328 ngân hàng bị phạt tổng cộng hơn 600 triệu nhân dân tệ! Trong quý I năm nay, số lượng và số tiền phạt của các ngân hàng đều giảm so với quý trước, vi phạm trong lĩnh vực tín dụng trở thành "khu vực chịu thiệt hại nặng nề"

Kể từ năm 2026 đến nay, ngành ngân hàng liên tục duy trì trạng thái quản lý, giám sát chặt chẽ. Cơ quan quản lý áp dụng thái độ “không khoan nhượng” đối với các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng và các cá nhân liên quan.

Dữ liệu cảnh báo doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1 năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tổng cục Giám sát và Quản lý Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan chi nhánh của họ đã ban hành tổng cộng 1701 quyết định phạt đối với các tổ chức ngân hàng và người làm việc trong ngành, giảm 15,88% so với quý trước (quý 4 năm 2025). Trong đó, có 684 quyết định phạt đối với tổ chức và 1017 quyết định phạt đối với cá nhân. Tổng số tiền bị tịch thu, phạt là 6,11 tỷ NDT, giảm 38,16% so với quý trước; trong đó, 5,95 tỷ NDT thuộc về tổ chức và 0,16 tỷ NDT thuộc về cá nhân. Có 328 ngân hàng bị xử phạt, tăng 7 ngân hàng so với quý trước.

Nguồn ảnh: 企业预警通

Phóng viên tờ 《Tin tức Kinh tế Hằng ngày》 (sau đây gọi là “phóng viên Mỗi Kinh tế”) nhận thấy rằng, trong quý 1 năm nay, các lĩnh vực vi phạm chủ yếu của ngân hàng tập trung vào nghiệp vụ tín dụng. Theo nhà phân tích trưởng của Bocom Consulting, Vương Bồng Bồng, trả lời với phóng viên Mỗi Kinh tế, hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng thể hiện một số đặc điểm khá rõ ràng; nhiều yếu tố chồng lấn khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật.

“Vùng chịu rủi ro nặng” vi phạm tín dụng: vẫn là chủ yếu do thiếu vắng “ba kiểm tra” và chiếm dụng vốn, v.v.

Trong việc xử phạt các tổ chức tài chính có hành vi vi phạm pháp luật và vi phạm quy định, cơ quan quản lý luôn nghiêm ngặt thực thi “chế độ phạt kép”, truy cứu trách nhiệm của các tổ chức và cá nhân liên quan theo pháp luật. Các loại hình xử phạt bao gồm phạt tiền, cảnh cáo, cấm làm nghề hoặc công việc liên quan, v.v. Đối với các quyết định phạt đối với tổ chức, phạt tiền là loại hình phổ biến nhất; đối với các quyết định phạt đối với cá nhân, cảnh cáo là loại hình phổ biến nhất.

Phóng viên Mỗi Kinh tế rà soát thấy rằng, trong quý 1 năm nay, số lượng các quyết định phạt lớn ở mức trên 1 triệu NDT có xu hướng giảm. Theo dữ liệu của 企业预警通, trong quý 1 năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Tổng cục Giám sát và Quản lý Tài chính Quốc gia, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan chi nhánh của họ đã ban hành tổng cộng 127 quyết định phạt lớn từ 1 triệu NDT trở lên đối với các tổ chức ngân hàng và người trong ngành, giảm 27 quyết định so với quý trước; đồng thời số tiền bị phạt của các quyết định phạt lớn cũng giảm đáng kể so với quý trước.

Trong đó, Ngân hàng Xây dựng bị xử phạt với số tiền bị thu và phạt cao nhất, đạt 43,5061 triệu NDT. Tiếp theo là Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (600000) và Ngân hàng Nông thôn liên hiệp Hàng Châu.

Nhìn chung, trong quý 1 năm nay, các lĩnh vực vi phạm của ngân hàng chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ tín dụng. Dữ liệu của 企业预警通 cho thấy, trong quý 1, cơ quan giám sát đã ban hành 1043 quyết định phạt đối với các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng, so với 1127 quyết định trong quý trước, giảm 7,45% theo quý.

2026年一季度银行违规领域统计 图片来源：企业预警通

Trong đó, các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu tập trung vào các vấn đề như “ba kiểm tra” đối với khoản vay không hoàn tất đúng trách nhiệm, xử lý và giải ngân khoản vay trái quy định, phân loại tài sản tín dụng không chính xác, v.v.

Phóng viên Mỗi Kinh tế cũng lưu ý rằng, việc hệ thống kiểm soát nội bộ không hoàn thiện là một nguyên nhân chính khiến ngân hàng bị xử phạt; cụ thể bao gồm vi phạm các quy định quản lý nghiệp vụ báo cáo tín dụng, vi phạm các quy tắc kinh doanh thận trọng, thu phí trái quy định, chất lượng và giá cả không tương xứng, v.v. Theo dữ liệu của 企业预警通, trong quý 1 năm nay, cơ quan giám sát đã ban hành 414 quyết định phạt do hệ thống kiểm soát nội bộ không hoàn thiện, giảm 8% theo quý so với 450 quyết định trong quý trước.

Trọng phát triển, nhẹ kiểm soát rủi ro: chuyên gia phân tích nguyên nhân sâu xa của vi phạm tín dụng

Theo Điều 3 của Luật Ngân hàng Thương mại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, trong các nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại được phép kinh doanh có quy định rõ gồm “cấp các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn”, điều này trực tiếp đặt nền tảng pháp lý cho việc ngân hàng thương mại triển khai nghiệp vụ tín dụng. Từ Điều 34 đến Điều 41 của luật này quy định cụ thể các nguyên tắc hướng dẫn đối với nghiệp vụ cho vay, thẩm định và phê duyệt khoản vay, bảo đảm khoản vay, hợp đồng khoản vay, lãi suất khoản vay, tỷ lệ tài sản và nợ phải trả, v.v.

Từ trước đến nay, nghiệp vụ tín dụng luôn là “vùng chịu rủi ro nặng” đối với các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng. Vậy hiện nay, các đặc điểm chủ yếu của vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng là gì?

“Dựa trên quan sát và dữ liệu, hiện nay các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu thể hiện một số đặc điểm tương đối rõ ràng: thứ nhất, hành vi vi phạm vẫn tập trung rất cao ở khâu ‘ba kiểm tra’ của khoản vay; việc điều tra trước khi cho vay không làm tròn trách nhiệm, thẩm định trong thời gian cho vay mang tính hình thức, và quản lý sau cho vay không được thực hiện đúng mức vẫn là biểu hiện chính; thứ hai, vấn đề chiếm dụng và sử dụng vốn tín dụng trái quy định nổi bật, vốn vi phạm chảy vào các lĩnh vực bị cấm như bất động sản, thị trường chứng khoán, và vẫn tồn tại các hiện tượng như vốn quay vòng rỗng, chuyển cho vay rồi gửi tiết kiệm (以贷转存) v.v.; thứ ba, phạm vi các tổ chức bị bao phủ bởi vi phạm khá rộng, các ngân hàng quy mô nhỏ và vừa tương đối tập trung hơn, trong khi các ngân hàng lớn thường thể hiện mức tiền vi phạm và tiền bị xử phạt cao hơn theo từng khoản.” Vương Bồng Bồng nói với phóng viên Mỗi Kinh tế rằng, hình thái vi phạm của nghiệp vụ tín dụng hiện nay đan xen với các nghiệp vụ tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng, tài chính phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa (普惠金融) v.v., thể hiện tính đa dạng.

Theo quan điểm của Vương Bồng Bồng, nhiều yếu tố chồng lấn khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật. Một mặt, trong nội bộ ngân hàng tồn tại sự mất cân bằng giữa đánh giá nghiệp vụ và quản lý tuân thủ; dưới áp lực về quy mô kinh doanh và lợi nhuận, một số chi nhánh, đơn vị có xu hướng “trọng phát triển, nhẹ kiểm soát rủi ro”. Mặt khác, việc thực thi kiểm soát rủi ro trong nội bộ ngân hàng chưa đủ đến nơi đến chốn; hệ thống quy định tương đối hoàn thiện nhưng việc triển khai thực tế còn có điểm thiếu; ý thức tuân thủ và tính chuẩn mực trong thao tác của nhân viên vẫn còn chưa đầy đủ. Đồng thời, một số tổ chức có tâm lý may rủi trước hành vi vi phạm, công tác khắc phục chưa đủ triệt để. Ngoài ra, chuỗi nghiệp vụ tín dụng dài, có nhiều bên tham gia; mức độ bao phủ giám sát và quản lý tức thời còn gặp một số khó khăn, do đó các vấn đề vi phạm vẫn có xu hướng xảy ra với tần suất cao.

Tuy nhiên, phóng viên Mỗi Kinh tế cũng nhận thấy rằng, xét từ số lượng quyết định phạt và số tiền bị phạt trong quý 1, từ đầu năm đến nay các tổ chức ngân hàng đã coi trọng hơn việc kinh doanh hợp pháp và tuân thủ đối với nghiệp vụ cho vay, đặc biệt ở mảng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu tiếp tục được cải thiện.

Từ dữ liệu nợ xấu của các ngân hàng thương mại cổ phần đã công bố báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025 có thể thấy rằng, trừ một số ít ngân hàng, phần lớn các ngân hàng thương mại cổ phần có nghiệp vụ tín dụng đang tiếp tục tối ưu hóa.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung và dữ liệu trong bài viết này chỉ mang tính tham khảo, không cấu thành lời khuyên đầu tư. Trước khi sử dụng, vui lòng kiểm tra lại. Thực hiện theo đó, rủi ro tự chịu.

Nguồn ảnh bìa: 刘国梅

(Chịu trách nhiệm biên tập: 曹言言 HA008)

     【Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm】Bài viết này chỉ thể hiện quan điểm của chính tác giả, không liên quan đến 和讯网. Trang web Hexun giữ thái độ trung lập đối với các tuyên bố, phán đoán quan điểm trong bài viết; không cung cấp bất kỳ bảo đảm nào minh thị hoặc ngầm định về tính chính xác, độ tin cậy hoặc tính đầy đủ của các nội dung có trong đó. Vui lòng độc giả chỉ tham khảo và tự chịu toàn bộ trách nhiệm. Email: news_center@staff.hexun.com