Tiền Đồng của Ai Cập Money Fellows vượt mốc 1,5 tỷ đô la trong các giao dịch

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Money Fellows đạt mốc 1.5Bỷ USD khi tài chính số của Ai Cập mở rộng

Công ty fintech Money Fellows của Ai Cập đã vượt 1.5Bỷ USD về tổng giá trị giao dịch và đạt hơn 8 triệu người dùng, đánh dấu một cột mốc cho lĩnh vực tài chính số đang tăng trưởng của quốc gia này. Công ty hoạt động dưới sự giám sát của FinTech Regulatory Sandbox (Hộp thử nghiệm quy định FinTech) thuộc Ngân hàng Trung ương Ai Cập, một chương trình cho phép đổi mới có kiểm soát trong công nghệ tài chính.

Được thành lập để số hóa các hiệp hội tiết kiệm và tín dụng xoay vòng truyền thống của Ai Cập—được biết đến tại địa phương là gameya—Money Fellows đã biến một thực hành văn hóa mang tính phổ biến thành một dịch vụ số có thể mở rộng. Công ty đã hoàn thành hơn 2 triệu vòng tiết kiệm thông qua nền tảng và mới đây đạt được lợi nhuận, theo nhà sáng lập kiêm CEO Ahmed Wadi.

Số hóa một thực hành có từ hàng thế kỷ

Các vòng tiết kiệm xoay vòng từ lâu đã đóng vai trò như một cơ chế tín dụng phi chính thức trên khắp châu Phi và Trung Đông. Người tham gia đóng góp thường xuyên vào một quỹ chung, và mỗi thành viên sẽ lần lượt nhận khoản chi trả một lần. Mô hình của Money Fellows số hóa quy trình này, cung cấp bảo mật, tự động hóa và minh bạch trong khi vẫn giữ yếu tố xã hội thúc đẩy sự tham gia.

Bằng cách chuyển hệ thống này sang một nền tảng số được quản lý, Money Fellows kết nối tài chính phi chính thức và khu vực ngân hàng chính thức. Hoạt động của công ty nằm trong khuôn khổ FinTech Regulatory Sandbox của Ngân hàng Trung ương, đảm bảo tuân thủ trong khi thử nghiệm các mô hình mới cho mục tiêu bao trùm.

Sự đồng bộ giữa giám sát quản lý và thử nghiệm số phản ánh định hướng rộng hơn của Ai Cập nhằm mở rộng khả năng tiếp cận tài chính thông qua đổi mới fintech.

Lợi nhuận và tích hợp sản phẩm

Việc đạt lợi nhuận là một bước tiến đáng kể của Money Fellows trong một thị trường nơi nhiều công ty khởi nghiệp fintech tập trung vào tăng trưởng trước khi hướng tới tính bền vững. Công ty cung cấp một trải nghiệm tích hợp kết hợp các vòng tiết kiệm số, công cụ tiết kiệm thông minh và một thẻ trả trước được phát triển với sự hợp tác của Banque Misr.

Thẻ trả trước hỗ trợ nạp tiền, rút tiền và thanh toán mà không tính phí dịch vụ, đồng thời cung cấp hoàn tiền và ưu đãi thông qua các đối tác bán lẻ. Với hơn 50.000 thẻ đã phát hành tính đến nay, thẻ này vừa là công cụ khách hàng thân thiết, vừa là cánh cửa cho các giao dịch không dùng tiền mặt.

Money Fellows hiện phục vụ khoảng 350.000 người dùng hoạt động hằng tháng và duy trì 328 thỏa thuận hợp tác B2B2C với các tập đoàn và tổ chức địa phương, mở rộng tầm với thông qua các chương trình gắn với bảng lương và dựa trên cộng đồng.

Mở rộng bao trùm tài chính thông qua fintech

Sự trỗi dậy của Money Fellows cho thấy một mô hình rộng hơn tại các thị trường mới nổi: các doanh nghiệp công nghệ đang xây dựng cầu nối để thúc đẩy bao trùm tài chính bằng cách số hóa những thực hành bắt nguồn từ niềm tin cộng đồng. Ai Cập, nơi tiền mặt vẫn thống trị, đang ưu tiên thanh toán số và nâng cao hiểu biết tài chính thông qua các sáng kiến của ngân hàng trung ương và các quan hệ đối tác công-tư.

Theo dữ liệu của Ngân hàng Trung ương, hơn một nửa người Ai Cập vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, để lại dư địa đáng kể cho tăng trưởng trong tài chính số. Các nền tảng như Money Fellows giúp lấp khoảng trống này bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận tiết kiệm và công cụ tín dụng chi phí thấp—những thứ trước đây nằm ngoài các tổ chức chính thức.

Cách tiếp cận của công ty kết hợp tính quen thuộc với trách nhiệm. Bằng việc đưa gameya vào môi trường di động, công ty giảm rủi ro vỡ nợ, tăng cường minh bạch và giới thiệu cho người tham gia các dịch vụ tài chính được quản lý.

Đầu tư và tăng trưởng hệ sinh thái

Money Fellows đã thu hút hơn $60 triệu vốn tài trợ từ cả nhà đầu tư trong nước và quốc tế, phản ánh niềm tin ngày càng tăng vào lĩnh vực fintech của Ai Cập. Các nhà hậu thuẫn bao gồm các quỹ đầu tư mạo hiểm khu vực và các nhà đầu tư tác động toàn cầu tập trung vào bao trùm tài chính.

Mô hình kinh doanh của công ty phù hợp với chiến lược Vision 2030 của Ai Cập, trong đó xác định chuyển đổi số và tài chính bao trùm là những trụ cột quan trọng cho tăng trưởng kinh tế. Bằng việc đạt lợi nhuận, Money Fellows cho thấy fintech thúc đẩy bao trùm có thể mở rộng theo hướng bền vững đồng thời mang lại tác động xã hội đo lường được.

Thành công của công ty cũng giúp định vị Ai Cập như một trung tâm fintech đang lên ở Bắc Phi, bên cạnh Nigeria và Kenya tại khu vực cận Sahara châu Phi. FinTech Regulatory Sandbox của Ngân hàng Trung ương tiếp tục thu hút các start-up thử nghiệm các sản phẩm cho vay số, thanh toán và tiết kiệm vi mô dưới sự giám sát có kiểm soát.

Một mô hình cho niềm tin số

Sự tăng trưởng của Money Fellows gắn chặt với yếu tố niềm tin—một thành phần quan trọng trong cả các vòng tiết kiệm truyền thống và các hệ sinh thái số. Bằng cách tận dụng khả năng truy cập smartphone và phân tích dữ liệu, nền tảng xác minh người tham gia, quản lý các khoản chi trả và tự động hóa chấm điểm rủi ro. Những tính năng này giúp duy trì độ tin cậy của tiết kiệm cộng đồng trong khi giảm rào cản gia nhập đối với người dùng mới.

Các nhà phân tích xem các mô hình như vậy là bước đệm hướng tới bao trùm tài chính sâu hơn. Chúng kết hợp sự quen thuộc văn hóa với hạ tầng hiện đại, cho phép các công ty fintech phục vụ những phân khúc mà các ngân hàng truyền thống thường bỏ qua.

Đối với Money Fellows, sự cân bằng này mang lại cả lợi ích kinh tế lẫn xã hội. Ngoài khối lượng giao dịch, công ty đo lường thành công dựa trên việc người dùng đạt được mục tiêu tiết kiệm như thế nào hoặc tài trợ cho các dự án cá nhân thông qua sự tham gia tập thể.

Triển vọng

Khi môi trường fintech của Ai Cập trưởng thành hơn, Money Fellows thể hiện cách đổi mới tại địa phương có thể chuyển hóa các thực hành văn hóa thành tài chính chính thức, được quản lý. Sự mở rộng của công ty cũng nhấn mạnh cách hợp tác giữa các start-up, ngân hàng và cơ quan quản lý có thể tạo ra các giải pháp có thể mở rộng, phù hợp với nhu cầu của từng quốc gia.

Dù vẫn còn thách thức—từ hiểu biết kỹ thuật số đến độ phức tạp về quy định—hành trình của công ty cho thấy tài chính bao trùm có thể sinh lời khi được đặt trên những thực tế tại địa phương.

Giai đoạn tiếp theo của Money Fellows có thể liên quan đến mở rộng khu vực hoặc tích hợp với các hệ thống thanh toán rộng hơn, nhưng tác động trước mắt của công ty đã có thể nhìn thấy rõ: một fintech do cộng đồng dẫn dắt đang biến các khoản tiết kiệm dựa trên niềm tin thành một trụ cột của nền kinh tế số tại Ai Cập.