Đầu tư vào công nghệ vượt quá 5%! Ngân hàng Everbright đẩy nhanh tốc độ thúc đẩy cả bán lẻ và công nghệ cùng song hành

Xuất bản|Cổng Thông tin Trung Khoa

Phê duyệt|Lý Tiểu Yến

Ngày 31 tháng 3, Ngân hàng Quang Đại tổ chức Hội nghị thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025, truyền tải định hướng chiến lược rõ ràng: lấy hoạt động kinh doanh bán lẻ “làm vững và tối ưu” làm mũi nhọn trọng tâm, dùng khoản đầu tư công nghệ vượt 5% doanh thu ngoài thỏa thuận làm trụ cột cứng, neo mục tiêu phát triển chất lượng cao trong giai đoạn then chốt công phá chuyển đổi của ngành, đồng thời tích lũy năng lượng cho kế hoạch phát triển năm 2026 và trung, dài hạn. Trước bối cảnh bên ngoài như biên lãi thuần bị thu hẹp và cạnh tranh thị trường gia tăng, Ngân hàng Quang Đại với tư duy “ổn định là trọng tâm, hiệu quả và chất lượng được ưu tiên”, từ quản lý tài sản, kiểm soát rủi ro, nâng cấp dịch vụ đến điện toán hiệu năng (compute), thuật toán, quản trị dữ liệu, tái cấu trúc hệ thống, vẽ nên toàn diện “bức tranh tăng trưởng hai bánh” do quản lý tài sản + công nghệ tài chính cùng thúc đẩy.

Là địa bàn then chốt trong quá trình chuyển đổi của ngân hàng cổ phần, Ngân hàng Quang Đại đặt kinh doanh bán lẻ vào vị trí cốt lõi chiến lược. Năm 2026, ngân hàng xác định lấy “lấy khách hàng làm trung tâm” làm đường trục, tập trung vào ba phương diện là quản lý tài sản, chất lượng tài sản và hệ thống dịch vụ, thúc đẩy bán lẻ vượt từ mở rộng quy mô sang tăng trưởng kép về chất lượng và hiệu quả, củng cố nền móng xây dựng “ngân hàng quản lý tài sản đẳng cấp”.

Tập trung chuyên sâu vào mảng kinh doanh chính quản lý tài sản, xây dựng ma trận sản phẩm và dịch vụ đầy đủ toàn phổ. Đơn vị này tiếp tục củng cố thương hiệu “Dương Quang Tài Phú” (Yangguang Wealth), hình thành cơ chế “sản phẩm tự có + chọn lọc toàn thị trường” với hai bánh cùng chạy. Một mặt, tối ưu hệ thống “Quản lý tài chính Dương Quang” (Yangguang Wealth Management), cân bằng giữa tính vững chắc và khả năng sinh lời, tăng cường năng lực cạnh tranh của sản phẩm cốt lõi, đáp ứng nhu cầu gia tăng tài sản phòng tránh rủi ro của người dân; mặt khác, thông qua việc đưa vào các sản phẩm quản lý tài sản chất lượng cao qua “Dương Quang Kim Tuyển”, bao phủ toàn bộ các nhóm khách hàng từ đại chúng phổ thông, khách hàng phổ thông, khách hàng giá trị ròng cao đến phân khúc private banking, ghép nối chính xác với nhu cầu phân bổ tài sản đa dạng. Đồng thời, quay lại bản chất của tiền gửi, coi tiền gửi là tài sản nền tảng trọng điểm để phân bổ, tăng cường khả năng tiếp nhận các khoản đáo hạn hiện hữu và tạo lắng đọng nguồn vốn thanh toán, thông qua mở rộng kịch bản và liên kết nghiệp vụ để thúc đẩy sự phối hợp “lượng–giá” của tiền gửi bán lẻ, xây nền “cục đá kê con thuyền” ổn định cho phát triển nghiệp vụ. Năm 2025, AUM bán lẻ của ngân hàng tăng trưởng đều; quy mô quản lý tài chính vượt 1,9 nghìn tỷ nhân dân tệ (1.9万亿元), và quản lý tài sản đã trở thành động cơ cốt lõi kéo tăng thu nhập ròng từ dịch vụ (trung thu).

Điều phối phát triển và an toàn, làm vững ngưỡng quản lý kinh doanh tài sản bán lẻ ổn định. Kiên trì nguyên tắc “vững chắc và tuân thủ”, tối ưu cơ cấu tín dụng bán lẻ, chủ động mở rộng các kịch bản và “đường đua” kinh doanh vay phổ cập và tiêu dùng; thúc đẩy dòng vốn tín dụng phù hợp hơn với nền kinh tế thực và nhu cầu tiêu dùng của cư dân. Thúc đẩy sâu chuyển đổi thẻ tín dụng theo địa phương hóa, phân chi tiết hoạt động theo phân tầng khách hàng để giữ vững “mặt bằng tài sản sinh lãi”; đồng thời hoàn thiện hệ thống kiểm soát rủi ro toàn bộ quy trình, tập trung quản trị rủi ro thẻ tín dụng, kiểm soát chặt các khoản nợ xấu phát sinh mới, xử lý có trật tự các rủi ro còn tồn, đạt cân bằng động giữa mở rộng nghiệp vụ và kiểm soát rủi ro. Việc này vừa đảm bảo quy mô tài sản bán lẻ tăng trưởng hợp lý, vừa tiếp tục tối ưu chất lượng tài sản, tạo ranh giới an toàn vững chắc cho phát triển dài hạn.

Xây dựng “hệ thống dịch vụ 123”, nâng cao trải nghiệm khách hàng toàn diện. Nắm bắt xu hướng số hóa và dịch vụ theo phân tầng, Ngân hàng Quang Đại xây dựng mô hình dịch vụ mới tích hợp–thông minh–chuyên nghiệp: “1” là hợp nhất ba kênh gồm chi nhánh/phòng giao dịch, ngân hàng từ xa và ngân hàng di động, để đạt sự liền mạch giữa trực tuyến và trực tiếp, dịch vụ đồng chất đồng hiệu; “2” là dựa vào cộng đồng tương tác trực tuyến “Jinzhilia (金知了)” và nền tảng 1-1 qua WeCom (企微), xây dựng cây cầu giao tiếp khách hàng hiệu quả; “3” là thành lập ba đội ngũ gồm quản lý viên quản lý tài chính, cố vấn chuyên môn và trợ lý thông minh, thông qua tích hợp sâu giữa “chuyên môn con người + công nghệ thông minh”, cung cấp dịch vụ tài chính chính xác và cá nhân hóa cho các nhóm khách hàng khác nhau. Từ hợp nhất kênh đến xây dựng kịch bản, rồi đến trao năng lực cho đội ngũ, nâng cấp hệ thống dịch vụ nhắm thẳng mục tiêu cốt lõi “nâng độ gắn kết khách hàng, tăng năng lực cạnh tranh thị trường”.

Tại hội nghị kết quả, Phó chủ tịch ngân hàng Quang Đại là Dương Binh Binh đã khẳng định phát đi tín hiệu quan trọng: năm 2025, đầu tư công nghệ chiếm hơn 5% doanh thu hoạt động; hơn nữa, nguồn lực không trải dàn trải, mà tập trung chính xác vào bốn hướng lớn là điện toán hiệu năng, thuật toán, dữ liệu và chức năng. Với “đầu tư chính xác, trao năng lực hiệu quả”, thúc đẩy công nghệ chuyển từ vai trò hỗ trợ – bảo đảm sang thành năng lực sản xuất cốt lõi, bơm thêm động lực số mạnh mẽ cho quá trình chuyển đổi toàn ngân hàng.

Điện toán hiệu năng được đẩy nhanh, điện toán thông minh trở thành lực lượng chính cho tăng trưởng. Tuân thủ nguyên tắc “theo giai đoạn, dùng gấp ưu tiên trước”, đồng thời thúc đẩy xây dựng điện toán hiệu năng phổ dụng và điện toán hiệu năng thông minh: loại thứ nhất đáp ứng nhu cầu nền tảng của nghiệp vụ toàn ngành, loại thứ hai tập trung vào các kịch bản cốt lõi của AI. Năm 2025 trở thành “mốc phân định” cho sự phát triển điện toán hiệu năng; tốc độ tăng của điện toán thông minh vượt xa điện toán phổ dụng, mức tăng so với cùng kỳ gần 150%, đặt nền móng vững chắc cho triển khai ứng dụng AI sâu. Cơ cấu điện toán hiệu năng được tối ưu, đánh dấu Ngân hàng Quang Đại bước từ “tin học hóa nền tảng” sang giai đoạn mới “số hóa thông minh”. Tốc độ phản hồi giao dịch và năng lực xử lý đồng thời được nâng lên đáng kể, tạo nền hỗ trợ ổn định và hiệu quả cho các nghiệp vụ tần suất cao như ngân hàng di động và tín dụng trực tuyến.

Ma trận thuật toán được triển khai, AI giúp nâng hiệu suất kép cho nhân viên và nghiệp vụ. Tập trung xây dựng ma trận “9×10” trợ lý thông minh, bao phủ 9 vị trí công việc theo loại nghiệp vụ và có 10 năng lực chung, hỗ trợ toàn diện để giảm tải và tăng hiệu quả cho nhân viên. Hiện tại, ma trận đã phủ tới hơn 15.000 nhân viên, chiếm gần 35%; đối với trợ lý cho quản lý khách hàng doanh nghiệp, tổng số báo cáo thông minh do tạo ra tích lũy đạt 3,7 vạn (3.7万) bản, xuyên suốt toàn quy trình từ marketing tín dụng, điều tra trước cho vay đến quản lý sau cho vay, rút ngắn rõ rệt chu kỳ tác nghiệp. Đồng thời, thúc đẩy ứng dụng quy mô lớn “AI+RPA”, năm qua tăng thêm 610 kịch bản tự động hóa thông minh, tiết kiệm hơn 1100 người-năm công; gần 100 nhân viên đạt chứng chỉ tư cách “giảng viên mô hình”, củng cố năng lực tự nghiên cứu thuật toán. Lấy tốc độ tiêu hao Token làm thước đo độ sâu triển khai AI, thúc đẩy công cụ thông minh từ “dùng được” lên “dễ dùng, dùng thường xuyên”, giúp hiệu suất vận hành và tốc độ phản hồi dịch vụ đạt bước nhảy vọt về chất.

Quản trị dữ liệu được đi sâu, kích hoạt “tài sản số” cho phát triển chất lượng cao. Trong thời đại AI, dữ liệu là yếu tố sản xuất cốt lõi. Hệ thống của Ngân hàng Quang Đại đẩy mạnh xây dựng bộ dữ liệu chất lượng cao, tích hợp dữ liệu có cấu trúc và phi cấu trúc từ bên trong lẫn bên ngoài, thúc đẩy dữ liệu từ “chính xác và dùng được” nâng cấp lên “có thể hiểu, có thể suy luận, có thể thực thi”. Hướng tới công cụ hỏi đáp thông minh “hỏi số” tự nghiên cứu cho tuyến đầu, phủ 6000+ chỉ số, người dùng hoạt động gần 5000 người, giảm mạnh ngưỡng dùng số liệu của các chi nhánh để thao tác; cung cấp dữ liệu cho quyết định vận hành, thẩm định khách hàng (due diligence) và marketing mục tiêu. Nâng cấp năng lực dữ liệu khiến ngân hàng hiểu khách hàng hơn, hiểu thị trường hơn, đồng thời cung cấp “đường dẫn số” chính xác cho đổi mới sản phẩm, tối ưu kiểm soát rủi ro và nâng cấp dịch vụ.

Nâng cấp chức năng để trao năng lực, phát huy “hai bánh” là hệ thống lõi và nghiệp vụ trọng điểm. Một mặt, đẩy toàn diện việc nâng cấp hệ thống nghiệp vụ lõi thế hệ mới và hệ thống giao dịch quầy tổng hợp, củng cố năng lực cạnh tranh ở các lĩnh vực then chốt; mặt khác, tập trung hỗ trợ các nghiệp vụ trọng điểm như phổ cập, chuỗi cung ứng và tín dụng bán lẻ, tăng cường hiệu quả và chất lượng cho toàn bộ quy trình trực tuyến. Kết quả tiêu biểu rõ rệt: tái cấu trúc luồng quy trình tín dụng phổ cập trực tuyến cho doanh nghiệp, thời gian phê duyệt tăng hơn 80%; triển khai hơn 30 dự án kiểu mẫu chuỗi cung ứng; số hóa toàn bộ quy trình thu hồi nợ sau cho vay tín dụng bán lẻ. Khi công nghệ kết hợp sâu với nghiệp vụ, vừa giải quyết điểm đau của quy trình truyền thống, vừa tạo lợi thế cạnh tranh khác biệt, mang lại cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ “nhanh hơn, đơn giản hơn, tối ưu hơn”.

Năm 2025, Ngân hàng Quang Đại duy trì vận hành vững chắc trong bối cảnh chịu áp lực của ngành: tổng tài sản vượt 7,16 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 3%; doanh thu hoạt động đạt 1263,11 tỷ nhân dân tệ (1263.11亿元), thu nhập ròng từ dịch vụ tăng 6,2% so với cùng kỳ, đảo ngược xu hướng giảm trong những năm gần đây; tỷ lệ chi phí/thu nhập được tối ưu về 29,13%, hiệu quả kiểm soát chi phí rõ rệt. Phía sau bảng thành tích này chính là kết quả của sự cộng hưởng đồng tần và nỗ lực phối hợp giữa chuyển đổi bán lẻ và trao năng lực bằng công nghệ: quản lý tài sản kéo tăng thu nhập ròng từ dịch vụ; đầu tư công nghệ tối ưu hóa chi phí và nâng hiệu quả; kiểm soát rủi ro tạo vững điểm chặn cuối cùng; nâng cấp dịch vụ kết tụ sự gắn bó của khách hàng.

Hướng tới năm 2026, lộ trình chiến lược của Ngân hàng Quang Đại ngày càng rõ ràng: lấy “làm vững và tối ưu bán lẻ” làm trọng tâm, tập trung sâu vào “đường đua chính” quản lý tài sản, củng cố năng lực chất lượng tài sản và dịch vụ; lấy “trao năng lực sâu bằng công nghệ” làm động cơ, tiếp tục tăng cường xây dựng điện toán hiệu năng, thuật toán, dữ liệu và chức năng, thúc đẩy sự tích hợp sâu giữa tài chính và công nghệ. Hai hướng chiến lược bổ trợ lẫn nhau: bán lẻ cung cấp kịch bản ứng dụng và nền tảng hiện thực hóa giá trị cho công nghệ, còn công nghệ bơm động lực nâng hiệu suất và phát triển đổi mới cho bán lẻ, cùng xây dựng trật tự phát triển mới theo “lấy khách hàng làm trung tâm, công nghệ dẫn dắt, ưu tiên chất lượng”.

Trong giai đoạn then chốt của cuộc chiến chuyển đổi trong ngành ngân hàng, Ngân hàng Quang Đại dùng hội nghị thuyết minh thành tích như một cánh cửa để truyền tải sự kiên định về định lực chiến lược và lộ trình phát triển rõ ràng—không theo đuổi mở rộng quy mô ngắn hạn, mà tập trung vào “nâng cao hiệu quả và chất lượng, rèn luyện năng lực, giá trị dài hạn”. Thông qua củng cố nền móng cho hoạt động bán lẻ và trao năng lực cho tăng hiệu quả bằng công nghệ tài chính, ngân hàng đi ra con đường phát triển chất lượng cao phù hợp với đặc sắc của chính mình. Khi hiệu năng “quản lý tài sản + công nghệ tài chính” do “hai bánh” cùng thúc đẩy tiếp tục được giải phóng, Ngân hàng Quang Đại đang từng bước hướng tới mục tiêu chiến lược “ngân hàng quản lý tài sản đẳng cấp”, cung cấp mẫu thực tiễn có thể tham khảo cho quá trình chuyển đổi của ngành.

Báo cáo tin số lượng lớn, diễn giải chính xác—tất cả có trên ứng dụng Sina Finance App