Vai trò của AI trong Phát hiện Gian lận trong FinTech

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Trí tuệ nhân tạo (AI) chứng minh là một nguồn lực có giá trị tương tự đối với việc phát hiện gian lận như con người. Các công nghệ tài chính, còn được gọi là fintech, là những nguồn lực vừa dễ bị tổn thương vừa sinh lợi cho tội phạm thuộc mọi loại, bao gồm cả tin tặc. AI có thể là phương pháp để ngăn chặn một phần đáng kể các cuộc tấn công và sự cố xâm nhập nguy hiểm, điều này rất quan trọng để fintech có thể tiến lên. Làm thế nào nó có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ và cho phép fintech tiếp tục mở rộng quy mô?

Các cách AI Hỗ trợ Phát hiện Gian lận

Dưới đây là những ví dụ nổi bật nhất về việc AI thay đổi nhận diện mối đe dọa và khắc phục.

1. Sinh trắc học hành vi và Phân tích thao tác gõ phím

Học máy (ML) kết hợp với AI có thể quan sát hành vi của người dùng như các lần đăng nhập bằng nhận diện khuôn mặt và quét dấu vân tay. AI cũng có thể học các thói quen gõ phím điển hình của người dùng. Nó phát hiện các chuyển động, cử chỉ vuốt và thời điểm là điển hình đối với từng cá nhân trước khi họ truy cập fintech. Trong khi tội phạm có thể đánh cắp thông tin đăng nhập hoặc thậm chí mô phỏng nhận diện khuôn mặt, việc mô phỏng các thao tác gõ phím sẽ khó hơn rất nhiều.

Khi mở một ứng dụng ngân hàng, nó bắt đầu quan sát việc người đó gõ phím. Nếu một chỉ số như tốc độ gõ phím là bất thường, thì nó có thể từ chối yêu cầu đăng nhập. AI cũng có thể phát hiện hoạt động đáng ngờ nếu người dùng thật thường xuyên nhập đúng mật khẩu ngay lần đầu — nó có thể gửi cảnh báo nếu kẻ tấn công đang thử nhiều lần. Đây là một kỹ thuật giám sát thường lặng lẽ, giúp giảm mức độ thường xuyên của các cảnh báo dương tính giả và bắt nhiều tin tặc một cách bất ngờ.

2. Phân tích biểu đồ

Fintech có nhiều bộ phận chuyển động, bao gồm người dùng, thiết bị, các công ty xử lý giao dịch và các doanh nghiệp. Việc lập bản đồ các mối quan hệ giữa các thực thể này là thách thức, nhưng AI có thể tự động hóa quy trình để phát hiện nguồn gốc của các nỗ lực gian lận.

Một số biến thể tấn công được phối hợp nhiều hơn và xâm nhập vào hệ thống fintech từ nhiều góc độ. Phân tích biểu đồ trực quan hóa các mối đe dọa phức tạp hơn, như một vụ xâm nhập bắt đầu từ một liên kết email gắn với một địa chỉ IP hoặc một cửa hàng nhằm đánh cắp thông tin thẻ của người dùng. AI có thể phát hiện những bước di chuyển “lén lút” như vậy để ngăn chặn một số kế hoạch gian lận phá hoại nhất.

3. Phát hiện mẫu theo địa lý

Các bản ghi giao dịch kể một câu chuyện mà AI có thể sử dụng. Nhận diện mẫu theo địa lý có thể xác định những địa điểm phổ biến nhất mà một người mua sắm và các thành phố nào. Nó xem xét điều này cùng với các khoản tiền mua sắm điển hình để ngăn hoạt động như rửa tiền.

Vì vậy, nếu một tội phạm sử dụng PayPal cho một giao dịch tại một địa điểm mua sắm như kỳ vọng, nhưng chi phí lại cao hơn rất nhiều so với mức thông thường, AI có thể gắn cờ. Ngoài ra, nếu tồn tại nhiều hoạt động ở các địa điểm khác nhau, AI có thể đóng băng thẻ hoặc ngừng giao dịch với fintech. Mặc dù điều này có thể xảy ra với việc sử dụng thật, chẳng hạn như trong kỳ nghỉ, nó vẫn có thể kích hoạt các biện pháp xác thực bổ sung để cho phép thực hiện trao đổi.

4. Phát hiện bất thường

Phân tích lượng dữ liệu trong fintech sẽ tốn vô số giờ làm việc thủ công. AI có thể làm điều đó trong vài giây. AI có thể nhận ra bất kỳ hoạt động nào lệch khỏi chuẩn mực. Các nghiên cứu cho thấy 72% các nhà lãnh đạo lo ngại về quyền riêng tư và an ninh liên quan đến các nguồn lực AI, bao gồm các biến thể như agentic AI. Tuy nhiên, các mối lo ngại lớn hơn có thể phát sinh nếu fintech bị bỏ lại mà không có khả năng phát hiện bất thường dựa trên AI.

Ví dụ, một công ty phát hành thẻ tín dụng có thể dùng AI để quan sát tất cả các giao dịch. Công ty đó có thể nhận diện rủi ro gian lận và từ chối xử lý trước khi các hành vi phạm tội lặp lại xảy ra. Nó phát hiện bất thường và gửi thông báo đến các bên liên quan để xem xét ngay và thông báo cho khách hàng. Thực hành này cải thiện tính minh bạch, và khách hàng cảm thấy được bảo vệ.

5. Báo cáo minh bạch

Các nguồn lực phát hiện gian lận dựa trên AI sử dụng AI có thể giải thích (XAI) để làm cho việc báo cáo giao dịch trở nên rõ ràng cho những người đánh giá. Điều này giúp các công ty fintech duy trì tuân thủ vì họ có hồ sơ nhất quán, chi tiết về mọi rủi ro và chiến lược được dùng để chống lại chúng. Nó có thể giúp hàng triệu người Mỹ trong tương lai có cơ hội tốt hơn để tiếp cận hạn mức tín dụng bằng cách tránh những dấu vết gây hại.

XAI sẽ trích dẫn các mối đe dọa nổi bật nhất, hỗ trợ các nhà phân tích trong hành trình tăng cường phòng thủ cho tương lai. Mọi quyết định đều dựa trên dữ liệu, và các công ty fintech có thể trao đổi với khách hàng về các phát hiện của họ cũng như những việc họ sẽ làm trong quý tới để bảo vệ tốt hơn tài sản của khách hàng.

AI Tăng cường Niềm tin trong FinTech như thế nào

Triển khai AI trong fintech giúp ngành này vì nhiều lý do, nhưng quan trọng nhất là việc nó làm tăng niềm tin với khách hàng và người tiêu dùng đến mức nào. Người dân và các bên liên quan chỉ chấp nhận fintech trong cuộc sống hằng ngày và hoạt động của họ nếu họ có thể tin tưởng fintech ở các khía cạnh quan trọng của cuộc sống và doanh nghiệp. AI khuếch đại niềm tin bằng cách cung cấp:

*   **Hỗ trợ liên tục**: Với chatbot và các công cụ khác, dịch vụ khách hàng luôn sẵn có với AI vào mọi giờ trong ngày.
*   **Xác thực tự động**: Các nguồn lực AI có thể xác minh danh tính và giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, đồng thời thông báo ngay cho người dùng nếu có hoạt động đáng ngờ.
*   **Tăng cường minh bạch**: Nhật ký dữ liệu cung cấp cho các nhà phân tích một hồ sơ cụ thể về giao dịch, thay đổi thông tin đăng nhập và cảnh báo an ninh.
*   **Giảm lỗi của con người**: Có nhiều lớp kiểm tra và cân bằng hơn với AI vì nó có thể bắt được nhiều cảnh báo dựa trên dữ liệu lịch sử.

Vẫn sẽ có yếu tố giám sát của con người, và những người này sẽ thích nghi tốt hơn với môi trường an ninh fintech diễn ra nhanh chóng nhờ tự động hóa và AI.

Giảm bớt Lo ngại Tài chính bằng AI

Các nhà đầu tư fintech, các bên liên quan và những người sáng tạo phải dành nguồn lực của mình cho an ninh mạng tốt hơn, và AI có thể là một phần của giải pháp toàn diện. Nó bổ sung cho nỗ lực của các công ty công nghệ và tài chính nhằm tăng cường bảo vệ tài sản nội bộ và tài sản của khách hàng. Các bên liên quan cần đầu tư thời gian và nguồn lực cho việc triển khai để củng cố việc áp dụng các giải pháp fintech tiên tiến cho tương lai.