Chuyển đổi số thông minh gia tăng, cuộc thi AI của các công ty bảo hiểm niêm yết bước vào giai đoạn thách thức

Ngành bảo hiểm đang trải qua một cuộc “tái cấu trúc thông minh” do AI dẫn dắt. Gần đây, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc, Bảo hiểm Ping An, China Taibao, Công ty Bảo hiểm Nhân dân, Xinhua Insurance, Công ty Bảo hiểm Thái Bình… cùng với các doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu khác lần lượt công bố bảng thành tích năm 2025. Ngày 1/4, phóng viên của tờ Beijing Business Review đã rà soát và phát hiện rằng “chuyển đổi số và thông minh” đã từ lời kêu gọi chiến lược lắng đọng thành khoản đầu tư vận hành cụ thể của các doanh nghiệp bảo hiểm niêm yết. Trong bối cảnh công nghệ trí tuệ nhân tạo phát triển nhanh chóng, nhiều công ty bảo hiểm đã đề cập đến việc xây dựng năng lực công nghệ tài chính tại các dịp như báo cáo thường niên và các buổi họp công bố kết quả kinh doanh, bao gồm các chủ đề liên quan như phát triển và ứng dụng công nghệ AI. Khác với việc số hóa công nghệ cho một mảng nghiệp vụ đơn lẻ trước đây, hiện nay “AI+” đã phủ khắp toàn bộ quy trình nghiệp vụ của phía khách hàng (C-end) và cả nhân viên nội bộ trong doanh nghiệp bảo hiểm.

AI thâm nhập toàn bộ quy trình nghiệp vụ

Dữ liệu từ báo cáo thường niên cho thấy, nhiều công ty bảo hiểm hàng đầu đã nâng trọng số chiến lược của AI trong thiết kế cấp cao. Đồng thời, công nghệ AI đang thông qua việc bứt phá các “nút thắt” của quy trình truyền thống, thực hiện sự chuyển biến từ “do con người dẫn dắt” sang “do trí tuệ thúc đẩy”, qua đó nâng đáng kể hiệu suất phục vụ và trải nghiệm khách hàng, trở thành động cơ cốt lõi của “tăng hiệu”.

Từ năm 2025 đến nay, việc ứng dụng AI trong ngành bảo hiểm trong nước đã bước sang giai đoạn triển khai quy mô mới. Các công ty bảo hiểm niêm yết lần lượt coi AI là công cụ nắm bắt chiến lược cốt lõi, tăng cường đầu tư nguồn lực. Theo giới thiệu của Ping An, tập đoàn này tuân theo nguyên tắc “AI in ALL”, lấy nhu cầu khách hàng làm định hướng, lấy việc trao năng lực cho hoạt động kinh doanh cốt lõi làm trọng tâm, liên tục đầu tư vào nghiên cứu và phát triển, xây dựng năng lực công nghệ dẫn đầu dựa trên bốn yếu tố của trí tuệ nhân tạo (tức là thuật toán, dữ liệu, bối cảnh, năng lực tính toán). Năm 2025, Ping An có hơn 230k nhân viên sử dụng nền tảng thực thể thông minh nội bộ, phát triển hơn 70k ứng dụng thực thể thông minh, và tổng lượt gọi mô hình trong cả năm đạt 3.65Bỷ lần.

China Life cũng ứng dụng AI để nâng chất lượng và tăng hiệu suất. Trong báo cáo thường niên, công ty cho biết họ chủ động kết nối với kế hoạch triển khai hành động “AI+” của quốc gia, xây dựng toàn diện hệ thống năng lực AI, bao phủ mọi khâu của quản lý và vận hành doanh nghiệp; đồng thời xây dựng không gian dữ liệu theo cấu trúc “dữ liệu mức hàng triệu—đặc trưng hàng vạn—nhãn theo chiều trăm”.

Khi AI trở thành “hạ tầng cơ bản”, những gì AI mang lại không chỉ là giảm chi phí, mà quan trọng hơn là “tăng hiệu + tăng chất”, thâm nhập vào toàn bộ quy trình nghiệp vụ. Ví dụ, China Life cho biết, mô hình lớn giúp nâng cao hoạt động bán hàng chuyên nghiệp và cá nhân hóa của đại lý, cải thiện hiệu suất tiếp cận khách hàng; lượng thăm viếng khách hàng hằng năm tăng hơn 15% so với cùng kỳ. Allianz Insurance (Anbu?) cho rằng, công nghệ AI đã được tích hợp sâu vào toàn bộ chuỗi như thiết kế sản phẩm, marketing, underwriting (bảo hiểm hóa), dịch vụ, bồi thường và kiểm soát chất lượng. Trong các kịch bản tại kênh riêng (private domain), trợ lý chăm sóc khách hàng bằng AI giúp một chỗ ngồi (một đại diện) có thể phục vụ hơn 100k người dùng cuối. Tỷ lệ kiểm tra tự động các vụ án bảo hiểm sức khỏe vượt 45%, nhanh nhất có thể hoàn tất vụ việc trong vòng 15 giây; hơn 76% khách hàng nhận tiền bồi thường trong vòng một ngày làm việc. Trong hệ sinh thái ô tô, hơn 50% vụ án thực hiện “nhận video trong tích tắc, xem trong tích tắc, bồi thường trong tích tắc”; thời lượng định tổn thất bằng AI nhanh nhất giảm xuống còn 116 giây.

Như ông Wang Peng, nghiên cứu viên phó của Viện Khoa học Xã hội Bắc Kinh, phân tích, trong bối cảnh quy mô nhân lực của ngành biến động, AI có thể nâng đáng kể năng suất của toàn bộ các yếu tố sản xuất. Thông qua các công cụ như underwriting thông minh và bồi thường tức thì, các công ty bảo hiểm đạt tốc độ hoàn tất ở mức giây và tỷ lệ tự động hóa cao, qua đó giảm mạnh chi phí vận hành và nâng trải nghiệm khách hàng.

Từ công cụ hỗ trợ đến động cơ chiến lược

Xét từ góc độ phát triển trong tương lai, nhiều công ty bảo hiểm niêm yết đã xác định AI là định hướng chiến lược dài hạn. Tại thời điểm then chốt của chuyển đổi số trong ngành, AI không còn chỉ là công cụ hỗ trợ nâng hiệu suất nữa, mà đã trở thành động cơ chiến lược cốt lõi nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh và tái định hình cục diện cạnh tranh.

“AI không phải là bài trắc nghiệm lựa chọn, mà là bài bắt buộc phải làm”, Tổng giám đốc điều hành liên danh của Ping An, ông Guo Xiaotao, đã khẳng định rõ tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh của công ty rằng Ping An đang thúc đẩy kế hoạch “tích hợp tài chính tổng hợp, gộp về một (九九归一)”, nhằm thông qua AI dẫn dắt để tích hợp hơn 700 triệu người dùng đã đăng ký trên Internet vào một cổng siêu cấp thống nhất, thực hiện tổng hợp toàn diện về lưu lượng, cổng và dữ liệu hậu trường, để khách hàng hoàn tất vòng khép kín dịch vụ y tế, hưu trí và tài chính tổng hợp trong một cổng một điểm.

Về mở rộng ứng dụng AI, Phó Tổng giám đốc Xinhua Insurance, ông Qin Hongbo, cho biết để đạt được “để robot làm những việc mà robot nên làm, để nhân viên làm những việc có giá trị hơn”. Khi kỷ nguyên AI đến, việc công nghệ trao năng lực tại Xinhua Insurance đã thấm vào mọi khâu của kinh doanh và quản lý, trở thành động cơ cốt lõi cho sự phát triển chất lượng cao của Xinhua Insurance. Xinhua Insurance sẽ tiếp tục duy trì định lực chiến lược, vừa đầu tư vào con người vừa đầu tư vào vật chất, để dưới sự dẫn dắt của kế hoạch công nghệ “Mười lăm năm lần năm (十五五)” mới, phấn đấu để AI phát huy hiệu quả lớn hơn tại Xinhua Insurance.

Chủ tịch Công ty Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc, ông Ding Xiangqun, tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh đã khẳng định, sẽ định vị mảng công nghệ là “bộ tăng tốc”, và đề xuất “nắm bắt cơ hội phát triển trí tuệ nhân tạo một cách chủ động hơn, đi sâu cải cách thể chế công nghệ và xây dựng chuyển đổi số, đẩy nhanh việc giải phóng năng lực sản xuất công nghệ, giành lấy điểm cao nhất trong chuyển đổi số và thông minh”.

Việc triển khai chiến lược cần sự chỉ dẫn về phương pháp luận khoa học. Ông Fu Yifu, nghiên cứu viên đặc biệt của Ngân hàng Su Shang, cho biết khi các công ty bảo hiểm thúc đẩy xây dựng năng lực AI, cần nắm vững trọng tâm ở ba chiều phối hợp. Một mặt, xây dựng nền tảng tích hợp dữ liệu và năng lực tính toán. Hiệu quả của AI phụ thuộc vào chất lượng dữ liệu; các công ty bảo hiểm cần kết nối “các hòn đảo dữ liệu” tồn tại lâu dài trong nội bộ, đồng bộ xây dựng cơ sở hạ tầng đám mây lai và năng lực tính toán theo hướng riêng đáp ứng yêu cầu giám sát để đảm bảo, trong điều kiện tuân thủ, có thể sử dụng tập trung tài sản dữ liệu. Mặt khác, cân bằng giữa nâng hiệu suất và kiểm soát rủi ro. Ngành tài chính yêu cầu cực cao về độ chính xác và khả năng giải thích; các ứng dụng AI cần thiết lập hệ thống quản trị mô hình đi kèm, bao gồm kiểm toán thuật toán, cơ chế dự phòng của con người và các quy chuẩn đạo đức, nhằm ngăn việc thao tác “hộp đen” gây rủi ro tuân thủ. Ngoài ra, cần tái tạo năng lực tổ chức phối hợp người–máy. Mức độ thâm nhập sâu của công nghệ đòi hỏi phải định nghĩa lại trách nhiệm công việc, trọng tâm là bồi dưỡng khả năng để nhân viên tuyến đầu phối hợp với công cụ AI, chứ không phải chỉ thay thế một cách đơn giản; thông qua tái cấu trúc kỹ năng liên tục để nâng cấp mức độ nhận thức tổng thể của tổ chức.

Phóng viên của Beijing Business Review: Li Xiumei

(Biên tập: Qian Xiaorui)

Từ khóa: