Đây là cách việc yêu cầu hưởng An sinh xã hội ở tuổi 62 ảnh hưởng đến thu nhập hàng tháng của bạn suốt đời

An sinh xã hội (Social Security) là một “lưới an toàn” giúp người lớn tuổi sống một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Với nhiều người, đây là nguồn thu nhập chính của họ. Tuy nhiên, có những quy tắc quan trọng mà bạn cần hiểu trước khi bạn đăng ký nhận An sinh xã hội (Social Security) và bắt đầu thu nhận quyền lợi quan trọng này.

Một trong những vấn đề lớn nhất cần cân nhắc là độ tuổi bắt đầu nhận, với 62 là độ tuổi sớm nhất mà đa số người có thể bắt đầu. Đây là điều sẽ xảy ra với khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) của bạn nếu bạn bắt đầu nhận ngay khi có thể.

Nhận sớm sẽ đi kèm chi phí cao

Bạn đóng góp vào hệ thống An sinh xã hội (Social Security) trong khi bạn đang làm việc. Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể yêu cầu quyền lợi của mình và nhận một khoản tiền thanh toán hằng tháng cho phần đời còn lại. Số tiền bạn nhận sẽ được điều chỉnh theo lạm phát theo thời gian, vì vậy sức mua của khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) không bị xói mòn bởi chi phí ngày càng tăng. An sinh xã hội (Social Security) đã là một công cụ mạnh mẽ, giúp người lớn tuổi sống khỏe mạnh và hạnh phúc sau khi nghỉ hưu.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Nói như vậy, thời điểm sớm nhất mà bạn có thể yêu cầu nhận An sinh xã hội (Social Security) là 62 tuổi. Tuy nhiên, điều đó sẽ là trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn (từ 65 đến 67, tùy theo năm sinh của bạn), khi bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền phúc lợi An sinh xã hội (Social Security) của mình. Bạn cũng có thể chờ đến 70 tuổi nếu bạn chọn. Ba mốc thời gian này rất quan trọng để hiểu.

Nếu bạn quyết định nhận sớm, khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) của bạn sẽ thấp hơn mức bạn sẽ nhận nếu bạn đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Nếu bạn không nhận cho đến sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) của bạn sẽ lớn hơn mức nó sẽ là ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Các “tín dụng” cho việc trì hoãn sẽ dừng lại ở tuổi 70. Nhìn chung, khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) mà bạn nhận ngay lần đầu yêu cầu là một mức nền tảng vĩnh viễn (sẽ nói thêm bên dưới).

Nghỉ hưu ở tuổi 62 sẽ trông như thế nào

Lịch sử làm việc của mỗi người là khác nhau, nên mọi người đều nhận được một quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) khác nhau. Điều đó khiến việc đưa ra ví dụ trở nên khó khăn, vì vậy Cơ quan Quản lý An sinh xã hội (Social Security Administration) cung cấp một ví dụ dựa trên một quyền lợi 1,000 USD ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66, việc yêu cầu nhận ở tuổi 62 sẽ làm giảm khoản thanh toán đó xuống còn 750 USD, tức 25%. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67, yêu cầu nhận ở tuổi 62 sẽ làm khoản thanh toán giảm xuống còn 700 USD, tức 30%.

Quyết định này cũng sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của vợ/chồng. Một khoản phúc lợi cho vợ/chồng trị giá 500 USD ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ sẽ bị giảm xuống còn 350 USD nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62 và có tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66. Đó là mức giảm 30%. Nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 67, một khoản phúc lợi cho vợ/chồng trị giá 500 USD sẽ giảm xuống còn 325 USD, tức mức giảm 35%.

Những thay đổi này thiết lập một mức nền mới cho tất cả các khoản thanh toán trong tương lai. Như đã nêu, chúng có thể ảnh hưởng vĩnh viễn không chỉ đến bạn mà còn đến vợ/chồng của bạn. Mặt khác, nếu bạn chờ yêu cầu nhận cho đến sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, phúc lợi nghỉ hưu đầy đủ của bạn sẽ được tăng thêm bằng hai phần ba của 1% cho mỗi tháng bạn chờ sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho đến khi bạn đạt 70 tuổi. Rõ ràng, chờ đợi là cách tốt nhất để tối đa hóa quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) của bạn.

Bạn có thể tiềm năng thay đổi quyền lợi bằng cách làm việc

Có một “van giảm áp” nếu bạn yêu cầu nhận An sinh xã hội (Social Security) sớm và muốn tăng các quyền lợi trong tương lai: quay lại làm việc. Bạn có thể kiếm tối đa 24,480 USD trong khi vẫn nhận An sinh xã hội (Social Security) trong năm 2026 mà không làm ảnh hưởng đến khoản trợ cấp hằng tháng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn kiếm nhiều hơn con số đó, khoản thanh toán An sinh xã hội (Social Security) của bạn sẽ bị giảm 1 USD cho mỗi 2 USD bạn kiếm vượt quá 24,480 USD. (Các quy tắc khác với “năm nghỉ hưu đầy đủ” của bạn: mức trần là 65,160 USD và mức ảnh hưởng chuyển sang 1 USD cho mỗi 3 USD vượt quá giới hạn.)

Bạn nhận được “tín dụng” cho mọi khoản cắt giảm, các tín dụng này sẽ được dùng để tính lại quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) của bạn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Không có tác động nào đến quyền lợi của bạn từ việc làm việc sau khi bạn đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Mặc dù việc làm việc sau khi bạn yêu cầu nhận ở tuổi 62 có thể giúp bạn tăng quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) khi bạn đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, lựa chọn tốt nhất để đảm bảo bạn nhận được mức phúc lợi cao nhất vẫn là chờ đợi để yêu cầu nhận. Thật vậy, bức tranh toàn cảnh là việc yêu cầu nhận sớm sẽ gần như chắc chắn dẫn đến một quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) thấp hơn vĩnh viễn.