Dưới án phạt, tạm hoãn niêm yết: Ngân hàng Nông thương Shunde làm thế nào để xoay chuyển tình thế trong “thời kỳ áp lực”?

Hỏi AI · Dưới lệnh phạt, ngân hàng sẽ mượn cơ hội “tái cấu trúc” tuân thủ như thế nào để tái hình thành hệ thống tín dụng?

Sản xuất | Kênh Zhfang News

Rà soát | Lý Tiểu Yến

Gần đây, Cục Giám sát Quản lý Tài chính Nhà nước khu vực Quảng Đông đã công bố thông tin xử phạt hành chính. Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức (Shunde Rural Commercial Bank) bị Cục quản lý tài chính ở Phật Sơn phạt 5,45 triệu nhân dân tệ do quản lý cho vay không thận trọng; Giám đốc rủi ro Chen Weiheng bị cảnh cáo đồng thời phạt 50.000 nhân dân tệ; ngoài ra, 6 người có liên quan khác bị cảnh cáo. Cùng kỳ, chi nhánh Anh Đức của ngân hàng này bị phạt 300.000 nhân dân tệ do phân loại rủi ro tín dụng không chính xác. Việc cơ quan quản lý ra quyết định xử phạt lần này, vừa là một sự hiệu chỉnh chính xác nhằm khắc phục các lỗ hổng trong quản lý tín dụng của tổ chức, vừa là cơ hội quan trọng để ngân hàng lấy “tuân thủ làm gốc”, đẩy sâu cải cách.

Là tổ chức tài chính pháp nhân cấp huyện có quy mô lớn nhất trên cả nước, sự phát triển của Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức luôn đồng nhịp với nền kinh tế địa phương. Tiền thân của ngân hàng là Hiệp tác xã tín dụng nông thôn Thuận Đức được thành lập từ năm 1952. Năm 2009, ngân hàng chuyển đổi thành ngân hàng thương mại nông thôn và trở thành một trong ba ngân hàng thương mại nông thôn đầu tiên ở tỉnh Quảng Đông thành công trong việc cải tổ; đến năm 2012, ngân hàng chính thức đổi tên thành Công ty TNHH Ngân hàng Thương mại Nông thôn Thuận Đức Quảng Đông. Trải qua hơn 70 năm gió mưa, ngân hàng đã trưởng thành thành một trong những ngân hàng địa phương tại khu vực Quảng Đông có đầy đủ nhất các bằng cấp và giấy phép chuyên môn, đồng thời sở hữu mức độ tín nhiệm và ảnh hưởng tương đối cao trong hệ thống ngân hàng nhỏ và vừa trên toàn quốc.

Cắm rễ tại Thuận Đức hơn 70 năm, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức luôn kiên định định vị thị trường “phục vụ địa phương, phục vụ Tam nông, phục vụ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ”, xây dựng mạng lưới dịch vụ phủ khắp đô thị và nông thôn, tỏa rộng ra ngoài tỉnh. Hiện tại, ngân hàng có hơn 250 chi nhánh tại Thuận Đức; đồng thời thiết lập các chi nhánh trực thuộc tại nhiều nơi như Nam Sa (Quảng Châu), Hoành Cầm (Châu Hải), Thường Bình (Đông Hoàn), Phật Sơn Nam Hải; có 2 ngân hàng thị trấn - nông thôn ở Phong Thành (Giang Tây) và Trương Thụ (do nắm giữ). Tổng số nhân sự trên 4700 người, trở thành lực lượng nòng cốt trong cung cấp dịch vụ tài chính của khu vực.

Tính đến cuối năm 2024, tổng tài sản của ngân hàng đạt 4719,91 tỷ nhân dân tệ, tăng 10,158 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, tương ứng tăng 2,20%; số dư tiền gửi của mọi loại đạt 3192,05 tỷ nhân dân tệ, tăng 41,87 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, tương ứng tăng 1,33%; số dư các khoản vay của mọi loại đạt 2522,40 tỷ nhân dân tệ, tăng 103,68 tỷ nhân dân tệ so với đầu năm, tương ứng tăng 4,29% . Các chỉ tiêu hoạt động cốt lõi vận hành vững vàng, các chỉ tiêu giám sát chính đều đáp ứng yêu cầu giám sát, nằm ở mức trung bình-cao trong toàn hệ thống tín dụng nông thôn của tỉnh.

Với tư cách là đại diện cốt lõi của lực lượng tài chính bản địa Thuận Đức, 10 cổ đông lớn nhất của ngân hàng bao gồm Tập đoàn Midea, Tập đoàn Wanhe, Công ty Xây dựng Boyi và các doanh nghiệp đầu tàu bản địa khác; không có cổ đông chi phối hoặc người kiểm soát thực tế, cơ cấu vốn tương đối phân tán, cơ chế quản trị liên tục được hoàn thiện. Dựa trên lợi thế nguồn lực bản địa, ngân hàng tham gia sâu vào nâng cấp ngành công nghiệp của Thuận Đức, chiến lược chấn hưng nông thôn và xây dựng đô thị, cung cấp dịch vụ tài chính chính xác cho ngành chế tạo, doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, cư dân đô thị - nông thôn, trở thành trụ cột tài chính quan trọng cho sự phát triển chất lượng cao của kinh tế địa phương.

Việc cơ quan quản lý xử phạt lần này nhắm thẳng vào các vấn đề như quản lý cho vay không thận trọng của Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức và phân loại rủi ro không chính xác, phản ánh những điểm yếu tồn tại trong quản lý toàn bộ quy trình tín dụng của ngân hàng. Dựa trên dữ liệu lịch sử, từ cuối năm 2020 đến cuối năm 2024, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã tăng từ 0,94% lên 1,61%; liên tục 4 năm tăng. Số dư nợ xấu tăng từ 1,743 tỷ nhân dân tệ lên 4,143 tỷ nhân dân tệ, trong 4 năm tăng 1,37 lần. Áp lực kéo dài lên chất lượng tài sản, cộng với áp lực từ hoạt động kinh doanh của khách hàng do thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô, đã trở thành vấn đề cốt lõi bắt buộc phải giải trong quá trình phát triển của ngân hàng.

Trước thách thức, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức kiên trì triết lý kinh doanh “tuân thủ là ưu tiên hàng đầu, rủi ro là gốc”, lấy việc xử phạt lần này làm cơ hội, toàn diện khởi động việc tối ưu và nâng cấp hệ thống quản lý tín dụng. Một mặt, nghiêm túc thực hiện các yêu cầu của cơ quan giám sát; tiến hành tự kiểm tra và tự sửa toàn diện đối với các vấn đề vi phạm; hoàn thiện hệ thống quy định quản lý toàn quy trình từ thẩm tra trước khi cho vay, thẩm tra trong khi cho vay, đến quản lý sau cho vay; tăng cường năng lực nhận diện rủi ro và cảnh báo sớm, bít các lỗ hổng quản lý. Mặt khác, đi sâu vào cơ chế truy cứu trách nhiệm, thực hiện nghiêm “chế độ phạt kép”; vừa xử phạt tổ chức, vừa truy cứu chính xác đến các cán bộ quản lý liên quan, dùng ràng buộc mang tính cưỡng chế để siết chặt trách nhiệm quản trị rủi ro.

Giám đốc rủi ro Chen Weiheng có nhiều kinh nghiệm trong quản lý cấp chi nhánh và bộ phận cấp trụ sở, từng là Phó giám đốc chi nhánh 杏坛, Phó giám đốc chi nhánh 龙江, Phó giám đốc (chủ trì toàn diện) của chi nhánh 陈村, Phó giám đốc chi nhánh 伦教 kiêm Giám đốc, Tổng giám đốc bộ phận quản lý tín dụng, Tổng giám đốc thị trường tài chính và các vị trí khác. Việc bị truy trách đồng thời lần này thể hiện quyết tâm kiên định của ngân hàng trong việc tăng cường kiểm soát rủi ro và hoàn thiện hệ thống quản trị. Trong tương lai, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng cường xây dựng đội ngũ quản trị rủi ro, nâng cao năng lực chuyên môn, xây dựng mạng lưới phòng ngừa rủi ro chặt chẽ hơn, bảo đảm vững chắc “đường ranh giới” không để xảy ra rủi ro mang tính hệ thống.

Dù chịu áp lực về chất lượng tài sản và biến động kết quả kinh doanh ngắn hạn, tổng thể hoạt động của Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức vẫn thể hiện sức bền tương đối mạnh. Tính đến cuối nửa đầu năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng đạt 4856,55 tỷ nhân dân tệ, tăng 0,52% so với cùng kỳ; quy mô tài sản mở rộng ổn định. Trong nửa đầu năm 2025, ngân hàng đạt thu nhập hoạt động 36,22 tỷ nhân dân tệ và lợi nhuận ròng 12,96 tỷ nhân dân tệ. Mặc dù lần lượt giảm 5,97% và 17,93% so với cùng kỳ, nhưng trong bối cảnh chịu sức ép của kinh tế vĩ mô và cạnh tranh trong ngành gia tăng, nền tảng của hoạt động kinh doanh cốt lõi vẫn vững chắc.

Xét theo bố cục ngành nghề, ngân hàng tập trung vào các ngành có lợi thế bản địa của Thuận Đức, đẩy sâu vào các lĩnh vực như chế tạo, bán buôn - bán lẻ, dịch vụ dân sinh; nền tảng khách hàng vững chắc, thị phần thị trường bản địa luôn đứng ở nhóm đầu. Dựa trên lợi thế cụm liên kết ngành nghề trong khu vực, ngân hàng đổi mới cho ra mắt các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp bản địa, tối ưu hóa quy trình dịch vụ, qua đó đáp ứng hiệu quả nhu cầu vay vốn kiểu “ngắn, ít, thường xuyên, gấp” của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, hỗ trợ doanh nghiệp bản địa phát triển lớn mạnh. Đồng thời, ngân hàng tích cực mở rộng nghiệp vụ tài chính bao trùm, tăng cường hỗ trợ cho lĩnh vực “Tam nông”, thúc đẩy nguồn lực tài chính hướng về tuyến cơ sở, đạt phát triển đồng thời về hiệu quả kinh tế và hiệu quả xã hội.

Về xây dựng thương hiệu và sự ghi nhận trong ngành, thành tựu của Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức rất đáng kể. Năm 2024, ngân hàng giành giải “Ngân hàng lý tài bán hàng Kim Ngưu” do Tạp chí Chứng khoán Trung Quốc (China Securities Journal) trao tặng; giải “Thiên Cơ của ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính bao trùm” do Tạp chí Chứng khoán Thời báo (Securities Times) trao tặng; và một “trường hợp khuyến cống Hạng mục vàng” của sáng kiến “Trăm ngàn - vạn lần” “百千万工程” do Tân Hoa Xã chủ trì tại Quảng Đông cho các tổ chức tài chính. Trong bảng xếp hạng “1000 ngân hàng hàng đầu toàn cầu năm 2024” của tạp chí The Banker (Anh), ngân hàng xếp thứ 313; trong bảng “100 ngân hàng hàng đầu Trung Quốc” do Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc công bố, ngân hàng đứng thứ 55, và trong nhóm ngân hàng thương mại nông thôn (nông thôn) toàn quốc xếp thứ 10. Những danh hiệu này đã chứng minh rõ ràng mức độ thị trường và ngành đánh giá cao về năng lực tổng hợp và năng lực cung cấp dịch vụ của ngân hàng.

Tháng 7 năm 2025, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức và nhà bảo lãnh đã rút đơn xin IPO; Sở Giao dịch Chứng khoán Thâm Quyến chấm dứt việc thẩm tra việc niêm yết cổ phiếu A trên sàn chính của ngân hàng. Hành trình niêm yết bắt đầu từ tháng 7 năm 2017 và kéo dài hơn 8 năm đến đây tạm thời khép lại. Đối với việc tạm hoãn IPO lần này, ngân hàng phản hồi rõ ràng rằng đây là quyết định dựa trên nhu cầu tối ưu hóa chiến lược, sau khi đánh giá thận trọng; trong tương lai, ngân hàng sẽ căn cứ vào tình hình phát triển của chính mình, tình hình thị trường và chính sách giám sát để lựa chọn thời điểm phù hợp nhằm khởi động lại IPO.

Xét từ góc độ môi trường ngành, trong những năm gần đây, tiến trình IPO của các ngân hàng nhỏ và vừa nhìn chung chậm lại; nhiều ngân hàng đã rút đơn xin IPO vì các yếu tố như điều chỉnh chiến lược và thay đổi môi trường thị trường. Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức chủ động tạm hoãn việc niêm yết, không phải là thái độ lùi bước tiêu cực, mà là một lựa chọn chủ động, tỉnh táo nhìn lại giai đoạn phát triển của bản thân và tối ưu hóa lộ trình bổ sung vốn. Một mặt, hiện quy mô tài sản của ngân hàng vượt 4800 tỷ nhân dân tệ, các chỉ tiêu cốt lõi như tỷ lệ đầy đủ vốn đều đáp ứng yêu cầu giám sát, do đó chưa cần bổ sung vốn nhanh thông qua thị trường vốn; mặt khác, tập trung sâu vào thị trường bản địa, tăng cường quản lý rủi ro và nâng cao hiệu quả hoạt động, phù hợp hơn với nhu cầu cốt lõi của giai đoạn phát triển hiện tại so với việc chỉ theo đuổi niêm yết.

Việc điều chỉnh IPO lần này thể hiện sự kiên định chiến lược của Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức “không chỉ vì niêm yết, mà vì hiệu quả thiết thực”. Trong tương lai, ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi, đi sâu cải cách nội bộ, tối ưu hóa cơ cấu quản trị, nâng cao năng lực sinh lời và khả năng chống chịu rủi ro. Khi thời điểm chín muồi, ngân hàng sẽ khởi động lại tiến trình niêm yết với tình hình hoạt động vững chắc hơn, hệ thống quản trị hoàn thiện hơn và kế hoạch phát triển rõ ràng hơn, đưa vào thị trường vốn các tài sản tài chính chất lượng cao, đồng thời mở rộng kênh vốn cho sự phát triển của chính mình.

Trải qua hơn 70 năm gió mưa, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức từ hợp tác xã tín dụng nông thôn ban đầu đã trưởng thành thành một tổ chức mẫu mực trong lĩnh vực tài chính cấp huyện toàn quốc. Mỗi bước phát triển đều không thể tách rời việc đi sâu vào thị trường bản địa, kiên trì vận hành tuân thủ và theo đuổi đổi mới cải cách. Hiện nay, trước môi trường thị trường phức tạp biến động và nhu cầu cấp bách chuyển đổi ngành, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức đang lấy việc xử phạt lần này của cơ quan giám sát làm cơ hội để mở ra một hành trình mới của cải cách sâu rộng toàn diện.

Trong tương lai, ngân hàng sẽ tập trung thúc đẩy ba chuyển đổi chiến lược lớn: một là đi sâu cải cách hệ thống kiểm soát rủi ro, xây dựng hệ thống quản trị rủi ro toàn quy trình mang tính thông minh, nâng cao năng lực quản trị chất lượng tài sản, củng cố nền tảng phát triển; hai là tăng cường đi sâu thị trường bản địa, dựa trên lợi thế ngành công nghiệp của Thuận Đức, đổi mới sản phẩm tài chính và mô hình dịch vụ, hỗ trợ nâng cấp ngành của địa phương và phát triển doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, củng cố năng lực cạnh tranh cốt lõi; ba là thúc đẩy chuyển đổi số, tăng đầu tư vào công nghệ tài chính, tối ưu hóa kênh dịch vụ trực tuyến và trực tiếp, nâng cao hiệu suất dịch vụ và trải nghiệm khách hàng, xây dựng ngân hàng thương mại hiện đại theo hướng số hóa và thông minh.

Đồng thời, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức sẽ tích cực thực hiện trách nhiệm xã hội, tham gia sâu vào các chiến lược quốc gia như chấn hưng nông thôn và cùng thịnh vượng, tăng cường hỗ trợ cho tài chính bao trùm và tài chính xanh, thúc đẩy nguồn lực tài chính nghiêng về lĩnh vực dân sinh và các khâu yếu, dùng hành động thực tế để diễn giải sứ mệnh doanh nghiệp “ngân hàng bản địa, gánh vác trách nhiệm”. Dựa trên cơ hội chiến lược của việc xây dựng Vịnh Đại Loan, ngân hàng sẽ tiếp tục mở rộng ranh giới dịch vụ, tăng cường hợp tác khu vực, nâng cao năng lực phục vụ xuyên vùng, nỗ lực xây dựng “một ngân hàng đẳng cấp hàng đầu, cơ nghiệp trăm năm”, đóng góp nhiều hơn cho sự phát triển chất lượng cao của kinh tế địa phương.

Từ lịch sử hướng tới tương lai, từ biến đổi tiến đến hồi sinh. Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức dựa trên nền tảng tích lũy hơn 70 năm, lấy việc cải chính do tuân thủ làm cơ hội, lấy đổi mới cải cách làm động lực, đang kiên định đi trên con đường phát triển vững chắc và chuyển đổi chất lượng cao. Chúng tôi có cơ sở tin rằng, nhờ sự thấu hiểu sâu sắc thị trường bản địa, sự kiên định kiên trì trong kiểm soát rủi ro và sự theo đuổi không ngừng đổi mới cải cách, Ngân hàng Nông thôn Thông dụng Thuận Đức chắc chắn sẽ giải được các vấn đề phát triển hiện tại, tái định hình năng lực cạnh tranh cốt lõi.