Boost Biz Finance: Công nghệ Tài chính Aion

- Bài viết quảng cáo -

Những tiến bộ công nghệ tiếp tục thay đổi bối cảnh tài chính doanh nghiệp. Banking as a Service (BaaS) đã tạo ra những cơ hội mới cho đổi mới ngân hàng và việc tích hợp liền mạch các giải pháp phần mềm tài chính bổ sung. Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) và Học máy (ML) đang mở đường cho tự động hóa mà trước đây không thể tồn tại.

Trong bài viết này, chúng tôi lắng nghe ý kiến của Deepesh Sunku, giám đốc kỹ thuật và đồng sáng lập của công ty fintech Aion có trụ sở tại San Francisco. Aion được thành lập vào năm 2017 như một nền tảng tài chính hiện đại “tất cả trong một” dành cho doanh nghiệp. Aion giúp các công ty dễ dàng quản lý tài chính, giải phóng vốn từ các tài sản của mình và quay lại việc xây dựng hoạt động kinh doanh. Kết hợp ngân hàng trực tuyến tiện lợi, phần mềm tài chính thông minh và vốn hiệu quả về chi phí, Aion đang định vị mình như “đối tác tài chính của tương lai” cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa để thúc đẩy tăng trưởng của họ.

Thông tin nền tảng của Deepesh Sunku

Deepesh tốt nghiệp RNS Institute of Technology tại Bangalore, Ấn Độ, với bằng Cử nhân Kỹ thuật, chuyên ngành Kỹ thuật Điện tử và Truyền thông. Sau đó, anh theo học và nhận bằng Thạc sĩ về Quản lý Viễn thông tại Đại học Maryland, và tốt nghiệp năm 2012. Tại Dingman Center for Entrepreneurship, thuộc trường kinh doanh của Đại học Maryland, Deepesh lần đầu tiên có kinh nghiệm với tư cách một nhà khởi nghiệp giai đoạn đầu.

Hãy cho chúng tôi biết đôi chút về lịch sử sự nghiệp của bạn trước Aion Finance?

Trước khi gia nhập Aion, tôi đã có nhiều vai trò kỹ thuật khác nhau, chủ yếu là xây dựng các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực tiếp thị truyền thông xã hội và chăm sóc sức khỏe, cũng như cho các cơ quan liên bang. Hành trình fintech của tôi bắt đầu đầu tiên với việc thành lập một nền tảng thanh toán ngang hàng có tên “WalletBuddies”. Đây là lần đầu tiên tôi bước chân vào thế giới fintech. Dựa trên các “rails” thanh toán ACH, chúng tôi tự động gom tiền từ nhiều nguồn khác nhau và thực hiện chi trả theo lịch do người dùng đặt ra. Mặc dù chúng tôi quyết định không thương mại hóa sản phẩm, đây là trải nghiệm học hỏi tuyệt vời giúp tôi hiểu rõ hơn lĩnh vực ngân hàng và khởi động sự nghiệp của mình trong kỹ thuật fintech.

Chính trong lĩnh vực kỹ thuật mà tôi lần đầu làm việc với Satish Palvai. Chẳng bao lâu sau đó, Satish thành lập Aion và mời tôi cùng tham gia hành trình của anh ấy để trao quyền cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa bằng một nền tảng tài chính thông minh, dễ sử dụng.

Điều gì đã dẫn bạn đến quyết định phụ trách mảng kỹ thuật tại Aion?

Khi Satish hỏi tôi gia nhập anh ấy với vai trò đồng sáng lập và giám đốc kỹ thuật tại Aion, tôi đã lập tức nắm lấy cơ hội. Satish và tôi làm việc với nhau cực kỳ ăn ý và cùng có niềm đam mê trong việc tinh gọn các hoạt động tài chính thủ công, cồng kềnh. Chúng tôi nhận ra một số thách thức cốt lõi mà doanh nghiệp đang gặp phải:

*   82% doanh nghiệp gặp các khoảng trống dòng tiền 
*   60% chủ sở hữu không cảm thấy tự tin khi quản lý tài chính của mình 
*   25% sử dụng các sản phẩm phần mềm trùng lặp và   
*   đó là một thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la 

Có một cơ hội thực sự để tạo ra sự khác biệt cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Và chúng tôi rất háo hức làm điều đó.

Trong suốt thời gian ở Aion, bạn đã phát triển như một chuyên gia như thế nào?

Xây dựng một doanh nghiệp fintech rất khó. Về cơ bản, bạn bắt đầu với một “bảng vẽ trống” và làm ra thứ gì đó chưa từng được thực hiện trước đây – và, như mọi startup, với nguồn lực hạn chế. Làm việc trong môi trường như vậy đồng nghĩa là bạn phải kết hợp >

*   sự sáng tạo 
*   năng lực giải quyết vấn đề 
*   tư duy vượt khuôn khổ và 
*   sự kiên nhẫn 

Fintech, cụ thể, còn có thêm một lớp nữa: Tuân thủ. Việc tuân thủ và bảo mật phải luôn được đặt lên hàng đầu trong nhận thức của toàn bộ đội ngũ – từ kỹ thuật đến kinh doanh. Mọi người đều cần nắm rất vững về tuân thủ, rủi ro gian lận và các quy định ngân hàng.

Ở các startup trước đây, việc hoàn thành mọi thứ nhanh chóng là dễ dàng. Nếu chúng tôi có một ý tưởng hợp lý, chúng tôi sẽ xây dựng và học hỏi trong quá trình làm. Fintech thì khác.

Chúng ta cần cân nhắc kỹ lưỡng việc tuân thủ ở từng bước và đảm bảo rằng không có bất kỳ rủi ro nào từ những gì chúng ta đang làm. Chúng tôi làm việc với tài chính của doanh nghiệp, vì vậy mọi thứ phải được làm đúng ngay từ lần đầu. Trải nghiệm này đặc biệt vô giá, nhất là khi trao đổi với các thành viên nhóm kỹ thuật khác về tầm quan trọng của quy định và những quy trình chúng ta cần tuân theo để duy trì mức độ tuân thủ. Điều này rất quan trọng cho sự thành công liên tục của tôi khi tôi xây dựng và phát triển mảng kỹ thuật của công ty.

Với tất cả các yêu cầu tuân thủ và các quy định ngân hàng - bạn cảm thấy thế nào về bảo mật?

Bảo mật là điều then chốt khi có rất nhiều kẻ xấu ngoài kia đang tìm cách lách qua hệ thống của chúng tôi. Chúng tôi tiến hành kiểm thử xâm nhập thường xuyên và tất cả hệ thống của chúng tôi được thiết lập theo các tiêu chuẩn ngành phù hợp để đảm bảo chúng tôi tuân thủ đầy đủ. Chúng tôi cũng đang trong quá trình cho bên thứ ba thẩm định phần mềm của mình, ví dụ như SOC2. Chúng tôi liên tục xây dựng các công cụ Trí tuệ Nhân tạo (AI) và các quy trình thông minh khác để đảm bảo rằng chúng tôi luôn tuân thủ mọi thứ chúng tôi làm. Bảo mật, tất nhiên, là một quá trình liên tục – chúng tôi thường xuyên theo dõi các phương pháp hay nhất của ngành để đi trước.

Bạn đã học được một điều quan trọng nào trong sự nghiệp?

Điều quan trọng là phải là một thành viên của đội ngũ. Thành công trong công việc đến từ việc phát triển như một tập thể. Bạn có thể có những trách nhiệm riêng, nhưng thành công của cả nhóm mới là thứ thúc đẩy doanh nghiệp tiến lên. Những dự án lớn cần hơn một góc nhìn để thành công. Nếu bạn thường xuyên làm một mình, bạn có thể phát hiện ra rằng thứ dường như là tốt nhất trong một môi trường cô lập không thực sự thành công về lâu dài. Sự hợp tác tốt cho cả sự phát triển cá nhân lẫn việc phát triển sản phẩm.

Bạn quản lý thế nào mối giằng co lâu đời giữa nhu cầu khách hàng đang thay đổi và thực tế của quá trình phát triển?

Theo thời gian, chúng tôi đã tinh chỉnh các quy trình nội bộ. Thông qua lập kế hoạch cẩn thận, các cuộc thảo luận mang tính hồi cứu và duy trì các kênh giao tiếp cởi mở liên tục, chúng tôi cố gắng chủ động hơn là phản ứng. Nếu bạn trở nên phản ứng theo sau, điều đó có nghĩa là bạn có thể bắt đầu tụt lại so với nhu cầu của doanh nghiệp. Nhìn chung, đó là một sự cân bằng rất tinh tế. Điều quan trọng là mọi công việc chúng tôi đang làm đều được kết nối trở lại với các mục tiêu kinh doanh lớn hơn của chúng tôi. Quy trình hiện tại của chúng tôi đảm bảo rằng mục tiêu kinh doanh nằm ở trung tâm của mọi thứ chúng tôi làm. Nhóm của chúng tôi linh hoạt (agile) và có thể nhanh chóng triển khai các tính năng mới. Điều này giúp các đội phát triển kinh doanh và kỹ thuật luôn đồng bộ và hài lòng.

Bạn đang tiếp cận AI trong Nền tảng Aion như thế nào

Khi bạn xây dựng các hệ thống AI, bạn phải đánh giá những tính năng trong một tập dữ liệu đóng góp gì vào việc hình thành một mẫu trong tập dữ liệu đó. Sau đó, chúng tôi đặt câu hỏi làm thế nào để huấn luyện mô hình AI đó để phát hiện các điểm bất thường. Phần khó nhất là có quyền truy cập vào một tập dữ liệu sạch đã được huấn luyện. Điều này thật tuyệt trong lý thuyết, nhưng cũng đòi hỏi rất nhiều sự can thiệp của con người. Những nền tảng như Amazon Web Services (AWS) đang cung cấp ngày càng nhiều các mô hình dữ liệu miễn phí, mã nguồn mở, vì vậy việc giải quyết một số vấn đề nhất định đang trở nên dễ hơn. Với doanh nghiệp cụ thể của chúng tôi, gian lận tài chính luôn là mối quan ngại, nên chúng tôi liên tục sử dụng các công cụ AI để cải thiện việc giám sát và phát hiện sớm các giao dịch theo thời gian thực. Đây là một lĩnh vực luôn phát triển và chúng tôi đang chủ động đón nhận nó.

Nếu bạn có thể đưa ra một lời khuyên cho một giám đốc kỹ thuật khác, đặc biệt là trong giai đoạn startup, bạn sẽ nói gì?

Tốc độ lặp (iteration) và thử nghiệm là then chốt để tạo ra các sản phẩm phần mềm mà người dùng sẽ yêu thích. Với các ngành được quản lý chặt chẽ, hãy đặt tuân thủ lên hàng đầu trong mọi thứ bạn đang làm. Nếu không, đừng để quan liêu và các quy trình không cần thiết cản trở bạn.

Một trong những thành tựu lớn nhất của bạn là gì?

Tôi là một phần của đội ngũ sáng lập tại Aion và tạo ra nền tảng từ con số không. Chúng tôi bắt đầu mà không có khách hàng – chỉ với sứ mệnh xây dựng một nền tảng tài chính “tất cả trong một” cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một trong những thành tựu lớn nhất của tôi là đóng vai trò then chốt để biến sứ mệnh đó thành hiện thực. Khi chúng tôi bắt đầu Aion, tôi là một người trong đội ngũ, chịu trách nhiệm cho:

*   tạo kiến trúc cho nền tảng – thiết lập “cloud-based tech stack” của chúng tôi 
*   viết dòng code đầu tiên mà không có nguồn lực kỹ thuật nào khác và 
*   ra mắt MVP thông qua một ứng dụng iOS đến những khách hàng được chọn lọc cẩn thận. 

Từ đó, theo thời gian chúng tôi đã lặp lại và cải tiến dựa trên phản hồi từ cả khách hàng lẫn các đối tác. Tôi đã mở rộng đội ngũ kỹ thuật lên 7 người trên toàn cầu, và chúng tôi tạo ra một nền tảng mới vững chắc với cả các ứng dụng dành cho thiết bị di động và hướng tới web. Chúng tôi bổ sung các công cụ AI, và một nền tảng microservices dựa trên API, có khả năng phục vụ hàng trăm nghìn doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Mỹ. Khía cạnh này thực sự mang lại sự thỏa mãn, và vẫn còn rất nhiều việc phải làm hơn nữa. Thật hài lòng khi xem các con số và nhận ra rằng chúng tôi có hơn $50 million giá trị hóa đơn đang được xử lý và đã cung cấp hơn $90 million vốn lưu động cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Còn rất nhiều việc phải làm, vì chúng tôi mới chỉ chạm đến bề mặt.

Vậy tầm nhìn của bạn cho tương lai của Aion là gì?

Xây dựng phần mềm thông minh có thể tự phục vụ, có khả năng mở rộng, sẽ mở rộng sang các ngành khác và phục vụ nhiều nhóm doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chúng tôi đang hướng tới một bộ phần mềm tài chính “tất cả trong một” cung cấp một giải pháp ngân hàng vững chắc, vốn lưu động, tất cả đều được vận hành bằng AI/Học máy (ML) với chi phí sở hữu thấp. Với vai trò giám đốc kỹ thuật, tôi muốn tiếp tục đầu tư vào những công nghệ mới nhất để mang lại mức độ tự động hóa chưa từng có trong các hoạt động tài chính. Tôi muốn chúng tôi xây dựng các hệ thống và quy trình thông minh để loại bỏ sự phức tạp của nhiều hệ thống vận hành tách rời (silo), giảm gian lận và mang lại trải nghiệm người dùng đặc biệt khiến khách hàng hài lòng.

Bạn nhìn thấy Aion sẽ đóng vai trò gì trong bức tranh fintech trong 5 năm? 10 năm?

Chúng tôi dự định sẽ đứng ở vị trí tiên phong trong việc gộp (bundling) các sản phẩm và dịch vụ tài chính, như một nền tảng “tất cả trong một” thật sự có thể phục vụ mọi quy mô doanh nghiệp. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành người dẫn đầu trong việc cung cấp các sản phẩm tài chính minh bạch, đồng thời vẫn duy trì tính “số hóa” bản địa. Chúng tôi cũng đang lên kế hoạch cung cấp các dự án mã nguồn mở, đặc biệt là trong các mảng tuân thủ, gian lận, ngân hàng và cho vay, và nâng chuẩn về trải nghiệm người dùng trong không gian fintech B2B.

Trong 10 năm tới, bạn thấy công nghệ mới nổi trong fintech ở đâu?

Một trong những công nghệ khiến tôi nghĩ đến là web 3.0. Thúc đẩy các giải pháp tài chính phi tập trung, có các khoản thanh toán theo thời gian thực bằng blockchain. AI và ML và học sâu sẽ tiếp tục đóng vai trò lớn trong việc đối phó với gian lận và tự động hóa. Cuối cùng, đó là các ngân hàng bản địa số (digitally native), cho vay dựa trên crypto, các ứng dụng tài chính no-code hoặc low-code. Tất cả các công nghệ này đã ở đây – nhưng thách thức lớn nhất sẽ là các cơ quan quản lý và quy trình hỗ trợ/thay thế các hệ thống hiện có.

Phỏng vấn bởi Tim Lea

Liên hệ với Aion

Nếu bạn muốn biết thêm về Aion, hãy liên hệ với đội ngũ.

Địa chỉ website :

Trang LinkedIn :