Lợi nhuận tăng trên 10%, điểm ngoặt hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Phát triển Phố Đông đã đến năm 2025

Xuất bản|Cổng thông tin Trung Việt

Phê duyệt|Lý Tiểu Yến

Ngày 31 tháng 3, Hội nghị thuyết minh kết quả kinh doanh năm 2025 của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (Pudong Development Bank) đã diễn ra đúng kế hoạch. Là ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô tài sản lần đầu vượt mốc 10 nghìn tỷ, ngân hàng này, với một “bảng thành tích: quy mô tăng vọt, doanh thu trở lại đúng quỹ đạo, lợi nhuận tăng đôi, chất lượng được tối ưu”, đã thể hiện sự vững vàng bền bỉ vượt chu kỳ và động lực bùng nổ của quá trình chuyển đổi số thông minh. Tại hội nghị, Chủ tịch Trương Vị Trung, Giám đốc điều hành Tạ Vỹ cùng các lãnh đạo đã có phần phân tích sâu xoay quanh các chủ đề trọng tâm như xây dựng hệ thống công nghệ “toàn giác, toàn viên, toàn chuỗi”, quản lý chênh lệch lãi suất (NIM), nâng chất hoạt động kinh doanh, bố trí chiến lược… Qua đó phác họa lộ trình rõ ràng để Ngân hàng Phát triển Thượng Hải tái tạo năng lực cạnh tranh cốt lõi bằng chuyển đổi số thông minh, tiến bước phát triển chất lượng cao.

Năm 2025, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã nộp một bản báo cáo nổi bật vừa có “lượng” vừa có “chất”, nhiều chỉ tiêu cốt lõi đạt các đột phá mang tính lịch sử, hoàn toàn đảo ngược đà sụt giảm doanh thu liên tục trước đó, và động năng phát triển gia tăng rõ rệt.

Quy mô lại leo lên đỉnh mới. Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đạt 100817.46 tỷ NDT, lần đầu vượt ngưỡng 10 nghìn tỷ, tăng 6.55% so với năm trước, tốc độ tăng thuộc mức cao trong những năm gần đây . Dư nợ cho vay và tiền gửi đồng thời bước vào “thời đại 5 nghìn tỷ”: tổng dư nợ cho vay bằng nội tệ và ngoại tệ đạt 57039.73 tỷ NDT, tăng 5.80%; tổng tiền gửi bằng nội tệ và ngoại tệ đạt 55824.35 tỷ NDT, tăng 8.48%, tốc độ tăng tiền gửi nhanh hơn đáng kể so với cho vay, tạo nền tảng vốn ổn định vững chắc cho mở rộng kinh doanh.

Hiệu quả lợi nhuận ổn định rồi hồi phục. Cả năm đạt doanh thu hoạt động 1739.64 tỷ NDT, tăng 1.88%, chấm dứt tình trạng tăng trưởng âm liên tiếp 4 năm giai đoạn 2021-2024, quay trở lại quỹ đạo tăng trưởng dương . Lợi nhuận ròng phân bổ cho cổ đông mẹ vượt mốc 500 tỷ NDT, đạt 500.17 tỷ NDT, tăng 10.52%, duy trì mức tăng trưởng hai chữ số trong hai năm liên tiếp . Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu bình quân gia quyền (ROE) đạt 6.76%, tăng 0.48 điểm phần trăm so với năm trước, năng lực sinh lời được khôi phục vững bước.

Kiểm soát chi phí đạt hiệu quả rõ rệt. Trước thách thức áp lực lợi nhuận của ngành, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải kiên trì “giảm biên chế kiểm soát chi phí, nâng chất tăng hiệu quả”, tỷ lệ chi phí/thu nhập giảm xuống 28.50%, giảm 0.66 điểm phần trăm so với năm trước, nằm ở mức ưu việt trong ngành . Chi phí hoạt động và quản lý đạt 495.82 tỷ NDT, giảm 0.43% so với cùng kỳ; chi phí nhân viên đạt 279.46 tỷ NDT, giảm 1%, hiệu suất trên mỗi nhân sự tiếp tục được nâng cao . Đồng thời, tiền lương của lãnh đạo gắn với hiệu quả kinh doanh, tiền lương của cán bộ quản lý chủ chốt đạt 900 triệu NDT, giảm 400 triệu NDT so với cùng kỳ, gửi đi định hướng thực dụng “ngày khó khăn hơn, cùng thúc đẩy phát triển”.

Chuyển đổi số thông minh là mạch chính xuyên suốt năm 2025 của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải. Trong báo cáo thường niên, từ khóa “số thông minh” được nhắc đến 107 lần, cho thấy tầm cao chiến lược. Chủ tịch Trương Vị Trung đã nhấn mạnh rõ ràng rằng cần xây dựng hệ thống công nghệ “toàn giác, toàn viên, toàn chuỗi”, để thuộc tính công nghệ trở thành nhãn hiệu nổi bật nhất của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải; dùng tư duy bản địa AI để tái cấu trúc toàn bộ quy trình dịch vụ tài chính.

Trao quyền cho mọi nhân viên, kích hoạt nội lực tổ chức. Ngân hàng Phát triển Thượng Hải dùng các công cụ số thông minh để “trao trí tuệ và nâng hiệu quả” cho toàn bộ nhân viên, 6000 nhân sự công nghệ kết hợp sâu với các nhóm nghiệp vụ, đội ngũ nhân lực đa năng tiếp tục được mở rộng . Thông qua hệ thống bao phủ toàn diện như văn phòng AI, tiếp thị thông minh, kiểm soát rủi ro số, phá vỡ rào cản giữa các bộ phận và ranh giới năng lực, để mỗi nhân viên đều trở thành người tham gia và người thúc đẩy quá trình chuyển đổi số thông minh, hiện thực hóa hệ sinh thái tổ chức mới với “ai cũng hiểu công nghệ, việc việc đều có thể thông minh”.

Toàn giác thấu hiểu, phục vụ khách hàng chính xác theo nhóm. Dựa trên công nghệ dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo, xây dựng góc nhìn toàn cảnh khách hàng 360 độ, đạt hình dung chính xác và dự đoán động về trạng thái, mức tín dụng và rủi ro của khách hàng . Dù là dữ liệu hoạt động của doanh nghiệp khối đối công, quan hệ chuỗi cung ứng, hay thói quen tiêu dùng và phân bổ tài sản của khách hàng bán lẻ, đều có thể thực hiện dịch vụ kiểu “tưới nhỏ giọt chính xác” thông qua phân tích toàn giác. Năm sản phẩm siêu số được triển khai và mang lại hiệu quả: hạn mức tín dụng của Thượng Phất Tín (Pu Shandai) vượt 2000 tỷ NDT, phục vụ 94 vạn khách hàng; Pu Keda (浦科贷) hỗ trợ 5900 doanh nghiệp công nghệ, quy mô tài trợ vượt 1400 tỷ NDT; Pu Liantong (浦链通) giải ngân 1353.24 tỷ NDT, tăng bùng 244% so với cùng kỳ.

Kết nối toàn chuỗi, tái định hình mối quan hệ mới giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Chuyển đổi số thông minh xuyên thấu hoạt động nghiệp vụ từ tiền tuyến, hậu trường đến bộ phận hỗ trợ phía sau, nối liền các điểm dừng của toàn bộ quy trình từ nhận diện nhu cầu khách hàng, thiết kế sản phẩm, phê duyệt kiểm soát rủi ro đến quản lý sau cho vay, hiện thực “ngân hàng hiểu khách hàng, khách hàng làm việc dễ dàng” . Một mặt, hệ thống kiểm soát rủi ro thông minh giúp nhận diện rủi ro sớm, cảnh báo sớm và xử lý sớm; tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 1.26%, mức thấp nhất trong gần 11 năm, tỷ lệ bao phủ dự phòng vượt 200%, năng lực chống chịu rủi ro được tăng cường mạnh mẽ ; mặt khác, vận hành trực tuyến toàn chuỗi giúp việc xử lý nghiệp vụ của khách hàng trôi chảy và hiệu quả hơn, trải nghiệm dịch vụ chuyển từ “giao dịch theo chức năng” sang “dịch vụ theo thông tin”.

Đầu tư “nặng đô” hỗ trợ bước đột phá của số thông minh. Trong ba năm qua, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã tích lũy đầu tư công nghệ đạt 217 tỷ NDT và tăng dần theo từng năm, xây dựng cụm tính toán hiệu năng cao ngàn card, hoàn tất triển khai bản địa hóa 30 mô hình dữ liệu lớn, cơ sở tri thức doanh nghiệp đạt quy mô 10 ức cấp . Thành quả số thông minh nhiều lần được công nhận, các công nghệ liên quan giành giải Nhất, Nhì, Ba trong Giải thưởng phát triển công nghệ tài chính của Ngân hàng Trung ương (央行), trở thành hình mẫu trong lĩnh vực công nghệ tài chính.

Trong bối cảnh chênh lệch lãi suất ròng của ngành ngân hàng tiếp tục bị thu hẹp, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải chủ động hành động, quản lý tinh vi, đạt được chênh lệch lãi suất ổn định rồi hồi phục; phần thể hiện biên vượt trội so với ngành, cho thấy sức bền kinh doanh mạnh mẽ.

Tính đến cuối năm 2025, chênh lệch lãi suất ròng (NIM) của Ngân hàng Phát triển Thượng Hải là 1.42%, giữ nguyên so với cuối năm 2024; trong xu hướng đi xuống phổ biến của ngành đã đạt được “ổn định trong nghịch thế”. Giám đốc điều hành Tạ Vỹ thẳng thắn cho biết, dù vẫn còn khoảng cách so với các đối thủ dẫn đầu, nhưng hiệu quả theo giai đoạn rất rõ rệt; lợi ích cốt lõi đến từ việc phối hợp phát lực ở ba chiều “tài sản, nợ phải trả, toàn bảng (toàn bộ báo cáo)”.

Tối ưu chất lượng ở đầu tài sản, tăng hiệu quả. Loại bỏ việc mở rộng thô theo quy mô, tập trung điều chỉnh linh hoạt cơ cấu theo “năm đường đua lớn”, giảm các tài sản kém hiệu quả như tín phiếu, tăng tỷ trọng tài sản sinh lãi trung-cao. Nguồn lực tín dụng được phân bổ chính xác tới các khu vực trọng điểm, ngành chiến lược và khách hàng chất lượng; năm 2025, quy mô cho vay ưu đãi hai tăng đạt 5239.91 tỷ NDT, mức tăng thêm lập kỷ lục cao nhất trong 4 năm, số lượng khách hàng vượt 50 vạn, phục vụ kinh tế thực đạt “cả hiệu quả và chất lượng” song tăng.

Đầu nợ phải trả: quy mô và giá cả cùng tối ưu. Kiên trì “lấy tiền gửi làm nền tảng hoạt động”, xây dựng hệ sinh thái kết toán tích hợp cho khối đối công, bán lẻ và liên ngân hàng, thúc đẩy sâu mô hình “kết toán+, tình huống+, giao dịch+”, tỷ trọng tiền gửi chi phí thấp tiếp tục tăng lên. Cả năm, tỷ lệ trả lãi tiền gửi giảm 38 điểm cơ bản xuống 1.59%, tỷ lệ trả lãi cho nợ phải trả giảm 46 điểm cơ bản; nhờ chi phí đi xuống hiệu quả đã bù đắp áp lực lợi tức tài sản . Đồng thời, linh hoạt sử dụng các công cụ như phát hành trái phiếu, nợ liên ngân hàng… để đa dạng hóa nguồn nợ phải trả, ổn định đường cong chi phí.

Quản lý toàn bảng nâng hiệu năng. Tối ưu cơ chế quản lý tài sản và nợ phải trả, tăng cường dự phán thị trường và vận hành nguồn vốn, nắm bắt chính xác các “cửa sổ” giao dịch, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Thông qua vận hành tinh vi với cân bằng “lượng và giá”, khớp kỳ hạn, và đối trọng rủi ro, đạt “cân bằng động giữa quy mô, hiệu quả và rủi ro”, đồng thời tạo bảo đảm thể chế vững chắc để chênh lệch lãi suất ổn định.

Ngoài những thành tích nổi bật, Ngân hàng Phát triển Thượng Hải cũng nhận thức rõ các thách thức trong quá trình phát triển. Thu nhập ròng ngoài lãi (non-interest net income) đạt 534.81 tỷ NDT, giảm 4.55% so với cùng kỳ; trong đó lợi nhuận đầu tư giảm 33.45%, cơ cấu thu nhập vẫn cần tối ưu ; tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng phân bổ cho cổ đông mẹ chậm lại so với mức 23.31% của năm 2024, tính bền vững của tăng trưởng lợi nhuận vẫn cần được củng cố ; tổng số nhân viên giảm 789 người so với năm trước, việc giảm nhân sự và tăng hiệu quả cần cân bằng tốt giữa tối ưu nhân lực và mở rộng phát triển nghiệp vụ.

Về vấn đề này, ban lãnh đạo xác định phương hướng bước tiếp theo: tiếp tục đi sâu chiến lược số thông minh, lấy xây dựng “ba điểm vượt” (三超) làm nền tảng, thúc đẩy quản trị theo chiều sâu đối với năm đường đua lớn; tăng cường quản lý chủ động tài sản và nợ phải trả, dùng nhiều biện pháp đồng thời để tối ưu chênh lệch lãi suất; củng cố chất lượng nợ phải trả, mở rộng nguồn vốn ổn định chi phí thấp; đẩy nhanh đổi mới mảng dịch vụ trung gian, thúc đẩy phát triển cân bằng cơ cấu thu nhập.

Từ việc vượt mốc 10 nghìn tỷ về quy mô đến doanh thu quay trở lại đúng hướng, lợi nhuận tăng đôi; từ khi hệ thống số thông minh hình thành đến chênh lệch lãi suất ổn định, chất lượng cải thiện, trong năm 2025 Ngân hàng Phát triển Thượng Hải đã lấy “sự ổn định” làm nền tảng, lấy “tiến lên” làm yêu cầu; trên đường đua phát triển chất lượng cao, chạy ra “tốc độ Phát triển Thượng Hải”. Hướng tới tương lai, khi hệ thống công nghệ “toàn giác, toàn viên, toàn chuỗi” được triển khai toàn diện, lợi ích từ chuyển đổi số thông minh sẽ tiếp tục được giải phóng; Ngân hàng Phát triển Thượng Hải được kỳ vọng sẽ tiếp tục củng cố lợi thế cạnh tranh, và trong hành trình phục vụ kinh tế thực, thực hành việc vì lợi ích của người dân trong lĩnh vực tài chính, sẽ viết nên những chương mới rực rỡ hơn.