Trực tiếp cuộc họp báo cáo kết quả kinh doanh | Quản lý chênh lệch lãi suất, phát triển bán lẻ, chất lượng tài sản... Ban lãnh đạo Ngân hàng Phát triển Phố Đông đã trả lời các vấn đề nóng này

Ngày 31 tháng 3, Ban quản lý Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong (SH600000, giá cổ phiếu 10.24 nhân dân tệ, vốn hóa 3411 tỷ nhân dân tệ) đã trả lời các vấn đề nóng như chênh lệch lãi suất thuần (NIM), kế hoạch/việc mở rộng cho vay, chuyển đổi số và thông minh hóa (数智化) trong buổi thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025.

Trước các thách thức như chênh lệch lãi suất trong ngành thu hẹp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong(600000) đã đạt được cải thiện biên độ ở nhiều chỉ tiêu then chốt thông qua tối ưu hóa cơ cấu, thúc đẩy bằng động lực số và quản lý rủi ro tinh gọn.

Vào cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong vượt 10 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 6.55% so với cuối năm trước. Trong 2025 vừa qua, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 1739.64 tỷ nhân dân tệ, tăng 1.88%; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông công ty mẹ là 500.17 tỷ nhân dân tệ, tăng 10.52%, duy trì tăng trưởng hai chữ số liên tiếp trong hai năm.

Quản lý NIM đạt kết quả theo giai đoạn

NIM của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong trong năm 2025 là 1.42%, đi ngang so với năm 2024. Tổng giám đốc ngân hàng, ông Tạ Vĩ (谢伟), cho biết tại buổi thuyết minh kết quả rằng ngân hàng đã bắt kịp mức NIM của ngành, đồng thời đạt mức tăng biên nhỉnh hơn ngành nhờ việc liên tục tối ưu hóa cơ cấu ngành, cơ cấu theo khu vực, cơ cấu khách hàng và cơ cấu sản phẩm. Bằng quản lý chủ động tài sản - nợ phải trả, ngân hàng đã thiết lập một hệ thống quản lý NIM từ trên xuống.

Ở phía tài sản, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong thực hiện các chiến lược nâng cao chất lượng và hiệu quả, điều chỉnh tối ưu linh hoạt; tăng cường hỗ trợ hoạt động và bảo đảm nguồn lực cho các “đường đua” trọng điểm, khu vực trọng điểm, ngành trọng điểm và sản phẩm trọng điểm; giảm bớt các tài sản kém hiệu quả như tín phiếu; nâng tỷ trọng tài sản tạo lợi nhuận trung - cao; qua đó nâng mức sinh lời tổng thể của tài sản.

Ở phía nợ phải trả, ngân hàng kiên trì nguyên tắc “tiền gửi có ở đâu, có nền ở đó” (存款立行), quản lý tinh tế, thúc đẩy tình hình nợ phải trả tổng thể thể hiện “lượng tăng, giá giảm, chất tăng” theo hướng tích cực.

Đồng thời, trong quản lý toàn bảng tài sản - nợ phải trả (全表管理), ngân hàng tiếp tục tối ưu cơ chế và mô hình thể chế, nâng cao hiệu quả quản lý vốn.

Ông Tạ Vĩ thừa nhận: “Mặc dù trong năm 2025, quản lý NIM đã đạt được một số kết quả theo giai đoạn, nhưng nói một cách khách quan thì so với các đối thủ dẫn đầu, giá trị tuyệt đối NIM của chúng tôi vẫn ở mức tương đối không được lý tưởng.”

Ông cho biết bước tiếp theo ngân hàng sẽ triển khai nhiều biện pháp đồng thời, nỗ lực đạt kết quả NIM tốt hơn. Thứ nhất, tập trung vào giá trị chiến lược, thúc đẩy tối ưu sâu cơ cấu tài sản - nợ phải trả; Thứ hai, dựa vào các “phương tiện” số và thông minh hóa, thúc đẩy phát triển sâu bốn (năm) “đường đua” lớn; Thứ ba, tăng cường cân bằng giữa lượng và giá, nâng năng lực định giá tinh gọn; Thứ tư, củng cố chất lượng nợ phải trả, xây dựng hệ sinh thái kết toán tích hợp giữa doanh nghiệp, bán lẻ và tổ chức tài chính (đối tác/đồng nghiệp), mở rộng các nguồn nợ chi phí thấp, tính ổn định cao.

Quy mô quản lý tài sản cá nhân đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ

“Trong bối cảnh 2024 đi vào trạng thái ổn định, năm 2025 mảng bán lẻ của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong đã có sự phát triển liên tục theo chiều hướng tích cực.” Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong, ông Trương Kiện (张健), cho biết tại buổi thuyết minh kết quả.

Theo giới thiệu, vào năm 2025, quy mô quản lý tài sản cá nhân của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong (bao gồm giá trị vốn hóa) đạt 4.66 nghìn tỷ nhân dân tệ, mức tăng trong năm là 20%; tiền gửi tiết kiệm đạt 1.71 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 10%.

Trong những năm gần đây, toàn ngành cho vay bán lẻ nhìn chung chịu áp lực. Khi trao đổi về chủ đề này, ông Trương Kiện đã đưa ra các số liệu liên quan của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong: năm 2025, cho vay bán lẻ của ngân hàng (không bao gồm cho vay cho mục đích kinh doanh) tăng 450 tỷ nhân dân tệ, tương ứng tăng 3.05%; mức tăng và tỷ lệ tăng đứng ở nhóm dẫn đầu trong các ngân hàng cổ phần. Trong đó, tổng cho vay mua nhà (按揭) và tiêu dùng tăng 282 tỷ nhân dân tệ.

Ông Trương Kiện cho biết: năm 2026, bán lẻ của ngân hàng vẫn sẽ đối mặt với một số áp lực, nhưng cũng tồn tại cơ hội. Ngân hàng sẽ tập trung xây dựng năm “tấm danh thiếp” lớn gồm: đại tài chính doanh nghiệp (大财资), đại dịch vụ (大服务), đại tiêu dùng (大消费), đại hệ sinh thái (大生态) và “tác nhân thông minh” (智能体).

Tỷ lệ nợ xấu là mức thấp nhất trong gần 11 năm

Vào cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong là 1.26%, giảm 0.10 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức thấp nhất trong vòng gần 11 năm; năng lực bù đắp rủi ro tiếp tục được nâng cao. Tỷ lệ dự phòng bao phủ nợ xấu đạt 200.72%, tăng 13.76 điểm phần trăm so với cuối năm trước, mức tốt nhất trong vòng gần 10 năm.

Phó tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong, ông Thôi Bỉnh Văn (崔炳文), tại buổi thuyết minh kết quả đã làm rõ một số biện pháp đứng sau việc cải thiện chất lượng tài sản của ngân hàng.

Một là công tác sàng lọc/tiếp cận khách hàng, tức cơ chế “danh sách trắng” (white list). Tổng hạn mức tín dụng được phê duyệt kể từ khi toàn ngân hàng triển khai cơ chế này năm ngoái khoảng 9500 tỷ nhân dân tệ; gần đây ngân hàng đã tiếp tục hoàn thiện thêm cơ chế danh sách trắng.

Hai là xây dựng hệ thống giám sát rủi ro. Ở cấp tổng bộ, ngân hàng thiết lập hệ thống giám sát rủi ro cấp doanh nghiệp; đồng thời ở từng “đường đua” và từng bộ phận kinh doanh chính cũng thiết lập hệ thống giám sát rủi ro cấp bộ phận. Hai hệ thống phối hợp với nhau, chia sẻ thông tin.

Ba là kiến trúc quản lý mô hình. Trong kỷ nguyên số hóa, hoạt động ngân hàng trực tuyến và mảng phổ cập (普惠) phát triển mạnh. Vì vậy cần có một mô hình chính xác và kiến trúc quản lý mô hình để kiểm soát rủi ro.

Bốn là cơ chế kết hợp “điều chỉnh tốc độ” (调速) và các biện pháp phù hợp. Trước đây, tín dụng bán lẻ—đặc biệt là nghiệp vụ thế chấp nhà ở—là “trụ cột” (业务的压舱石) của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong. Nhưng trong vài năm gần đây, dưới tác động của nhiều yếu tố, áp lực trả nợ của một số khách hàng tăng lên. Đối với các khách hàng tạm thời mất khả năng trả (失能) nhưng không mất uy tín (不失信), cần hỗ trợ họ vượt qua chu kỳ kinh tế. Hiện tại, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải Pudong trong nội bộ thiết lập cơ chế hòa giải điều chỉnh ở bốn cấp (四级调解机制).

（Thực tập sinh Trình Tuyết Băng (程雪冰) cũng có đóng góp cho bài viết này）

Nguồn ảnh bìa: Nhật báo Kinh tế hằng ngày (每日经济新闻)

（Biên tập: Thao Ngôn Ngôn HA008）

     【Miễn trừ trách nhiệm】Bài viết này chỉ thể hiện quan điểm của chính tác giả và không liên quan đến Hexun. Trang web của Hexun giữ lập trường trung lập đối với các tuyên bố, quan điểm và phán đoán trong bài viết; không đưa ra bất kỳ bảo đảm minh thị hay ngụ ý nào về độ chính xác, độ tin cậy hoặc tính đầy đủ của nội dung. Mời độc giả chỉ để tham khảo và tự chịu toàn bộ trách nhiệm. Email：news_center@staff.hexun.com