Các lĩnh vực thường bị bỏ qua trong Fintech: 19 góc nhìn từ các chuyên gia

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa đọc

Khi đi sâu vào lĩnh vực fintech, ta thấy một bức tranh đầy tiềm năng đổi mới, nhưng một số khía cạnh quan trọng thường bị bỏ qua. Bài viết này làm rõ những mảng còn bị xem nhẹ, cung cấp các góc nhìn có giá trị từ những chuyên gia dày dạn kinh nghiệm đang định hình tương lai của tài chính. Hãy hiểu sâu hơn về cách những xu hướng mới nổi này đang sẵn sàng chuyển đổi hệ sinh thái tài chính.

*   Tài chính hành vi cho giảm nợ
*   Hiện đại hóa quản lý chi phí
*   Tích hợp phân tích blockchain nâng cao
*   Phát triển giải pháp cho người chưa có tài khoản ngân hàng
*   Xử lý quản lý tài chính dịch vụ theo gói thuê bao
*   Áp dụng chấm điểm tín dụng thay thế
*   Tăng cường an ninh mạng và giáo dục người dùng
*   Mở rộng ngân hàng số ở các khu vực còn thiếu dịch vụ
*   Ưu tiên phòng chống gian lận
*   Thúc đẩy các nền tảng chăm sóc sức khỏe tài chính
*   Tận dụng các giải pháp thanh toán cho hoạt động vì môi trường
*   Đơn giản hóa các dịch vụ tài chính ngách
*   Tập trung vào bảo hiểm vi mô cho rủi ro hằng ngày
*   Tự động hóa hoạt động nội bộ
*   Cho phép sở hữu phân đoạn liền mạch
*   Cải thiện sức khỏe tài chính hằng ngày
*   Kết hợp blockchain và tài chính nhúng
*   Triển khai bảng lương theo thời gian thực
*   Đổi mới tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Tài chính hành vi cho giảm nợ

Tài chính hành vi cho giảm nợ là một mảng fintech xứng đáng được chú ý nhiều hơn. Các công cụ trả nợ tồn tại, nhưng rất ít công cụ thực sự tận dụng các chiến lược dựa trên tâm lý như cơ chế trò chơi hóa (gamification), trách nhiệm giải trình theo cộng đồng và tâm lý tránh tổn thất (loss aversion) để giữ động lực cho người dùng. Hãy hình dung một ứng dụng biến việc trả hết nợ thành một thử thách, mang lại phần thưởng thực sự cho thành tựu, hoặc liên kết người dùng với các nhóm bạn đồng hành mang tính hỗ trợ. Những “cú hích” hành vi này có thể khiến việc bám sát kế hoạch trả nợ trở nên nhẹ nhàng hơn, giống như một thành tựu hơn là một gánh nặng. Bằng cách tích hợp tâm lý tài chính vào quản lý nợ, các công ty fintech có thể thay đổi cách mọi người tiếp cận và vượt qua các nghĩa vụ tài chính của mình.

Jeffrey Zhou, CEO & Founder, Fig Loans

Hiện đại hóa quản lý chi phí

Một mảng thường bị bỏ qua trong fintech là quản lý chi phí, dù vai trò then chốt của nó đối với tối ưu dòng tiền, phòng chống gian lận và minh bạch tài chính cho doanh nghiệp. Nhiều công ty vẫn dựa vào quy trình thủ công, bảng tính, hoặc hệ thống cũ kỹ, dẫn đến sự kém hiệu quả, sai sót và rủi ro tuân thủ.

Các giải pháp quản lý chi phí hiện đại khai thác AI, tự động hóa và phân tích dữ liệu theo thời gian thực để tối ưu hóa quy trình phê duyệt, phát hiện bất thường và tích hợp liền mạch với các nền tảng kế toán. Thẻ ảo, đối chiếu tự động hóa đơn, và các phân tích chi tiêu dựa trên AI đang thay đổi cách doanh nghiệp kiểm soát chi phí, nhưng nhiều tổ chức vẫn chưa áp dụng đầy đủ những đổi mới này.

Khi làm việc từ xa gia tăng, các đội nhóm phân tán và các giao dịch toàn cầu trở nên phổ biến, những công cụ quản lý chi phí thông minh hơn đang trở thành điều thiết yếu để có tầm nhìn tài chính và hiệu quả vận hành. Các doanh nghiệp đón nhận các giải pháp này sẽ có lợi thế cạnh tranh về kiểm soát chi phí, tuân thủ và ra quyết định, khiến đây là một mảng fintech xứng đáng được chú ý nhiều hơn.

Sergiy Fitsak, Managing Director, Fintech Expert, Softjourn

Tích hợp phân tích blockchain nâng cao

Trong quá trình làm việc với nhiều công ty tiền mã hóa khác nhau, tôi đã gặp rất nhiều startup chưa nhận ra tầm quan trọng của việc tích hợp phân tích blockchain nâng cao để theo dõi giao dịch và đánh giá rủi ro. Thông thường, các giải pháp fintech tập trung vào tối ưu hóa xử lý thanh toán và trải nghiệm ngân hàng số. Khả năng dữ liệu blockchain được sử dụng để phát hiện các mẫu hình tội phạm tài chính phức tạp thường bị đánh giá thấp và ít được khai thác bởi các startup tập trung vào các khía cạnh khác của doanh nghiệp. Khi tài sản số và các nền tảng tài chính phi tập trung (decentralized finance) trở nên phổ biến hơn, tội phạm liên tục tìm ra cách mới để khai thác các công nghệ này.

Bằng cách tận dụng phân tích blockchain cùng với các hệ thống AML truyền thống, các tổ chức có thể có cái nhìn chi tiết về dữ liệu giao dịch, nhận diện các mẫu ẩn có dấu hiệu gian lận hoặc rửa tiền, và phản ứng chủ động. Cách tiếp cận này không chỉ cải thiện độ chính xác và tính kịp thời của báo cáo giao dịch đáng ngờ mà còn củng cố mức độ tuân thủ quy định tổng thể. Với sự gia tăng trọng tâm quản lý đối với giao dịch số—từ FINTRAC tại Canada đến các khuôn khổ toàn cầu như FATF—điều quan trọng là các tổ chức cần đầu tư thêm vào việc tích hợp các công cụ phân tích nâng cao này vào chương trình tuân thủ của mình.

Mohit Gogna, Principal Consultant, Platino Consulting

Phát triển giải pháp cho người chưa có tài khoản ngân hàng

Một mảng fintech thường bị bỏ qua hoặc bị đánh giá thấp là việc phát triển giải pháp cho nhóm người chưa có tài khoản ngân hàng (unbanked), đặc biệt là những người không có địa chỉ cố định hoặc không có tài liệu chứng minh truyền thống. Trong khi nhiều công ty fintech tập trung phục vụ các khách hàng hiện hữu bằng những sản phẩm tiện lợi hoặc đổi mới hơn, thì vẫn có một cơ hội lớn để đáp ứng nhu cầu của khoảng 1,4 tỷ người trưởng thành trên toàn cầu thiếu quyền tiếp cận dịch vụ tài chính chính thức.

Tầm quan trọng của mảng này không thể bị xem nhẹ. Không có tài khoản ngân hàng, cá nhân phải đối mặt với nhiều rào cản đối với việc tham gia kinh tế và hòa nhập xã hội. Họ gặp khó khăn trong việc nhận thanh toán cho công việc, lấy hợp đồng điện thoại, hoặc tiếp cận các dịch vụ thiết yếu khác đòi hỏi tài khoản ngân hàng. Sự loại trừ tài chính này duy trì các vòng luẩn quẩn của nghèo đói và kìm hãm tăng trưởng kinh tế ở các cộng đồng còn thiếu dịch vụ.

Sự do dự trong việc tập trung vào thị trường này là điều có thể hiểu được từ góc độ kinh doanh, vì có thể chưa tạo ra lợi nhuận ngay lập tức. Tuy nhiên, tiềm năng dài hạn cho cả tác động xã hội lẫn tăng trưởng thị trường là rất lớn. Hỗ trợ từ chính phủ và các quan hệ đối tác công-tư có thể đóng vai trò then chốt trong việc tạo động lực để các công ty fintech phát triển giải pháp cho nhóm dân cư còn thiếu dịch vụ này.

Một ví dụ hứa hẹn về tiến bộ trong mảng này là sáng kiến của Barclays và các ngân hàng khác tại Mỹ nhằm cho phép những người không có địa chỉ cố định mở tài khoản ngân hàng. Cách tiếp cận này cho thấy các tổ chức tài chính có thể điều chỉnh chính sách và tận dụng công nghệ để trở nên bao trùm hơn. Bằng cách kết hợp thay đổi chính sách như vậy với các giải pháp fintech đổi mới, chúng ta có thể chứng kiến những bước tiến đáng kể về tài chính toàn diện.

Các công ty fintech có tiềm năng cách mạng hóa việc tiếp cận dịch vụ tài chính cho người chưa có tài khoản ngân hàng thông qua ngân hàng di động, chấm điểm tín dụng thay thế và các giải pháp nhận dạng số. Bằng cách tập trung vào mảng thường bị bỏ qua này, ngành fintech không chỉ có thể khai thác một thị trường rộng lớn chưa được khai phá mà còn góp phần đáng kể vào phát triển kinh tế toàn cầu và bình đẳng xã hội.

Jack Maddock, Product Manager, Rho

Xử lý quản lý tài chính dịch vụ theo gói thuê bao

Hầu hết các công ty fintech ưu tiên thanh toán, cho vay và đầu tư, nhưng quản lý tài chính theo gói thuê bao—giúp người dùng theo dõi, tối ưu và đàm phán các chi phí định kỳ—vẫn còn phần lớn chưa được khai thác. Khi tình trạng “đuối thuê bao” (subscription fatigue) gia tăng, nhiều người mất dấu mình đang trả tiền cho những gì, dẫn đến các khoản phí không cần thiết.

Một giải pháp fintech thông minh có thể tự động phát hiện các gói thuê bao không được sử dụng, đề xuất hạ gói hoặc thậm chí đàm phán mức giá tốt hơn thay mặt người dùng. Những phân tích cá nhân hóa về thói quen chi tiêu có thể giúp người tiêu dùng đưa ra các quyết định tài chính có chủ đích hơn.

Khi các dịch vụ dựa trên thuê bao tiếp tục phát triển, các fintech giải quyết vấn đề này có thể giúp người dùng tiết kiệm đáng kể tiền bạc đồng thời đơn giản hóa việc quản lý tài chính.

Gary Hemming, Owner & Finance Director, ABC Finance

Áp dụng chấm điểm tín dụng thay thế

Các mô hình chấm điểm tín dụng truyền thống loại trừ hàng triệu người không có lịch sử vay mượn dày dạn. Nhiều công ty fintech tập trung cải thiện trải nghiệm cho vay nhưng lại dựa vào các phương pháp đánh giá tín dụng lỗi thời tương tự. Chấm điểm tín dụng thay thế—sử dụng lịch sử thanh toán tiền thuê nhà, hóa đơn tiện ích và dữ liệu lịch sử giao dịch số—có tiềm năng giúp dịch vụ tài chính dễ tiếp cận hơn. Điều này sẽ cho phép nhiều cá nhân và doanh nghiệp đủ điều kiện vay tín dụng mà không cần dựa vào các cơ quan tín dụng truyền thống.

Một số startup fintech đã sử dụng AI để phân tích hành vi tài chính thay thế và cung cấp các lựa chọn cho vay bao trùm hơn. Mô hình này đã mang lại lợi ích ở những khu vực có cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống hạn chế. Mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng công bằng có thể giúp doanh nghiệp nhỏ phát triển và cải thiện sự ổn định kinh tế. Nhiều công ty fintech hơn nên khám phá các mô hình dữ liệu thay thế thay vì phụ thuộc vào các hệ thống chấm điểm tín dụng lỗi thời.

Shane McEvoy, MD, Flycast Media

Tăng cường an ninh mạng và giáo dục người dùng

Một mảng thường bị bỏ qua trong fintech là giao điểm giữa an ninh mạng và giáo dục người dùng trong không gian tiền mã hóa. Dù đổi mới thúc đẩy ngành tiến lên, nhiều cá nhân vẫn đánh giá thấp tầm quan trọng của việc bảo vệ tài sản số của mình. Sự xem nhẹ này thường bắt nguồn từ việc thiếu hiểu biết về cách công nghệ blockchain hoạt động và các lỗ hổng liên quan đến nó.

Đối với tôi, mảng này xứng đáng được chú ý nhiều hơn vì bảo vệ crypto không chỉ là chuyện công nghệ—mà còn là trao quyền cho người dùng bằng kiến thức để hình thành thói quen an toàn. Quá thường xuyên, các sự cố vi phạm bảo mật xảy ra không phải vì kỹ thuật hack tiên tiến, mà do sai sót của con người, như quản lý mật khẩu kém hoặc bị lừa bởi các chiêu phishing. Tôi tin rằng nếu ưu tiên giáo dục bảo mật dễ tiếp cận và kết hợp nó với các giải pháp khôi phục mạnh mẽ, chúng ta có thể giảm đáng kể các trường hợp mất mát có thể phòng tránh.

Robbert Bink, Founder, Crypto Recovers

Mở rộng ngân hàng số ở các khu vực còn thiếu dịch vụ

Một mảng fintech mà tôi tin là thường bị bỏ qua là tài chính toàn diện thông qua các giải pháp ngân hàng số dễ tiếp cận ở những khu vực còn thiếu dịch vụ. Sau nhiều năm quan sát cơ hội thị trường và thúc đẩy các chiến lược đổi mới, tôi đã thấy tận mắt những giải pháp này có thể tác động mạnh mẽ đến việc mở khóa tiềm năng chưa được khai phá như thế nào. Thường thì trọng tâm nằm ở các bước tiến công nghệ cao như AI và blockchain, nhưng những điều cơ bản như mang dịch vụ tài chính đáng tin cậy đến những người không có quyền tiếp cận có thể tạo ra thay đổi sâu rộng cho cả cá nhân và doanh nghiệp.

Bằng cách thu hẹp những khoảng cách này, chúng ta không chỉ trao quyền cho cộng đồng mà còn mở ra cánh cửa cho khởi nghiệp vi mô và tăng trưởng kinh tế. Chúng tôi liên tục dùng công nghệ để loại bỏ rào cản, và tôi không thể không nhận ra sự tương đồng. Tính dễ tiếp cận là một thị trường trị giá nhiều tỷ đô la, đang ẩn ngay trước mắt, chờ đợi những bộ óc sắc bén và chiến lược táo bạo để biến nó thành cơ hội. Nếu bạn muốn có đổi mới tạo ra khác biệt, hãy bắt đầu từ đây.

Ace Zhuo, CEO | Sales and Marketing, Tech & Finance Expert, TradingFXVPS

Ưu tiên phòng chống gian lận

Phòng chống gian lận. Các công ty fintech dễ bị gian lận hơn so với các công ty thẻ tín dụng truyền thống; tỷ lệ gian lận xấp xỉ 0,3%. Một phần lớn các vụ gian lận bị báo cáo thiếu, và đa số người dùng thường xuyên lẫn các tổ chức đều đánh giá thấp đáng kể quy mô của vấn đề này. Đồng thời, đây là một vấn đề đặc biệt quan trọng: một nền tảng thanh toán lớn nổi tiếng đã mất 870.000.000 USD kể từ năm 2017 do gian lận trực tuyến. Đây là thiệt hại tài chính và uy tín rất nghiêm trọng. Hiện tại, công ty này đang thu hẹp hoạt động, hạn chế quyền truy cập và đối mặt với nhiều vụ kiện. Đó là lý do vì sao việc cải thiện an ninh mạng và nâng cao nhận thức về gian lận phải là ưu tiên cốt lõi của mọi công ty fintech trong năm 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Thúc đẩy các nền tảng chăm sóc sức khỏe tài chính

Một cơ hội quan trọng nhưng thường bị đánh giá thấp trong fintech là sức mạnh của các nền tảng chăm sóc sức khỏe tài chính. Sau khi làm việc với cả startup và các công ty lớn, tôi đã thấy rõ căng thẳng tài chính làm suy giảm năng suất và tăng trưởng như thế nào. Trong khi các ngành chạy đua đổi mới với tiền mã hóa và đầu tư công nghệ cao, “kẻ thay đổi cuộc chơi” thực sự nằm ở việc cung cấp công cụ giúp cá nhân kiểm soát sức khỏe tài chính của mình. Theo PwC, 64% nhân viên cho biết căng thẳng tài chính ảnh hưởng đến công việc của họ, cho thấy một khoảng trống rất lớn trên thị trường mà fintech có vị trí tốt để lấp đầy.

Từ kinh nghiệm của tôi, hiểu biết tài chính (financial literacy) là nền tảng cho cả thành công cá nhân và nghề nghiệp. Chỉ tự động hóa giao dịch hoặc cung cấp công cụ đầu tư là chưa đủ. Để tạo ra tác động lâu dài, các công ty fintech cần phát triển các giải pháp dạy người dùng cách lập ngân sách, quản lý nợ và tiết kiệm cho tương lai. Lĩnh vực chăm sóc sức khỏe tài chính đang tăng trưởng nhanh chóng với tốc độ tăng trưởng hàng năm dự kiến là 13,8%. Điều này cho thấy rõ nhu cầu đối với các nền tảng tập trung cải thiện thói quen tài chính và sự ổn định dài hạn. Đã đến lúc fintech vượt qua các xu hướng hào nhoáng và giải quyết thẳng nhu cầu quan trọng này.

Jon Morgan, CEO, Business and Finance Expert, Venture Smarter

Tận dụng các giải pháp thanh toán cho hoạt động vì môi trường

Một mảng fintech thường bị bỏ qua là cách các giải pháp thanh toán có thể thúc đẩy hoạt động vì môi trường. Hầu hết các đổi mới fintech tập trung vào sự tiện lợi hoặc khả năng tiếp cận tài chính rộng hơn, nhưng hãy tưởng tượng tận dụng các nền tảng thanh toán để thúc đẩy tiêu dùng có ý thức. Ví dụ, việc tích hợp tùy chọn bù đắp carbon trực tiếp vào giao dịch hoặc cung cấp dữ liệu theo thời gian thực về tác động môi trường của các giao dịch mua có thể ảnh hưởng đáng kể đến hành vi của người dùng. Điều này không chỉ gắn mục tiêu kinh doanh với các thực hành bền vững mà còn tạo dựng mối liên kết mạnh hơn với những khách hàng quan tâm đến môi trường.

Với tư cách là chủ doanh nghiệp SaaS, tôi thấy một thị trường rất lớn và chưa được khai thác ở đây—khách hàng đang chủ động tìm kiếm các thương hiệu làm cho tính bền vững trở nên dễ dàng. Việc lấp đầy khoảng trống này không chỉ hỗ trợ các nỗ lực môi trường toàn cầu mà còn mở khóa sự trung thành dài hạn của khách hàng cho các công ty sẵn sàng đổi mới trong không gian này. Đã đến lúc ngành fintech đào sâu vào các giải pháp có thể định hình một tương lai xanh hơn.

Valentin Radu, CEO & Founder, Blogger, Speaker, Podcaster, Omniconvert

Đơn giản hóa các dịch vụ tài chính ngách

Tôi nghĩ nhiều người bỏ qua các dịch vụ tài chính ngách trong fintech. Hãy nghĩ đến rắc rối khi thanh toán cho việc học ở nước ngoài. Hiện tại, những giao dịch này đang bị cản trở bởi các khoản phí đắt đỏ và những hệ thống khó sử dụng. Tôi đã tự mình thấy điều đó gây bực bội cho các gia đình như thế nào. Một startup fintech tập trung vào mảng này có thể cắt giảm chi phí đáng kể bằng cách đơn giản hóa quy trình. Hãy nghĩ về việc khó khăn ra sao đối với những người mua nhà lần đầu để lấy bảo hiểm cho chủ nhà. Từ khâu chọn chính sách đến khai báo yêu cầu bồi thường, và cả việc tương tác với công nghệ nhà thông minh để có mức giá tùy chỉnh, một giải pháp fintech phù hợp có thể đơn giản hóa mọi thứ. Dù nhỏ, các giải pháp tập trung này cộng lại thành một thị trường ngách rộng lớn chưa được khai phá với nhiều hứa hẹn.

Austin Rulfs, Founder, SME Business Investor, Property & Finance Specialist, Zanda Wealth

Tập trung vào bảo hiểm vi mô cho rủi ro hằng ngày

Bảo hiểm vi mô cho các rủi ro trong đời sống hằng ngày là một mảng fintech xứng đáng được chú ý nhiều hơn. Trong khi hầu hết các giải pháp bảo hiểm tập trung vào các sự kiện lớn như vấn đề sức khỏe hoặc tai nạn ô tô, thì lại có khoảng trống lớn về bảo hiểm cho những gián đoạn nhỏ nhưng có tác động—như mất việc đột ngột, hủy kế hoạch du lịch, hoặc công việc freelance không được thanh toán.

Một mô hình bảo hiểm linh hoạt hơn dựa trên mức sử dụng có thể cung cấp sự bảo vệ mềm dẻo và giá phải chăng, được thiết kế theo lối sống hiện đại và khó đoán. Với đúng đổi mới fintech, mọi người có thể bảo vệ sự ổn định tài chính của mình mà không phải gánh nặng những hợp đồng “một cỡ phù hợp cho tất cả” đắt đỏ.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Tự động hóa hoạt động nội bộ

Một mảng fintech thường bị bỏ qua là việc tự động hóa các hoạt động nội bộ, đặc biệt ở các mảng như HR và quản lý con người. Chúng ta thường bị cuốn vào việc phát triển công nghệ hướng tới khách hàng, nhưng “phép màu” thực sự xảy ra khi chúng ta tập trung cải thiện hiệu quả của các đội ngũ nội bộ.

Từ kinh nghiệm của chúng tôi, việc tự động hóa các quy trình như onboarding nhân viên (tuyển dụng hòa nhập), bảng lương và đánh giá hiệu suất đã mang lại lợi ích rất lớn. Không chỉ là tiết kiệm thời gian; nó còn giảm các sai sót do con người và giúp tạo ra một quy trình làm việc nhất quán, đáng tin cậy hơn. Bằng cách tinh gọn các hoạt động cốt lõi này, chúng tôi đã có thể giải phóng đội ngũ để tập trung vào các nhiệm vụ mang tính chiến lược hơn và tạo trải nghiệm liền mạch hơn cho tất cả những người liên quan.

Theo quan điểm của chúng tôi, tự động hóa nội bộ trong fintech thường bị đánh giá thấp, nhưng nếu làm đúng cách, nó có thể trở thành “bước ngoặt”. Nó tạo nền tảng cho việc mở rộng quy mô và cho phép chúng tôi tập trung vào điều quan trọng nhất: cung cấp các giải pháp chất lượng cao cho khách hàng của mình. Chúng tôi đã thấy tận mắt rằng những thay đổi nhỏ trong quy trình nội bộ có thể tạo ra kết quả lớn, và đó là điều nhiều công ty hơn trong ngành nên chú ý.

Vikrant Bhalodia, Head of Marketing & People Ops, WeblineIndia

Cho phép sở hữu phân đoạn liền mạch

Quyền sở hữu đang thay đổi, nhưng fintech vẫn chưa thích nghi hoàn toàn để đáp ứng nhu cầu. Nhiều người quan tâm đến việc đồng sở hữu tài sản—dù đó là các sưu tầm giá trị cao, bất động sản nghỉ dưỡng hay thậm chí là ngựa—nhưng quy trình hiện tại đã lỗi thời và đầy thách thức về mặt hậu cần. Sở hữu phân đoạn (fractional ownership) đáng lẽ phải dễ như mua hàng kỹ thuật số, nhưng đa số nền tảng vẫn dựa vào các hợp đồng phức tạp và thỏa thuận thanh toán thủ công.

Hãy tưởng tượng một nền tảng fintech được thiết kế để xử lý đồng sở hữu theo nhóm từ đầu đến cuối. Nền tảng đó có thể tự động chia nhỏ các khoản thanh toán, xử lý các thỏa thuận pháp lý và cung cấp một cấu trúc rõ ràng cho việc mua và bán các tài sản dùng chung. Hiện tại, loại hệ thống này gần như không tồn tại ngoài các nền tảng đầu tư ngách. Nếu các công ty fintech làm cho sở hữu phân đoạn trở nên liền mạch, nó có thể định nghĩa lại cách mọi người mua và sử dụng các tài sản đắt tiền. Nhiều người hơn sẽ có quyền tiếp cận những thứ mà họ không thể tự mua một mình, và các doanh nghiệp sẽ thấy các thị trường mới mở ra gần như ngay lập tức.

Linzi Oliver, Commercial Marketing Manager, HorseClicks

Cải thiện sức khỏe tài chính hằng ngày

Theo kinh nghiệm của tôi, nhiều người cho rằng fintech chỉ xoay quanh các giao dịch tốc độ cao hoặc các nền tảng đầu tư phức tạp, nhưng thứ thực sự tạo khác biệt là sức khỏe tài chính hằng ngày của các chủ doanh nghiệp và cá nhân đang quản lý ngân sách eo hẹp. Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, tôi đã thấy tận mắt việc khó khăn thế nào để nắm bắt dòng tiền, thuế và tiết kiệm. Tuy nhiên, có rất ít giải pháp fintech tập trung vào việc hướng dẫn người dùng vượt qua những thách thức tài chính cá nhân lẫn doanh nghiệp thường gây quá tải này.

Tôi tin rằng các công cụ này xứng đáng được chú ý nhiều hơn vì chúng trao quyền cho cá nhân đưa ra các quyết định thông minh hơn và được cân nhắc kỹ lưỡng hơn với tiền của mình. Chúng không chỉ nhằm cung cấp truy cập nhanh vào vốn; chúng còn hướng tới việc xây dựng sự ổn định tài chính dài hạn. Ví dụ, việc tích hợp các công cụ lập ngân sách, tiết kiệm và dự báo tài chính theo cách có cảm giác cá nhân và phù hợp có thể giúp người dùng tránh các cạm bẫy phổ biến như bỏ lỡ thanh toán hoặc quản lý dòng tiền kém hiệu quả.

Reilly James Renwick, Chief Marketing Officer, Pragmatic Mortgage Lending

Kết hợp blockchain và tài chính nhúng

Một mảng fintech thường bị bỏ qua là giao điểm giữa blockchain và tài chính nhúng—đặc biệt là cách các công nghệ phi tập trung có thể nâng cao các dịch vụ tài chính truyền thống mà người dùng thậm chí không nhận ra rằng họ đang tương tác với blockchain.

Hiện tại, tài chính nhúng chủ yếu được nhìn nhận trong fintech truyền thống—hãy nghĩ đến các công ty cung cấp cho vay, thanh toán hoặc bảo hiểm trực tiếp ngay trong các nền tảng phi tài chính. Nhưng blockchain có thể nâng điều này lên một tầm mới bằng cách loại bỏ trung gian, giảm chi phí và tăng tính minh bạch. Hãy tưởng tượng một thị trường toàn cầu nơi người bán nhận thanh toán tức thời, không cần tin cậy (trustless) thông qua stablecoins, hoặc một nền tảng SaaS tự động hóa việc chia sẻ doanh thu bằng smart contract—mà không cần ngân hàng hay bên trung gian.

Nội dung này xứng đáng được chú ý nhiều hơn vì blockchain loại bỏ “ma sát” mà tài chính truyền thống vẫn đang gặp khó trong các khoản thanh toán xuyên biên giới, các chậm trễ thanh toán bù trừ (settlement delays) và chi phí giao dịch cao. Nếu làm đúng cách, doanh nghiệp sẽ không phải băn khoăn liệu họ có đang dùng blockchain hay không; họ chỉ cần tận hưởng các dịch vụ tài chính nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn. Chúng tôi xem đây là một cơ hội lớn để kết nối fintech truyền thống với các giải pháp phi tập trung, giúp tài chính dễ tiếp cận hơn, có thể lập trình và hiệu quả hơn.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Triển khai bảng lương theo thời gian thực

Dù việc cấp quyền truy cập lương sớm đã có được một chút sức hút, ý tưởng bảng lương theo thời gian thực—trong đó nhân viên nhận lương liên tục thay vì theo chu kỳ 2 tuần/lĩnh hai tuần—vẫn chưa được khám phá nhiều. Sự thay đổi này có thể là bước ngoặt đối với lao động gig, freelancer và nhân viên làm theo giờ, những người thường phải vật lộn với các khoảng trống dòng tiền.

Cho phép người lao động tiếp cận ngay với thu nhập của mình sẽ giúp lập ngân sách tốt hơn, giảm sự phụ thuộc vào các lựa chọn tín dụng lãi suất cao như vay ứng lương/ngày lương (payday loans). Nó cũng phù hợp với nền kinh tế hiện đại, nơi công việc ngày càng linh hoạt và theo nhu cầu (on-demand). Các fintech đổi mới trong mảng này có thể định nghĩa lại sự ổn định tài chính bằng cách biến thu nhập linh hoạt như lực lượng lao động của ngày nay.

Adam Young, CEO & Founder, Event Tickets Center

Đổi mới tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ

Một mảng fintech thường bị bỏ qua nhưng xứng đáng được chú ý nhiều hơn là tài trợ hóa đơn cho doanh nghiệp nhỏ. Trong khi fintech hướng đến người tiêu dùng được đặt vào “spotlight”, thì các khoản thanh toán B2B lại có tiềm năng rất lớn để đổi mới. Tôi đã thấy nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn về dòng tiền do thời hạn thanh toán kéo dài từ các khách hàng lớn. Đôi khi họ phải từ chối các đơn hàng lớn vì không thể tài trợ hoạt động trong lúc chờ thanh toán 30-90 ngày. Tài trợ hóa đơn có thể giải quyết vấn đề này, nhưng các ngân hàng truyền thống khiến quy trình trở nên rườm rà và tốn kém. Có cơ hội thực sự cho các startup fintech cải thiện quy trình này.

Ví dụ, gần đây tôi đã làm việc với một khách hàng về giải pháp tài trợ hóa đơn dựa trên AI. Giải pháp này đánh giá các khoản phải thu của họ và cung cấp tài trợ tức thời cho các hóa đơn đủ điều kiện. Nhờ đó, vốn lưu động của họ tăng khoảng 25% trong vài tuần. Những giải pháp như vậy có thể thực sự giúp các doanh nghiệp nhỏ phát triển. Nó không “hào nhoáng” như crypto, nhưng tác động kinh tế có thể rất đáng kể. Tôi kỳ vọng sớm sẽ có những diễn biến thú vị ở đây.

Vukasin Ilic, SEO Consultant & CEO, Digital Media Lab