Thiết kế Linh hoạt theo Phương pháp Agile: Cơ sở hạ tầng đằng sau thành công của Triển khai AI trong Bảo hiểm

Jason Pedone là Giám đốc công nghệ (CTO) tại Aspida.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Việc thúc đẩy áp dụng AI trong bảo hiểm đang tăng tốc, nhưng nhiều tổ chức đang hiện đại hóa sai lớp trong ngăn xếp công nghệ của họ. Khi kỳ vọng từ phía quy định thay đổi và các trường hợp sử dụng AI mở rộng, các công ty bảo hiểm chịu áp lực phải đi nhanh. Quá thường xuyên, sự cấp bách này dẫn đến những quyết định tạo ra động lực ngắn hạn trong khi làm suy yếu khả năng phục hồi dài hạn.

Một cách tiếp cận phổ biến là bổ sung năng lực AI lên trên các hệ thống kế thừa cũ kỹ và dễ vỡ. Nếu chỉ nhìn riêng, các nỗ lực này có thể trông có vẻ thành công. Tự động hóa giúp cải thiện, quy trình chạy nhanh hơn, và kết quả ban đầu rất dễ để chỉ ra. Nhưng các hệ thống kế thừa không được thiết kế cho sự thay đổi nhanh chóng. Chúng được ghép nối chặt chẽ, khó sửa đổi và tốn kém để bảo trì. Việc thêm AI trên nền của chúng làm tăng độ phức tạp và chi phí, đồng thời khiến việc thay đổi trong tương lai trở nên khó hơn, không phải dễ hơn.

Vấn đề không phải là liệu các công ty bảo hiểm có nên áp dụng AI hay không. Họ phải làm điều đó. Vấn đề là liệu hạ tầng ở phía dưới có thể thích nghi khi quy định thay đổi, yêu cầu dữ liệu tăng lên và nhu cầu kinh doanh biến đổi hay không. Khi hệ thống không thể phát triển mà không bị “vỡ”, thì mọi sáng kiến mới sẽ chậm hơn và tốn kém hơn mức đáng ra phải có.

Lý do xây dựng các hệ thống mô-đun trong AI bảo hiểm

Đó là lý do tranh luận về AI trong bảo hiểm lại bỏ lỡ trọng tâm. Việc áp dụng là điều không thể tránh khỏi. Phần còn lại chỉ là tùy chọn—và thường bị xem nhẹ—đó là liệu hạ tầng nền có thể thích nghi khi các quy tắc tuân thủ phát triển, nguồn dữ liệu mở rộng và các trường hợp sử dụng thay đổi hay không. Không có hệ thống mô-đun, ngay cả các sáng kiến AI được thực hiện với thiện chí cũng sẽ trở nên chậm và tốn kém. Khi có chúng, các công ty bảo hiểm có thể đi nhanh hơn mà không làm gián đoạn những gì vốn đang hoạt động tốt.

Thiết kế hệ thống mô-đun ít liên quan đến một khung cụ thể và nhiều hơn đến kỷ luật. Hệ thống hoạt động tốt nhất khi chúng có trách nhiệm rõ ràng và ranh giới sạch, đặc biệt là xung quanh quyền sở hữu dữ liệu. Khi từng phần của nền tảng tập trung tốt vào việc làm một công việc cụ thể, thì việc thay đổi phần đó sẽ dễ hơn rất nhiều mà không tạo ra các hệ quả ngoài ý muốn ở nơi khác.

Trên thực tế, điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể cập nhật logic định giá, yêu cầu báo cáo hoặc quy trình làm việc số một cách độc lập, thay vì coi mọi thay đổi đều là một sự kiện cốt lõi của hệ thống. Chính sự tách bạch này cho phép tổ chức đi nhanh hơn trong khi giảm rủi ro—thay vì đánh đổi cái này lấy cái kia.

Cấu trúc này thay đổi căn bản bài toán kinh tế của quá trình hiện đại hóa. Các hệ thống lớn, đơn khối đòi hỏi các chương trình chuyển đổi đắt đỏ và rủi ro cao. Hệ thống mô-đun cho phép các công ty bảo hiểm hiện đại hóa theo từng bước, ưu tiên trước vào những khu vực bị “siết chặt” hoặc tốn kém nhất. Theo thời gian, điều đó giúp giảm chi phí vận hành, hạn chế nợ kỹ thuật và rút ngắn khoảng cách giữa đầu tư và tác động.

Hàm ý cạnh tranh đang ngày càng rõ ràng trên toàn bộ lĩnh vực dịch vụ tài chính. Các tổ chức vẫn phụ thuộc vào hạ tầng kế thừa sẽ phải chịu chi phí cao hơn, triển khai chậm hơn và đối mặt với bất lợi cạnh tranh ngày càng lớn khi tốc độ áp dụng AI tăng lên. Ngành bảo hiểm không tránh khỏi động lực này.

Các hệ thống bền vững giúp tiết kiệm tiền theo thời gian. Chúng giảm chi phí bảo trì, hạn chế nhu cầu nâng cấp quy mô lớn lặp đi lặp lại và cho phép tổ chức phản ứng với thay đổi về quy định và thị trường mà không phải bắt đầu lại từ đầu. Quan trọng không kém, chúng tạo ra một lợi thế cạnh tranh bền vững. Các công ty bảo hiểm có thể thích nghi nhanh chóng và đáng tin cậy sẽ có khả năng giới thiệu các năng lực mới sớm hơn và vận hành hiệu quả hơn.

Những bên tiếp tục dựa vào các hệ thống mong manh, lỗi thời sẽ phải tốn nhiều hơn để làm được ít hơn—và theo thời gian, họ sẽ mất dần vị thế. Việc áp dụng nhanh có thể tạo ra ảo tưởng về sự tiến bộ, nhưng chỉ nền tảng đúng mới tạo ra lợi thế bền vững.

Về tác giả

Jason Pedone mang đến cho nhóm một kho tàng kinh nghiệm với vai trò lãnh đạo kỹ thuật trực tiếp và giàu sự gắn kết, cùng với thành tích đã được chứng minh trong phát triển nền tảng và thiết lập kiến trúc công nghệ hiện đại, linh hoạt.

Trước khi gia nhập Aspida, ông từng giữ chức Phó giám đốc điều hành cấp cao (SVP) và Trưởng bộ phận Kỹ thuật Digital và Consumer Channels tại Truist Financial, nơi ông dẫn dắt 40 đội phát triển Agile chịu trách nhiệm cho việc xây dựng và triển khai các danh mục sản phẩm số hỗ trợ hơn 10 triệu khách hàng.

Với vai trò Giám đốc công nghệ, chuyên môn của ông trong việc liên kết sản phẩm, hoạt động kinh doanh và công nghệ sẽ giúp Aspida củng cố hơn nữa vị thế của mình như một công ty dẫn đầu về kỹ thuật số trong ngành bảo hiểm.