Bạn có đang trên đường nghỉ hưu vào năm 2028 không? Đây là cách để kiểm tra vào tháng 4 này.

Nếu bạn đang nhắm đến việc nghỉ hưu vào năm 2028, bạn không cần phải là một thiên tài về toán học để biết rằng thời gian đang dần trôi qua. Điều quan trọng là phải đảm bảo bạn đang đi đúng lộ trình để nghỉ hưu nếu mốc đó chỉ còn cách hai năm. Đây là cách để biết.

1. Tính toán mức chi tiêu dự kiến của bạn

Khi bạn còn cách tuổi nghỉ hưu 10 hoặc 15 năm, có thể sẽ khó để nắm bắt các khoản hóa đơn hàng tháng của bạn có thể trông như thế nào. Ở giai đoạn này, bạn nên có một hiểu biết khá rõ ràng.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Chạy các con số để xem mức chi tiêu hằng tháng và hằng năm của bạn có khả năng là bao nhiêu khi bạn ngừng làm việc. Hãy tính cả các khoản chi một lần nữa, chẳng hạn như tiền bảo hiểm hằng năm hoặc các khoản chi khác không nhất thiết phải lặp lại mỗi tháng.

Và đừng quên tính đến việc thói quen của bạn sẽ thay đổi. Bạn có thể sẽ chi nhiều hơn cho giải trí khi bạn không còn bị ràng buộc bởi công việc. Bạn cũng có thể chi ít hơn cho việc đi lại để cân bằng lại.

2. Xem bạn đang tiết kiệm được bao nhiêu

Đến bây giờ, hy vọng bạn đã tích lũy được một khoản “quỹ hưu trí” khá ổn. Nhưng điều quan trọng là phải đảm bảo rằng các khoản tiết kiệm của bạn có thể hỗ trợ lối sống mà bạn muốn.

Giả sử bạn đã tính toán rằng nhu cầu chi tiêu hằng năm của bạn là 90,000 đô la. Nếu bạn nhận được 30,000 đô la mỗi năm từ An sinh Xã hội (Social Security), thì các khoản tiết kiệm của bạn sẽ cần cung cấp 60,000 đô la chi tiêu để duy trì kế hoạch này, trừ khi bạn dự định tiếp tục làm việc hoặc có một nguồn thu nhập khác.

Theo nguyên tắc chung, tỷ lệ rút 4% là hợp lý cho một danh mục đầu tư với tỷ lệ tương đương giữa cổ phiếu và trái phiếu. Nếu bạn có một IRA hoặc 401(k) trị giá 1.5 triệu đô la, thì điều đó sẽ hỗ trợ các khoản rút 60,000 đô la.

Nếu bạn có ít tiết kiệm hơn, có thể bạn sẽ cần điều chỉnh kế hoạch chi tiêu của mình (hoặc thực sự tăng mạnh các khoản đóng góp trong vài năm tới). Nếu bạn có nhiều hơn, bạn đang ở tình trạng thậm chí còn tốt hơn.

3. Kiểm tra sức chịu đựng cho kế hoạch của bạn

Dù con số của bạn có vẻ ổn trên giấy tờ, điều quan trọng là phải xem kế hoạch đó sẽ đứng vững thế nào dưới các kịch bản khác nhau. Ví dụ, chuyện gì xảy ra nếu thị trường giảm ngay khi bạn nghỉ hưu? Hoặc nếu bạn phát hiện rằng chi phí hằng năm của bạn cao hơn khi thực sự nghỉ hưu, vì bạn đã đánh giá thấp mức chi cho y tế?

Trước khi bạn tiến hành với các kế hoạch nghỉ hưu năm 2028, hãy xác định cách xử lý các tình huống này. Nếu thị trường sụp đổ, việc giảm chi tiêu và/hoặc làm bán thời gian là một giải pháp hợp lý. Nếu bạn cần thêm tiền cho y tế, hãy xác định khoản đó sẽ đến từ đâu. Nếu bạn có thể đưa ra các giải pháp cho những vấn đề này, đó là dấu hiệu rằng kế hoạch của bạn đang ở trạng thái khá vững.

Nếu bạn đang hy vọng nghỉ hưu vào năm 2028, thì đây là thời điểm để đánh giá thật kỹ. Bằng cách đánh giá các khoản chi phí của bạn, xem xét thu nhập của bạn, và kiểm tra sức chịu đựng cho chiến lược của mình, bạn có thể có được một cái nhìn rõ ràng liệu bạn có đang đi đúng tiến độ hay không.