Cửa sổ chuyển đổi Roth đã mở -- Nhưng không mãi mãi

Có rất nhiều lý do khiến bạn có thể chọn IRA truyền thống thay vì Roth IRA, hoặc ngược lại. Nhưng khi đến lúc rút tiền của bạn khi nghỉ hưu, các khoản rút tiền từ Roth IRA không chịu thuế sẽ giúp bạn có thêm tiền trong túi.

Đối với những người có tiền tiết kiệm trong IRA truyền thống, tin tốt là: Hầu hết các IRA truyền thống đều có thể được chuyển đổi sang Roth IRA khá dễ dàng, và hiện có thể là thời điểm hoàn hảo để làm điều đó. Dưới đây là lý do vì sao “cửa sổ” chuyển đổi sang Roth đang rộng mở ngay bây giờ, nhưng có thể sẽ không còn lâu nữa.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Chuyển đổi khi giá thấp, rút ra khi giá cao

Tất cả các lần chuyển đổi sang Roth đều đi kèm một hóa đơn thuế. Các khoản đóng góp cho IRA truyền thống được thực hiện bằng tiền trước thuế, và các khoản rút từ Roth IRA thì được miễn thuế, vì vậy các khoản thuế thu nhập đối với phần tiền được chuyển đổi sẽ được tính vào thời điểm chuyển đổi. Hầu hết những người nộp thuế thực hiện chuyển đổi sang Roth ngày hôm nay sẽ phải nộp thuế trong khoảng một năm, như một phần thuế năm 2026 của họ (đến hạn ngày 15/4/2027).

Thời điểm tốt nhất để thực hiện chuyển đổi sang Roth là khi thị trường đang đi xuống. Hiện nay, với chỉ số **Nasdaq Composite ** chính thức nằm trong vùng điều chỉnh (correction), và chỉ số **S&P 500 ** cùng với **Dow Jones Industrial Average ** đều giảm hơn 6% so với các đỉnh của chúng, hầu hết các IRA đã giảm giá trị. Việc chuyển đổi các khoản nắm giữ có giá trị thấp hơn này ngay bây giờ sẽ “chốt” mức thuế chuyển đổi thấp hơn so với việc chờ chuyển đổi cho đến sau khi thị trường phục hồi.

Tuy nhiên, tình trạng này có thể sẽ không kéo dài. Khi Iran phát tín hiệu sẵn sàng cho các cuộc đàm phán, thị trường đã tăng lên trở lại từ mức thấp vào thứ Hai, vì vậy “cửa sổ” cho các khoản thuế chuyển đổi thấp hơn đó có thể đã bắt đầu khép lại. Việc chốt mức thuế chuyển đổi thấp hơn ngay bây giờ vẫn cho hầu hết người nộp thuế hơn một năm để cất giữ tiền nhằm chi trả các khoản thuế đó vào tháng 4/2027.

Dĩ nhiên, chuyển đổi sang Roth không phải lúc nào cũng phù hợp với tất cả mọi người. Hãy chắc chắn tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính để xem liệu điều đó có hợp lý với tình huống cụ thể của bạn hay không. Nhưng có thể sẽ không có thời điểm nào tốt hơn để chốt mức thuế thấp cho tài khoản hưu trí của bạn.