Quy tắc bị bỏ qua này có thể khiến một số khoản tiết kiệm Roth IRA của bạn trở thành chịu thuế

Roth IRA được ưa chuộng vì một lý do chính: Bạn có thể rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là toàn bộ số tiền là của bạn để chi tiêu theo cách bạn muốn. Không có chuyện phải đoán xem trong tương lai bạn có thể bị IRS lấy đi bao nhiêu.

Tuy nhiên, có một tình huống cụ thể mà chính phủ có thể lấy một phần số tiền tiết kiệm trong Roth IRA của bạn khi bạn rút chúng. Đây là cách để tránh điều đó.

Nguồn hình: Getty Images.

Bạn phải nộp thuế cho các khoản đóng góp cá nhân của mình vào Roth IRA trong năm bạn thực hiện chúng, vì vậy bạn có thể rút các khoản này mà không bị thuế và không bị phạt ở bất kỳ độ tuổi nào. Khi bạn thực hiện một lần rút tiền từ Roth IRA, chính phủ sẽ coi như bạn đang rút các khoản đóng góp trước, các khoản chuyển đổi thứ hai, và phần thu nhập cuối cùng.

Các khoản chuyển đổi Roth IRA và phần thu nhập có các quy tắc rút tiền khác với các khoản đóng góp. Đối với phần thu nhập, bạn không thể rút chúng miễn thuế cho đến khi bạn đã có Roth IRA ít nhất năm năm. Miễn là bạn đã có một Roth IRA khác trong ít nhất khoảng thời gian đó, thì việc bạn chưa có Roth IRA hiện tại trong năm năm vẫn được chấp nhận.

Đối với các khoản chuyển đổi, mỗi khoản có đồng hồ 5 năm riêng bắt đầu vào ngày 1 tháng 1 của năm bạn thực hiện việc chuyển đổi. Vì vậy, ví dụ, nếu bạn thực hiện một lần chuyển đổi Roth IRA hôm nay, thì bạn sẽ không thể chạm vào số tiền đó miễn thuế cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2031.

Tất cả những điều này sẽ không phải là vấn đề đối với bạn nếu bạn còn rất xa mới đến tuổi nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn đang tiến gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể cần lên kế hoạch trước một chút. Điều này có thể có nghĩa là bắt đầu các lần chuyển đổi Roth IRA sớm hơn một chút so với kế hoạch của bạn, để khi bạn sẵn sàng nghỉ hưu thì mọi thứ đều “đã an toàn.”