Tại sao Ngân hàng Nên Theo Gương Fintech về Cổng Phát Triển (Developer Portals)

Fintechs không chỉ xây dựng các sản phẩm tốt hơn trong thập kỷ qua, họ còn xây dựng những cách tốt hơn để các nhà phát triển có thể truy cập các dịch vụ đó. Cổng dành cho nhà phát triển đã trở thành một đòn bẩy tăng trưởng then chốt, giúp fintechs mở rộng nhanh hơn và thu hút nhân tài hàng đầu. Ngày nay, khi các ngân hàng hiện đại hóa các hệ thống kế thừa và áp dụng các công nghệ thanh toán thế hệ tiếp theo, họ đang chạy đua để bắt kịp. Và khi thanh toán theo thời gian thực, tiền có thể lập trình và thương mại do tác nhân điều phối đang định hình lại kỳ vọng của người tiêu dùng, khoảng cách này ngày càng khó có thể bỏ qua.

Một báo cáo của Javelin Strategy & Research, What Banks Can Learn From Good Vendors: Developer Lessons from Modern API Platforms, xem xét thực trạng của cổng dành cho nhà phát triển ở cả hai phía của sự phân cách này. Matthew Gaughan, tác giả chính của báo cáo, cho biết rằng đối với các ngân hàng đang cân nhắc cổng dành cho nhà phát triển, “Có rất nhiều tiềm năng tăng trưởng”.

Các ngân hàng đang chạy đuổi

Một cổng dành cho nhà phát triển vững chắc có thể đóng vai trò như một kênh phân phối quan trọng cho các sản phẩm tài chính và là tín hiệu cho thấy sự sẵn sàng giải quyết các vấn đề công nghệ khó khăn, có tác động cao. Chúng đã góp phần vào thành công của nhiều công ty sau đó đã phát triển thành những nhân tố lớn—như Stripe, Plaid và Adyen—dù ngay từ đầu chúng không được gắn nhãn rõ ràng là cổng dành cho nhà phát triển.

Fintechs đã đặt ra mục tiêu cho những gì một cổng dành cho nhà phát triển tốt cần có. Trái lại, các ngân hàng đã dành 10 đến 12 năm qua để chạy đuổi. Họ đã đầu tư đáng kể vào công nghệ và đạt được tiến bộ ở một số phương diện, nhưng những nỗ lực đó thường là thứ yếu so với hoạt động kinh doanh, thay vì là một cân nhắc cốt lõi ngay từ đầu.

Dù vậy, các ngân hàng đang học hỏi khi triển khai, và có ngân hàng đi xa hơn những ngân hàng khác. Năm ngoái, Bank of America đã giới thiệu một cổng dành cho nhà phát triển, dù ban đầu cổng này chỉ giới hạn ở mảng thanh toán cho lĩnh vực chăm sóc sức khỏe.

“Đó gần như là mức độ các API của họ, và mọi thứ đều liên quan đến mảng đó,” Gaughan nói. “Nhưng hiện nay Bank of America gần như là một cổng dành cho nhà phát triển đầy đủ với thư viện tài liệu tham chiếu API chi tiết, kèm theo rất nhiều tài liệu và các công cụ kiểm thử.”

Thu hút bên thứ ba

Các cổng dành cho nhà phát triển chủ yếu hướng ra bên ngoài. Chúng được thiết kế để giảm ma sát cho các nhà phát triển bên ngoài muốn tích hợp một quy trình hoặc luồng công việc cụ thể vào ứng dụng của họ. Một cổng được thiết kế tốt sẽ giúp việc tích hợp đó dễ dàng và nhanh hơn.

“Một số ngân hàng mà chúng tôi đã xem xét có cổng dành cho nhà phát triển, nơi các bên thứ ba có thể tham gia và tạo ra giải pháp của riêng họ, sau đó được chấp nhận vào hệ sinh thái rộng hơn trong gói cung ứng tài chính của ngân hàng đó,” Gaughan nói. “Ví dụ: Toast thực hiện điều này thông qua hệ sinh thái rộng hơn của họ. Nếu có một nhà phát triển bên thứ ba tạo ra một ứng dụng bên ngoài mà có thể hữu ích cho Toast, họ có thể nộp đơn để được thêm vào hệ sinh thái rộng hơn đó, dù đó là việc xuất hiện trên một thiết bị cầm tay như hệ thống POS hay theo bất kỳ cách thức, hình dạng nào khác.”

Họ cũng có thể đóng vai trò như một tín hiệu kinh doanh cho các sản phẩm API tiềm năng mà một ngân hàng đang đẩy thông qua cổng. Bằng cách xây dựng một khung với các chỉ số phù hợp, các ngân hàng có thể cho phép các đội nội bộ xem những lệnh gọi API nào được sử dụng thường xuyên nhất. Thông tin này có thể chỉ ra những cơ hội tạo doanh thu đầy hứa hẹn. Đồng thời, cổng có thể đóng vai trò kênh phân phối cho cả các sản phẩm tài chính hiện có và các sản phẩm mới khi chúng được triển khai.

Theo kịp công nghệ

Nhiều tiến bộ công nghệ đang thúc đẩy các ngân hàng nhìn lại chiến lược dành cho nhà phát triển của mình. Thương mại do tác nhân đang ở giai đoạn đầu, và tiền có thể lập trình, chẳng hạn như crypto, có thể nổi lên như một mảng sản phẩm quan trọng. Theo một cách nào đó, cổng dành cho nhà phát triển trở thành một cách để các ngân hàng tận dụng các công nghệ mới nổi trong khi vẫn giữ được tỷ phần ví trong các giao dịch với thương nhân và duy trì vị trí top-of-wallet cho người tiêu dùng bán lẻ tại thời điểm thanh toán.

Các cổng dành cho nhà phát triển cũng có thể phản ánh ưu tiên của một ngân hàng và mức độ tự chủ mà các nhà phát triển có thể kỳ vọng khi làm việc với công nghệ của ngân hàng đó.

“Trong thời đại ngày nay, đặc biệt là khi mọi thứ đang diễn ra với AI và thế giới công nghệ nói chung, đang có một cuộc cạnh tranh để tìm nhân tài nhằm làm việc trên những loại giải pháp này,” Gaughan nói. “Rất nhiều hoạt động hiện đại hóa và cổng dành cho nhà phát triển là một phần con của quá trình hiện đại hóa công nghệ rộng hơn ở các ngân hàng, đặt nền tảng cho những gì sẽ đến tiếp theo.”

Các ngân hàng cần nghĩ xa hơn về những gì sẽ đến tiếp theo. Nếu thương mại do tác nhân bùng nổ như nhiều người kỳ vọng, nó có thể chuyển biến căn bản cách mà người tiêu dùng thực hiện giao dịch.

“Nó có thể tạo ra một hiệu ứng tương tự như việc thương mại điện tử đã làm đối với thế giới thanh toán nói chung,” Gaughan nói. “Các ngân hàng sẽ phải vội vã triển khai một số khung nhất định để cho phép họ tham gia vào làn sóng đó hoặc đáp ứng nhu cầu của các khách hàng thương nhân của họ.”

Lợi ích cho các ngân hàng khác nhau

Tuy nhiên, đối với một số ngân hàng, “lợi ích có thể không đáng với công sức bỏ ra”. Một tổ chức nhỏ với một sản phẩm duy nhất và nhìn chung là khách hàng hài lòng có thể thấy rằng các nguồn lực cần thiết để xây dựng và duy trì một cổng dành cho nhà phát triển lớn hơn so với lợi ích nhận được.

Dù vậy, các ngân hàng có quy mô như thế vẫn có thể thu được một số mức độ tiếp cận với các lợi ích từ cộng đồng dành cho nhà phát triển. Nhiều ngân hàng nhỏ dựa vào các nhà cung cấp ngân hàng lõi—chẳng hạn như Fiserv, FIS và Jack Henry—những bên cung cấp phiên bản cổng dành cho nhà phát triển của riêng họ.

Nhưng các tổ chức tài chính cỡ trung bình và lớn lại đối mặt với rủi ro lớn hơn trong việc bị tụt lại phía sau. Các cổng dành cho nhà phát triển ngày càng đóng vai trò như một tín hiệu cho các nhà phát triển về mức độ hướng công nghệ của một công ty—và, suy rộng ra, liệu đó có phải là một nơi thú vị để làm việc hay không.

“Có ích khi có các điểm truy cập để nhà phát triển gửi ticket hoặc xem các cập nhật trong nhật ký thay đổi nếu một API nhất định đã được cập nhật,” Gaughan nói. “Việc xây dựng một cộng đồng xoay quanh cổng mà bạn đã công bố sẵn—dù thông qua các kênh truyền thông xã hội hay các bản tin chuyên biệt hoặc các phòng chat nơi các nhà phát triển có thể chia sẻ các phương pháp tốt nhất—tạo ra tín hiệu cho các nhà phát triển khác rằng đây là nơi coi trọng công việc của chúng tôi một cách nghiêm túc.

“Về cơ bản là xây dựng nền tảng,” ông nói. “Nếu một ngân hàng đang đầu tư nhiều vào công nghệ, thì một cổng dành cho nhà phát triển là một phần mở rộng phù hợp của góc nhìn đó. Nó có thể tạo ra các ý tưởng mới và nhiều doanh thu hơn, thậm chí cả các sản phẩm mới. Đây là một khoản đầu tư và không nhất thiết là thứ nằm ở đầu danh sách mà một ngân hàng đang nhắm tới, nhưng nó là một khoản đầu tư quan trọng và là một công cụ hữu ích mà một ngân hàng có thể đưa vào “vành đai” của mình.”

0

                    LƯỢT CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: APIBank of AmericaBanksDeveloper portalFintechs