Với AI làm cánh, kích hoạt động lực phát triển Chiến lược số hóa thông minh của Ngân hàng Phát triển Phương Đông đạt thành quả rõ rệt

Trung tâm đánh giá ESG của Sina Finance cung cấp 14 dịch vụ ESG, bao gồm tin tức, báo cáo, đào tạo, tư vấn…, giúp các công ty niêm yết truyền bá tư tưởng ESG, nâng cao hiệu quả phát triển bền vững ESG. Nhấp để xem【Sổ tay dịch vụ Trung tâm đánh giá ESG】

（Nguồn: Tiếng nói của Nhật báo Chứng khoán）

Cơn sóng AI đang tràn ngập toàn cầu, các ngành truyền thống đang trải qua những biến đổi mang tính lật đổ, và ngành ngân hàng trăm năm cũng đang đứng trước bước ngoặt then chốt của quá trình chuyển đổi số và trí tuệ hóa. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SPDB) dùng thực tiễn năm 2025 để chứng minh rằng ngay cả trong ngành tài chính truyền thống và nghiêm túc nhất, vẫn có thể đạt được sự tái hình thành mang tính bước nhảy nhờ AI.

Gần đây, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải công bố báo cáo thường niên năm 2025. Trong bối cảnh ngành toàn diện đối mặt với việc chênh lệch lãi suất thu hẹp và áp lực lên tăng trưởng, ngân hàng đã trình ra một bài làm ấn tượng: đến cuối kỳ báo cáo, tổng tài sản vượt mốc 10 nghìn tỷ nhân dân tệ lên 10,08 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6,55% so với cuối năm trước, gia nhập “câu lạc bộ 10 nghìn tỷ”, trở thành ngân hàng thương mại cổ phần thứ tư có quy mô tài sản vượt mốc 10 nghìn tỷ. Đồng thời, chất lượng tài sản tiếp tục được cải thiện: nợ xấu đạt 71,990 tỷ nhân dân tệ, giảm 1,164 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,26%, giảm 0,10 điểm phần trăm, mức thấp nhất trong gần 11 năm, đạt “cân bằng kép” giữa mở rộng quy mô và kiểm soát rủi ro hội tụ.

Dữ liệu là sự biểu hiện bên ngoài của chiến lược; năm 2025 là năm nâng cấp chiến lược số hóa và trí tuệ hóa của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải. bám sát “năm bài viết lớn” của ngành tài chính, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải kiên trì định hướng mục tiêu cao, phối hợp hiệu quả cao, phát triển chất lượng cao thông qua các phương thức, công cụ và tư duy số hóa và trí tuệ hóa, qua đó đạt phát triển chất lượng cao trong việc phục vụ đại cục phát triển nền kinh tế thực.

Dẫn dắt chiến lược số hóa và trí tuệ hóa

Hiệu quả kinh doanh tăng trưởng vững chắc

Đối với ngành ngân hàng, thông qua sự kết hợp hữu cơ giữa số hóa và tự động thông minh, ứng dụng sâu công nghệ như trí tuệ nhân tạo và dữ liệu lớn có thể tạo thêm động lực ở các khía cạnh như tái cấu trúc quy trình nghiệp vụ, tối ưu phân bổ nguồn lực, nhận diện chính xác nhu cầu, và kiểm soát rủi ro thông minh.

Ngân hàng Phát triển Thượng Hải nắm bắt sự thay đổi của công nghệ. Kể từ khi xác lập chiến lược “số hóa và trí tuệ hóa”, ngân hàng đã xây dựng đầy đủ lộ trình triển khai chiến lược “1-5-5-5-4-3-N”. Trong hai năm qua, ngân hàng kiên trì tiến vững vàng, làm từng bước bền bỉ; vẽ một bản thiết kế xanh xuyên suốt, bền bỉ thực hiện; dùng tinh thần “đóng đinh” để đưa chiến lược vào hiện thực và đạt hiệu quả.

Năm 2024 là năm khởi động chiến lược số hóa và trí tuệ hóa. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải tập trung vào “cải cách khung, phá nút các đường đua”, hoàn thành điều chỉnh cơ cấu tổ chức, xây dựng hệ thống đảm bảo và tái tạo các quy trình nghiệp vụ then chốt, qua đó thực hiện bố trí hiệu quả “năm đường đua lớn” của hoạt động kinh doanh, tạo nền tảng vững chắc cho việc thúc đẩy chiều sâu chiến lược.

Năm 2025 là “năm nâng cấp” chiến lược số hóa và trí tuệ hóa. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải tập trung vào “tái tạo lõi, nhảy vọt năng lực”, tiếp tục tăng mạnh đầu tư nguồn lực công nghệ, củng cố nền tảng số hóa và trí tuệ hóa, thúc đẩy các nghiệp vụ thuộc “năm đường đua lớn” phát triển vững; việc xây dựng “ba siêu” (nền tảng siêu, sản phẩm siêu, hệ thống siêu) làm “hạt nhân” đã hoàn thiện toàn diện; bốn chiến lược hợp lực, hình thành xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh tốt đẹp “số hóa và trí tuệ hóa giúp năng lực, hợp nhất theo bối cảnh, cùng xây dựng hệ sinh thái”.

Theo dữ liệu cho thấy, năm 2025, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải cả năm đạt thu nhập hoạt động 1739,64 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ 500,17 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,52%, liên tục giữ mức tăng trưởng hai con số trong hai năm; tỷ lệ chi phí/thu nhập là 28,50%, giảm 0,66 điểm phần trăm so với năm trước, hiệu quả hoạt động được nâng rõ rệt.

Củng cố AI làm nền

Làm tốt “năm đường đua lớn”

Tại cuộc họp thuyết minh kết quả hoạt động năm 2025, Chủ tịch Trương Vĩ Trung tiết lộ một loạt dữ liệu mang “tính chất công nghệ”: Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã đầu tư xây dựng cụm năng lực tính toán nghìn card, ma trận mô hình “Pu Yin Zhi Qi” do tự nghiên cứu và phát triển, thực hiện khả năng phối hợp hỗ trợ giữa mô hình lớn và mô hình nhỏ, có thể cung cấp nền tảng hỗ trợ thông minh chính xác cho các kịch bản nghiệp vụ khác nhau. Về dữ liệu, tính đến cuối năm 2025, đã triển khai hơn 200 kịch bản ứng dụng AI, bao gồm kiểm soát rủi ro thông minh, marketing thông minh…

Xét theo góc độ này, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã tiến gần tới một tổ chức kiểu “nền tảng công nghệ do dữ liệu và năng lực tính toán dẫn dắt”. Chuyển đổi số hóa và trí tuệ hóa, năng lực tính toán là nền tảng, mô hình là cốt lõi, kịch bản là then chốt. Năm đường đua lớn của tài chính công nghệ, tài chính chuỗi cung ứng, tài chính phổ cập, tài chính xuyên biên giới và tài chính tài sản (công vụ tài chính/treasury) chính là các lĩnh vực chính nơi chiến lược số hóa và trí tuệ hóa của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải được triển khai sâu trên phương diện nghiệp vụ.

Tài chính công nghệ là “đường đua số 1” của chiến lược số hóa và trí tuệ hóa của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải. Doanh nghiệp công nghệ nhìn chung có đặc điểm tài sản nhẹ, tăng trưởng cao, rủi ro cao; hệ thống đánh giá tín dụng truyền thống của ngân hàng khó có thể đánh giá hiệu quả giá trị tín dụng của họ. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã đổi mới hệ thống dịch vụ “Tập đoàn Đại Khoa sáng tạo” (Great Science & Innovation), xây dựng mô hình kinh doanh “ngân hàng thương mại + ngân hàng đầu tư + hệ sinh thái”, hoàn thiện hệ thống sản phẩm “5+7+X”, và nâng cấp nền tảng số hóa “Mực Hương Cá Voi” lên phiên bản 3.0.

Đồng thời, ngân hàng xây dựng “mô hình năm lực công nghệ” riêng. Bằng cách tích hợp dữ liệu đa chiều như thông tin công ty, dữ liệu về quyền sở hữu trí tuệ, đầu tư cho nghiên cứu và phát triển, đội ngũ nhân tài…, ngân hàng thiết lập mô hình đánh giá rủi ro tự động hóa,实现从“看砖头”到“看专利”. Đến cuối kỳ báo cáo, quy mô cho vay tài chính công nghệ của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (theo khẩu kính thống kê của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc) đạt 1,05 nghìn tỷ nhân dân tệ, phục vụ hơn 256.000 doanh nghiệp công nghệ, phục vụ hơn 80% các công ty niêm yết doanh nghiệp công nghệ trên toàn quốc.

Điểm khó của tài chính phổ cập nằm ở “chặng cuối cùng”. Làm thế nào sử dụng nguồn nhân lực hữu hạn để phục vụ hàng triệu khách hàng nhỏ và siêu nhỏ? Làm thế nào vừa kiểm soát rủi ro vừa duy trì hiệu quả nghiệp vụ? Câu trả lời của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải vẫn là được “số hóa và trí tuệ hóa trao năng lực”. Ngân hàng nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ tinh gọn trực tuyến và ngoại tuyến; dựa vào hai “siêu nền tảng” là “Pu Hui Lai” và ngân hàng di động để cung cấp dịch vụ một điểm đến một chỗ cho khách hàng nhỏ và siêu nhỏ; nâng cấp ma trận sản phẩm số hóa “Pu Hui Dai”; triển khai xây dựng các trung tâm phục vụ khách hàng nhỏ và siêu nhỏ và khoản vay cá nhân tại tất cả các chi nhánh trên toàn quốc, thúc đẩy tài chính phổ cập tập trung hóa để tăng hiệu quả.

Ngoài ra, ngân hàng đang xây dựng mô hình AI quy mô lớn theo chiều dọc cho toàn bộ chuỗi tài chính phổ cập. Thông qua công nghệ thông minh, ngân hàng thực hiện mô tả chính xác và định giá rủi ro cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ; giúp khách hàng cảm nhận được, trải nghiệm tốt hơn, và công việc ở tuyến cơ sở được vận hành trơn tru hơn. Về dữ liệu: đến cuối năm 2025, quy mô khoản vay “hai tăng” trong tài chính phổ cập của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đạt 5239,91 tỷ nhân dân tệ, tăng 12,51% so với cuối năm trước; mức gia tăng lập kỷ lục cao nhất trong gần bốn năm, đứng thứ hai trong các ngân hàng cổ phần về mức tăng theo năm; số lượng khách hàng “hai tăng” là 509,8 vạn hộ, tăng 24,22%.

Với sự trợ lực của số hóa và trí tuệ hóa, mảng tài chính chuỗi cung ứng của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đạt bước đột phá nhanh: các khâu thẩm định được rút từ mức giờ xuống mức phút, độ chính xác đạt 80%; trong năm, tổng số khách hàng thuộc chuỗi cung ứng được phục vụ là 37408, tăng 97,76%. Mảng tài chính xuyên biên giới tiếp tục mở rộng phạm vi dịch vụ, tăng cường liên động ba tuyến “Thượng Hải-Hồng Kông, Thượng Hải-Thái Lan? (沪新), Thượng Hải-London/伦” theo hình thức ba đường; cả năm, khối lượng thanh toán và nhận tiền nhân dân tệ xuyên biên giới đạt 1,61 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 18%; khối lượng thanh toán và quyết toán giao dịch xuyên biên giới đạt 4,49 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 44% so với năm trước. Mảng tài chính tài sản đạt sự liên kết và hội tụ toàn diện trên phạm vi toàn hệ thống; làm mới “siêu hệ thống” nền tảng quản lý tài sản; số dư AUM cá nhân (bao gồm giá trị thị trường) quản lý đạt 4,66 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 20,26% so với cuối năm trước; quy mô quản lý tài sản của các công ty con trong tập đoàn đạt 3,36 vạn tỷ nhân dân tệ, tăng 23,66% so với cuối năm trước.

Tập trung phát lực “ba siêu”

Nâng tầm trí tuệ ngân hàng

Năm 2026 là năm khởi đầu của kế hoạch “Kế hoạch 15 năm lần thứ năm” (十五五). Ngân hàng Phát triển Thượng Hải xác định năm đó là “năm đẩy mạnh toàn diện chiến lược” và đề xuất phương châm 20 chữ: “Chiến lược dẫn dắt, chiến thuật đáp ứng, công nghệ dẫn dắt, bảo đảm văn hóa, phối hợp tập đoàn”. Thực chất, đằng sau cách diễn đạt này là một sự chuyển biến sâu hơn: từ “số hóa theo kiểu dự án” chuyển sang “làm ngân hàng thông minh theo hệ thống”.

Công cụ nắm giữ sự chuyển đổi này là “ba siêu”, tức nền tảng siêu, sản phẩm siêu, hệ thống siêu: để “dòng dữ liệu, dòng thông tin, dòng giá trị” được hiện thực hóa vòng khép kín trên nền tảng siêu; khách hàng không còn đối diện với từng sản phẩm rời rạc, mà là hệ sinh thái dịch vụ có thể “giải quyết vấn đề trọn gói một điểm đến”; trên “nền tảng siêu”, bằng cách “định hình hệ thống sản phẩm theo hướng theo kịch bản + chuẩn hóa + tự động hóa thông minh”, tạo ra một loạt “sản phẩm siêu” có mức độ nhận diện trên thị trường; hệ thống siêu chịu trách nhiệm hiện thực hóa “dòng dữ liệu lưu chuyển theo thời gian thực, kiểm soát rủi ro theo động, phối hợp vận hành thông minh”.

Không khó để nhận thấy rằng, thông qua sự liên động của “ba siêu” này, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải nhằm chuyển các năng lực số hóa và trí tuệ hóa phân tán thành năng lực mang tính hệ thống và quy mô, biến chúng thành động cơ tăng trưởng có thể nhân rộng và bền vững. Hãy thử mạnh dạn hình dung: trong tương lai, ở cấp độ nghiệp vụ, AI sẽ chuyển từ ứng dụng đơn điểm sang nhúng vào toàn bộ quy trình, hiện thực hóa trí tuệ hóa toàn chuỗi “thu hút khách hàng—kiểm soát rủi ro—phê duyệt—hậu giải ngân”; ở cấp độ tổ chức, chi nhánh và trụ sở, các mảng nghiệp vụ và tập đoàn phối hợp qua AI, hình thành năng lực “tác chiến tích hợp”; ở cấp độ hệ sinh thái, thông qua hợp tác sâu với các đầu tàu chuỗi công nghiệp và doanh nghiệp công nghệ, ngân hàng chuyển từ “nhà cung cấp vốn” sang “người phục vụ công nghiệp, người kiến tạo hệ sinh thái”… Trong bối cảnh ý tưởng như vậy, ranh giới của ngành ngân hàng truyền thống sẽ được định nghĩa lại; một loại ngân hàng thông minh mới đang được Ngân hàng Phát triển Thượng Hải mài giũa, khắc họa, và kiến tạo.

Điều đáng chú ý hơn là, trong quá trình thúc đẩy thay đổi công nghệ, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải vẫn liên tục nhấn mạnh “định hướng theo giá trị”. “Dựa vào thành quả của chiến lược số hóa, xây dựng ngân hàng giá trị chất lượng cao, hiện thực hóa sự cộng sinh cộng vinh giữa việc tạo giá trị của bản thân và sự trưởng thành giá trị của khách hàng.” Tại cuộc họp về kết quả hoạt động, Trương Vĩ Trung nhấn mạnh rằng khi Ngân hàng Phát triển Thượng Hải lựa chọn dùng “tư duy bản địa AI” để định nghĩa lại dịch vụ tài chính, thì cuối cùng nó vẫn hướng tới tầm nhìn, sứ mệnh, trách nhiệm và sự đảm đương của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải: phục vụ nền kinh tế thực, giữ vững tâm nguyện ban đầu là bảo vệ những người dân nhờ tài chính.

Từ việc thực hành chiến lược đến triển khai trong thực tiễn, rồi đẩy mạnh sâu; từ nền tảng năng lực tính toán đến ứng dụng theo kịch bản và đến “sự liên động của ba siêu”; từ đột phá trong hoạt động kinh doanh đến trao năng lực theo giá trị và rồi khai thác tiềm năng; Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã dùng ba năm để xác minh một con đường chuyển đổi số hóa và trí tuệ hóa mang bản sắc riêng.

Năm 2026, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đứng trên một điểm khởi đầu mới với quy mô tài sản 10 nghìn tỷ nhân dân tệ. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải cho biết sẽ tiếp tục “cánh số hóa và trí tuệ hóa”, đi sâu vào “năm đường đua lớn”, phục vụ “năm bài viết lớn” về tài chính, với tiêu chuẩn cao hơn và các biện pháp thực thi mạnh mẽ hơn để phục vụ nền kinh tế thực; kiên định đi đúng con đường phát triển tài chính mang đặc sắc Trung Quốc, đóng góp nhiều hơn nữa cho việc thúc đẩy xây dựng cường quốc tài chính.

Giới thiệu Trung tâm đánh giá ESG của Sina Finance

Trung tâm đánh giá ESG của Sina Finance là nền tảng tổng hợp tin tức chuyên môn và đánh giá ESG tiếng Trung đầu tiên trong ngành. Trung tâm này cam kết tuyên truyền và thúc đẩy phát triển bền vững, đầu tư có trách nhiệm, và các giá trị tư tưởng của ESG (môi trường, xã hội và quản trị công ty). Trung tâm phổ biến các hành động thực tiễn và sức mạnh gương mẫu của doanh nghiệp trong việc truyền thông về ESG, thúc đẩy sự phát triển của sự nghiệp ESG tại Trung Quốc, đồng thời thúc đẩy việc xây dựng các tiêu chuẩn đánh giá ESG tại Trung Quốc và nâng cấp xếp hạng/đánh giá doanh nghiệp.

Dựa vào Trung tâm đánh giá ESG, Sina Finance công bố nhiều chỉ số đổi mới ESG, cung cấp thêm lựa chọn cho các nhà đầu tư quan tâm đến hiệu quả ESG của doanh nghiệp. Đồng thời, Sina Finance thành lập Diễn đàn tổ chức những nhà lãnh đạo ESG Trung Quốc, phối hợp với các doanh nghiệp dẫn đầu về ESG tại Trung Quốc và các đối tác, thông qua các ý niệm về môi trường, xã hội và quản trị công ty để thúc đẩy xây dựng hệ thống tiêu chuẩn đánh giá ESG phù hợp với đặc điểm thời đại của Trung Quốc, từ đó thúc đẩy sự phát triển đầu tư ESG trong ngành quản lý tài sản tại Trung Quốc.

Nguồn tin khổng lồ, diễn giải chính xác—mọi thứ đều có trên ứng dụng Sina Finance