thì càng phải thực sự gánh vác trách nhiệm chủ thể về kinh doanh tuân thủ, liên tục nâng cao trình độ quản lý rủi ro toàn diện. Nhìn vào những vấn đề phản ánh từ các bản tin phạt giám sát trong những năm gần đây, các tổ chức trong ngành vẫn cần bù đắp các điểm yếu ở các khía cạnh như quản trị công ty, vận hành tuân thủ, phòng ngừa rủi ro; đồng thời tăng cường hơn nữa quản lý đối tác hợp tác, hoàn thiện hệ thống kiểm soát rủi ro toàn bộ quy trình từ điều tra trước cho vay đến quản lý sau cho vay.

Về xây dựng tuân thủ ở cấp tổ chức, Điền Lợi Huy đề xuất tổ chức cần thực hiện ba sự thay đổi: Từ “ứng phó thụ động” sang “tích hợp chủ động”, đưa tuân thủ hòa vào toàn bộ quy trình nghiệp vụ; từ “chỉnh sửa cục bộ” sang “tái cấu trúc hệ thống”, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro chuỗi liên hoàn; từ “lấy con người làm động lực” sang “trao quyền bằng công nghệ”, dùng dữ liệu lớn và AI để thực hiện kiểm soát rủi ro thông minh. Tổ chức cần nhận thức rằng, tuân thủ không phải là chi phí mà là năng lực cạnh tranh cốt lõi. Trong bối cảnh bảo vệ quyền và lợi ích của người tiêu dùng ngày càng trở thành một chiều đo trọng tâm trong đánh giá của cơ quan giám sát, chỉ những tổ chức có thể tiên phong xây dựng được một hệ thống tuân thủ toàn bộ quy trình, kiểu “xuyên thấu” và gắn sâu với hoạt động kinh doanh thì mới thật sự đạt được phát triển bền vững.

Tin tức quy mô lớn, giải thích chính xác, tất cả có tại ứng dụng Sina Finance APP

Người phụ trách: Tần Nghệ