Khi số dư thẻ tín dụng đạt mức cao kỷ lục, Liệu giới hạn lãi suất có phải là câu trả lời?

Một kỷ lục 111 triệu người tiêu dùng Mỹ đang mang số dư trên thẻ tín dụng vào cuối năm ngoái—nhiều hơn 2 triệu so với thời điểm cuối năm 2024. Cùng nhau, những chủ thẻ này hiện đang nợ hơn $1 nghìn tỷ đối với các ngân hàng.

Dựa trên số dư đang tồn đọng trung bình, một chủ thẻ điển hình chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu sẽ phải trả khoảng $251 mỗi tháng, hay hơn $3.000 mỗi năm. Trong khi đó, lãi suất sẽ tiếp tục được cộng dồn trên khoảng 98% phần dư còn lại.

Tìm một Giải pháp

Những con số này đến từ các nhà nghiên cứu tại Century Foundation, một tổ chức tư duy thiên về đường lối tiến bộ, và tổ chức phi lợi nhuận Protect Borrowers. Trong khi các nhóm dẫn các số liệu này để lập luận cho việc hạ lãi suất thẻ tín dụng, bức tranh tổng thể lại phức tạp hơn.

Century Foundation ủng hộ một đề xuất giới hạn lãi suất hằng năm ở mức 10%, được hậu thuẫn bởi Tổng thống Trump và một số đảng viên Đảng Dân chủ, bao gồm Nghị sĩ bang Massachusetts Elizabeth Warren. Tuy nhiên, các chuyên gia trong ngành cảnh báo rằng việc khống chế lãi suất ở mức thấp như vậy có thể làm giảm đáng kể khả năng tiếp cận thẻ tín dụng của nhiều hộ gia đình.

Một phần vì lãi suất đã bắt đầu giảm dần, dù chỉ là giảm nhẹ. Người vay đã trả mức lãi suất phần trăm hằng năm trung bình là 22,3% trong Q4 2025, theo Cục Dự trữ Liên bang, giảm từ 22,8% trong năm 2024.

Hệ quả của việc Giới hạn Lãi suất

Century Foundation ước tính rằng mức trần 10% sẽ giúp người tiêu dùng tiết kiệm $134,5 tỷ kể từ khi Trump nhậm chức. Các nhà phê bình phản biện rằng một mức trần như vậy có khả năng đã hạn chế quyền tiếp cận tín dụng đối với nhiều người vay, thay vì chỉ đơn thuần làm giảm chi phí của họ.

Dữ liệu riêng từ Javelin Strategy & Research cho thấy chi phí cho việc cho vay vào khoảng 13% trong năm 2025. Với mức trần 10%, các bên cho vay có khả năng sẽ cắt giảm việc cho vay đối với tất cả trừ nhóm người vay có khả năng tín dụng cao nhất—có thể là những người có điểm FICO gần 800 hoặc cao hơn. Trên thực tế, điều đó có thể giới hạn khả năng tiếp cận tín dụng của khoảng 200 triệu người Mỹ, tương đương khoảng 80 triệu hộ gia đình.

“Bài nghiên cứu này bỏ qua thực tế rằng thẻ tín dụng đang giúp nhiều người chịu ảnh hưởng bởi lạm phát dai dẳng, lãi suất tăng và một nền kinh tế bất định,” Brian Riley, Giám đốc Tín dụng tại Javelin, cho biết. “Nếu không có quyền tiếp cận thẻ tín dụng, người tiêu dùng sẽ không có quyền tiếp cận các công cụ vay ngắn hạn giúp họ trụ vững khi ngân sách căng thẳng, khi chiếc xe bắt đầu ì ạch, hoặc khi một tình huống khẩn cấp bất ngờ xảy ra.”

“Đừng đổ lỗi cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, những đơn vị chịu rủi ro cho một nền kinh tế đang lao đao,” ông nói. “Hãy nhìn ngược dòng vào lạm phát, thất nghiệp và ngân sách hộ gia đình đang rối loạn. Đó mới là vấn đề thực sự.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Số dư tài khoảnThẻ tín dụngSố dư thẻ tín dụngLãi suấtMức trần lãi suất