Lương của nhân viên ngân hàng "làm thuê" được tiết lộ! Ba loại vị trí này đang tập trung điều chỉnh

Các ngân hàng niêm yết công bố báo cáo thường niên đến giữa chừng.

Tính đến nay, trong 57 ngân hàng niêm yết A-股 và H-股, đã có 37 ngân hàng hoàn tất công bố kết quả kinh doanh hằng năm, tình hình thù lao của nhân viên theo đó được tiết lộ.

Phóng viên của Tài chính - Chứng khoán Trung Quốc đã tổng hợp dữ liệu của 37 ngân hàng có đầy đủ và có thể đối chiếu (bao gồm 6 ngân hàng thương mại nhà nước lớn, 10 ngân hàng cổ phần, 15 ngân hàng thương mại đô thị, 6 ngân hàng nông thôn) và phát hiện rằng chi phí nhân lực của các ngân hàng niêm yết nhìn chung đều có xu hướng tăng lên.

Đồng thời, tổng cộng 37 ngân hàng năm ngoái đã tăng thêm hơn 6500 nhân sự, trong đó nhân sự mới tiếp tục tập trung chủ yếu vào các mảng tiếp thị kinh doanh, công nghệ thông tin, v.v.; nhóm nhân viên ở vị trí giao dịch quầy và có nền tảng giáo dục không chiếm ưu thế tiếp tục được tối ưu.

Về thù lao bình quân theo đầu người, các ngân hàng cổ phần có cơ chế linh hoạt, mức độ thị trường hóa cao và các chi nhánh tập trung ở các thành phố phát triển tiếp tục đứng ở vị trí dẫn đầu. Tuy nhiên, Ngân hàng Zhejiang và Ngân hàng Everbright có mức giảm lương khá lớn.

Về quy mô tuyệt đối, thù lao bình quân theo đầu người của Ngân hàng CITIC tiếp tục tăng nhẹ lên hơn 600.000 nhân dân tệ, giữ vững vị trí số 1; Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng China Merchants lần lượt xếp sau. Trong đó, thù lao bình quân của China Merchants đã giảm liên tiếp 4 năm.

Thù lao của ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống

Theo tìm hiểu, thù lao nhân viên ngân hàng chủ yếu thể hiện ở mục “Chi phí nhân viên” trong khoản “Chi phí hoạt động và quản lý” trên báo cáo kết quả kinh doanh; cũng có ngân hàng gọi đó là “chi phí nhân lực”, “chi phí nhân viên”, v.v.

“Chi phí nhân viên” được tách nhỏ thành tiền lương, tiền thưởng cũng như bảo hiểm xã hội, “năm loại bảo hiểm và một quỹ” (五险一金), kinh phí công đoàn và chi phí đào tạo. Trong đó “tiền lương và tiền thưởng” thuộc nhóm tiền lương nhân viên như thường được gọi; các khoản mục khác được gọi chung là phúc lợi.

Trong 37 ngân hàng nêu trên, đa số đã tăng đầu tư vào nguồn nhân lực để “hộ tống” việc triển khai chiến lược. Trong đó, Ngân hàng Luzhou và Ngân hàng Weihai năm ngoái tăng đầu tư nguồn nhân lực lần lượt 17% và 12%; Ngân hàng Chongqing cũng gần 10%, nằm trong nhóm dẫn đầu cùng ngành.

Đồng thời, tổng chi phí nhân lực của 11 ngân hàng giảm nhẹ. Trong đó, Ngân hàng Everbright giảm khoảng gần 10% so với cùng kỳ, mức giảm nổi bật đứng đầu; Ngân hàng Jiangxi, Ngân hàng nông thôn Đông Quan và Ngân hàng Zhejiang cũng có mức giảm vượt 5%.

Về thù lao bình quân theo đầu người, theo cách tính nhân lực tương đương (giá trị trung bình số lượng nhân viên đầu năm và cuối năm), trong 37 ngân hàng nói trên, các ngân hàng cổ phần nhìn chung đi xuống, nhưng vẫn ở vị trí dẫn đầu tuyệt đối.

Trong đó, thù lao bình quân của Ngân hàng CITIC tăng nhẹ lên 600.000 nhân dân tệ, tạm xếp vị trí số 1 trong nhóm ngân hàng cổ phần. Thù lao bình quân của China Merchants giảm liên tiếp 4 năm, đã hạ xuống trong phạm vi dưới 580.000 nhân dân tệ; Ngân hàng Xingye tiếp tục duy trì quanh mức 560.000 nhân dân tệ, tăng nhẹ so với cùng kỳ.

Thù lao bình quân của Ngân hàng Zhejiang cũng giảm liên tiếp trong 3 năm, giảm 9% so với năm trước xuống khoảng 520.000 nhân dân tệ. Trong nhóm ngân hàng cổ phần còn lại, chỉ có Ngân hàng Everbright có mức giảm lớn hơn Ngân hàng Zhejiang: thù lao bình quân giảm 10,6% so với cùng kỳ xuống khoảng 420.000 nhân dân tệ.

Ngoài ra, thù lao bình quân của Ngân hàng Minsheng, Ngân hàng Ping An, Ngân hàng Pudong Development và Ngân hàng Bohai đều nằm trong khoảng từ 420.000 đến 500.000 nhân dân tệ. Ngân hàng Huaxia dù tăng nhẹ, nhưng quy mô tuyệt đối của thù lao bình quân thấp hơn 310.000 nhân dân tệ.

Trong cùng kỳ, thù lao bình quân của các ngân hàng thương mại đô thị niêm yết nhìn chung ở mức khoảng 380.000 nhân dân tệ và nhìn chung có xu hướng tăng. Trong đó, Ngân hàng Luzhou niêm yết tại Hồng Kông duy trì ở mức 590.000 nhân dân tệ, tiếp tục nằm trong nhóm dẫn đầu của các ngân hàng niêm yết; thù lao bình quân của Ngân hàng Huishang cũng vượt 510.000 nhân dân tệ.

Xét các ngân hàng thương mại nhà nước lớn, dù quy mô tuyệt đối chi cho chi phí nhân viên khá lớn, nhưng do thay đổi cơ cấu nhân sự, năm ngoái thù lao bình quân nhìn chung tăng lên. Trong đó, Ngân hàng Chiao Tong và Ngân hàng Trung Quốc (ICBC?) lần lượt tăng lên 455.000 nhân dân tệ và 370.000 nhân dân tệ, vững vàng ở nhóm đầu trong các ngân hàng lớn.

Thù lao cao tương ứng với năng lực tạo ra lợi nhuận/doanh thu đầu người cao

Nhìn chung, thù lao bình quân của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết nằm ở nhóm đầu trong ngành ngân hàng. Đằng sau điều này có những yếu tố khách quan:

Thứ nhất, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết có mạng lưới chi nhánh và nhân sự tương đối tập trung, lại chủ yếu phân bố tại các thành phố lớn trong nước; vì vậy cần phải đưa ra mức lương hấp dẫn để thu hút nhân tài gia nhập.

Thứ hai, cơ cấu nhân sự cơ bản và thành phần trình độ học vấn của các loại ngân hàng khác nhau cũng không giống nhau. Lấy ví dụ các ngân hàng nông thôn bám rễ ở khu vực nông thôn: đối với mảng kinh doanh nhỏ và siêu nhỏ, mức độ phụ thuộc vào nhân sự cao, nên số lượng nhân viên nhìn chung lớn.

Số lượng nhân viên của các ngân hàng thương mại nhà nước lớn còn thường ở mức hàng trăm nghìn. Trong đó, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên trong các tổ chức ngân hàng trong nước của Ngân hàng Chiao Tong gần 92%, trong khi tại Ngân hàng Nông nghiệp (Agriculture) tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên trong lực lượng lao động đang làm việc dưới 79%.

Ngược lại, ở các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết, tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học trở lên nhìn chung cao hơn 85%; Ngân hàng CITIC, Ngân hàng Xingye và Ngân hàng China Merchants lần lượt đều vượt 96%, 93% và 91%, và tương ứng với mức thù lao bình quân cũng cao hơn.

Ngoài ra, so với các ngân hàng nhà nước lớn, các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết có cơ chế linh hoạt hơn và mức độ thị trường hóa cao hơn. Trước cạnh tranh thị trường tương đối gay gắt, để thu hút nhân tài, các đãi ngộ được cung cấp cũng hấp dẫn hơn, đặc biệt là mức lương cho nòng cốt kinh doanh và nhân tài số hóa.

Quan trọng hơn, tương ứng với mức thù lao bình quân cao là năng lực tạo ra doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người cao của các ngân hàng cổ phần và ngân hàng thương mại đô thị niêm yết.

Dữ liệu cho thấy, trong 37 ngân hàng nói trên, tổng cộng có 6 ngân hàng có doanh thu/lợi nhuận tạo ra bình quân đầu người cao hơn 2,8 triệu nhân dân tệ, bao gồm 4 ngân hàng cổ phần và 2 ngân hàng thương mại đô thị.

Trong đó, doanh thu/lợi nhuận tạo ra bình quân đầu người của Ngân hàng CITIC năm ngoái gần 3,2 triệu nhân dân tệ, đứng đầu bảng; Ngân hàng Ping An và Ngân hàng Xingye lần lượt xếp sau, doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người lần lượt khoảng 3,18 triệu và 3,09 triệu.

Trong nhóm ngân hàng thương mại đô thị, Ngân hàng Huishang và Ngân hàng Chongqing đều có doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người khoảng 2,8 triệu nhân dân tệ, nằm ở vị trí dẫn đầu. Ngân hàng Luzhou trước đó dẫn đầu trong nhóm ngân hàng thương mại đô thị có doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người giảm 20% xuống 2,72 triệu nhân dân tệ.

Còn ở các ngân hàng thương mại nhà nước lớn, doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người nhìn chung khoảng 2 triệu nhân dân tệ và đều tăng so với cùng kỳ. Trong đó, doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người của Ngân hàng Chiao Tong năm ngoái giữ ở mức 2,73 triệu nhân dân tệ, là cao nhất trong nhóm ngân hàng nhà nước; điều này cũng tương ứng với thù lao bình quân cao của ngân hàng đó.

Các ngân hàng nông thôn niêm yết chịu ảnh hưởng bởi quy mô nền tảng nhân sự lớn và năng lực công nghệ tương đối hạn chế, nên doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người thường nằm trong phạm vi dưới 2 triệu nhân dân tệ. Trong đó, Ngân hàng Vô Tích (Wuxi) có mức doanh thu/lợi nhuận bình quân đầu người tương đối cao: năm ngoái vượt 2,71 triệu nhân dân tệ.

Tổng thể tăng nhân sự

Sau khi xem xong thù lao và năng lực tạo ra trên mỗi đầu người, cuối cùng xem biến động số lượng nhân viên của 37 ngân hàng niêm yết nêu trên: Năm 2025, số lượng nhân viên cả năm tăng thêm hơn 6.500 người; mức tăng ít hơn năm 2024. Số lượng ngân hàng có tăng nhân sự và giảm nhân sự về cơ bản là tương đương.

Nhìn chung, việc tăng nhân sự của ngân hàng chủ yếu xuất hiện ở các mảng tiếp thị kinh doanh và công nghệ thông tin. Theo thống kê, tổng số nhân viên của 6 ngân hàng thương mại nhà nước lớn tăng khoảng 1.500 người; Ngân hàng Nông nghiệp và Ngân hàng Chiao Tong lần lượt tăng nhân sự khoảng 3.100 người và 2.200 người.

Trong đó, Ngân hàng Chiao Tong đã liên tục tăng nhân sự trong 4 năm. Năm ngoái, trong lực lượng nhân viên của các tổ chức ngân hàng nội địa của ngân hàng này, số lượng nhân viên phụ trách phát triển kinh doanh tăng hơn 1.700 người, số nhân sự công nghệ tài chính tăng trên 700 người, cơ bản đạt mục tiêu “Kế hoạch 10.000 nhân sự công nghệ tài chính”.

Trong nhóm ngân hàng cổ phần, số lượng nhân viên của Ngân hàng China Merchants cũng duy trì tăng trưởng trong thời gian dài. Năm ngoái, ngân hàng này tăng thêm gần 4.400 người, đứng đầu trong 37 ngân hàng nêu trên. Về cơ cấu chuyên môn, năm ngoái tổng số nhân viên tài chính doanh nghiệp và tài chính bán lẻ của ngân hàng này tăng hơn 2.400 người.

Ngoài ra, báo cáo thường niên cho biết, Ngân hàng China Merchants chú trọng dự trữ nhân tài số hóa và thông minh; cuối năm ngoái, số nhân sự R&D vượt 11.000 người, chiếm 9,1% tổng số nhân viên. Tại buổi công bố kết quả kinh doanh hằng năm, ngân hàng này cũng cho biết sẽ tập trung xây dựng “ngân hàng thông minh đầu tiên trong ngành”.

Ngoài ra, ngành ngân hàng tiếp tục thúc đẩy điều chỉnh và tối ưu cơ cấu nhân sự. Nhìn chung, đặc điểm của nhóm giảm nhân sự trong ngành ngân hàng tương đối nhất quăng và chủ yếu tập trung vào ba nhóm nhân viên và vị trí:

Thứ nhất, các vị trí có tính thay thế tương đối cao. Chẳng hạn như nhân viên quầy giao dịch, bảo vệ, tổng đài chăm sóc khách hàng qua điện thoại, bán hàng thẻ tín dụng, v.v. Những vị trí này có thể là nhân viên chính thức hoặc nhân viên phái cử.

Các vị trí này có mức lương không cao và đóng góp tương đối thấp cho việc tạo thu nhập/lợi nhuận của ngân hàng; khi quá trình chuyển đổi số được đẩy mạnh và sở thích của khách hàng thay đổi, ngân hàng cũng cắt giảm các điểm mạng lưới kém hiệu quả và thúc đẩy chuyển đổi mạng lưới sang mô hình gọn nhẹ và thông minh.

Thứ hai, vì cân nhắc nâng chất tăng hiệu quả và rút ngắn bán kính quản lý, ngân hàng lựa chọn tinh gọn các tổ chức nội bộ, giảm tỷ trọng các bộ phận và nhân sự hậu kỳ; đồng thời một số lượng vị trí quản lý và nhân sự vận hành tương ứng cũng giảm.

Thứ ba, nhân viên có nền tảng giáo dục không chiếm ưu thế. Theo thống kê, năm 2025, tổng số nhân viên có trình độ cao đẳng trở xuống của 6 ngân hàng thương mại nhà nước lớn giảm tổng cộng hơn 38.000 người.

Biên tập trình bày: 汪云鹏

Hiệu đính: 廖胜超