Cách các cặp đôi đã kết hôn có thể tận dụng tối đa lợi ích từ An sinh Xã hội vào năm 2026

Đối với những người về hưu độc thân, An sinh Xã hội thường đóng vai trò là nguồn thu nhập then chốt. Điều tương tự cũng có thể dễ dàng đúng với những người về hưu đã kết hôn. Chỉ các cặp đôi đã kết hôn mới có cơ hội lên kế hoạch cùng nhau để tận dụng tối đa An sinh Xã hội.

Nếu bạn đang nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu vào năm 2026, bạn có thể nhận ra rằng, giữa chi phí ngày càng tăng và tuổi thọ kỳ vọng dài hơn, việc nhận được nhiều hơn từ An sinh Xã hội là rất quan trọng. Dưới đây là cách phối hợp để điều đó xảy ra.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Phối hợp chiến lược nộp hồ sơ

Nếu cả bạn và vợ/chồng đều đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội dựa trên lịch sử tiền lương tương ứng của mỗi người, thì bạn có một cơ hội tuyệt vời để thiết lập cho mình một khoản thu nhập hộ gia đình được đảm bảo với số lượng lớn. Mỗi năm bạn hoãn việc nộp đơn nhận quyền lợi của mình sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho đến năm 70, các quyền lợi của bạn sẽ được tăng vĩnh viễn 8%.

Nếu không thể để cả hai người cùng hoãn An sinh Xã hội, một lựa chọn khác là để người có thu nhập cao hơn trong hộ gia đình nộp hồ sơ ở tuổi 70, trong khi người có thu nhập thấp hơn nhận quyền lợi ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc, nếu cần, sớm hơn. Như vậy, mức tăng 8% sẽ được áp dụng cho tổng số tiền lớn hơn, từ đó nhận được nhiều tiền hơn.

Ví dụ, nếu bạn được hưởng 2.000 đô la một tháng từ An sinh Xã hội ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67, thì việc nộp hồ sơ ở tuổi 70 sẽ mang lại cho bạn thêm 480 đô la mỗi tháng. Nếu vợ/chồng của bạn được hưởng 3.000 đô la một tháng ở tuổi 67, việc nộp hồ sơ ở tuổi 70 sẽ mang lại cho họ thêm 720 đô la mỗi tháng. Và trong khi người có thu nhập cao hơn hoãn lại, thì các quyền lợi của người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn có thể mang lại một phần thu nhập trong giai đoạn bạn có thể đang bán nghỉ hưu hoặc nghỉ hưu hoàn toàn.

Đừng quên các quyền lợi cho vợ/chồng và quyền lợi góa

Có thể chỉ một người trong hộ gia đình bạn đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội dựa trên hồ sơ thu nhập. Nếu đúng như vậy, người còn lại có thể được hưởng quyền lợi cho vợ/chồng.

Quyền lợi cho vợ/chồng cho phép người không đi làm nhận tối đa 50% quyền lợi của người phối ngẫu đủ điều kiện ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Vì vậy, nếu bạn chưa bao giờ làm việc nhưng vợ/chồng bạn đã làm việc, và họ đủ điều kiện nhận 3.000 đô la một tháng từ An sinh Xã hội ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của họ, thì bạn có thể đủ điều kiện nhận 1.500 đô la mỗi tháng ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn.

Bạn cũng nên biết rằng nếu bạn sống lâu hơn vợ/chồng, các quyền lợi cho vợ/chồng của bạn sẽ chuyển đổi thành quyền lợi góa. Khi đó, bạn đủ điều kiện nhận tối đa 100% quyền lợi của vợ/chồng.

Đây cũng là một lý do khác khiến có thể có lợi khi người có thu nhập cao hơn trong hộ gia đình hoãn việc nhận An sinh Xã hội. Ngay cả khi người có thu nhập thấp hơn cuối cùng không cần đến quyền lợi cho vợ/chồng vì họ đã làm việc đủ để tự mình nhận được An sinh Xã hội, thì khi một người phối ngẫu qua đời, nhìn chung người còn sống sẽ được hưởng quyền lợi lớn hơn trong hai khoản quyền lợi đó.

Đối với các cặp vợ chồng, việc nhận được nhiều hơn từ An sinh Xã hội là câu chuyện của chiến lược và kế hoạch. Bằng cách phối hợp các hồ sơ yêu cầu và hiểu rõ các quyền lợi cho vợ/chồng cũng như quyền lợi khi còn sống (survival), bạn có thể tiềm năng tăng An sinh Xã hội trong suốt cuộc đời lên một khoản tiền khá đáng kể.