Tìm Nhà Tư Vấn Tài Chính Phù Hợp Với Bạn

Trong podcast này, chuyên gia tài chính cá nhân của Motley Fool Robert Brokamp trò chuyện với Hannah Moore, người sáng lập Amplified Planning, chủ sở hữu và nhà hoạch định tài chính chính tại Guiding Wealth, đồng thời là người tạo ra The Externship, một chương trình mùa hè dành cho những người mới định hướng trở thành nhà hoạch định tài chính và những ai muốn xây dựng kế hoạch tài chính của riêng mình.

Các chủ đề được đề cập:

• Tổng quan về bức tranh hoạch định tài chính hiện tại
• Cần chú ý điều gì ở một nhà hoạch định tài chính.
• Hiểu cách các nhà hoạch định được trả lương.
• Nơi tìm các nhà hoạch định theo phí-chỉ (fee-only) đóng vai trò người được ủy thác (fiduciary) làm việc theo điều kiện của bạn, dù là quản lý tài sản hay tính phí theo giờ.

Để xem đầy đủ các tập podcast miễn phí của The Motley Fool, hãy xem trung tâm podcast của chúng tôi. Khi bạn sẵn sàng để đầu tư, hãy xem danh sách Top 10 này các cổ phiếu nên mua.

Bản ghi đầy đủ nằm dưới đây.

_ Podcast này được ghi âm vào ngày Mar 28, 2026._

Robert Brokamp: Tuần này, trong chuyên mục Saturday Personal Finance Edition của Motley Fool Money, cách tìm đúng nhà hoạch định tài chính cho bạn. Tôi là Robert Brokamp, và mặc dù tôi tin rằng phần lớn người nghe của chương trình chúng ta làm theo hướng tự mình làm là chính, ít nhất là tự làm một phần, khi nói đến việc quản lý tiền của họ, tôi cũng biết rằng nhiều người trong các bạn sẽ đánh giá cao một đánh giá độc lập đôi khi từ một chuyên gia am hiểu—và thậm chí là một kế hoạch tài chính toàn diện cùng một mối quan hệ duy trì. Tuần này, tôi trò chuyện với nhà hoạch định tài chính được chứng nhận Hannah Moore về cách tìm đúng “người phù hợp” với những gì bạn đang tìm kiếm. Chúng tôi đã có một cuộc trò chuyện dài, vì vậy toàn bộ tập podcast này sẽ dành cho phần phỏng vấn.

Motley Fool được thành lập hơn 30 năm trước, dựa trên niềm tin rằng với đủ thời gian và giáo dục, bạn có thể tự quản lý tài chính cá nhân của mình. Dù chúng tôi vẫn tin như vậy, chúng tôi cũng thừa nhận rằng không phải ai cũng có thời gian để học cách trở thành một nhà quản lý tài sản tự làm (do-it-yourself), nhà lập kế hoạch, chuyên gia thuế, nhà lập kế hoạch bất động sản, người mê mẩn bảo hiểm. Hơn nữa, ngay cả khi bạn là CEO của tài chính cá nhân mình, bạn vẫn có thể muốn có ý kiến tham khảo khách quan từ một chuyên gia đôi lúc để đảm bảo rằng bạn đang bao quát tất cả mọi mặt.

Hannah Moore sẽ tham gia để nói về cách tìm đúng chuyên gia tài chính cho bạn. Bà là người sáng lập Amplified Planning, đồng thời là chủ sở hữu và nhà hoạch định tài chính chính tại Guiding Wealth. Bà nhận được nhiều giải thưởng, bao gồm Top 100 cố vấn tài chính của Investopedia trong cả nước và Innovator of the Year của Wealth Management vào năm 2024. Bà cũng là người tạo ra chương trình externship, một chương trình mùa hè tuyệt vời cho những người đang theo đuổi nghề nhà hoạch định tài chính và những ai muốn xây dựng kế hoạch tài chính của riêng mình. Tôi đã may mắn có thể tham dự chương trình này vào mùa hè năm ngoái, và việc đăng ký cho externship mùa hè năm nay sẽ mở vào ngày April 1st. Hannah, chào mừng bạn đến với chương trình.

Hannah Moore: Vâng, ừm, cảm ơn anh rất nhiều vì đã mời tôi, Robert.

Robert Brokamp: Hãy bắt đầu bằng một chút thông tin về bạn. Bạn đã bước vào ngành dịch vụ tài chính như thế nào, và điều gì đã dẫn bạn đến việc bắt đầu công ty của riêng mình?

Hannah Moore: Hoàn toàn. Tôi đang học đại học. Thậm chí tôi còn không biết đến ngành nghề này tồn tại. Tôi định đi theo hướng quản lý phi lợi nhuận, rồi nhận ra đó không phải nơi tôi muốn kết thúc, và tôi đã học một lớp nhập môn về tài chính cá nhân vì tôi thực sự hứng thú với những thứ này. Vị giáo sư đã khuyên tôi đổi ngành, và thế là hướng đi của “con tàu” đã được rẽ theo chiều này. Tôi lấy bằng cử nhân ngành đó. Rồi khi tôi 22 tuổi, tôi bước ra thị trường lao động và bắt đầu làm việc cho một người phụ nữ 68 tuổi. Bốn năm sau, tôi mua lại phòng khám/practice của bà ấy, rồi mua thêm một practice nhỏ khác sau đó, và tôi thực sự bị “ném” vào việc này. Tôi không biết việc mở công ty riêng có bao giờ nằm trong kế hoạch sẵn từ trước của tôi không, nhưng tôi đã nhanh chóng thích nghi. Đó là cách khởi đầu để tôi có mặt ở đây ngày hôm nay.

Robert Brokamp: Khi tôi bước vào ngành dịch vụ tài chính. Cũng giống vậy, tôi làm cho một người khác trong một thời gian. Là chồng của giáo viên tiếng Anh cấp hai của tôi. Một cách tuyệt vời để bước vào ngành. Được đặt dưới “cánh tay” của một ai đó, đặc biệt là ở độ tuổi trẻ như vậy. Tôi cũng có độ tuổi tương tự khi bắt đầu. Quan điểm tổng quan của bạn về bức tranh hoạch định tài chính hiện nay là gì? Những lựa chọn chính ở ngoài kia là gì?

Hannah Moore: Thật hấp dẫn điều đang diễn ra trong bức tranh hoạch định tài chính. Tôi tốt nghiệp năm 2008. Đây là thời điểm rất tốt để bước vào ngành dịch vụ tài chính. Tuần đầu tiên tôi bắt đầu công việc đó với người phụ nữ này, thì lại đúng vào tuần thị trường chạm đáy, nên tôi vẫn hay đùa với khách hàng của mình rằng tôi chỉ có “bàn tay Midas”, nên thị trường cứ liên tục đi lên kể từ khi tôi xuất hiện. Nhưng khi tôi nghĩ về nghề nghiệp trong lĩnh vực dịch vụ tài chính—dù chúng ta định nghĩa thế nào đi nữa—thì ngành đang trải qua rất nhiều sự chuyển đổi từ năm 2009, chắc chắn đến ngày hôm nay trong sự nghiệp của tôi, và nếu nhìn rộng hơn nữa theo góc độ vĩ mô, thì nó đang chuyển dịch phần lớn theo hướng hoạch định tài chính. Tôi nghĩ có nhiều yếu tố tác động. Tôi cho rằng cuộc sống tài chính của khách hàng ngày càng phức tạp hơn. Họ không chỉ tìm kiếm sự hỗ trợ cho khoản đầu tư. Có quá nhiều thứ họ đang tìm. Tài chính của ngày hôm nay còn rối hơn rất nhiều so với 20 năm trước, và chúng ta chắc chắn có thể đi sâu hơn vào điều đó. Tôi nghĩ còn có sự chuyển dịch vĩ mô này, và chúng ta cũng thấy các công ty lớn đang đón nhận điều đó. Họ nhận ra rằng thay vì chỉ tập trung vào quản lý đầu tư, họ phải dẫn đầu bằng hoạch định tài chính.

Nói một chút về chỗ làm “talking shop” ở bên cạnh, một điều cũng rất thú vị trong lĩnh vực của chúng tôi là nhiều công ty quy mô vừa đang bị mua lại bởi những tập đoàn thật sự lớn. Những gì chúng tôi đang thấy trên thị trường là ngày càng xuất hiện nhiều công ty lớn về hoạch định tài chính, đồng thời đang hình thành “cái kiểu thanh đòn” (barbell) của xu hướng: ngày càng có nhiều người nhỏ lẻ khởi nghiệp, và rồi chúng ta có những công ty thật sự lớn chỉ việc thâu tóm. Nó đang tạo ra một động lực thú vị trong lĩnh vực này, đặc biệt khi chúng ta sắp nói về cách mọi người có thể tìm được một nhà hoạch định tài chính giỏi.

Robert Brokamp: Đây là điều chúng tôi cũng từng thấy trong lĩnh vực y tế, nơi private equity mua lại rất nhiều phòng khám nhỏ. Nó cũng đang xảy ra trong ngành hoạch định tài chính.

Hannah Moore: Hoàn toàn đúng.

ADVERTISEMENT: Mark Krisler: Khi Johan Rah nhận được bức thư vào ngày Giáng Sinh năm 1776, ông cất đi để lát nữa đọc. Có lẽ ông nghĩ đó là lời chúc theo mùa và muốn để lại cạnh lò sưởi. Nhưng thực ra, đó là một cảnh báo được gửi đến vị đại tá người Hessian, cho ông biết rằng Tướng George Washington đang vượt sông Delaware và sớm sẽ tấn công lực lượng của ông. Ngày hôm sau, khi Rah thua trận Trenton và chết vì hai viên đạn hỏa mai ngày Boxing Day của quân thuộc địa, bức thư đã được tìm thấy chưa được mở trong túi áo ghi-lê của ông. Với tư cách là một người có 15,000 email chưa đọc trong hộp thư đến, tôi thấy ở đây có một bài học. Vâng, đó chính là sự lặp lại: một lịch sử liên tục làm sai. Tôi là Mark Krisler. Mỗi tập, chúng tôi nhìn vào những ý tưởng tệ, những sai lầm và tai nạn đã làm méo mó thế giới của chúng ta. Tìm chúng tôi tại constantpodcast.com hoặc bất cứ nơi nào bạn nghe podcast.

Robert Brokamp: Tôi đã từng nói rằng việc tìm đúng chuyên gia tài chính thực sự bắt đầu từ việc bạn phải thật rõ ràng về những gì bạn đang tìm kiếm. Bạn đã phân biệt giữa quản lý đầu tư, nhưng rồi là hoạch định tài chính—tức là toàn bộ “phần còn lại” không chỉ liên quan đến danh mục đầu tư của bạn, mà tất nhiên lại có liên quan đến danh mục đó. Nhưng bạn đang tìm bộ “cả gói” hay bạn chỉ muốn một bản phân tích cho có thể chỉ một khía cạnh nào đó trong tài chính của bạn, chẳng hạn để đảm bảo rằng kế hoạch hưu trí của tôi đang đi đúng hướng? Ấn tượng của tôi là hầu hết các cố vấn vẫn chủ yếu nhắm đến việc quản lý tài sản của bạn và thực hiện hoạch định tài chính ở bên cạnh. Như vậy có còn đúng phần lớn hay không, và việc tìm ai đó chỉ làm theo kiểu tính phí theo giờ hoặc theo từng dự án để lo một khía cạnh trong tài chính của bạn thì khó đến mức nào?

Hannah Moore: Thật thú vị. Về góc độ mô hình kinh doanh, việc có một mô hình kinh doanh “quản lý tài sản là trung tâm” (asset-center-managed) thường dễ vận hành hơn so với loại hoạch định tính theo giờ đang tồn tại ngoài kia, và tôi nghĩ điều đó là hợp lý. Nếu bạn có nguồn doanh thu lặp lại, bạn có thể xây dựng các hệ thống xung quanh nó. Tôi nghĩ chúng tôi đang thấy nhiều hơn. Tôi sẽ quay lại phần tính theo giờ trong một phút nữa. Nhưng tôi nghĩ điều chúng tôi đang thấy ngày càng nhiều là khi mọi người có quản lý đầu tư và họ có AUM, họ lại dẫn đầu bằng hoạch định tài chính, và chúng ta đang thấy điều đó “len” vào toàn bộ danh mục dịch vụ của họ. Nó không còn chỉ là việc có người làm quản lý đầu tư nữa. Hiện nay họ thực sự làm hoạch định tài chính, và việc quản lý đầu tư thường là thứ giúp họ được trả tiền cho công việc đó—vì vậy chúng ta đang thấy điều này ngày càng nhiều.

Chắc chắn là ở tất cả các hội nghị và những buổi gặp gỡ mà tôi tham dự trong nhiều năm qua, đã có rất nhiều nhấn mạnh vào việc: làm thế nào để nâng cấp những gì chúng ta cung cấp cho khách hàng so với mức phí dựa trên AUM. Họ sẽ có cả hoạch định tài chính lẫn quản lý đầu tư trong đó. Tôi nghĩ đó là một xu hướng mà chúng ta đang thấy. Chắc chắn các công ty giữ được khách hàng của mình thì đang làm như vậy. Có một mối liên hệ khá trực tiếp giữa việc tài sản chuyển động từ công ty này sang công ty khác dựa trên việc họ cung cấp những dịch vụ nào. Chúng ta đã nói về externship. Chúng ta đã nói chuyện với rất nhiều người bước vào lĩnh vực này. Họ muốn làm nhiều hơn phần hoạch định tài chính, nên chúng tôi nghe được điều đó từ phía khách hàng. Chúng tôi cũng nghe điều đó từ chính các chuyên gia đang gia nhập lĩnh vực này. Rõ ràng có sự nhấn mạnh vào phần hoạch định tài chính này.

Nhưng, quay lại câu hỏi làm thế nào để tìm ai đó làm phần việc theo giờ? Như tôi đã nói, đó là mô hình kinh doanh khó hơn. Tôi nghĩ nó vẫn có thể là một mô hình kinh doanh rất tốt. Những gì tôi thấy là có chỗ cho việc này: có một số công ty được tổ chức để chỉ làm công việc kiểu đó. Đây sẽ là những lựa chọn tốt, nơi bạn nhận được đúng một mức phí suất theo giờ. Để tìm nhiều nơi như vậy, họ sẽ nằm trên Garrett Planning Network. Khi bạn tra cứu về mức phí theo giờ hoặc hoạch định theo giờ, thì đó sẽ là những công ty sẽ hiện lên—những đơn vị sẽ xuất hiện để bạn nhìn thấy theo hướng đó.

Một điểm khác mà tôi thấy đặc biệt thú vị—và một lần nữa, điều này không giống như một giải pháp áp dụng đại trà cho tất cả mọi người—là tôi đã nói về “cái kiểu thanh đòn” trong lĩnh vực này. Điều chúng ta đang thấy là có nhiều người đang làm ở một số công ty hoạch định tài chính lớn này—những người hoạch định rất giỏi, có 15, 20 năm kinh nghiệm—rồi họ rời đi và thành lập công ty riêng, và họ thường làm một phần trong các công việc theo giờ khi đang xây dựng cơ sở khách hàng của mình. Vì vậy, có nhiều cơ hội thật sự. Nếu ngay bây giờ tôi đi tìm một người, thì một hồ sơ khá thú vị mà tôi sẽ xem xét để tìm một nhà hoạch định tài chính là người có “bề dày” hoặc có kinh nghiệm, và đồng thời có thể là đang điều hành một công ty mới hơn.

Một điểm khác cũng rất thú vị là rất nhiều người mà chúng tôi gặp ở công ty—những người đến và kiểu như: “Tôi chỉ muốn xin ý kiến tham khảo lần hai về các khoản đầu tư của mình.” Khi chúng tôi nhìn toàn bộ bức tranh, thì họ cần nhiều sự hỗ trợ hơn là chỉ các khoản đầu tư. Chúng tôi thấy rằng họ cần một kế hoạch bất động sản có thể đã lỗi thời. Chúng tôi có thể nhìn ra một tình huống thuế lớn đang nổi lên dành cho họ. Họ có thể có các mảng khác trong kế hoạch tài chính của mình. Nó giống như đi bác sĩ và nói: “Tôi cần anh xem giúp khuỷu tay của tôi”, nhưng mà có rất nhiều thứ khác cũng có thể đang không ổn. Không phải lúc nào cũng đúng như vậy, nhưng tôi cho rằng đây là một trong những mặt trái của việc kiểu như: “À tôi chỉ cần xem qua một thứ này thôi.” Vì đôi khi, đúng “một thứ đó” lại có thể khiến bạn giống như: “Thì ra còn có những thứ khác cũng cần xem.” Tôi chỉ muốn đặt chút cảnh giác về việc chỉ cần xem một hạng mục duy nhất, trong khi thực tế hạng mục đó lại chạm đến rất nhiều mảng khác, và vì vậy có được cái nhìn thật sự tổng thể có thể tạo ra sự khác biệt lớn.

Robert Brokamp: Lý tưởng nhất, đó là một trong những lợi ích lớn. Bạn nghĩ rằng chỉ có đúng một thứ, nhưng bạn sẽ phát hiện ra thứ gì đó mà thậm chí bạn chưa từng nghĩ tới. Đó là lợi ích khi làm việc với ai đó đã làm nghề này một thời gian.

Hannah Moore: Hoặc một trong những điều tôi thích nhất là, tôi thường thấy điều này khi CFO của gia đình—rồi họ lại kết hôn với một người nào đó mà có thể kiểu như: “Khoan đã, chúng ta đang nói về cái gì vậy?” Chúng tôi thấy điều đó xảy ra khá thường xuyên: mọi người đến để xem xét lần hai, nhưng đồng thời cũng đảm bảo rằng tất cả mọi người trong đội ngũ đều ở cùng một trang.

Robert Brokamp: Đúng là như vậy trong gia đình tôi. Tôi phụ trách phần lớn tài chính. Vợ tôi lo việc thanh toán hóa đơn nhưng không biết nhiều về những thứ khác. Nhưng chắc chắn, khi chúng tôi lớn tuổi hơn, tôi có mọi kỳ vọng rằng chúng tôi sẽ xây dựng một mối quan hệ với một nhà hoạch định tài chính chỉ theo phí (fee-only), vì tôi muốn có ý kiến tham khảo chuyên nghiệp lần hai—dù nói chung tôi cũng nắm được những kiến thức này. Nhưng tôi cũng muốn bắt đầu mối quan hệ đó, vì nếu có chuyện xảy ra với tôi, cô ấy đã có sẵn một người mà cô ấy tin tưởng, sẵn sàng đứng ở đó.

Hannah Moore: Robert, tôi không thể nói cho anh biết có bao nhiêu khách hàng của chúng tôi phù hợp với đúng kiểu hồ sơ đó. Việc này rất… Có một người mất đi vào thứ Bảy—tương tự như một trong số khách hàng của chúng tôi. Và cũng y như vậy. Tôi muốn làm việc với một nhà hoạch định tài chính, vậy là anh ấy rất giỏi. Anh ấy biết hết mọi thứ. Nhưng nó thực sự là. Tôi muốn có một người để khi có chuyện xảy ra với tôi, tôi biết rằng vợ tôi sẽ được chăm lo, và chúng tôi sẽ ổn ở cả hai phía.

Chúng tôi có một số bà vợ đến với chúng tôi, kiểu như: “Chồng tôi chẳng biết gì về chuyện này cả, đó là lý do tại sao tôi sẽ đi làm việc với một nhà hoạch định tài chính.” Vì vậy nó diễn ra ở cả hai phía. Nhưng tôi nghĩ đây là một phần rất lớn mà chúng tôi thấy ở việc mọi người làm việc với một nhà hoạch định tài chính. Khách hàng mà tôi gọi cho cô ấy vào thứ Sáu khi đang ở trong bệnh viện làm đủ thứ—và tiền bạc không phải điều cô ấy đang nghĩ tới. Cô ấy kiểu như: “Có thứ gì tôi cần lo không?” Tôi nói: “Không, chúng ta đã lo hết rồi. Cô sẽ ổn mà.” Tôi sẽ gọi lại cho cô vào tuần sau. Chỉ để có được sự nhẹ nhõm rằng điều đó không phải là áp lực lên cuộc sống của cô, rồi trong những tuần và những tháng tới, chúng tôi sẽ đi cùng cô từng bước.

Robert Brokamp: Điều đó dẫn tôi đến câu hỏi tiếp theo: có rất nhiều người ngoài kia tự gọi mình là cố vấn tài chính, chuyên gia tài chính. Ở The Fool, chúng tôi đã lâu khuyến nghị rằng các thành viên hãy tìm những nhà hoạch định tài chính chỉ theo phí (fee-only) đóng vai trò người được ủy thác (fiduciary). Lời khuyên đó hiện nay vẫn nhìn chung là đúng, hay có thêm bất kỳ thuật ngữ hoặc chứng chỉ nào khác mà người ta nên tìm?

Hannah Moore: Tôi hoàn toàn đồng ý. Tôi ước gì lĩnh vực này dễ điều hướng hơn. Tôi giúp rất nhiều người bước vào lĩnh vực này, và việc đó khó khăn cho những người chuyển nghề. Bất cứ ai bước vào đây—đó là nghề mà họ muốn điều hướng/đi theo—còn chưa nói đến chuyện khách hàng cũng phải tự điều hướng. Tôi hoàn toàn đồng ý. Chứng chỉ CFP, đó là “tiêu chuẩn vàng”. Thực sự là vậy. Chứng chỉ đó cho thấy rằng họ có kiến thức trong tất cả những mảng có thể chạm đến tài chính của bạn. Sẽ có sự khác biệt về kỹ năng giữa các chuyên gia CFP, nhưng bạn biết là họ đã làm bài kiểm tra và họ có một phần kiến thức đó. Có rất nhiều chứng chỉ và bằng cấp khác, nhưng cái đó thực sự là chuẩn cao nhất mà chúng ta sẽ có.

Như anh nói, hỏi xem họ có phải là “fiduciary” hay không. Thì phần này sẽ cho bạn biết liệu đó có thực sự là yêu cầu đối với họ để làm việc như vậy không. Và có rất nhiều câu hỏi như: “fiduciary là gì?” “Chúng ta định nghĩa điều đó như thế nào?” Đây là lúc mà tôi nghĩ nó đi sâu vào các câu hỏi cụ thể hơn.

Nếu tôi đi tìm một nhà hoạch định tài chính, tôi sẽ hỏi rất kỹ về quy trình của họ là gì. Họ sẽ làm như thế nào? Họ sẽ xem những tài liệu nào? Khi đó, phía sau hậu trường họ sẽ làm gì? Bởi vì bạn không muốn trường hợp là bạn trả tiền cho ai đó, rồi bạn chỉ mang danh mục đầu tư của mình chạy qua một thứ AI nào đó rồi họ trả cho bạn một bản báo cáo. Quy trình thực tế trông như thế nào? Những nhà hoạch định giỏi sẽ có thể mô tả rõ điều đó, và hy vọng điều đó sẽ kết nối với mọi người khi họ nhìn vào: thực sự quy trình đúng là gì? Bởi vì có những công ty là fiduciary và chỉ làm quản lý đầu tư, còn phần hoạch định tài chính đầy đủ thì họ làm trong khuôn khổ fiduciary. Có một phổ đầy đủ ở trong đó, vì vậy tôi nghĩ trong quá trình phỏng vấn, cần thật rõ ràng: quy trình của họ là gì? Làm việc với họ trông như thế nào?

Robert Brokamp: Anh có nhắc rằng Garrett Planning Network là nơi để tìm một số người như vậy, được thành lập bởi Cheryl Garrett—một trong những người hùng của riêng tôi trong ngành hoạch định tài chính.

Hannah Moore: Bà ấy thật tuyệt. Tuyệt vời. Còn những nơi nào khác mà mọi người nên tìm, hoặc những chuyên gia nào họ nên trao đổi để được giới thiệu, chẳng hạn? Có một số danh bạ thư mục. Bạn đang tìm fee-only, vì điều đó thu hẹp hơn nữa. Garrett Planning là một nơi lớn. NAPA cũng là một nơi lớn, ở đó bạn sẽ tìm được đúng phân khúc đó, nếu anh hiểu ý tôi. Một trong các khuyến nghị tốt nhất khác là hỏi người trong mạng lưới của bạn: họ dùng ai? Họ thích ai? Họ tin ai? Điều đó trông như thế nào? Đặc biệt nếu hoàn cảnh của bạn giống với họ. Đây là một trong những điều mà chúng tôi thường thấy. Khi chúng tôi đang tìm lời khuyên. Chúng tôi có một số khách hàng kiểu như: “Tôi nhìn quanh một vòng và tôi nghĩ: Tôi muốn giống họ,” rồi họ chỉ hỏi tôi nhà hoạch định tài chính của họ là ai. Có rất nhiều trường hợp như vậy. Nó giống như “chim cùng đàn thì tụ lại.” Điều đó quan trọng, và đó có thể là một cách khác để làm, rồi bạn có thể kiểm chứng lại. Quay lại kiểu như: “Này, họ có đáp ứng các tiêu chí này không?”

Tôi sẽ nói rằng có một số nhà hoạch định rất giỏi nhưng họ không thể tự gọi mình là fee-only vì mối liên kết của họ, dù họ vận hành như một nhà hoạch định chỉ theo phí. Điều đó không hề làm rối tung thông tin, nhưng đúng là chúng ta đang đi vào phần quy trình. Họ có đang bán cho tôi một sản phẩm không? Nếu có, thì nó trông như thế nào? Việc hỏi thật kỹ về quy trình đó có thể tạo ra khác biệt lớn.

Robert Brokamp: Chỉ để làm rõ về “fee-only” và cách họ được trả tiền. “Fee-only” về cơ bản nghĩa là tiền đến từ khách hàng; và nó có thể là AUM 1% trên danh mục của bạn, hoặc có thể là tính theo giờ, theo từng dự án. Còn những người khác, họ có thể là fee-based hoặc thuần túy dựa trên hoa hồng. Tôi biết trong ngành hoạch định tài chính có những người tính phí theo hoa hồng, và họ là những người tử tế, nhưng tôi luôn tò mò: bạn đang giới thiệu cho tôi thứ tốt nhất cho tôi, hay bạn đang giới thiệu thứ tạo ra hoa hồng lớn nhất cho bạn?

Hannah Moore: Tôi từng làm ở một nơi trước khi tôi bắt đầu công ty RA của mình, nơi tôi là một cố vấn ở đó. Vì vậy có rất nhiều khách hàng “legacy” mà chúng tôi có, cùng với nhiều thứ khác mà chúng tôi không muốn phải xử lý/lo ra, nên tôi không thể tự gọi mình là fee-only. Nhưng bạn vẫn có thể tính phí theo kiểu fee-only. Điều đó tùy thuộc. Bạn có khả năng làm như vậy.

Còn ở nơi tôi làm hiện tại, tôi không thể bán hoa hồng. Nếu tôi làm vậy, tôi sẽ bị “đập” trong một cuộc kiểm toán (audit). Có những hệ quả thật sự đối với tôi nếu tôi làm thế. Tôi nghĩ điều đó là đúng sát. Nó đưa về câu hỏi: bạn có thể tin ai và những gì họ đang nói có thật sự đúng không. Ngành này khó bởi vì nó khó. Đây là một thứ rất riêng tư: làm việc với tiền và tài chính của một người, và biết rằng bạn có một người mà mình có thể tin tưởng—đó là phần quan trọng nhất.

Robert Brokamp: Bạn có nói rằng khi bạn nói chuyện với ai đó, bạn nên hỏi về quy trình của họ. Nói chung, khi bạn xác định một nhà hoạch định tài chính tiềm năng, họ sẽ gặp bạn trong khoảng nửa giờ để đảm bảo rằng hai bên cùng “khớp” kỳ vọng. Nhân tiện, họ cũng đang phỏng vấn bạn, vì họ muốn biết kiểu khách hàng mà họ muốn làm việc cùng. Bạn cần hỏi về quy trình. Bạn cần hỏi về cách họ sẽ được trả tiền. Còn những câu hỏi nào khác mà mọi người nên hỏi, hay những dấu hiệu cảnh báo (red flags) mà mọi người cần để ý?

Hannah Moore: Tôi sẽ nói là hãy tin vào bản năng của mình, và nếu bạn đang trong một mối quan hệ thì hãy chắc chắn cả hai người đều ở đó và chỉ cần tự hỏi: “Cảm giác có ổn không?” Anh biết có đôi khi bạn kiểu như: “Không ổn, có gì đó sai sai.” Hãy tin vào trực giác đó. Tôi nghĩ đây là phần đầu tiên. Một điều khác mà tôi cũng thích xem khi đánh giá các nhà hoạch định tài chính là: họ có gắn kết với một nhóm/bộ phận nào đó để có thể kết nối với các cố vấn khác hay không. Tôi đã đào tạo rất nhiều cố vấn, và tôi đã thực sự thấy quan trọng như thế nào là việc cố vấn nhận được nguồn lực từ các cố vấn khác, và mạng lưới đó quan trọng thế nào. Nếu hôm nay tôi đi tìm một nhà hoạch định tài chính cho chính mình, tôi muốn thấy họ tham gia NAPFA, FPA, CFP—tức là tôi muốn thấy rằng họ không phải chỉ là một “con sói đơn độc” ở ngoài kia. Tôi muốn thấy họ được kết nối và có nguồn lực, vì chắc chắn dù là anh hay bất kỳ ai, họ sẽ có những trường hợp giống như: “Có chuyện gì đang xảy ra vậy?” Và họ sẽ cần thêm nguồn lực. Khi biết họ có mạng lưới đó, nó sẽ nâng cấp trải nghiệm—điều đó mang lại lợi ích cho khách hàng.

Robert Brokamp: Để làm rõ về công ty đó: từ viết tắt NAPFA là National Association of Personal Financial Advisors. FPA là Financial Planning Association. Tóm lại, điều này cho thấy đây là người thực sự muốn tiếp tục học hỏi về ngành. Cũng giống với chứng chỉ CFP. Đây là người đã dành thời gian để nói rằng: “Tôi muốn mình luôn ở đỉnh của phong độ.” Nhân tiện, để có chứng nhận kiểu CFB thì bạn cần có một số kinh nghiệm nhất định, và bạn có thể có được điều đó thông qua externship—vì vậy nếu bạn quan tâm thì nên lưu ý điểm này.

Điều khác mà tôi thấy choáng nhất về externship khi tôi tham gia là: trong ngành hoạch định tài chính có rất nhiều người phục vụ cho một khu vực/nhóm khách hàng cụ thể. Có thể là người nhập cư. Có thể là những người có con cái có nhu cầu đặc biệt. Có thể là những người ngay trước khi nghỉ hưu. Có thể là những người đã nghỉ hưu, nên tôi đoán nó lại quay về câu “chim cùng đàn thì tụ lại”. Bạn muốn tìm người đã từng làm việc với những người trong hoàn cảnh của bạn, vì họ biết những dạng vấn đề bạn đang trải qua.

Hannah Moore: Tôi nghĩ đây chính là nơi mà tham vọng của tôi cho lĩnh vực này thể hiện. Rằng nếu ai đó đến với tôi và nói: “Nó không giống như là hợp với tôi,” thì tôi sẽ biết được người đó nên được giới thiệu sang cho ai, bởi vì anh hoàn toàn đúng: hoạch định tài chính có rất nhiều nét tinh tế (nuance), và những cân nhắc đặc thù của họ đòi hỏi phải có một người đã có trải nghiệm trong mảng đó. Tôi là một bà mẹ đi làm với ba đứa con nhỏ. Tôi điều hành hai doanh nghiệp. Có rất nhiều nét tinh tế, và việc có thể làm việc với một người hiểu được những điều đó thực sự rất mạnh mẽ.

Robert Brokamp: Suy nghĩ của bạn về việc tìm kiếm và thuê đúng chuyên gia tài chính?

Hannah Moore: Tìm đúng người có thể tạo ra khác biệt lớn. Nếu bạn nghĩ: “Anh ấy/ông ấy ổn rồi. Ổn thôi.” Vâng. Bạn có thể đi gặp bác sĩ và có một bác sĩ giỏi. Nhưng nếu bạn nhìn ra ngoài kia, có rất nhiều người tuyệt vời, đặc biệt là những người đang bắt đầu. Hiện tại chúng tôi đang đào tạo rất nhiều người trong số đó. Họ rất ấn tượng. Nhưng việc tìm đúng người cho cả hai—nếu bạn kết hôn, cả anh và vợ/chồng của anh—có thể tạo ra khác biệt rất lớn. Nó có thể mang lại cho bạn mức độ tự tin và sự an tâm. Chúng tôi nghe từ khách hàng rằng họ không biết điều này có thể tốt đến vậy, và thật sự thì việc dành thời gian để tìm đúng người có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn. Thực sự là đáng với năng lượng và công sức mà nó cần để tìm được họ. Nếu bạn không tìm được đúng người, hãy tiếp tục tìm. Tôi hứa với bạn rằng có những nhà hoạch định tuyệt vời ngoài kia, những người thật sự đang tìm khách hàng và đang cố gắng hiểu rằng: “Tại sao mình không tìm được khách hàng?” Thường thì đó chỉ là sự “ghép đúng” cần phải xảy ra.

Robert Brokamp: Nếu cuộc trò chuyện về hoạch định tài chính này khiến bạn, thính giả podcast thân mến, nghĩ về nó như một nghề nghiệp, thì bạn đang gặp may vì Hannah sẽ quay lại vào tập ngày April 11th để nói về externship mà cô ấy cung cấp tại Amplified Planning và cách bắt đầu trở thành một nhà hoạch định tài chính. Cho đến lúc đó, Hannah, cảm ơn bạn đã tham gia cùng chúng tôi.

Hannah Moore: Vâng, cảm ơn anh rất nhiều vì đã mời tôi.

Robert Brokamp: Đó là chương trình, các bạn Fool ngốc nghếch của tôi. Cảm ơn vì đã dành một phần thời gian cuối tuần của bạn cho chúng tôi, và như mọi khi, cảm ơn Dupart Shannon, kỹ sư cho tập này. Những người trong chương trình có thể quan tâm đến các khoản đầu tư mà họ nhắc đến, và The Motley Fool có thể có khuyến nghị chính thức ủng hộ hoặc phản đối, vì vậy đừng mua hoặc bán khoản đầu tư chỉ dựa vào những gì bạn nghe. Tất cả nội dung về tài chính cá nhân đều tuân theo tiêu chuẩn biên tập của Motley Fool. Nội dung này không được các nhà quảng cáo phê duyệt. Quảng cáo là nội dung tài trợ và được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin. Để xem đầy đủ nội dung công bố quảng cáo của chúng tôi, vui lòng xem phần ghi chú chương trình (show notes) của chương trình. Tôi là Robert Brokamp. Fool on, everybody.