FinTech Weekly x Ngày Quốc tế Phụ nữ: Phỏng vấn với Cindy Turner

Cindy Turner là chuyên gia về chuyển đổi số, với nhiều kinh nghiệm sâu rộng trong các công ty Fortune 500 và các doanh nghiệp private equity. Hiện là Chief Product Officer tại Worldpay, bà đang dẫn dắt một cuộc chuyển đổi định hướng tăng trưởng của một người chơi trong ngành có quy mô lớn. Bà mang đến định hướng đặt khách hàng lên hàng đầu sâu sắc và một bộ cẩm nang phong phú về hiệu quả dựa trên sản phẩm.

Khám phá tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các lãnh đạo tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và hơn thế nữa

Ngành fintech đang phát triển với tốc độ rất nhanh, và Cindy Turner, Chief Product Officer tại Worldpay, đã ở tuyến đầu của quá trình chuyển đổi này. Với kinh nghiệm dẫn dắt các đội ngũ sản phẩm tại PayPal, Visa và JPMorgan Chase, bà đã đóng vai trò then chốt trong việc định hình tương lai của thanh toán—cân bằng giữa bảo mật, trải nghiệm người dùng liền mạch và khả năng mở rộng quy mô của doanh nghiệp.

Trong cuộc phỏng vấn này, Cindy chia sẻ những hiểu biết của mình về sự phát triển của đổi mới sản phẩm trong fintech, vai trò của AI trong thanh toán và những thách thức khi mở rộng các giải pháp thanh toán trên toàn cầu. Bà cũng phản ánh về hành trình lãnh đạo của mình, thảo luận các sắc thái của cân bằng công việc–cuộc sống, động lực giới tính trong fintech, và lời khuyên bà dành cho những nhà lãnh đạo sản phẩm đầy tham vọng.

Là một phần của sáng kiến Ngày Quốc tế Phụ nữ của FinTech Weekly, chúng tôi tự hào giới thiệu góc nhìn của bà về định hướng mà fintech đang tiến tới và cách các doanh nghiệp có thể đi trước trong một thế giới ngày càng số hóa và cạnh tranh.

R:** Với kinh nghiệm dày dạn trong mảng thanh toán, bạn đã thấy vai trò của đổi mới sản phẩm trong lĩnh vực fintech thay đổi như thế nào, và những xu hướng nào bạn nghĩ sẽ định hình thập kỷ tới?**

L: Đổi mới sản phẩm trong fintech đã chuyển từ việc chỉ đơn thuần cho phép các giao dịch sang tạo ra các trải nghiệm thanh toán liền mạch, được cá nhân hóa và an toàn—hỗ trợ các mục tiêu của từng người bán về tối ưu hóa doanh thu và chi phí.

Trong thập kỷ qua, chúng ta đã chứng kiến sự gia tăng của ví số, phát hiện gian lận dựa trên AI và ngân hàng mở, tất cả đều nhằm cải thiện trải nghiệm người dùng và bảo mật.

Trong thời gian tới, thanh toán sẽ được tích hợp sâu hơn vào hoạt động thương mại, với thanh toán tài khoản–tài khoản theo thời gian thực (A2A), quản lý rủi ro được hỗ trợ bởi AI và trải nghiệm thanh toán được cá nhân hóa sẽ định hình ngành.

Ngoài ra, nhu cầu của người tiêu dùng đối với các phương thức thanh toán linh hoạt, chẳng hạn như Mua ngay, trả sau (BNPL) và các tùy chọn thanh toán theo địa phương, sẽ tiếp tục thúc đẩy sự thay đổi.

R:** Bạn đã dẫn dắt các đội ngũ sản phẩm tại những tổ chức lớn như PayPal, Visa và JPMorgan Chase—làm thế nào để cân bằng giữa nhu cầu đổi mới và sự ổn định vận hành cần thiết cho các hệ thống thanh toán quy mô lớn?**

L: Quy mô là thứ khiến nó trở nên thú vị! Cân bằng giữa đổi mới và khối lượng giao dịch quy mô lớn trong một môi trường ổn định và an toàn hoàn toàn là vấn đề đầu tư khôn ngoan theo từng bước nhỏ, đồng thời giữ cho hoạt động thanh toán diễn ra liền mạch.

**R: **Dữ liệu thanh toán đang ngày càng trở nên có giá trị hơn không chỉ ở các giao dịch. Doanh nghiệp có thể tận dụng dữ liệu này như thế nào để thúc đẩy gắn kết khách hàng và tạo cơ hội doanh thu mới?

L: Dữ liệu thanh toán chính là mỏ vàng của những hiểu biết về hành vi mua sắm có thể thúc đẩy trải nghiệm cá nhân hóa và tăng trưởng doanh thu**. Doanh nghiệp có thể tận dụng dữ liệu giao dịch để dự đoán nhu cầu của khách hàng, tối ưu hóa trải nghiệm thanh toán và giảm các điểm gây ma sát.

Ví dụ, người bán có thể phân tích xu hướng giao dịch để xem khách hàng có thích ví số hơn thẻ không, hoặc liệu việc cung cấp tùy chọn BNPL có làm tăng tỷ lệ chuyển đổi hay không. Những hiểu biết này giúp doanh nghiệp cá nhân hóa trải nghiệm thanh toán và cải thiện khả năng giữ chân khách hàng.

**R: **Trong kinh nghiệm của bạn, những thách thức lớn nhất mà các công ty fintech gặp phải khi mở rộng giải pháp thanh toán trên toàn cầu là gì, và làm thế nào để vượt qua chúng?

L: Mở rộng thanh toán trên toàn cầu đặt ra các thách thức về quy định, kỹ thuật và sở thích của người tiêu dùng. Các phương thức thanh toán tại địa phương, việc chuyển đổi tiền tệ và yêu cầu tuân thủ khác nhau theo từng khu vực, khiến việc điều chỉnh là điều thiết yếu.

Một thách thức quan trọng là thích nghi với sở thích thanh toán theo từng khu vực—chẳng hạn, ở một số thị trường, ví số chiếm ưu thế nhưng bạn cần biết nên cung cấp những ví nào, trong khi ở các quốc gia khác, BNPL là điều bắt buộc cho chuyển đổi.

Doanh nghiệp phải cân bằng bảo mật, tuân thủ và trải nghiệm khách hàng liền mạch trên các hệ sinh thái đa dạng này. Để vượt qua các thách thức đó, các công ty nên:

*   **Áp dụng các kiến trúc thanh toán linh hoạt** giúp việc tích hợp các phương thức thanh toán mới trở nên dễ dàng và thúc đẩy cải tiến liên tục trong trải nghiệm thanh toán.
*   **Tận dụng các quan hệ đối tác địa phương** để điều hướng các quy định phức tạp ở bất cứ nơi nào bạn kinh doanh.
*   **Sử dụng AI để phát hiện gian lận nhằm tối đa hóa bảo mật** đồng thời tối ưu hóa việc phê duyệt bằng cách giảm các lần từ chối sai.
*   **Ưu tiên trải nghiệm đa kênh liền mạch** phù hợp với sở thích thanh toán của người tiêu dùng trên toàn thế giới.

**R: **Suốt sự nghiệp của mình, bạn đã gặp phải những thách thức nào với tư cách là một người phụ nữ trong ngành fintech, và bạn đã vượt qua chúng như thế nào?

L: Tôi nghĩ rằng mọi lãnh đạo điều hành—dù là giới tính hay những đặc điểm khác—đều đối mặt với một bộ thách thức riêng, được gắn kết chặt chẽ với cấu hình năng lực và các lĩnh vực cần phát triển đặc thù của chính họ.

Tôi thích nghĩ rằng “siêu năng lực” của tôi với vai trò CPO là (1) cách tiếp cận sản phẩm đặt khách hàng lên hàng đầu, kết hợp với (2) sự hiểu biết sâu sắc về toàn bộ hệ sinh thái thanh toán. Điều đó có nghĩa là tôi gần như luôn bước vào một cuộc tranh luận với quan điểm và sự tự tin—điều mà không phải lúc nào mọi người cũng kỳ vọng ở một người phụ nữ trẻ, thấp và tóc vàng. Tôi không để điều đó làm phiền mình!

**R: **Dữ liệu cho thấy phụ nữ vẫn kiếm được ít hơn nam giới, thường là do các yếu tố như làm việc bán thời gian và khả năng tiếp cận hạn chế với lương làm thêm giờ hoặc tiền bồi thường bổ sung do trách nhiệm chăm sóc gia đình. Bạn có tin rằng phụ nữ vẫn phải lựa chọn giữa gia đình và sự nghiệp hay không, và ngành có thể hỗ trợ tốt hơn cho cân bằng công việc–cuộc sống như thế nào?

L: Tôi thích nghĩ rằng mình có một cuộc sống hạnh phúc và viên mãn—cả trong lẫn ngoài ngôi nhà! Tôi có hai đứa trẻ (một nam, một nam) khá “điên” và vô cùng năng động (các bé trai 8 và 10 tuổi), một cuộc hôn nhân lành mạnh với một kỹ sư hàng không vũ trụ người có những cam kết nghề nghiệp riêng, và một sự nghiệp bận rộn nhưng cũng đầy ý nghĩa của chính tôi.

Việc đạt được cân bằng có thể khó khăn trong một ngày nhất định, đặc biệt với vai trò toàn cầu đòi hỏi phải đi công tác, tuy nhiên, khi được quản lý qua nhiều tuần và nhiều tháng, hoàn toàn có thể tìm ra đúng tỷ lệ để thực sự phát triển trong cuộc sống. Tôi nghĩ điều đó đòi hỏi bạn phải thật rõ ràng với bản thân về các mục tiêu và ưu tiên của mình. Một lần nữa, tôi nghĩ lời khuyên này áp dụng cho cả phụ nữ và nam giới, và tôi trân trọng việc rằng cả hai giới đều đang vật lộn với câu hỏi này những ngày này. Chắc chắn sẽ dễ hơn cho tất cả mọi người để tìm thấy sự cân bằng khi các lãnh đạo làm gương về những lựa chọn ưu tiên đời sống cá nhân và gia đình của chính họ.

**R: **Là người đã thành công xây dựng và mở rộng sản phẩm qua nhiều tổ chức tài chính khác nhau, bạn sẽ đưa ra lời khuyên gì cho các nhà lãnh đạo sản phẩm fintech đầy tham vọng muốn tạo ra tác động trong lĩnh vực này?

**L: **Để tạo ra tác động trong fintech, hãy tập trung vào đổi mới cân bằng giữa bảo mật, trải nghiệm người dùng và khả năng mở rộng quy mô của doanh nghiệp. Những nhà lãnh đạo thành công nhất trong lĩnh vực này:

*   **Ưu tiên đổi mới do khách hàng dẫn dắt**—Tương lai của thanh toán được hình thành bởi hành vi của người tiêu dùng. Dù đó là BNPL, ví số hay thanh toán tích hợp, các lãnh đạo phải đi trước những kỳ vọng đang thay đổi.
*   **Nghĩ toàn cầu, hành động cục bộ**—Việc mở rộng các giải pháp thanh toán cần sự hiểu biết sâu sắc về quy định theo khu vực, các phương thức thanh toán được ưa chuộng và các khung tuân thủ.
*   **Dùng dữ liệu để cá nhân hóa và tối ưu hóa**—Thanh toán không còn chỉ là các giao dịch; đó là cơ hội để cung cấp trải nghiệm được tùy chỉnh, tạo ra sự gắn bó. Ví dụ, các đơn vị bán hàng không cung cấp tùy chọn thanh toán theo địa phương có nguy cơ mất tới 37% khách hàng tiềm năng.
*   **Xây dựng các hệ thống thanh toán linh hoạt và an toàn**—Phòng chống gian lận là yếu tố then chốt, nhưng bảo mật quá cứng nhắc có thể dẫn đến các lần từ chối sai và mất khách hàng. Phòng ngừa gian lận dựa trên AI có thể giúp cân bằng đúng mức.
*   **Đầu tư vào các quan hệ đối tác vững mạnh**—Bối cảnh thanh toán quá phức tạp để đổi mới trong cô lập. Các lãnh đạo fintech nên tận dụng quan hệ đối tác với ngân hàng, người bán và nhà cung cấp công nghệ để mở rộng phạm vi và tối ưu hóa các giải pháp.