Văn phòng Chính phủ: Khuyến khích các doanh nghiệp có mức đánh giá tín dụng cao giảm yêu cầu về thế chấp và bảo đảm, dần mở rộng phạm vi vay dựa trên tín dụng, nâng cao tỷ lệ vay dựa trên tín dụng

Mỗi Kinh phóng viên｜Chu Yifei    Mỗi Kinh biên tập｜Bí Luming

Gần đây, Văn phòng Quốc vụ viện đã ban hành 《Kế hoạch triển khai về việc thiết lập hệ thống đánh giá toàn diện tình trạng tín dụng doanh nghiệp》 (sau đây gọi là 《Kế hoạch triển khai》). Trong đó có nêu rõ: phát huy tốt hơn vai trò của đánh giá tín dụng trong việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận vốn vay. Khuyến khích các doanh nghiệp có mức xếp hạng đánh giá tín dụng cao giảm các yêu cầu về bảo đảm cầm cố/ thế chấp, từng bước mở rộng phạm vi bao phủ của khoản vay tín dụng và nâng tỷ trọng khoản vay tín dụng.

Ông He Ling, Trưởng ban Phòng đánh giá tổng hợp tại Trung tâm phát triển môi trường kinh doanh thuộc Ủy ban Cải cách và Phát triển Quốc gia, trong cuộc phỏng vấn bằng văn bản với phóng viên của 《Mỗi Kinh Tế Nhật Báo》 cho biết việc ban hành 《Kế hoạch triển khai》 đúng vào thời điểm then chốt lúc khởi đầu và bước vào giai đoạn triển khai của kế hoạch “Kế hoạch 15 năm lần thứ 5”, là sắp xếp về mặt thể chế quan trọng nhằm quán triệt và triển khai “Cương yếu kế hoạch 15 năm lần thứ 5”. 《Kế hoạch triển khai》 thông qua thiết kế hệ thống, xây dựng khung thể chế và cơ chế vận hành của hệ thống đánh giá toàn diện tình trạng tín dụng doanh nghiệp, với 12 biện pháp nhằm xử lý các vấn đề như đánh giá trùng lặp, sự tách rời trong tiêu chuẩn, và sự không đầy đủ trong bảo đảm quyền lợi; qua đó thúc đẩy đánh giá tín dụng doanh nghiệp từ “tự mình thăm dò” bước sang giai đoạn mới “thống nhất và chuẩn mực”, liên tục bơm động lực tín dụng để phát triển chất lượng cao.

Thống nhất quy tắc đánh giá tín dụng công cộng

Doanh nghiệp tư nhân đóng vai trò quan trọng trong hệ thống kinh tế hiện đại của nước ta, là lực lượng quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế chất lượng cao. Tuy nhiên, mặc dù số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa tư nhân rất lớn, nhưng tính ổn định trong kinh doanh của họ lại tương đối yếu.

Tối ưu hóa môi trường kinh doanh, cốt lõi là giảm chi phí giao dịch mang tính thể chế mà các chủ thể kinh doanh phải gánh chịu. He Ling cho biết với phóng viên của 《Mỗi Kinh Tế Nhật Báo》 rằng 《Kế hoạch triển khai》 nêu rõ khuyến khích các cơ quan liên quan, các doanh nghiệp nền tảng… áp dụng các biện pháp ưu đãi hoặc thuận lợi đối với các doanh nghiệp có tình trạng tín dụng tốt. “Điều này có nghĩa là các chủ thể kinh doanh có tín dụng tốt sẽ được hưởng nhiều lợi ích tín dụng hơn trong các khâu như dịch vụ tài trợ, đấu thầu và phê duyệt hành chính, từ đó giảm mạnh chi phí giao dịch mang tính thể chế, tạo dựng bầu không khí ‘tín dụng có giá, giữ tín sẽ được lợi’, và qua tối ưu môi trường tín dụng để thúc đẩy môi trường kinh doanh tiếp tục đi lên”.

Ngoài ra, việc các quy tắc đánh giá tín dụng không thống nhất là một nguyên nhân then chốt khiến rủi ro khi doanh nghiệp hoạt động xuyên khu vực gia tăng.

Về vấn đề này, 《Kế hoạch triển khai》 cũng đề xuất hoàn thiện cơ chế phối hợp đánh giá tín dụng theo ngành. Cơ quan quản lý theo ngành sẽ đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ tiêu đánh giá tín dụng của ngành, còn trọng số cụ thể sẽ được xác định theo tình hình thực tế. Đối với kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng ở mức “D”, đánh giá tín dụng của ngành không được xếp hạng “A”.

He Ling cho rằng 《Kế hoạch triển khai》 lấy mục tiêu định hướng là tiêu chuẩn hóa và chuẩn mực hóa, thúc đẩy quy tắc đánh giá tín dụng công cộng thống nhất trên toàn quốc. Thứ nhất, thống nhất quy tắc nền tảng đánh giá. Dữ liệu chỉ tiêu đánh giá tín dụng công cộng về nguyên tắc phải lấy từ thông tin tín dụng công cộng; kết quả đánh giá về nguyên tắc được chia thành bốn mức “A, B, C, D”; chu kỳ đánh giá dài nhất không vượt quá một năm; quy tắc đánh giá phải được công khai với xã hội. Quy tắc thống nhất giúp doanh nghiệp hiểu rõ tín dụng “tốt ở đâu, kém ở đâu”.

Thứ hai, thiết lập cơ chế phối hợp đối với kết quả đánh giá. Đưa kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng vào hệ thống chỉ tiêu đánh giá tín dụng của ngành, đồng thời làm rõ rằng các doanh nghiệp có kết quả đánh giá tổng hợp tín dụng công cộng ở mức D thì đánh giá tín dụng của ngành không được xếp hạng A, qua đó ngăn hiệu quả hiện tượng “hai lớp tách biệt” của kết quả đánh giá xuyên ngành.

Thứ ba, thúc đẩy triển khai các biện pháp kích thích phối hợp. Khuyến khích các cơ quan liên quan đối với doanh nghiệp có đánh giá tín dụng ngành ở mức “A” áp dụng các biện pháp ưu đãi hoặc thuận lợi, tiếp tục tối ưu hóa môi trường phát triển cho doanh nghiệp giữ tín.

Chuyên gia: Đề xuất phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp đặc điểm của doanh nghiệp tư nhân nhỏ và vừa

Làm thế nào để đảm bảo 《Kế hoạch triển khai》 được triển khai hiệu quả? He Ling cho biết với phóng viên của 《Mỗi Kinh Tế Nhật Báo》 rằng 《Kế hoạch triển khai》 đã xác định lộ trình khả thi để thiết lập hệ thống đánh giá toàn diện tình trạng tín dụng doanh nghiệp; việc triển khai thực tế cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các địa phương và các bộ ngành, trọng điểm là tăng cường “phối hợp trên ba phương diện”.

Thứ nhất, tăng cường phối hợp giữa chính phủ và thị trường để thực hiện bổ sung cho nhau về ưu thế. Chính phủ cần phát huy vai trò nền tảng, dựa vào lợi thế của đánh giá tín dụng công cộng có tính thẩm quyền cao và phạm vi bao phủ rộng, cung cấp “đường chuẩn” tín dụng cơ bản mang tính phổ cập. Thị trường phát huy vai trò chuyên nghiệp: các tổ chức tín dụng và tổ chức xếp hạng, trên cơ sở thông tin tín dụng công cộng, cộng thêm thông tin tín dụng thương mại, dữ liệu đặc trưng của ngành… để cung cấp các dịch vụ gia tăng đa dạng và cá nhân hóa, chẳng hạn phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp đặc điểm của doanh nghiệp tư nhân nhỏ và vừa. Để đạt được việc bổ sung ưu thế cho nhau, mấu chốt là thúc đẩy việc tích hợp và ứng dụng thông tin tín dụng công cộng với thông tin tín dụng theo cơ chế thị trường; để các tổ chức thị trường nhận được thông tin tín dụng công cộng một cách hợp pháp, đồng thời để đánh giá tín dụng công cộng hấp thụ phản hồi hiệu quả từ thông tin theo cơ chế thị trường, hình thành một cục diện lành mạnh “chính phủ dựng sân khấu, thị trường biểu diễn, ưu thế bổ sung cho nhau”.

Thứ hai, tăng cường phối hợp giữa cấp trung ương và địa phương để nâng cao hiệu quả quản trị. Ở cấp quốc gia, tập trung vào thiết kế cấp cao và giám sát quản lý: Ủy ban Cải cách và Phát triển Quốc gia xây dựng và hoàn thiện hệ thống đánh giá toàn diện tình trạng tín dụng doanh nghiệp; các cơ quan quản lý theo ngành cần thiết lập các quy tắc và cơ chế đánh giá tín dụng thống nhất trên toàn quốc cho ngành mình, rà soát và làm sạch toàn diện các hành vi đánh giá trái quy định do địa phương tự ý triển khai, tăng cường hướng dẫn đối với hiệp hội doanh nghiệp và hiệp hội thương mại. Các cấp địa phương dựa trên việc triển khai ứng dụng và tối ưu dịch vụ, dựa vào đánh giá tín dụng công cộng để đổi mới và bồi dưỡng thêm các kịch bản ứng dụng “tín dụng +”, biến tín dụng thành “lợi ích dân sinh” mà doanh nghiệp và người dân có thể tiếp cận. Thông qua phối hợp trung ương–địa phương để hoàn thiện hệ thống quản trị tín dụng, đạt được sự cộng hưởng đồng nhịp giữa “thiết kế cấp cao” và “triển khai tại cơ sở”.

Thứ ba, tăng cường phối hợp giữa đánh giá và ứng dụng, thúc đẩy hiệu quả gia tăng thông qua phối hợp. Sức sống của đánh giá tín dụng nằm ở việc ứng dụng: chỉ khi biến kết quả đánh giá thành “dùng được, sống được”, thì nó mới thực sự phát huy vai trò ràng buộc và thúc đẩy. Đánh giá phải hỗ trợ cho ứng dụng: đánh giá tín dụng công cộng cần bám sát đặc điểm ngành, nhu cầu giám sát… để phản ánh toàn diện và khách quan tình hình doanh nghiệp tuân thủ pháp luật và các quy định quản lý liên quan. Ứng dụng phản hồi để cải tiến đánh giá: các thông tin phản hồi phát sinh trong quá trình ứng dụng là căn cứ quan trọng để tối ưu quy tắc đánh giá. Ví dụ, khi tổ chức tài chính phát hiện tỷ lệ vi phạm thực tế không tương xứng với xếp hạng, hoặc cơ quan giám sát phát hiện kết quả đánh giá có độ lệch so với rủi ro thực tế, đều phải thiết lập cơ chế phản hồi khép kín, thúc đẩy việc đánh giá tín dụng liên tục hoàn thiện trong quá trình ứng dụng, đạt mục tiêu đánh giá và ứng dụng thúc đẩy lẫn nhau, phối hợp mang lại hiệu quả gia tăng.

Nguồn ảnh bìa: Kho tư liệu Mỗi Kinh Media