Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng của sáu ngân hàng lớn đứng đầu, Ban quản lý Ngân hàng Nông nghiệp vẫn coi trọng khả năng kiểm soát rủi ro, cho rằng trong ngắn hạn vẫn là "ngưỡng chia cắt" quan trọng của ngân hàng

Hỏi AI · Năng lực kiểm soát rủi ro của Agribank ứng phó thế nào với thách thức “đồng chất hóa” của công nghệ AI?

Tin từ Cailian She ngày 30/3 (phóng viên Peng Kefeng) Tối nay, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc công bố báo cáo thường niên năm 2025 và tổ chức cuộc họp công bố kết quả hoạt động hằng năm tại Bắc Kinh. Nhiều lãnh đạo cấp cao như Giám đốc điều hành Wang Zhiheng, Phó giám đốc điều hành Lin Li, Phó giám đốc điều hành Wang Wenjin… đã tham dự cuộc họp, trao đổi với bên ngoài về các vấn đề như chất lượng tài sản, chênh lệch lãi ròng (NIM), và phòng ngừa rủi ro.

Tăng trưởng “hai mặt” doanh thu và lợi nhuận dương năm ngoái, xu hướng NIM ổn định rõ rệt trong quý 1 năm nay

Theo số liệu, năm ngoái Agribank đạt tăng trưởng “hai mặt” doanh thu và lợi nhuận ròng đều dương, trong đó doanh thu hoạt động đạt 7253 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,1%; lợi nhuận ròng đạt 2920 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,3%. Xét theo tốc độ tăng trưởng lợi nhuận ròng, Agribank năm ngoái đứng đầu trong số sáu ngân hàng thương mại lớn.

Về tài sản, đến cuối năm ngoái, tổng tài sản của Agribank đạt 48,8 nghìn tỷ nhân dân tệ; tổng dư nợ cho vay đạt 27,13 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 8,9%; dư nợ cho vay cá nhân đạt 9,26 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng thêm 4485 tỷ; dư nợ cho vay khối doanh nghiệp (bao gồm hối phiếu) đạt 17,44 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng thêm 1,79 nghìn tỷ; đầu tư tài chính đạt 16,3 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng thêm 2,47 nghìn tỷ. Về tiền gửi, số dư tiền gửi khách hàng theo toàn bộ phạm vi đạt 38,69 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng thêm 3,71 nghìn tỷ; số dư tiền gửi nhân dân tệ bình quân trong nước theo ngày đạt 30,81 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng thêm 2,05 nghìn tỷ, với mức tăng bình quân theo ngày và tốc độ tăng trưởng đều đứng đầu trong các ngân hàng cùng quy mô có thể so sánh.

Trước vấn đề này, Giám đốc điều hành Wang Zhiheng của Agribank cho biết, nhìn chung, năm ngoái Agribank cho thấy xu hướng “vừa ổn định vừa đi lên”, đồng thời tính ổn định của tiền gửi không ngừng được cải thiện. Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu đã giảm liên tục trong năm năm. Về hoàn trả cho nhà đầu tư, xét tổng thể, năm ngoái tỷ lệ chia cổ tức bằng tiền mặt của Agribank được duy trì ổn định ở mức 30%.

Khi bàn về phân bổ tín dụng năm 2026, Wang Zhiheng cho biết sẽ duy trì mức độ hỗ trợ tín dụng cho nền kinh tế thực, dự kiến tốc độ tăng năm nay sẽ tương đương về cơ bản với năm ngoái. Trong hai tháng đầu năm nay, Agribank đã nắm bắt cơ hội, việc triển khai tín dụng đạt “khởi đầu thuận lợi” (mở màn tăng trưởng). Mức gia tăng ròng tín dụng đối với khu vực kinh tế thực toàn hệ thống đạt tăng trưởng vượt mức so với cùng kỳ, và tín dụng duy trì đà phát triển tốt. Trong đó, tốc độ tăng ở các lĩnh vực trọng điểm như “tam nông”, xanh và công nghệ tiếp tục cao hơn mức trung bình của toàn hệ thống. “Hiện tại, có thể thấy rõ xu hướng NIM ổn định, đồng thời tốc độ tăng thu nhập lãi ròng theo năm đã chuyển sang dương, và kỳ vọng sẽ xuất hiện điểm ngoặt trong quý 1.”

Wang Zhiheng cho biết, trọng điểm triển khai tín dụng của Agribank trong thời gian tới sẽ tiếp tục tập trung vào bốn lĩnh vực sau: thứ nhất, tiếp tục nhấn mạnh trọng tâm vào “tam nông” và “chấn hưng nông thôn”; thứ hai, bám sát “hai mục tiêu trọng điểm hai chính sách mới”, tăng cường hỗ trợ “mở rộng nhu cầu nội địa”, tập trung vào các dự án trọng điểm của kế hoạch “Mười lăm lần năm năm” (15-5); thứ ba, hết sức ủng hộ việc xây dựng hệ thống ngành công nghiệp hiện đại; thứ tư, tiếp tục đi sâu phát triển dịch vụ tài chính cho an sinh phúc lợi toàn dân, làm sâu và làm thực cơ chế phối hợp tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, củng cố lợi thế dẫn đầu của tài chính bao trùm.

Công nghệ AI cũng sẽ đồng chất hóa; Agribank luôn coi kiểm soát rủi ro là chủ đề vĩnh cửu

Wang Zhiheng cũng cho biết, xét theo góc nhìn dài hạn, tốc độ tăng lợi nhuận ròng của Agribank đã duy trì vị trí dẫn đầu so với các đối thủ tương đương trong suốt sáu năm liên tiếp; doanh thu hoạt động cũng dẫn đầu so với các đối thủ, khôi phục sớm và đạt đỉnh cao kỷ lục, đạt được sự tăng trưởng liên tục trên nền tảng cơ sở cao, thể hiện rõ đặc điểm tăng trưởng cộng hưởng với “lợi thế nhận được” trên thị trường.

Đối với các vấn đề rủi ro tín dụng ở các lĩnh vực trọng điểm mà bên ngoài quan tâm, Phó giám đốc điều hành Lin Li cho biết, tính đến cuối năm ngoái, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay bất động sản giữ ở mức tương đương với năm trước. Nhìn chung, chất lượng tài sản toàn hệ thống được kỳ vọng sẽ tiếp tục được duy trì ổn định. “Về lâu dài, đối với ngân hàng, nhiều lĩnh vực sẽ có xu hướng đồng chất hóa, và công nghệ AI trong tương lai cũng vậy. Trong hai đến ba năm tới, mốc phân chia then chốt của ngân hàng vẫn là năng lực quản lý rủi ro”.

Lin Li cho biết, Agribank luôn coi việc kiểm soát rủi ro là chủ đề vĩnh cửu. Năm ngoái, nợ xấu cho vay ở mức 0,89%, liên tục trong ba năm duy trì dưới 1%. Đối với các khoản vay cá nhân, hiện hệ thống phòng ngừa rủi ro tín dụng bán lẻ phổ cập của Agribank ngày càng hoàn thiện hơn, và lực độ thu hồi nợ xấu cũng đang được tăng cường liên tục. “Cần chỉ ra rằng, việc các bên trung gian không bình thường tham gia vào tín dụng ngân hàng sẽ tạo ra cú sốc đối với quản lý rủi ro của ngân hàng. Bởi vì chúng tôi luôn cảnh giác cao độ với các bên trung gian sai phạm.”

Báo cáo thường niên của Agribank cũng cho thấy, trong mảng quản lý tài sản, quy mô sản phẩm quản lý tài sản của ngân hàng duy trì tăng trưởng ổn định; đến cuối năm, số dư đạt 21513 tỷ nhân dân tệ, tăng 9,2%; số tiền bảo hiểm bán hộ duy trì vị trí dẫn đầu so với các ngân hàng cùng kỳ có thể so sánh, tăng 17,9%; doanh số bán hộ quỹ tăng trưởng 20,4%; tổng giá trị giao dịch thanh toán bên thứ ba qua thẻ ghi nợ vượt 20 nghìn tỷ nhân dân tệ, đứng đầu trong cùng ngành.

“Quản lý tài sản còn nhiều dư địa và sẽ làm được nhiều việc. Điều này có lợi cho việc nuôi dưỡng ‘vốn kiên nhẫn’, đồng thời tăng thu nhập từ tài sản của người dân.” Lin Li cho biết, ngân hàng sẽ kiên trì triết lý lấy khách hàng làm trung tâm, tiếp tục làm tốt công tác quản lý tài sản.

(Tin từ Cailian She, phóng viên Peng Kefeng)