Hỏi AI · Ngân hàng Thanh Đảo vì sao tăng trưởng cao đi kèm hệ số an toàn vốn giảm?

Với quy mô tăng trưởng hai con số và tốc độ tăng lãi ròng hai con số, Ngân hàng Thanh Đảo đã vượt qua năm kết thúc của chiến lược 3 năm một cách nhanh chóng.

Theo báo cáo thường niên được công bố gần đây, năm 2025 Ngân hàng Thanh Đảo đạt tổng thu nhập 145,73 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,75 tỷ so với năm trước, tương ứng tăng 7,97%; lợi nhuận ròng 53,57 tỷ nhân dân tệ, tăng 9,52 tỷ so với năm trước, tương ứng tăng 21,61%; lợi nhuận ròng thuộc cổ đông công ty mẹ 51,88 tỷ nhân dân tệ, tăng 9,24 tỷ so với năm trước, tương ứng tăng 21,66%.

Tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng đạt 8149,60 tỷ nhân dân tệ, tăng 1249,97 tỷ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 18,12%, tốc độ tăng cao hơn 4,64 điểm phần trăm so với năm 2024; tổng dư nợ cho vay khách hàng đạt 3970,08 tỷ nhân dân tệ, tăng 563,19 tỷ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 16,53%; tổng tiền gửi của khách hàng đạt 5028,99 tỷ nhân dân tệ, tăng 708,75 tỷ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 16,41%.

Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 0,97%, giảm 0,17 điểm phần trăm so với cuối năm trước; tỷ lệ dự phòng bao phủ nợ xấu là 292,30%, tăng 50,98 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Áp lực vốn

Ẩn sau sự mở rộng nhanh về quy mô là việc hệ số an toàn vốn giảm toàn diện.

Trong năm 2025, hệ số an toàn vốn của Ngân hàng Thanh Đảo, hệ số an toàn vốn cấp 1 và hệ số an toàn vốn lõi cấp 1 lần lượt là 13,37%, 10,48% và 8,67%, giảm lần lượt 0,43 điểm, 0,19 điểm và 0,44 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Trong khi đó, trong năm 2024, hệ số an toàn vốn và hệ số an toàn vốn cấp 1 của ngân hàng vừa kết thúc 3 năm suy giảm liên tiếp, tốc độ tăng quay trở lại. Theo thông tin, từ 2021 đến 2024, hệ số an toàn vốn của ngân hàng lần lượt là 15,83%, 13,56%, 12,79% và 13,80%; hệ số an toàn vốn cấp 1 lần lượt là 11,04%, 10,69%, 10,10% và 10,67%.

Năm 2025, Ngân hàng Thanh Đảo dự kiến chia cổ tức tiền mặt 1,8 NDT cho mỗi 10 cổ phiếu (bao gồm thuế), tổng số tiền chia cổ tức là 10,48 tỷ NDT, tỷ lệ chia là 20,19%. Theo quy định của cơ quan quản lý, tỷ lệ chia cổ tức tiền mặt của công ty niêm yết so với lợi nhuận không thấp hơn 20%. Đối với phần cổ tức, báo cáo thường niên giải thích rằng “lợi nhuận giữ lại tiếp tục tăng thêm”.

Năm 2025, Ngân hàng Thanh Đảo đã thông qua một loạt biện pháp để bổ sung vốn. Bao gồm phát hành trái phiếu chuyển đổi A-shares không quá 48 tỷ NDT, nộp đơn phát hành trái phiếu tài chính không quá 280 tỷ NDT, phát hành 20 tỷ NDT trái phiếu vĩnh viễn để bổ sung vốn cấp 1 khác; về mặt cơ cấu cổ phần, từ ngày 15/9 đến ngày 5/11, Guoxin Chanrong Holding đã mua ròng tích lũy cổ phiếu H của ngân hàng thông qua Stock Connect (Hong Kong) được 243 triệu cổ phiếu, tiêu tốn 9,57 tỷ NDT; sau khi hoàn tất việc mua thêm, trở thành cổ đông lớn nhất của Ngân hàng Thanh Đảo.

Tỷ trọng nghiệp vụ doanh nghiệp cao

Báo cáo thường niên năm 2025 cho biết, nhằm thúc đẩy phát triển chất lượng cao hơn nữa, Ngân hàng Thanh Đảo đã xây dựng “Kế hoạch chiến lược 2026-2028”. Trong kế hoạch, định vị nghiệp vụ công ty là “hòn đá kê giường”, bán lẻ là “nền tảng cho phát triển bền vững”.

Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, cho vay khách hàng của mảng doanh nghiệp đạt 2966,56 tỷ NDT, tăng 544,77 tỷ so với cuối năm trước, tương ứng tăng 22,49%; chiếm 74,72% tổng dư nợ cho vay khách hàng, tăng 3,64 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Xét theo cơ cấu cho vay doanh nghiệp, tỷ trọng của ngành truyền thống và đầu tư cơ sở hạ tầng ở mức cao. Trong đó, 4 nhóm có tỷ trọng cao nhất là: ngành bán buôn và bán lẻ, ngành chế tạo, dịch vụ cho thuê và dịch vụ thương mại liên quan, và ngành xây dựng; tỷ lệ lần lượt là 17,36%, 12,49%, 11,89% và 10,72%, tổng cộng chiếm 52,46%.

Trong kỳ báo cáo, hoạt động ngân hàng bán lẻ của ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 35,59 tỷ NDT, chiếm 24,44% tổng thu nhập hoạt động.

Cho vay cá nhân đạt 740,01 tỷ NDT, giảm 43,35 tỷ NDT so với cuối năm trước, giảm 5,53%; chiếm 18,64% tổng dư nợ cho vay khách hàng, giảm 4,35 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Trong đó, dư nợ cho vay kinh doanh cá nhân là 122,76 tỷ NDT; tỷ lệ cho vay kinh doanh cá nhân trên cho vay bán lẻ là 16,59%, tăng 2,52 điểm phần trăm so với cuối năm trước; dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân là 162,34 tỷ NDT, giảm 38,87 tỷ NDT so với cuối năm trước, mức giảm 19,32%; dư nợ cho vay thế chấp nhà ở cá nhân là 454,90 tỷ NDT, giảm 17,06 tỷ NDT so với cuối năm trước, mức giảm 3,61%.