Hỏi AI · Ngân hàng Bột Hải làm thế nào để thực hiện chuyển đổi chất lượng cao thông qua chiến lược khác biệt hóa?

Trong tuần trước khi Hải Nam chính thức đóng quan, Chủ tịch Ngân hàng Bột Hải Vương Cẩm Hồng dẫn theo một đội tinh nhuệ từ Thiên Tân đến Hải Khẩu.

Thông qua các cuộc đàm phán sâu với Bí thư Thành ủy Hải Khẩu, đạt được đồng thuận về việc tăng cường hợp tác; ký thỏa thuận hợp tác chiến lược với Tập đoàn Hải Nam; giới thiệu các gói giải pháp dịch vụ tài chính được thiết kế riêng tới doanh nghiệp nhà nước lớn nhất của Hải Nam… Một loạt động thái cho thấy quyết tâm của ngân hàng cổ phần niêm yết có trụ sở tại Thiên Tân trong việc mở rộng bố cục theo khu vực và nắm bắt cơ hội chiến lược; đồng thời phản ánh gián tiếp “phong cách” của tân người đứng đầu Vương Cẩm Hồng kể từ khi nhậm chức trong ba năm qua: nắm điểm trọng tâm, mưu tính chuyển đổi, tìm kiếm đột phá.

Ngân hàng Bột Hải là ngân hàng cổ phần thương mại duy nhất toàn quốc được thành lập mới kể từ lần sửa đổi Luật Ngân hàng Thương mại của Trung Quốc năm 2003; đồng thời cũng là ngân hàng cổ phần thương mại toàn quốc đầu tiên kể từ năm 2000 trong giai đoạn phát khởi thành lập đã đưa nhà đầu tư chiến lược ở nước ngoài vào. Với một ngân hàng cổ phần toàn quốc còn trẻ như vậy, việc tìm ra một lộ trình chuyển đổi phát triển “lệch pha” (khác biệt về vị trí) là vô cùng quan trọng. Trong môi trường thị trường hiện nay, điều đó cũng cực kỳ không dễ dàng.

Nhìn từ bảng thành tích năm 2025, có thể thấy họ đã và đang đi vững bước trên con đường chuyển đổi chất lượng cao khác biệt hóa này.

Báo cáo thường niên được công bố vào ngày 26 tháng 3 cho thấy, hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Bột Hải năm 2025 tăng trưởng ổn định, năng lực sinh lời tiếp tục được cải thiện. Cả năm đạt quy mô tài sản 1,934 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 4,91%; doanh thu hoạt động 25,9696 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,92%; lợi nhuận ròng 5,4982 tỷ nhân dân tệ, tăng 4,61%, doanh thu và lợi nhuận ròng đều đạt tăng trưởng dương. Chất lượng tài sản tiếp tục được tối ưu, tỷ lệ nợ xấu 1,66%, giảm 0,1 điểm phần trăm so với năm trước; các chỉ tiêu cốt lõi đều thể hiện xu hướng phát triển chất lượng cao.

Logic đằng sau chuyển đổi chất lượng cao

Theo báo cáo thường niên, các chỉ tiêu then chốt của Ngân hàng Bột Hải đều vững vàng tiến lên.

Tính đến cuối kỳ báo cáo, tổng nợ phải trả của ngân hàng là 1,809 nghìn tỷ, tăng 75,465 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 4,35%. Trong đó, tiền gửi huy động là 1,139 nghìn tỷ, tăng 71,214 tỷ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 6,67%. Cho vay và ứng trước cho công ty 7124,121 tỷ, chiếm 74,08%; cho vay cá nhân 2040,080 tỷ, chiếm 21,21%; dư nợ tiền gửi bán lẻ 2356,44 tỷ nhân dân tệ, tăng 233,69 tỷ so với cuối năm trước; tổng số khách hàng bán lẻ 877,10 triệu hộ, tăng 5,684 triệu hộ so với cuối năm trước.

Năm 2025, Ngân hàng Bột Hải triển khai chiến lược “Chín-Chín-Năm-Ba-Một” trong toàn hệ thống. Đây là chiến lược phát triển chuyển đổi chất lượng cao mà Chủ tịch Vương Cẩm Hồng bắt đầu triển khai sau khi nhậm chức. Phía sau là sự suy nghĩ về quá trình chuyển đổi sâu sắc của nền kinh tế Trung Quốc, đánh giá cục diện cạnh tranh ngành và sự cân nhắc tổng hợp từ thực tế của chính Ngân hàng Bột Hải.

Chiến lược “Chín-Chín-Năm-Ba-Một” đề cập đến việc tập trung phát triển sâu vào chuyển đổi của chín ngân hàng, thúc đẩy kinh doanh khác biệt hóa thông qua chuyển đổi đặc sắc; đi sâu đi thực theo lộ trình “Năm nhà máy” để đẩy nhanh việc xây dựng nhà máy ở các mảng khách hàng, sản phẩm, thu hồi nợ, nhân sự và chi nhánh; đi sâu cải cách “ba cơ chế” để tái định hình bộ máy tổ chức, tăng cường định hướng theo đánh giá, tối ưu hóa phân phối lương thưởng; làm nổi bật “một sứ mệnh” rõ rệt là phục tùng Trung ương, phục vụ Thiên Tân, dùng để phục vụ kinh tế thực thể tạo ra hình mẫu.

Chuyển đổi cần phát triển “lệch pha”, và càng cần có những công cụ nắm tay vững chắc.

Người trong nội bộ Ngân hàng Bột Hải từng tiết lộ rằng, trong quá trình chuyển đổi, Chủ tịch đã xác định rõ trọng tâm vào các khách hàng chủ đạo như doanh nghiệp trung ương, doanh nghiệp tư nhân hàng đầu, công ty niêm yết… Việc bảo lãnh phát hành trái phiếu áp dụng định giá theo cơ chế thị trường, có thể tạo lợi thế về giá thông qua việc chủ động đầu tư và vận hành chuyên nghiệp, do đó trở thành công cụ then chốt để thâm nhập mảng nghiệp vụ cho doanh nghiệp.

Theo báo cáo thường niên, năm 2025, ngân hàng bảo lãnh phát hành tổng cộng 577 loại trái phiếu; tổng giá trị bảo lãnh phát hành là 2148,99 tỷ nhân dân tệ, tăng 26,60%. Trong đó, trái phiếu đổi mới và các sản phẩm chuyên biệt là 141 loại, với giá trị 389,39 tỷ nhân dân tệ, tốc độ tăng trưởng cùng kỳ lên tới 93,84%.

Năm 2025, ngân hàng có doanh số bảo lãnh phát hành trái phiếu chính phủ là 1044,50 tỷ nhân dân tệ, trái phiếu tài chính chính sách là 1073,40 tỷ nhân dân tệ, trái phiếu chính quyền địa phương là 709,38 tỷ nhân dân tệ, và tổng doanh số phát hành trái phiếu lãi suất là 2827,28 tỷ nhân dân tệ. Nhờ đó, ngân hàng giành được nhiều danh hiệu trong lĩnh vực bảo lãnh phát hành trái phiếu tài chính chính sách, nhận các giải thưởng “nhà bảo lãnh phát hành xuất sắc” của trái phiếu tài chính của Ngân hàng Phát triển Quốc gia, “nhà bảo lãnh phát hành cốt lõi” và “tổ chức dẫn dắt ý niệm phát triển xanh” của trái phiếu Ngân hàng Xuất nhập khẩu Trung Quốc; “người tiên phong tài chính xanh” và “người thực hành đặc sắc về Tam Nông” của Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Trung Quốc.

Công cụ nắm tay then chốt khác chính là tài chính chuỗi cung ứng.

Lấy “nhà máy khách hàng + nhà máy sản phẩm” làm động lực hai bánh, Ngân hàng Bột Hải xây dựng đội ngũ chuyên nghiệp chuỗi cung ứng theo cấp độ tổng, phân và chi nhánh, tập trung vào các ngành trọng điểm, xây dựng hệ sinh thái dịch vụ tài chính bao phủ toàn bộ chuỗi giá trị ngành.

Năm 2025, ngân hàng nâng cấp lặp lại trong hệ thống sản phẩm, hoàn thiện phổ sản phẩm “Bột Ngân E-link”, đồng thời đổi mới giới thiệu các sản phẩm thuộc dòng “Yi Bao Tong”, cung cấp dịch vụ tổng hợp tích hợp “thanh toán + tài trợ + quản lý tài chính”, tổng mức đầu tư mảng chuỗi cung ứng cả năm đạt 3278,65 tỷ nhân dân tệ; nâng cấp lặp lại hệ thống chứng từ (票据) thế hệ mới, ra mắt sản phẩm “Cheng Tie Yi” (承贴易), giúp hiệu quả phục vụ nghiệp vụ chứng từ được nâng lên toàn diện.

Trong khi đó, Ngân hàng Bột Hải tập trung vào bảy nhóm ngành công nghiệp trọng điểm, xây dựng hệ sinh thái xe “sản xuất — lưu thông — dịch vụ — xuất khẩu” theo chuỗi đầy đủ; đổi mới giới thiệu thương hiệu đặc sắc dịch vụ tài chính ô tô “Che Xiao Yi”; xây dựng hệ thống dịch vụ tích hợp bao phủ xe nhập khẩu song song, đại lý và xuất khẩu xe cũ. Tập trung vào giá trị của sáu bối cảnh cốt lõi gồm nước, điện, khí, than, dầu và vận chuyển; triển khai thành công các nghiệp vụ trọng điểm như hợp tác tài chính hậu cần với Tập đoàn Đường sắt Trung Quốc (国铁集团), và chứng từ dầu bay (航油证)… Thông qua dịch vụ theo bối cảnh để đạt khách hàng mục tiêu chính xác và gắn sâu với ngành. Tổng khối lượng thanh toán quốc tế của ngân hàng năm 2025 vượt mốc 1000 tỷ USD, tăng 48%.

“Điểm đặc biệt cốt lõi của tài chính chuỗi cung ứng tại Ngân hàng Bột Hải nằm ở việc tích hợp sâu chuỗi cung ứng với quản trị ngân quỹ (司库), xây dựng mô hình quản trị ngân quỹ trong phạm vi chuỗi cung ứng.” Người phụ trách liên quan của Ngân hàng Bột Hải giải thích trong một cuộc phỏng vấn rằng, bằng chi phí vận hành thấp, doanh nghiệp thuộc thượng nguồn và hạ nguồn trong chuỗi cũng có thể được hưởng quản trị ngân quỹ chuyên nghiệp, từ đó tạo ra quản trị ngân quỹ riêng theo bối cảnh.

Làm “Năm bài lớn mang tính đặc sắc” như thế nào?

Với tư cách là một ngân hàng cổ phần toàn quốc, Ngân hàng Bột Hải bám sát mạch chính “phục vụ kinh tế thực thể”, làm sâu và làm vững “Năm bài lớn về tài chính” nhằm nuôi dưỡng sự phát triển kinh tế thực thể bằng dòng vốn tài chính.

Theo báo cáo tài chính, năm 2025, nghiệp vụ công ty của Ngân hàng Bột Hải sẽ phát triển tài chính công nghệ như điểm tựa then chốt để thúc đẩy sự phát triển của năng lực sản xuất mới. Tính đến cuối kỳ báo cáo, số dư cho vay đối với doanh nghiệp công nghệ đạt 716,83 tỷ nhân dân tệ, tăng 52,20%; nhu cầu tài chính được ưu tiên hỗ trợ các ngành xanh như năng lượng sạch, tính đến cuối kỳ báo cáo, số dư cho vay xanh là 593,35 tỷ nhân dân tệ, tăng 36,77%; lấy tài chính cho ngành sản xuất chế tạo làm trọng tâm hàng đầu trong việc phục vụ kinh tế thực thể, tính đến cuối kỳ báo cáo, số dư cho vay sản xuất chế tạo của ngân hàng là 1105,95 tỷ nhân dân tệ, tăng 12,16%.

Tháng 5 năm 2025, ngân hàng đã phát hành thành công trái phiếu đổi mới công nghệ của Ngân hàng Bột Hải năm 2025 (đợt thứ nhất), quy mô phát hành 50 tỷ nhân dân tệ, lãi suất danh nghĩa 1,75%, và nguồn vốn được dùng riêng để hỗ trợ các nghiệp vụ liên quan trong lĩnh vực đổi mới công nghệ.

Ngoài ra, Ngân hàng Bột Hải tích hợp các dịch vụ tài chính toàn diện cho nhóm doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vào mọi bối cảnh sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ lẻ, xây dựng “chuỗi-liên-kết, chuỗi-số-hóa, chuỗi-nhanh, chuỗi-khoa-học” gồm bốn phổ sản phẩm tài chính toàn diện.

Đến cuối năm 2025, số dư cho vay tài chính toàn diện là 590,68 tỷ nhân dân tệ, lãi suất thực hiện cho vay bình quân là 4,19%, giảm 13 điểm cơ bản so với cuối năm trước, thực sự giảm chi phí vốn. Số dư cho vay liên quan đến nông nghiệp là 466,65 tỷ nhân dân tệ; cho vay nông nghiệp thuộc diện tài chính toàn diện tăng 23,21% so với cùng kỳ, thúc đẩy sự phát triển của nông hộ và doanh nghiệp nhỏ siêu nhỏ ở các vùng nông thôn; cả năm đầu tư 658,1 tỷ nhân dân tệ vào trái phiếu thúc đẩy tái thiết nông thôn, bảo lãnh phát hành 4,6 tỷ nhân dân tệ trái phiếu tài chính chuyên biệt “Tam Nông”.

Xét từ góc độ quản lý, trong cả năm, ngân hàng tổ chức đào tạo trực tiếp 3089 lượt người, đào tạo trực tuyến theo dõi 34.000 lượt người; hình thành nên một mô hình đào tạo nhân tài đa chiều. Bắt đầu từ việc ứng dụng công nghệ để đổi mới nền tảng, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật cho các đổi mới số hóa trong các nghiệp vụ như tài chính chuỗi cung ứng và bảo lãnh phát hành trái phiếu, thúc đẩy quản lý vận hành chuyển từ “động cơ dựa trên kinh nghiệm” sang “động cơ dựa trên cơ chế”.

Năm 2025, Ngân hàng Bột Hải hoàn thành thành công chặng tổng kết viên mãn “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14”, đồng thời cũng cung cấp kinh nghiệm có thể sao chép và tham khảo cho các ngân hàng trung nhỏ trong chuyển đổi. Trong bài phát biểu nhân dịp công bố báo cáo thường niên, Chủ tịch Vương Cẩm Hồng cho biết năm 2026, Ngân hàng Bột Hải bước vào giai đoạn then chốt của việc đi sâu cải cách và phát triển chuyển đổi; Ngân hàng Bột Hải sẽ thực hiện sâu sắc và toàn diện các quyết sách, bố trí của Trung ương Đảng, kiên trì định hướng vấn đề, định hướng tác chiến thực tiễn và định hướng giá trị, triển khai một cách hệ thống các nhiệm vụ trọng tâm của việc phát triển chuyển đổi; tập trung vào các mục tiêu then chốt; đi sâu “Chín đại ngân hàng”; tăng cường hỗ trợ kiểm soát rủi ro; củng cố bảo đảm nền tảng; nỗ lực thúc đẩy bước nhảy căn bản trong quản lý vận hành từ “động cơ dựa trên kinh nghiệm” sang “động cơ dựa trên cơ chế”, nhằm bảo đảm chiến lược “Chín-Chín-Năm-Ba-Một” được triển khai mạnh mẽ, theo thứ tự và hiệu quả.