Chưa đóng góp IRA năm 2025 của bạn? Bạn còn thời hạn đến ngày 15 tháng 4.

Bạn cứ định sẽ thực hiện đóng góp vào IRA năm 2025, có lẽ sau khi bạn nhận được tiền thưởng cuối năm. Nhưng rồi bạn bận rộn, và tiếp theo bạn biết, bạn đang ăn mừng Năm mới. Giờ bạn cảm thấy như mình đã lỡ cơ hội.

Điều đó đúng nếu bạn đang nói về đóng góp cho 401(k). Hạn chót để đóng góp cho năm 2025 vào các tài khoản đó là ngày 31 tháng 12, nhưng các quy định lại linh hoạt hơn đối với IRA.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bạn còn vài tuần để thực hiện các khoản đóng góp IRA năm 2025

Bạn có thời hạn đến hạn nộp tờ khai thuế của năm – ngày 15 tháng 4 năm 2026, đối với năm thuế 2025 – để thực hiện các khoản đóng góp IRA. Vì vậy, bạn vẫn còn thời gian nếu bạn muốn làm việc này cho năm ngoái.

Có một vài lý do khiến bạn có thể muốn làm vậy. Thứ nhất, nếu bạn đóng góp vào IRA truyền thống, bạn sẽ được giảm thuế khi nộp tờ khai năm 2025. Điều này có thể giúp giảm thu nhập chịu thuế của bạn đi hàng nghìn đô la, và thậm chí có thể đủ để đưa bạn xuống một khung thuế thấp hơn trong năm. Điều đó có thể dẫn đến khoản hoàn thuế lớn hơn, bạn có thể dùng để khởi động các khoản đóng góp IRA năm 2026.

Việc thực hiện đóng góp cho năm trước cũng có thể là một ý tưởng thông minh nếu bạn dự định tiết kiệm nhiều cho IRA trong suốt năm 2026. Nếu bạn thực hiện đóng góp cho năm hiện tại, bạn sẽ phải dùng hết hạn mức đóng góp hằng năm là $7,500 nếu bạn dưới 50, hoặc $8,600 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Bằng cách thực hiện đóng góp cho năm trước, bạn sẽ chưa sử dụng bất kỳ hạn mức năm 2026 nào.

Cách thực hiện đóng góp IRA năm 2025 cho năm trước

Thực hiện đóng góp cho năm trước khá giống với việc thực hiện đóng góp cho năm hiện tại. Trước hết, hãy biết bạn đã sử dụng bao nhiêu trong hạn mức đóng góp IRA năm 2025 của mình. Nếu bạn chưa thực hiện bất kỳ khoản đóng góp IRA năm 2025 nào, bạn có thể đóng góp tối đa $7,000 vào năm 2025 nếu bạn dưới 50, hoặc $8,000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Hạn mức này áp dụng cho toàn bộ các khoản đóng góp IRA truyền thống và Roth IRA của bạn, chứ không phải cho từng tài khoản riêng lẻ.

Nếu bạn đã thực hiện một số khoản đóng góp IRA năm 2025, hãy trừ chúng khỏi các hạn mức hằng năm ở trên để xem bạn còn có thể đóng góp được bao nhiêu cho năm 2025. Sau đó, bạn có thể chọn số tiền bạn muốn bổ sung vào IRA ngay bây giờ.

Hãy liên hệ với ban quản trị chương trình IRA của bạn để tìm hiểu cách thực hiện đóng góp cho năm trước. Tốt nhất là nói chuyện với công ty trước, vì một số chương trình IRA mặc định là đóng góp cho năm hiện tại trừ khi bạn chỉ định khác đi. Điều này có thể gây ra vấn đề khi bạn cố gắng yêu cầu khoản đóng góp như một khoản giảm thuế trên tờ khai năm 2025 của bạn.

Điều quan trọng là phải làm việc này trước khi bạn nộp tờ khai thuế. Nếu bạn đã nộp thuế, bạn sẽ cần phải nộp một tờ khai đã sửa đổi (amended return) với IRS. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất thêm thời gian và công sức, dù nó có thể dẫn đến khoản hoàn thuế lớn hơn một chút cho một số người.

Phải làm gì nếu bạn không thể đóng góp cho năm trước?

Nếu bạn không muốn sửa đổi tờ khai thuế của mình hoặc bạn không nghĩ mình có thể xoay đủ tiền trước hạn nộp tờ khai thuế, hãy bỏ qua khoản đóng góp cho năm 2025 và thực hiện cho năm 2026 thay vào đó, miễn là bạn có sẵn tiền mặt.

Khoản hoàn thuế của bạn, nếu bạn đủ điều kiện nhận, có thể giúp bạn khởi đầu tốt. Khoản hoàn thuế trung bình là $3,571 tính đến ngày March 20, 2026. Điều này có thể tăng lên thành số tiền trị giá hàng chục nghìn đô la khi bạn nghỉ hưu.

Nếu có thể, hãy thiết lập các khoản đóng góp tự động theo một lịch trình thường xuyên để giữ đà của bạn. Nhà cung cấp IRA của bạn có thể cho phép bạn liên kết một tài khoản ngân hàng để chuyển tiền đi. Dù bạn chỉ xoay xở để dành ra vài đô la mỗi tháng, nó vẫn giúp bạn xây dựng một thói quen vững chắc, và sẽ góp phần cải thiện sự an toàn tài chính của bạn khi về hưu.