Tổng tài sản vượt 7 triệu tỷ nhân dân tệ, Ngân hàng Everbright đối mặt áp lực tìm kiếm sự thay đổi

Năm 2025, Ngân hàng Quảng Đại dự kiến chia cổ tức bằng tiền mặt 10,3 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ cổ tức trên lợi nhuận ròng duy trì ổn định ở mức 30,08%. Kể từ khi niêm yết, tổng số tiền cổ tức bằng tiền mặt lũy kế đã đạt 131,9 tỷ nhân dân tệ, tiếp tục duy trì chính sách cổ tức nhất quán và ổn định, củng cố khoản hoàn trả cho cổ đông dài hạn

Tác giả | Phóng viên 《Tài chính》 Đường Quân

Biên tập | Trương Uy

“Đối diện khó khăn, chịu đựng áp lực, tập trung tinh lực thúc đẩy phát triển kinh doanh, thể hiện động lực tăng trưởng và sức bền vận hành tương đối mạnh.”

Tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh năm 2025 được tổ chức vào ngày 31 tháng 3, khi giới thiệu tình hình hoạt động kinh doanh năm 2025, ông Hạ Thành – Tổng giám đốc (CEO) Ngân hàng Quang Đại Trung Quốc (601818.SH, sau đây gọi là “Ngân hàng Quang Đại”) cho biết.

Ngày 30 tháng 3, Ngân hàng Quang Đại công bố báo cáo thường niên năm 2025. Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản đạt 7,17 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 2,96% so với đầu năm. Trong đó, tổng dư nợ cho vay đạt 3,98 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 1,18% so với đầu năm.

Về kết quả kinh doanh, Ngân hàng Quang Đại năm 2025 đạt thu nhập hoạt động 126,311 tỷ nhân dân tệ, giảm 6,72% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đạt 38,826 tỷ nhân dân tệ, giảm 6,88% so với cùng kỳ.

Đối với vấn đề này, Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Quang Đại Lưu Diên đã phản hồi tại chỗ rằng: “Một mặt là do môi trường hoạt động kinh doanh của ngân hàng; mặt khác là chúng tôi đẩy nhanh xử lý rủi ro.”

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Quang Đại là 1,27%, tăng 0,02 điểm phần trăm so với cuối năm trước; tỷ lệ dự phòng bao phủ nợ xấu là 174,14%, giảm 6,45 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Về hoàn trả cho cổ đông, trong cả năm 2025, dự kiến sẽ chi trả cổ tức bằng tiền mặt 103 tỷ nhân dân tệ.

“Ngân hàng Quang Đại từ khi niêm yết đến nay đạt 131,9 tỷ nhân dân tệ cổ tức bằng tiền mặt lũy kế.” Thư ký hội đồng quản trị Trương Hựu Dương của Ngân hàng Quang Đại cho biết: “Năm 2025, tôi toàn lực đảm bảo tỷ lệ cổ tức duy trì ổn định so với năm trước; cả năm dự kiến chi trả cổ tức bằng tiền mặt 103 tỷ nhân dân tệ. Số tiền cổ tức bằng tiền mặt chiếm 30,08% lợi nhuận ròng của cổ đông phổ thông thuộc về ngân hàng của chúng tôi, duy trì tính liên tục và ổn định của chính sách cổ tức.”

Nhìn về triển vọng “Kế hoạch 15-5”, ông Hạ Thành cho biết, Ngân hàng Quang Đại sẽ tập trung làm tốt ba khía cạnh: một là phục vụ nền kinh tế thực, phục vụ chiến lược quốc gia, phục vụ dân sinh xã hội, làm tốt “năm bài viết lớn về tài chính”; hai là kiên trì phát triển lệch vị trí, nỗ lực xây dựng nghiệp vụ đặc sắc; ba là thông qua hoàn thiện quản trị để thúc đẩy cải cách sâu hơn, tiếp tục tăng cường năng lực trao quyền số, năng lực kinh doanh tổng hợp khách hàng, năng lực quản lý rủi ro toàn diện và các năng lực cốt lõi khác.

“Việc gì cũng không tránh khó, trọng ở làm thật.” Ông Hạ Thành cho biết, trong công việc năm 2026, Ngân hàng Quang Đại sẽ vững tin, rèn giỏi nội lực, bồi nền tảng vững chắc, đi vững chắc và tiến xa, nỗ lực thúc đẩy phát triển chất lượng cao lên một tầm cao mới.

Từ bỏ tâm lý ám ảnh về quy mô

“Ngân hàng tôi coi trọng việc nâng cao hiệu quả chất lượng một cách hữu hiệu, từ bỏ tâm lý ám ảnh về quy mô, tập trung vào các lĩnh vực trọng điểm và đường đua trọng điểm, tối ưu cơ cấu tài sản, tăng cường năng lực thu hút khách hàng theo quy mô và đưa vốn từ nguồn đầu vào, thúc đẩy quy mô tài sản – nợ phải tăng trưởng ổn định.”

Khi hồi顾 tình hình kinh doanh năm 2025, ông Hạ Thành trước tiên đề cập đến sự ổn định tổng thể về quy mô.

Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Quang Đại đạt 7,17 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 2,96% so với đầu năm. Trong đó, tổng dư nợ cho vay đạt 3,98 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 1,18% so với đầu năm.

Xét theo từng mảng, tính đến cuối năm 2025, dư nợ cho vay doanh nghiệp của Ngân hàng Quang Đại khoảng 2,43 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 5,73% so với đầu năm.

Trong đó, dư nợ cho vay doanh nghiệp công nghệ đạt 703,7 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,17% so với đầu năm; dư nợ cho vay xanh đạt 469,1 tỷ nhân dân tệ, tăng 13,57% so với đầu năm; dư nợ cho vay phổ cập đạt 462,8 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,2% so với đầu năm. Ngoài ra, tốc độ tăng trưởng dư nợ ở các lĩnh vực trọng điểm như sản xuất chế tạo, ngành công nghiệp chiến lược mới nổi và doanh nghiệp tư nhân lần lượt là 8,5%, 33,2% và 5,93%.

Đồng thời, theo ông Hạ Thành, năm 2025, Ngân hàng Quang Đại chủ động giảm quy mô cho vay chiết khấu. Theo báo cáo thường niên, tính đến cuối năm 2025, số dư cho vay chiết khấu của Ngân hàng Quang Đại là 84,844 tỷ nhân dân tệ, giảm hơn 44% so với 153,924 tỷ nhân dân tệ vào cuối năm 2024.

Ở mảng bán lẻ, không bao gồm số dư tín dụng thẻ, hoạt động tín dụng bán lẻ là 1.097,536 tỷ nhân dân tệ, giảm 9.140 triệu nhân dân tệ so với cuối năm trước, giảm 0,83%.

Về nợ phải trả, tính đến cuối năm 2025, tổng nợ phải trả của Ngân hàng Quang Đại là 6,56 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 2,97% so với đầu năm; tổng tiền gửi là 4,1 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 1,65% so với đầu năm, trong đó tiền gửi bán lẻ tăng 6,2%; số dư bình quân tiền gửi liên ngân hàng nhận và mua lại theo thỏa thuận (đồng nghiệp gửi và mua lại) tăng 4,28% so với cùng kỳ.

Năm 2025, kiểm soát chi phí vốn tiền gửi là một trong những công việc cốt lõi của Ngân hàng Quang Đại.

Khi giới thiệu tình hình nghiệp vụ bán lẻ, Phó Tổng giám đốc Dương Binh Binh cho biết: “Trước sự cạnh tranh thị trường gay gắt, chúng tôi coi quản lý chi phí là năng lực cạnh tranh cốt lõi để xây dựng, cơ bản đạt được sự cộng hưởng tăng đồng thời về số lượng và giá.”

Theo ông Dương Binh Binh, năm 2025, Ngân hàng Quang Đại đã giảm chi phí tiền gửi bán lẻ 35 BP (điểm cơ bản), trong gần ba năm qua, tổng mức cải thiện đạt 59 BP. Đồng thời, quy mô tiền gửi cũng tăng ổn định: tốc độ tăng trưởng bình quân tiền gửi bán lẻ cả năm đạt 7,3%, đạt được “tăng lượng nhưng cũng tăng lợi giá”.

Mảng doanh nghiệp cũng tương tự. Theo Phó Tổng giám đốc Lưu Diên của Ngân hàng Quang Đại, trong khi duy trì mức tăng trưởng hợp lý về quy mô kinh doanh, ngân hàng đã đẩy mạnh kiểm soát chi phí tiền gửi; cả năm, chi phí tiền gửi cho doanh nghiệp giảm 38 BP, giúp chênh lệch lãi suất cho vay và tiền gửi trong tài chính doanh nghiệp ổn định theo hướng tích cực.

Nhìn về tương lai, ông Hạ Thành cho biết Ngân hàng Quang Đại sẽ kiên trì phát triển lệch vị trí, xây dựng lợi thế cạnh tranh khác biệt. Trong khi củng cố và làm tốt nghiệp vụ chính trách nhiệm chính, đồng thời dựa trên nền tảng kinh doanh và nguồn lực của chính mình, sẽ khóa chặt các thị trường ngách và nhóm khách hàng mục tiêu, tập trung sức lực xây dựng sáu nghiệp vụ đặc sắc gồm: Công nghệ Sáng tạo Ánh Dương, Tài chính Ánh Dương, Thanh toán đám mây, Giao dịch Ánh Dương, Ngân hàng đầu tư Ánh Dương và Thị trường vàng Ánh Dương.

Lấy mảng doanh nghiệp làm ví dụ, ông Lưu Diên cho biết năm 2026, Ngân hàng Quang Đại sẽ tiếp tục thúc đẩy “năm bài viết lớn” và việc cấp tín dụng cho các lĩnh vực trọng điểm liên quan duy trì tốc độ tăng trưởng tương đối tốt và nhanh; đồng thời dựa trên lợi thế của mình để hoạch định布局 ở các lĩnh vực như mạch tích hợp, điện toán đám mây (compute/power), trí tuệ nhân tạo và trí tuệ hiện thân (embodied intelligence), xây dựng các nét đặc sắc riêng.

Chênh lệch lãi suất duy trì ổn định

Năm 2025, cả thu nhập hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ của Ngân hàng Quang Đại đều ghi nhận tăng trưởng âm, trong đó mức giảm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ so với cùng kỳ có xu hướng mở rộng.

Đối với điều này, ông Lưu Diên cho biết thu nhập hoạt động giảm chủ yếu do ba yếu tố:

Một là chênh lệch lãi suất ròng (NIM) thu hẹp. Từ năm 2024 trở lại đây, lãi suất LPR (lãi suất niêm yết thị trường cho vay) được hạ, cộng thêm việc điều chỉnh lãi suất các khoản vay mua nhà còn lại, khiến lợi suất đầu ra từ phía cho vay của Ngân hàng Quang Đại trong năm 2025 bị ảnh hưởng; trong khi nhịp độ giảm lãi suất tiền gửi chậm hơn so với khoản vay, chênh lệch lãi suất ròng so với cùng kỳ có thu hẹp, hạn chế sự tăng trưởng của thu nhập lãi.

Hai là thu nhập khác giảm theo giai đoạn. Năm 2024, lãi suất trên thị trường trái phiếu giảm khá mạnh. Cơ sở lợi nhuận đánh giá tăng (phần thu nhập/giá trị ước tính tăng) của các tài sản đầu tư do ngân hàng nắm giữ có nền cao, nhưng trong năm 2025, lãi suất trên thị trường trái phiếu nhìn chung tăng lên, khiến tài sản đầu tư hình thành một phần thua lỗ đánh giá (phần bù/trừ theo giá trị), dẫn đến thu nhập khác giảm.

Ba là điều phối phát triển và an toàn. Ngân hàng Quang Đại tăng cường việc hóa giải rủi ro của các nghiệp vụ liên quan và nỗ lực chuyển đổi hoạt động; thu nhập phí lãi suất thẻ tín dụng chịu áp lực theo giai đoạn, tạo ra ảnh hưởng nhất định đến tăng trưởng thu nhập phí lãi toàn ngân hàng.

Xu hướng lợi nhuận ròng giảm đồng pha với thu nhập hoạt động. Ông Lưu Diên cho biết: trong khi thu nhập hoạt động giảm, Ngân hàng Quang Đại đã giảm bớt áp lực sụt giảm lợi nhuận bằng cách tăng cường kiểm soát chi phí; cả năm chi phí hoạt động giảm 8,9%, mức giảm lớn hơn mức giảm của thu nhập hoạt động.

Năm 2025, chênh lệch lãi suất của ngành ngân hàng nhìn chung tiếp tục xu hướng đi xuống.

Theo báo cáo thường niên, chênh lệch lãi suất ròng của Ngân hàng Quang Đại năm 2025 là 1,4%, giảm 14 BP so với cùng kỳ. Dưới tác động này, thu nhập lãi ròng – phần nền tảng của thu nhập hoạt động – giảm 4,564 tỷ nhân dân tệ so với cùng kỳ xuống còn 92,101 tỷ nhân dân tệ, giảm 4,72%.

Ông Hạ Thành cho biết năm 2025, Ngân hàng Quang Đại nỗ lực thúc đẩy giảm chi phí huy động vốn và cải thiện chất lượng; mức chênh lệch lãi suất giữ ổn định.

Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ trả lãi cho tiền gửi của Ngân hàng Quang Đại là 1,81%, giảm 37 BP so với năm trước; tiền gửi kỳ hạn trong tiền gửi liên ngân hàng (tiền gửi không kỳ hạn) tăng 68% so với đầu năm, chi phí trả lãi giảm 50 BP so với năm trước. “Xu hướng chênh lệch lãi suất toàn ngân hàng đi xuống đã bị chặn lại, chênh lệch lãi suất ròng liên tiếp trong bốn quý duy trì ổn định ở mức 1,4%.” Ông Hạ Thành nói.

Đồng thời, Ngân hàng Quang Đại đa phương tăng thu nhập và tạo lợi nhuận. Các nghiệp vụ đặc sắc như quản lý tài sản (lý tài) và ngân hàng giao dịch (giao dịch ngân hàng) đã đóng góp thêm vào thu nhập.

“(Cả năm) thu nhập ròng từ phí và hoa hồng tăng 6,19% so với cùng kỳ; tốc độ tăng theo quý cao hơn 4 điểm phần trăm so với ba quý đầu; quý 4, mức giảm thu nhập hoạt động toàn ngân hàng so với ba quý trước đã thu hẹp 4,99 điểm phần trăm.” Ông Hạ Thành cho biết.

Nhìn về năm 2026, ông Lưu Diên cho biết: “Năm 2026 là năm chúng tôi củng cố nền tảng. Chúng tôi sẽ kiên trì phát triển lệch vị trí cho nghiệp vụ chính, xây dựng lợi thế đặc sắc hóa, nâng cao năng lực cạnh tranh tổng hợp; giảm chi phí, nâng cao chất lượng, tăng hiệu quả; tăng cường tạo thu nhập, đồng thời gia tăng hơn nữa việc huy động các nguồn lực như nguồn lực tài chính để hỗ trợ xử lý rủi ro.”

Tăng cường công tác xử lý rủi ro

Theo báo cáo thường niên, tính đến cuối năm 2025, dư nợ nợ xấu của Ngân hàng Quang Đại là 50,742 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,49 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ xấu là 1,27%, tăng 0,02 điểm phần trăm so với cuối năm trước; tỷ lệ dự phòng bao phủ là 174,14%, giảm 6,45 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Ông Hạ Thành cho biết năm 2025, Ngân hàng Quang Đại tăng cường quản lý rủi ro toàn diện, hóa giải thận trọng các rủi ro trọng điểm trong các lĩnh vực; đối với lĩnh vực tín dụng doanh nghiệp, cả số tiền hình thành nợ xấu mới và tỷ lệ hình thành nợ xấu đều giảm, chất lượng tài sản toàn ngân hàng duy trì ổn định.

Xét theo các trường hợp nợ xấu phát sinh mới, theo Phó Tổng giám đốc Tề Diệp của Ngân hàng Quang Đại, quy mô hình thành nợ xấu ở lĩnh vực doanh nghiệp năm 2025 nhìn chung giảm so với năm trước.

Một mặt, ngân hàng tăng cường việc đẩy nhanh việc “xả rủi ro tồn đọng” trong bất động sản,推进 có trật tự và ổn định trong việc xử lý nợ theo mô hình nền tảng, thực hiện gia hạn không trả nợ gốc đối với các khoản vay của doanh nghiệp nhỏ và vừa; tích cực áp dụng các biện pháp như quản lý tập trung mức độ (concentration) kiểm soát, “đục xuyên” quy mô lớn (penetration), giám sát cảnh báo sớm, thoát chủ động… nhằm tăng cường quản lý chủ động đối với tài sản tồn đọng. Mặt khác, đối với quản lý nghiệp vụ tín dụng tăng thêm, thông qua mô hình “bốn chính sách hợp nhất” (hướng dẫn theo ngành, hướng dẫn tiếp thị, hướng dẫn phê duyệt, danh sách trắng) để tối ưu hóa cơ cấu tín dụng, giảm sự hình thành rủi ro.

Theo báo cáo thường niên, tính đến cuối năm 2025, tổng nợ xấu trong lĩnh vực doanh nghiệp của Ngân hàng Quang Đại là 29,302 tỷ nhân dân tệ, chiếm 57,75% tổng dư nợ nợ xấu.

Trong lĩnh vực bán lẻ, ông Tề Diệp cho biết nợ xấu hình thành mới từ các khoản vay bán lẻ chủ yếu đến từ các khoản vay liên quan đến nhà ở và các khoản tín dụng tiêu dùng chủ yếu bằng thẻ tín dụng. “Hai mảng tài sản này có thể nói là chịu áp lực về chất lượng, vì vậy cần ứng phó tích cực, và chúng tôi cũng đã xác định rõ chúng là lĩnh vực trọng điểm.”

Đối với mảng liên quan đến bất động sản, ông Tề Diệp cho biết Ngân hàng Quang Đại tăng cường kiểm soát và hóa giải thông qua việc thành lập nhóm chuyên trách, thiết lập cơ chế, nghiêng về phân bổ nguồn lực, đa biện pháp cùng thực hiện. “Nhờ một loạt biện pháp, việc quản lý rủi ro đối với các khoản vay bán lẻ liên quan đến bất động sản cũng đạt được hiệu quả theo giai đoạn; nhìn chung chất lượng tài sản là có thể kiểm soát.” Ông Tề Diệp nói.

Đối với nghiệp vụ thẻ tín dụng, ông Tề Diệp cho biết năm 2025 là một năm chuyển đổi trọng đại về mô hình kinh doanh của nghiệp vụ thẻ tín dụng Ngân hàng Quang Đại, tức là chuyển từ mô hình trực thuộc tập trung sang mô hình quản lý theo địa phương (tại địa bàn) đầy đủ.

“Trong năm này, chúng tôi làm rõ hai khái niệm cốt lõi ‘quay về nguồn gốc của tiêu dùng’ và ‘quay về các chi nhánh’.” Ông Tề Diệp nói. Một mặt, phát huy đầy đủ sức mạnh của các chi nhánh/phòng ban, đi sâu vào các kịch bản tiêu dùng, lấy khách hàng phù hợp làm trung tâm để đẩy nhanh tối ưu cấu trúc; mặt khác, trong quản trị rủi ro, không ngừng tăng cường, kiên trì kiểm soát nghiêm ngặt khoản tăng mới, đồng thời hóa giải song song với việc xử lý tồn đọng.

“Trong năm qua, tỷ lệ hình thành nợ xấu của thẻ tín dụng nhìn chung ổn định rồi giảm, quản trị rủi ro đạt được kết quả bước đầu. Hiệu quả quản trị của năm này khiến chúng tôi vững tin vào xu hướng ổn định và tốt lên của chất lượng tài sản, đồng thời đặt nền tảng cho sự phát triển trong tương lai.” Ông Tề Diệp cho biết.

Năm 2025, Ngân hàng Quang Đại trích lập dự phòng tổn thất tín dụng cho thẻ tín dụng 36,426 tỷ nhân dân tệ, chiếm 28,8% doanh thu trong cùng kỳ. Trong đó, quý 4 Ngân hàng Quang Đại trích lập dự phòng tổn thất tín dụng 17,588 tỷ nhân dân tệ, gần bằng một nửa tổng số trích lập dự phòng cả năm.

Về điều này, Giám đốc rủi ro cấp cao nhất (CRO) của Ngân hàng Quang Đại – Mã Ba cho biết việc tăng chi cho dự phòng trong quý 4 năm 2025 chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nghiệp vụ bán lẻ. “Hiện tại thị trường bất động sản vẫn đang trong quá trình điều chỉnh liên tục, môi trường thị trường chưa có chuyển biến rõ rệt; do ảnh hưởng đó, áp lực rủi ro đối với các khoản vay bán lẻ, đặc biệt là các khoản vay liên quan đến nhà ở, là khá lớn. Chúng tôi sẽ tăng mức trích lập dự phòng cho các nghiệp vụ liên quan để củng cố năng lực bù đắp rủi ro.” Mã Ba nói.

Nhìn về tương lai, Mã Ba cho biết Ngân hàng Quang Đại sẽ luôn kiên trì nguyên tắc dự phòng thận trọng, tiếp tục theo dõi sự diễn biến rủi ro của các khoản vay thuộc lĩnh vực trọng điểm. Theo yêu cầu của chuẩn mực kế toán, kịp thời trích lập dự phòng tổn thất hợp lý đối với các tài sản xuất hiện dấu hiệu suy giảm giá trị, chủ động ứng phó với mọi biến động bất lợi có thể xảy ra đối với chất lượng tài sản.

Biên tập | Dương Minh Huệ

Lượng lớn thông tin, phân tích chính xác, tất cả tại Ứng dụng Tài chính Sina