Visa đơn giản hóa tranh chấp thẻ tín dụng với các công cụ mới

Sau khi xử lý hơn 106 triệu tranh chấp vào năm ngoái, Visa đang triển khai các công cụ AI mới để giải quyết một vấn đề đang gia tăng—và thường được hiểu nhầm.

Nhiều tranh chấp trong số này phát sinh từ các khoản phí không được nhận ra, nhưng thường là hợp lệ, trên sao kê ngày càng phức tạp của người tiêu dùng. Làn sóng này tương đương khoảng mức tăng 35% so với sáu năm trước.

Để giải quyết điểm đau này, Visa đang ra mắt sáu công cụ AI. Ba công cụ được thiết kế để giúp tổ chức phát hành thẻ phân tích tốt hơn và tập trung dữ liệu tranh chấp, trong khi ba công cụ còn lại tập trung vào phía đơn vị chấp nhận thanh toán (merchant), nhằm cải thiện một thách thức lâu năm: việc chia sẻ dữ liệu giữa merchants và các tổ chức phát hành thẻ.

“Quy trình chargeback và tranh chấp truyền thống được thiết kế dựa trên việc người tiêu dùng làm việc với tổ chức phát hành thẻ của họ, còn merchants làm việc với bên thanh toán bù trừ (acquirer) của họ,” Don Apgar, Giám đốc Thanh toán cho Merchants tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Trong khi đó, các định dạng dữ liệu truyền thống như ISO 8583 được thiết kế để gọn nhằm truyền thông nhanh. Chúng chỉ cho phép truyền 23 ký tự cho mô tả của merchant, mà không có thông tin hỗ trợ về việc đã mua gì.”

“Khi người tiêu dùng sử dụng thẻ ngày càng nhiều, sao kê hàng tháng thường là nhiều trang và người tiêu dùng gặp khó khăn trong việc nhớ mình đã mua sắm ở đâu và đã mua gì,” ông nói. “Với mô tả merchant quá ngắn gọn một cách khó hiểu và không có chi tiết giao dịch, người tiêu dùng thường bấm nút ‘dispute this charge’ (khiếu nại khoản phí này) bên cạnh một khoản mà họ không nhớ trong ứng dụng ngân hàng di động của mình, với hy vọng tổ chức phát hành thẻ có thể cung cấp các chi tiết.”

Yêu cầu bị quá thời gian

Trong mô hình hiện tại, các tổ chức phát hành thẻ thường thiếu quyền truy cập trực tiếp vào dữ liệu giao dịch then chốt. Làm trầm trọng thêm vấn đề, việc truy xuất thông tin cần một chuỗi liên lạc phức tạp giữa bên acquirer, merchant, issuer và cuối cùng là người tiêu dùng.

“Cả quy trình này chạy trong một khung thời gian ngắn để có thể cung cấp dịch vụ tốt cho chủ thẻ,” Apgar nói. “Nếu quy trình phản hồi không được hoàn tất đúng thời hạn, mặc định sẽ là thực hiện chargeback đối với merchant và người tiêu dùng được hoàn tiền cho giao dịch mua đó.”

“Kết quả là chargeback đang tăng lên, đơn giản vì quy trình truyền thống đang bị quá tải,” ông nói. “Nhiều chargeback trong số này được phân loại là gian lận thân thiện (friendly fraud), trong đó người tiêu dùng cố tình tìm cách né tránh một giao dịch bán hợp lệ. Và đúng là có một số trường hợp như vậy, nhưng nhiều trường hợp khác đơn giản là kết quả của các yêu cầu bị quá thời gian.”

Thử nghiệm một câu trả lời

Vì nhiều bước trong quy trình tranh chấp vẫn còn mang tính thủ công, hệ thống hiện tại gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô song song với sự gia tăng về số lượng giao dịch thẻ tín dụng và tranh chấp.

“Giải pháp là xây dựng một quy trình trong đó các tổ chức phát hành thẻ có thể liên lạc trực tiếp với merchants để lấy thông tin chi tiết hơn về merchant đó là ai và người tiêu dùng đã mua gì ở đó,” Apgar nói. “Hiện đang có một số mô hình khác nhau được thử nghiệm, bao gồm một cơ sở dữ liệu dùng chung nơi merchants tải lên thông tin để các tổ chức phát hành thẻ có thể truy cập, và một trung tâm API (API hub) cho phép các tổ chức phát hành thẻ truy vấn merchants, đồng thời merchants cung cấp các phản hồi tự động.”

“Các tổ chức phát hành thẻ cũng có thể sử dụng dữ liệu này để chủ động mở rộng nội dung sao kê của chủ thẻ và ngăn chặn các yêu cầu từ người tiêu dùng bằng cách cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch ngay từ đầu,” ông nói.

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: AIChargebackCreditCredit CardCredit Card DisputesMerchant