Tăng trưởng vay trả góp nhanh: Quản lý thẻ hãy cẩn thận

Tất cả các dấu hiệu cho thấy tăng trưởng thẻ tín dụng năm 2026 đang đi lên, lành mạnh và nằm trong tầm kiểm soát, nhưng hãy cẩn thận với sự tăng trưởng nhanh của các khoản vay trả góp không có bảo đảm. Tin tốt là các khoản vay này chuyển các khoản phải thu thẻ tín dụng có rủi ro cao sang cho các bên cho vay theo hình thức trả góp. Tin xấu là sự tăng trưởng này là một chỉ báo tinh tế cho thấy áp lực đang âm thầm xuất hiện trong ngân sách hộ gia đình.

Tổ chức tín dụng công bố tăng trưởng cao

Cơ quan báo cáo tín dụng Equifax cho biết các khoản vay trả góp tiêu dùng không có bảo đảm đã tăng 24,1% trong tháng 12/2025, so với cùng kỳ năm trước, với 15 triệu khoản vay tổng trị giá $ 62.6 billion. Bảy triệu trong số các khoản vay đó được phân loại là dưới chuẩn.

Khối lượng vay thẻ tín dụng đang tăng đều đặn, đạt mốc $1.3 trillion vào tháng 12/2025. Các khoản dư luân chuyển thường tăng vào tháng 12 vì mua sắm dịp lễ. Xu hướng lâu nay là khối lượng thẻ tăng theo chi tiêu trong kỳ nghỉ, rồi khi tiền hoàn thuế rơi vào tháng 3 và tháng 4, một phần nợ được xóa bỏ.

Nhưng khi khối lượng thẻ đi theo một quỹ đạo ổn định, và các khoản vay trả góp lại bùng lên, thì chuông báo động phải vang lên.

Kêu, Kêu, Kêu

Người tiêu dùng thường sử dụng các khoản vay hợp nhất để giảm bớt nợ. Những người vay khéo léo, hoặc có ít nợ hơn, sẽ dùng các hình thức chuyển số dư thẻ tín dụng không tính lãi. Ở đây, họ trả phí từ 3% đến 5% và được hưởng khoản vay không tính lãi trong một năm. (Xem báo cáo này để phân tích chuyên sâu về cách Balance Transfers tác động đến mô hình doanh thu của thẻ.)

Nhưng vấn đề là ở chỗ này. Khi khoản vay không có bảo đảm được phê duyệt, người tiêu dùng có thể hoặc giữ lại một phần cho ngân sách hộ gia đình và cuối cùng sẽ phải nợ nhiều hơn so với lúc ban đầu. Hoặc họ có thể dùng để thanh toán bớt thẻ tín dụng, giữ các hạn mức của mình mở, và xoay xở lịch thanh toán khoản vay trả góp mới trong khi tiếp tục gia tăng khoản nợ trên thẻ.

Không ai là con nợ, cũng không ai là chủ nợ

Này, tôi thì keo kiệt, và tôi biết cách tiết kiệm. Tôi đã học được từ rất lâu rằng những đồng tiền bạn gửi ngân hàng, dù là trong tài khoản sổ tiết kiệm hay trong 401K, sẽ phục vụ bạn tốt về sau. Lãi kép tích lũy, và một chút đau đớn ngay bây giờ sẽ tạo ra tương lai rạng rỡ hơn.

Nhưng đa số mọi người lại không làm vậy, và nếu bạn xem các số liệu hiện tại của Cục Dự trữ Liên bang, thì chúng ta chỉ tiết kiệm được 3,6% trong phần mình kiếm được. Điều đó tốt hơn nhiều so với mức thấp lịch sử 1,4% được ghi nhận vào tháng 7/2005, nhưng lại tệ hơn nhiều so với thập niên ’70 và ’80, khi chỉ số này thường dao động từ 8% đến 10%.

Gửi một thông điệp tới các nhà quản lý chính sách tín dụng

Các con số về thẻ tín dụng đang đi đúng hướng, nhưng hãy thận trọng. Khi các khoản vay không có bảo đảm đang bùng nổ, và khi khối lượng tín dụng đang ì ạch, hãy giữ mắt theo dõi các khoản thanh toán giảm dư nợ. Khi tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn, một xu hướng tinh tế đang hình thành. Một số người đang xoay xở các nghĩa vụ tín dụng của họ. Đừng ngại việc đóng bớt một vài hạn mức tín dụng, như chúng tôi gợi ý trong báo cáo Javelin kinh điển này.

0

                    PHẦN CHIA

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Thẻ tín dụngNợEquifaxCác khoản vay trả góp